新時代背景下我國旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持研究

李佳 黃澤中

摘要：近年來，旅游業(yè)與金融的融合度不斷加深，但是金融發(fā)展如何更好滿足旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求，這是一個研究難題。該文在可持續(xù)發(fā)展視角下，分析我國金融支持旅游業(yè)面臨的機遇和挑戰(zhàn)，提出政府要加強對旅游產(chǎn)業(yè)的金融扶持，金融機構(gòu)加快融資類產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬融資渠道，旅游產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進服務(wù)方式等建議。

關(guān)鍵詞：可持續(xù)發(fā)展；旅游業(yè)；金融支持

中圖分類號：F59 文獻標識碼：A 文章編號：1672-7517（2018）03-0020-03

1 概述

旅游產(chǎn)業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)中的重要組成部分，對于擴大消費，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用日益明顯，例如可以帶動建筑、餐飲、交通、影視傳媒、文化娛樂、信息咨詢等。旅游消費的各個環(huán)節(jié)都嵌入金融支持，對金融的需求也日益增強。數(shù)據(jù)現(xiàn)實，預(yù)計到2017年，我國互聯(lián)網(wǎng)旅游金融市場的整體滲透率將超過30%。雖然旅游金融市場迅速發(fā)展，但是我們也要客觀地認識到金融支持與旅游產(chǎn)業(yè)存在的問題，例如旅游金融產(chǎn)品創(chuàng)新性不足，金融產(chǎn)品無法滿足旅游市場的需求等等?；诖?，本文在可持續(xù)發(fā)展視角下，對金融支持旅游產(chǎn)業(yè)存在的問題進行討論，提出建議，希望能促進旅游產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

2 文獻綜述

在國外，較多的學(xué)者主要通過實證分析，研究金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)之間的關(guān)系。戈德史密斯（1969），King（1993），Levine（1993）通過實證分析，研究金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)發(fā)展之間存在關(guān)系。Aghion（2005）研究得出金融發(fā)展對產(chǎn)業(yè)發(fā)展及其經(jīng)濟增長具有正向效應(yīng)。在國內(nèi)，傅進（2004），張玉喜（2006）分別對金融支持對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的機理進行分析，并構(gòu)建產(chǎn)業(yè)政策的金融支持框架。國外，大多數(shù)學(xué)者對金融支持旅游產(chǎn)業(yè)研究主要在投資方面。而國內(nèi)學(xué)者的研究主要是分析金融支持與旅游產(chǎn)業(yè)之間存在的關(guān)系，探討金融支持作用機制等。羅富民（2006）針對金融組織的創(chuàng)新、金融制度的設(shè)計、金融產(chǎn)品的開發(fā)、金融市場提出建議，有利于金融支持旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。劉嘉毅（2013）利用面板數(shù)據(jù)對30個省市進行實證分析，得出我國東西部旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展差異的原意之一是受當?shù)亟鹑诎l(fā)展狀況的影響，金融發(fā)展越快，對旅游業(yè)的影響越大。

3 金融支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的機遇和挑戰(zhàn)

3.1 機遇

3.1.1 國家政策支持

國家先后出臺《國務(wù)院關(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的若干意見》、《關(guān)于金融支持旅游業(yè)加快發(fā)展的意見》、《關(guān)于進一步促進旅游投資和消費的若干意見》等文件，都表明國家對旅游業(yè)發(fā)展的支持力度，例如信貸投放、投融資方面、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、人才培養(yǎng)、旅游企業(yè)上市融資等。國家發(fā)展和改革委員會也提出到2020年，實現(xiàn)旅游境內(nèi)總消費達5.5萬億元人民幣。在這目標之下，國家將會有一系列促進旅游發(fā)展的措施，這表明旅游產(chǎn)業(yè)的前途廣闊。

3.1.2 散客化的發(fā)展需求

目前，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們生活水平的提高，交通方式的便捷化，我國旅游業(yè)散客化的趨勢越來越明顯。散客化的發(fā)展，需要個性化、多樣化的旅游服務(wù)，需要便捷、安全、高效的金融服務(wù)，例如酒店住宿、購票才用線上預(yù)訂和支付、旅游地消費采用微信、支付寶或者信用卡等方式。散客化的發(fā)展趨勢，勢必促進旅游產(chǎn)業(yè)改革和發(fā)展，而旅游產(chǎn)品線上與線下相結(jié)合，會方便消費者旅游行程，提高消費者滿意度。

