金融管理信息化建設框架研究

對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院 陳鑫

金融行業(yè)是市場經濟的重要組成部分，確保金融業(yè)的健康發(fā)展，直接關系著市場的平穩(wěn)與高效運行。加強金融管理信息化建設，搭建金融管理信息化平臺，多渠道實現金融管理信息采集，科學設置金融管理分析指標體系并利用現代信息技術處理金融管理信息，實現金融管理信息的多途徑、多領域應用，具有非常關鍵的現實意義。實踐證明，在金融領域快速發(fā)展的過程中，存在著紛繁復雜的信息，若采用傳統(tǒng)的金融管理信息方式，無法提升金融管理信息的利用率，也無法優(yōu)化金融管理的整體質量?；诖耍谛畔⒓夹g的支撐下，積極建構金融管理信息化平臺，加強金融信息的研判與分析，依托于科學的信息指標評測體系，全面監(jiān)管和科學監(jiān)測金融信息的演變與動態(tài)，將金融風險降低至最小程度，這對于維護金融市場的平穩(wěn)運行，保障我國金融發(fā)展的快速安全具有重要的現實意義。同時也能夠在很大程度上提升金融管理的整體水平。

1 金融管理信息化的內涵

金融管理信息化是金融市場發(fā)展的必然途徑，特別是在信息技術快速發(fā)展的今天，金融領域與信息技術之間的融合越來越深入。在實踐過程中，金融管理部門依據業(yè)務處理系統(tǒng)、通訊和網絡技術實現金融管理公文傳輸、信息收集、預警監(jiān)測、風險評價和決策處置信息化、自動化的行為。在信息技術快速發(fā)展的今天，金融管理信息中全面應用信息技術，能夠極大程度推進金融管理的有效運行，能夠保障金融管理的安全運行，同時還能夠在很大程度上規(guī)避金融市場的風險，綜合性提升我國金融市場的穩(wěn)定性與可靠性，更好的發(fā)揮金融行業(yè)的服務作用。金融領域涉及多元化的內容，金融市場也包括復雜的信息，金融管理信息同樣是一個復雜化的集合體，這其中包含著非常豐富的內容，從微觀上來看，金融管理信息化是將復雜的信息進行有效量化，以各類指標的形式來統(tǒng)計和分析金融市場的發(fā)展動態(tài)。從宏觀上來看，金融管理信息化則是金融行業(yè)中先進管理理念、管理方式的升級和優(yōu)化。綜上所述，金融管理信息化，能夠在很大程度上推動金融行業(yè)的發(fā)展，有效規(guī)范金融行業(yè)的發(fā)展路徑，全面保障金融行業(yè)的發(fā)展水平。

2 金融管理信息的收集途徑分析

金融管理信息化的主要元素是紛繁復雜的金融信息，如何全面收集和獲取信息，并實現對信息的分析與研究，是金融管理信息化的主要出發(fā)點。在金融管理信息化中，實現對金融信息的科學收集與統(tǒng)籌管理，需要依托于科學完善的管理平臺。

2.1 通過數據接口程序自動挖掘

在金融管理信息化中，全面科學的信息數據是前提條件，如何保障信息獲取的質量，可以通過數據接口程序進行自動挖掘。在信息技術快速發(fā)展的今天，金融業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)的對私業(yè)務、對公業(yè)務、內部核算和內部管理業(yè)務都廣泛應用了計算機信息技術，這在很大程度上提升了數據處理的效率與水平，也充分保障了信息處理的優(yōu)化。特別是大部分銀行都積極采用了全新的業(yè)務處理系統(tǒng)，在該系統(tǒng)中數據以統(tǒng)一的形式而存在，通過不同的篩選條件或數據接口，人們可以快速實現信息數據的應用。比如個人征信管理系統(tǒng)，在該子系統(tǒng)中，依托于計算機技術從而實現聯(lián)網操作，某銀行在發(fā)放貸款，辦理信用卡業(yè)務等過程中，可以通過數據接口快速獲取用戶的征信信息，這本身優(yōu)化了信息處理的效率。再比如金融統(tǒng)計監(jiān)測信息管理系統(tǒng)每月從各金融機構采集記錄在案，分類、分級生成報表，能為金融管理提供詳盡的宏觀金融經濟統(tǒng)計信息。綜上所述，在信息技術的支撐下，基于數據接口可以快速獲得精確化的信息數據，從而為各種決策和處理提供信息載體，全面保障金融行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

