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    寧夏硬幣流通中存在的問題及對(duì)策

    2018-09-10 03:44:34郭宇
    中國商論 2018年35期
    關(guān)鍵詞:對(duì)策

    郭宇

    摘 要:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與硬幣循環(huán)積極性低、公眾對(duì)硬幣的使用意愿低,是寧夏轄區(qū)硬幣流通過程中長期并存的兩個(gè)最為突出的問題。2016年以來,人民銀行銀川中心支行始終堅(jiān)持問題導(dǎo)向,積極開展調(diào)研和分析,深入挖掘問題產(chǎn)生的根本原因,精準(zhǔn)發(fā)力,探索出了一條符合寧夏實(shí)際的硬幣循環(huán)流通之路。

    關(guān)鍵詞:硬幣流通 自循環(huán) 對(duì)策

    中圖分類號(hào):F822.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):2096-0298(2018)12(b)-059-02

    1 寧夏硬幣流通的基本情況

    從1998年起,寧夏開始投放1元、5角和1角硬幣,后來又陸續(xù)投放第五套1元和5角硬幣,以及2005版1角硬幣,形成了紙幣、硬幣混合流通的格局。

    2009開始,寧夏不再調(diào)入硬幣新券,投放的硬幣主要來源于之前的市場存量和少量的區(qū)外流入。

    自2011年,每年硬幣回籠量和投放量相當(dāng),凈投放為零。

    2015年寧夏轄區(qū)實(shí)現(xiàn)了1角硬幣單一投放。

    2016年實(shí)現(xiàn)了5角硬幣單一投放,1元貨幣投放仍以紙幣為主。從硬幣投放回籠總體趨勢(shì)來看,硬幣單一投放前,硬幣投放回籠量呈逐年下降趨勢(shì)。

    (1)1角硬幣投放量最大。

    2007—2016年,寧夏累計(jì)投放硬幣8133.71萬元、39790.7萬枚。其中,1角硬幣投放量最大,金額和數(shù)量占比分別為40.47%和82.73%;1元硬幣金額次之,數(shù)量最少,占比分別為34.57%和7.06%;5角硬幣金額最少,數(shù)量介于中間,占比分別為24.96%和10.21%。

    (2)1角硬幣最易沉淀。

    通過對(duì)2007—2016年寧夏硬幣投放回籠枚數(shù)占比情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析后發(fā)現(xiàn),1角硬幣的沉淀率最高。十年間,1角硬幣累計(jì)投放3291.86萬元,累計(jì)回籠僅51.85萬元,僅占投放量的1.58%,沉淀率為98.42%。1元硬幣沉淀率最低,為27.53%,5角硬幣沉淀率為93.49%。

    (3)1元硬幣投放回籠渠道相對(duì)單一。

    寧夏轄區(qū)1元硬幣投放行為工商銀行。主要原因是新華百貨等多家大型連鎖超市在工商銀行開戶,使用1元硬幣以方便找零。大宗1元硬幣回籠行為中國銀行。主要原因是公交公司在中國銀行開戶,公眾從超市等途徑收到的硬幣,主要是1元硬幣,通過乘坐公交車短暫流通后大量回籠至中國銀行。

    農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行及寧夏銀行是零散1元硬幣的主要回籠行。主要原因是上述銀行機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋在農(nóng)貿(mào)市場、批發(fā)市場等農(nóng)產(chǎn)品集散地,1元硬幣投放回籠量相對(duì)較大。

    (4)硬幣配套設(shè)施較少,且分布區(qū)域集中。

    目前,寧夏轄區(qū)共有紙硬幣兌換設(shè)備3臺(tái),其中銀川市1臺(tái)(寧夏銀行配置),石嘴山市1臺(tái)(郵儲(chǔ)銀行配置),吳忠市1臺(tái)(寧夏銀行配置),均為2016年配置。硬幣清分設(shè)備19臺(tái),其中銀川市15臺(tái)(工行1臺(tái),農(nóng)行1臺(tái),中行8臺(tái),郵儲(chǔ)2臺(tái),寧夏銀行2臺(tái),黃河銀行1臺(tái)),石嘴山市2臺(tái)(郵儲(chǔ)1臺(tái),寧夏銀行1臺(tái)),中衛(wèi)市2臺(tái)(工行1臺(tái),寧夏銀行1臺(tái))。硬幣清分設(shè)備絕大部分配置在省會(huì)城市銀川市,與硬幣投放回籠區(qū)域集中在省會(huì)城市的情況相一致。