3.1.3 互聯(lián)網(wǎng)+的推動

隨著“惠普金融”、“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略思想的提出，進一步推動各大產(chǎn)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的融合?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”與旅游產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，可以整合旅游資源，依托互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)資源的優(yōu)勢，提升旅游產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量，滿足游客個性化需求。其中，一些互聯(lián)網(wǎng)旅游電商平臺，也逐步進入消費金融領(lǐng)域。例如攜程、去哪兒、途牛、驢媽媽、同城旅游等電商平臺，紛紛推出旅游分期、出境金融、旅游理財?shù)犬a(chǎn)品。這些旅游產(chǎn)品的創(chuàng)新，其他產(chǎn)業(yè)與旅游產(chǎn)業(yè)的進一步融合，可以促進旅游產(chǎn)業(yè)鏈條延伸，探索新型旅游模式，并不斷完善配套設(shè)施及服務(wù)。

3.2 挑戰(zhàn)

3.2.1 旅游產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新能力不足

我國旅游產(chǎn)業(yè)在不斷發(fā)展，但是也存在一定的問題。一是牌照資源緊缺，一些旅游景點同質(zhì)化嚴重，缺乏競爭力，附加值較低，難以進行國際化推廣。其中較為出名的旅游景點在節(jié)假日都容易達到飽和，旅游體驗不佳、旅游需求并不能得到完全滿足。隨著旅游景點的進一步開發(fā)，以餐飲、住宿為主旅游產(chǎn)品迅速發(fā)展，但是消費方式無法同步發(fā)展。旅游景點消費方式落后，貸款方式落后，金融配套設(shè)施不足，例如銀行取款機覆蓋面較少，消費者無法使用微信支付、支付寶、網(wǎng)上銀行等。這樣旅游者多樣化的消費方式難以滿足。二是有得旅游產(chǎn)業(yè)金融體系發(fā)展不健全。例如在支付服務(wù)創(chuàng)新、旅游融資服務(wù)等方面。而且旅游產(chǎn)業(yè)生命周期較長，需要大量的資金投入，主要用于開發(fā)新景點，基礎(chǔ)設(shè)施維護、配套服務(wù)設(shè)施的建設(shè)等等，這在一定程度上會影響旅游產(chǎn)業(yè)對金融創(chuàng)新的投資力度。

3.2.2 旅游產(chǎn)業(yè)融資難

我國旅游產(chǎn)業(yè)的資金來源主要是政府支持、銀行貸款、企業(yè)自籌等方式。金融支持中，間接融資占主導(dǎo)地位，直接融資尚處于空白狀態(tài)。在我國，旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模越來也大，僅僅依靠國家有限的財政資金是無法滿足建設(shè)需要。此外，旅游產(chǎn)業(yè)自身特點的制約，資金前提投入和后期維護開銷大，并且回報期較長。雖然大多旅游企業(yè)主要從銀行獲得貸款，但是旅游產(chǎn)業(yè)獲得的信貸投入占比明顯偏低，旅游產(chǎn)業(yè)缺乏足夠的融資渠道，融資結(jié)構(gòu)不合理，旅游擔保產(chǎn)品不足。旅游產(chǎn)業(yè)融資難，這是無法適應(yīng)旅游市場發(fā)展需要的。此外，旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的專業(yè)化人才缺乏。旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融服務(wù)，這是產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，面臨的是一個專業(yè)化、高風險的領(lǐng)域，勢必需要引進專業(yè)人才進行指導(dǎo)。

3.2.3 金融產(chǎn)品和服務(wù)僵化

目前，我國金融支持旅游產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品單一，覆蓋面不廣，旅游金融產(chǎn)品缺乏全局觀。對旅游企業(yè)來說，獲得資金投入主要是通過項目抵押進行貸款，金融貸款產(chǎn)品較少。對于消費者來說，旅游配套服務(wù)較為落后，金融創(chuàng)新產(chǎn)品較少。例如旅游貸款產(chǎn)品。旅游保險產(chǎn)品較少，這是無法滿足消費者需求。此外，有的旅游產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)僵化，例如景區(qū)的結(jié)算方式仍然以現(xiàn)金收付為主，雖然有得景區(qū)加大自助取款機的投放，但是覆蓋面仍然不足，銀行服務(wù)網(wǎng)點較少，金融后續(xù)服務(wù)跟不上，游客的消費需求無法及時滿足。