2.2 通過金融管理業(yè)務平臺主動采集

在金融行業(yè)快速發(fā)展的今天，金融機構在進行信息報送和報表提供的過程中，占據著主動性的地位。雖然《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定了金融機構在被監(jiān)管過程中的義務，但總的來講，金融機構仍具備信息呈送或報表上傳的選擇權，這在很大程度上制約著金融信息的準確率，難以提升信息處理和運用的整體水平?；诖?，在信息技術的支撐下，積極構建信息平臺，將信息被動獲取轉變?yōu)樾畔⒅鲃硬杉@極大程度保證了金融信息的精準性，也優(yōu)化了信息處理的效益。因此，依托于開業(yè)管理、營業(yè)管理、綜合檢查、綜合評價、重要事項報告、金融消費者維權等金融管理業(yè)務平臺，能夠打造信息真實、全面客觀的信息鏈條，全面保障金融信息的整體效益。在金融業(yè)務平臺中獲取信息，這種獲取方式是主動積極的，不再受金融機構的影響和制約。特別是一些動態(tài)化的信息數據，若等待金融機構的主動報送，勢必存在較大的滯后性?；跇I(yè)務管理平臺的搭建，金融信息管理的水平得到了全面優(yōu)化和整體提升，這對于金融行業(yè)的健康快速發(fā)展是極其重要的。

2.3 通過向社會大眾調查的方式

在信息技術快速發(fā)展的今天，金融管理信息化還能夠擴大社會公眾的參與度，還能夠全面提升金融信息的整合水平。為了解金融機構的業(yè)務能力和水平，為了了解金融機構的服務水平以及服務方式，為了解受眾對金融市場的態(tài)度認知及評價，依托于信息技術能夠擴大公眾反饋信息的范疇，進而形成社會公眾金融管理評價綜合信息。依托于信息網絡的開放性和廣泛性，在信息收集和整合的過程中，監(jiān)管機構不僅僅能夠從被監(jiān)管機構內部獲取比較全面的金融反饋信息，同時還能夠從其他行業(yè)中獲取完整的信息。比如新聞領域，尤其是一些專門傾向財經新聞報道的傳統(tǒng)媒體和網絡媒體，金融監(jiān)管機構積極向媒體了解受眾對金融管理、金融服務以及金融行業(yè)的認知，以便針對性調整金融行業(yè)的發(fā)展策略，更好地迎合廣大受眾的需求。

3 金融管理信息化的綜合運用

在金融市場快速發(fā)展的今天，金融信息的數量和產量等都得到了較大程度的增長，為全面有效地推動金融市場的健康可持續(xù)發(fā)展，應該優(yōu)化金融管理信息化的構建，全面綜合提升金融管理信息的應用效益。