    2007—2016年,銀川市硬幣投放5200.41萬元、21891.1萬枚,分別占寧夏全轄硬幣投放量的63.94%、55.02%;回籠2184.5萬元、2790.1萬枚,分別占寧夏全轄硬幣回籠量的98.35%、98.94%。

    2 寧夏硬幣流通中存在的主要問題

    (1)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與硬幣循環(huán)工作的積極性低。

    導(dǎo)致問題產(chǎn)生的核心原因:一是銀行機(jī)構(gòu)重企業(yè)利益而輕服務(wù),對(duì)流通中券別結(jié)構(gòu)調(diào)劑這一社會(huì)責(zé)任的重要性認(rèn)識(shí)不足。

    二是硬幣清分成本高。從銀行機(jī)構(gòu)柜面看,因全部實(shí)行單人臨柜,硬幣收付、清點(diǎn)靠手工操作,既增加了工作難度又影響了工作效率。從銀行機(jī)構(gòu)后臺(tái)看,清分需要配置專業(yè)化的硬幣清分、包裝機(jī)具,一次性投入較大,即增加了運(yùn)營成本,又不能創(chuàng)造直接的經(jīng)濟(jì)效益。

    三是硬幣調(diào)運(yùn)成本高。與紙幣相比,硬幣重量大、形態(tài)小、品種多,搬運(yùn)費(fèi)時(shí)費(fèi)力,在一定程度上增加了銀行機(jī)構(gòu)工作人員的勞動(dòng)強(qiáng)度。

    (2)公眾使用硬幣的意愿低。

    導(dǎo)致問題產(chǎn)生的核心原因:一是硬幣持有成本高,這是由硬幣自身特性所決定的。與紙幣相比,硬幣質(zhì)量重、不易攜帶和保管。

    二是硬幣支付功能逐步弱化。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,公眾收入增加的同時(shí),物價(jià)也不斷上漲,硬幣因面值過小,難以順應(yīng)物價(jià)增長趨勢(shì)、滿足公眾消費(fèi)需求。1角硬幣較5角和1元硬幣,沉淀率最高,用數(shù)據(jù)說明了硬幣支付功能弱化是導(dǎo)致公眾使用硬幣意愿低的直接因素。

    三是使用環(huán)境不佳。寧夏硬幣自助配套設(shè)施主要是公交、少數(shù)硬幣游戲設(shè)備和自動(dòng)售貨機(jī),硬幣自動(dòng)化設(shè)備過少,導(dǎo)致硬幣無用武之地。

    四是當(dāng)前小面額紙幣和硬幣混合流通,且1元硬幣沒有實(shí)現(xiàn)單一投放。紙幣、硬幣彼此相互競爭、相互驅(qū)逐,公眾從便利性角度出發(fā),更易選擇使用紙幣。

    3 因地制宜,實(shí)現(xiàn)寧夏轄區(qū)硬幣循環(huán)流通的路徑選擇

    (1)提高認(rèn)識(shí),推動(dòng)硬幣紙幣共同循環(huán)。

    一是鼓勵(lì)和支持銀行機(jī)構(gòu)在小面額現(xiàn)金主辦網(wǎng)點(diǎn)和大型企事業(yè)單位配置功能完備的紙硬幣自助兌換設(shè)備,即具備紙硬幣兌換、大小面額(包括紙幣和硬幣)兌換等多功能的紙硬幣自助兌換設(shè)備。通過政策引導(dǎo),使銀行機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識(shí)到,配置紙硬幣自助兌換設(shè)備既可以有效增加紙、硬幣投放、回籠渠道,又可以解決小面額現(xiàn)金兌換問題,有效降低網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員工作壓力。