4 金融支持旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展建議

4.1 政府加強對旅游產(chǎn)業(yè)的金融扶持

政府應(yīng)該在金融政策導(dǎo)向、財政支持、融資機制等方面給予旅游產(chǎn)業(yè)支持。具體來說，政府應(yīng)該加大財政支持，適度降低中小旅游產(chǎn)業(yè)貸款門檻，降低旅游支付牌照、小額信貸牌照的準入門檻。設(shè)立旅游業(yè)發(fā)展專項基金，主要用于重點旅游產(chǎn)業(yè)建設(shè)，旅游區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，旅游扶貧貸款等。加大對旅游公共服務(wù)體系建設(shè)，完善旅游保險機制，加強救援措施培訓(xùn)，加強信息咨詢服務(wù)等。建立旅游監(jiān)管平臺，完善信息披露機制，營造良好的市場氛圍。

4.2 金融機構(gòu)加快融資類產(chǎn)品創(chuàng)新

金融機構(gòu)要轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念， 加強與旅游企業(yè)的合作，開拓新的區(qū)域合作方式。金融機構(gòu)充分利用大數(shù)據(jù)，搭建信息平臺，數(shù)據(jù)共享，加強旅游產(chǎn)業(yè)的信用建設(shè)，營造良好的投融資環(huán)

境。金融機構(gòu)要積極參與旅游項目或產(chǎn)品開發(fā)的前期考察、項目規(guī)劃、項目建設(shè)、運營和監(jiān)督等環(huán)節(jié)，這在一定程度上可以降低項目風險。金融機構(gòu)要開設(shè)對旅游產(chǎn)業(yè)的咨詢服務(wù)，可以幫助旅游產(chǎn)業(yè)進一步了解金融發(fā)展趨勢和金融產(chǎn)品。金融機構(gòu)要創(chuàng)新旅游分期支付、旅游保險等產(chǎn)品，鼓勵和支持對旅游企業(yè)提供個性化、差異化的產(chǎn)品和服務(wù)。此外，要發(fā)展跨區(qū)域信貸等金融支持模式，健全信貸管理模式，鼓勵融資類產(chǎn)品創(chuàng)新，探索旅游資產(chǎn)證券化，不要僅局限于銀行信貸，應(yīng)該嘗試多樣化的融資方式，例如PPP融資、公司發(fā)行股票或債券等。

4.3 旅游產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進金融服務(wù)方式

旅游產(chǎn)業(yè)的融資方面，旅游龍頭企業(yè)應(yīng)該發(fā)揮帶頭作用，積極與金融機構(gòu)合作，探索金融支持模式。旅游產(chǎn)業(yè)要加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，發(fā)展新興消費金融領(lǐng)域，例如“互聯(lián)網(wǎng)+金融+旅游”等模式，創(chuàng)新金融載體，開發(fā)旅游保證金、快捷支付、旅游分期等多項功能，加大對旅游產(chǎn)品、商品類電商的金融支持力度。改進金融服務(wù)模式，例如旅游支付方面，提供方便快捷、高效安全的支付結(jié)算手段，鼓勵第三方支付、網(wǎng)上支付、微信支付等向線下延伸，改善銀行卡的受理環(huán)境，增加銀行網(wǎng)點服務(wù)，加大自助取款機的覆蓋面。除此之外，旅游產(chǎn)業(yè)要有國際化眼光，重視外國游客的需要，例如設(shè)立外幣兌換服務(wù)點、開通外卡取現(xiàn)、國際間轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，這樣方便旅游者金融消費，滿足游客持卡取現(xiàn)的需求，擴大用戶的規(guī)模和黏性。此外，企業(yè)要重視引進專業(yè)化人才，幫助旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融領(lǐng)域，進行金融創(chuàng)新。

5 總結(jié)

金融支持與旅游業(yè)的發(fā)展，不僅需要國家政策的支持，還需要有金融機構(gòu)、旅游企業(yè)加強合作。旅游產(chǎn)業(yè)要可持續(xù)發(fā)展，需要金融行業(yè)予以支持和協(xié)調(diào)，為旅游產(chǎn)業(yè)提供多元化融資渠道，可以促進資源合理配置，降低融資成本。金融機構(gòu)提供多樣化的金融產(chǎn)品，可以滿足旅游市場的需求。對于旅游產(chǎn)業(yè)來說，要嘗試多樣化的融資方式，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有利于旅游產(chǎn)業(yè)整合資源，跟上時代的步伐，可持續(xù)發(fā)展。

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