3.1 結合金融信息的性質，全面優(yōu)化金融管理工作

在信息技術快速發(fā)展的今天，金融管理信息化的程度越來越深。與此同時，金融監(jiān)管機構與被監(jiān)管機構之間的信息傳達仍存在較大的空白和漏洞?；诖?，在金融管理信息化全面推動的今天，金融機構應該全面結合金融信息的特點和性質，有條不紊地推動金融管理工作，全面提升金融管理的整體質量。一方面，應該重點結合金融信息中的異常信息，特別是能夠反映金融風險的異常信息，結合這部分金融信息的狀態(tài)、發(fā)展和演變，制定科學有效的風險評測體系，通過下發(fā)《風險提示函》約見談話、實地走訪等多種方式，切實增強金融管理的針對性和有效性。同時，還可以對信息異常的金融機構進行有效“幫扶”，共同幫助他們查找出問題的根源，及時遏制風險的擴大和泛濫。另一方面，在金融管理中，依托于信息技術，科學做好金融管理的動態(tài)化和追蹤化。在金融管理中，依托于紛繁復雜的信息，科學做好信息的處理和分類，為金融機構進行相應的評級管理。對于評分較低的金融機構，監(jiān)管部門要采用定期或者不定期的抽查方式，督促他們注重自身發(fā)展中存在的風險，從根源上來保障金融安全。

3.2 依托于信息指標及評價，實現差異化的金融管理

在金融市場快速發(fā)展的今天，不同類型的金融機構在快速發(fā)展中存在著各自的特點，也存在著差別化的問題。如何推動金融監(jiān)管的有效落地，如何保障不同監(jiān)管客體的發(fā)展安全，需要監(jiān)管部門結合差異化的指標體系，實現差異化的金融管理，全面提升金融管理的效益和水平。一方面，在金融管理中，依托于信息技術手段，全面獲取不同監(jiān)管客體的多元指標或者單一指標，全面分析監(jiān)管客體在提供金融服務以及推動金融市場發(fā)展的作用，分析監(jiān)管客體在不同指標中的量化等級，實現差異化的管理?？茖W的金融管理，不是無差別管理，而是結合監(jiān)管客體在某一項或者某幾項方面的評分，而精準采用金融監(jiān)管的方式，全面提升金融監(jiān)管的水平。另一方面，在金融管理中，監(jiān)管部門還應該落實追蹤個性化的管理機制，結合監(jiān)管客體反饋出來的問題和現狀，給予差別化的貨幣信貸政策。通過這種差異化的貨幣信貸政策，能夠歸引監(jiān)管客體的行為，能夠引導監(jiān)管客體重視自身問題，積極順應金融市場發(fā)展的需求，不斷完善和優(yōu)化自身的服務能力。同時，更要鼓勵各項指標較高的金融監(jiān)管客體，鼓勵他們繼續(xù)深化服務方式，繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務水平。

3.3 嚴格審查金融信息的準確性，做好信息披露管理

在金融管理中，依托于信息技術，積極推動金融管理信息化，雖然能夠全面提升金融市場的發(fā)展水平，保障金融行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展。但金融管理信息化，需要依托于信息統(tǒng)一格式的橋梁作用，需要依托于完善科學的一體化管理模式，只有這樣才能真正做到信息共享，才能真正做好金融監(jiān)管。一方面，人行等監(jiān)管部門應該嚴格審查金融信息的準確性，對于金融信息的格式，金融信息的來源，金融信息的動態(tài)等，都應該做好統(tǒng)籌管理。對于監(jiān)管客體呈送的報告內容，對于監(jiān)管客體提交的業(yè)務報表等，要嚴格控制其質量，要嚴格篩查其真實性與否。另一方面，在金融管理中，科學的信息披露，不僅能夠提升金融監(jiān)管的透明度，也能夠增加受眾的信任。在信息披露過程中，要做好分級披露，結合金融信息的性質和特點，實現差別化的信息披露。此外，金融信息是金融市場發(fā)展的真實反饋，是金融市場全面發(fā)展的基礎，為避免不必要的金融市場動蕩，在金融管理中，應該設計不同的信息反饋權限，實現金融信息的差別化公開和使用。

4 結語

在信息技術快速發(fā)展的今天，金融管理信息化的全面推進需要做好信息的科學收集和全面獲取，需要做好金融信息的全面篩查和真實性鑒別，同時更要做好分類管理和差異化管理，綜合性提升金融管理的整體水平，全面優(yōu)化金融服務的整體質量，確保我國金融市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

參考文獻

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