    二是積極引導(dǎo)公眾優(yōu)先、充分使用自助兌換設(shè)備,逐步將硬幣投放回籠渠道從銀行機(jī)構(gòu)柜面調(diào)整為紙硬幣自助兌換設(shè)備。最大限度減少公眾在銀行網(wǎng)點(diǎn)的排隊(duì)等待時(shí)間,解決群眾紙硬幣兌換后顧之憂。2017年底前,銀川中支將指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)在銀川市區(qū)布放紙硬幣自助兌換機(jī)30 臺(tái)以上,各地市布放10臺(tái)以上,各縣域布放5臺(tái)以上,硬幣流通環(huán)境將得到明顯改善。

    (2)建立信息平臺(tái),實(shí)現(xiàn)大宗硬幣供需無縫對(duì)接。

    一是銀川中支將充分利用現(xiàn)有的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金預(yù)約系統(tǒng)”,在寧夏全轄建立省會(huì)、地市人行與相應(yīng)層級(jí)的各銀行機(jī)構(gòu)之間橫向調(diào)劑機(jī)制。只需在系統(tǒng)中增加“硬幣供需信息”模塊,即可快速實(shí)現(xiàn)硬幣回籠行與投放行間的硬幣余缺調(diào)劑,達(dá)到硬幣的快速回籠和精準(zhǔn)投放。

    二是要求各銀行機(jī)構(gòu)充分利用自身客戶資源,建立硬幣余缺單位之間雙向調(diào)劑機(jī)制。通過手機(jī)APP,積極引導(dǎo)硬幣需求大戶和硬幣回籠大戶進(jìn)行調(diào)劑信息登記,減少中間流通環(huán)節(jié),切實(shí)提高工作效率。

    (3)持續(xù)開展硬幣集中兌換活動(dòng),喚醒沉睡硬幣的同時(shí)強(qiáng)化對(duì)硬幣使用優(yōu)勢(shì)的宣傳。

    對(duì)2007—2016年寧夏硬幣投放、回籠情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),寧夏硬幣總體呈持續(xù)凈投放態(tài)勢(shì),回籠量僅為投放量的27.32%。

    2016年底,銀川中支組織各銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)公眾家中存量硬幣情況進(jìn)行了問卷調(diào)查,共收回有效問卷200份,其中53%的被調(diào)查對(duì)象表示家中的存量硬幣在100枚左右,19%的被調(diào)查對(duì)象表示家中的存量硬幣在200枚左右,問卷調(diào)查顯示,處于流通中的硬幣因回籠渠道不暢,導(dǎo)致沉淀嚴(yán)重。

    從2017年開始,人民銀行寧夏轄區(qū)各級(jí)行將組織各銀行機(jī)構(gòu)重點(diǎn)針對(duì)流通中沉淀的硬幣花大力氣開展宣傳和硬幣集中兌換活動(dòng)。

    一是要求各銀行機(jī)構(gòu)通過銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)短信、微信等多種渠道,在宣傳硬幣集中兌換月活動(dòng)的同時(shí),積極宣傳硬幣的使用優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)、必然趨勢(shì),提高公眾對(duì)硬幣使用的認(rèn)可度。重點(diǎn)宣傳硬幣防偽知識(shí)、紙硬幣兌換機(jī)配置機(jī)構(gòu)、硬幣存取渠道等與公眾切身利益密切相關(guān)的內(nèi)容。

    二是要求各銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)自身實(shí)際選擇硬幣沉淀點(diǎn),合理安排集中兌換活動(dòng)的具體時(shí)間,擴(kuò)大兌換人群覆蓋面,確保集中兌換取得預(yù)期效果。

    三是要?jiǎng)?chuàng)新兌換方式。采取在硬幣沉淀點(diǎn)流動(dòng)布放紙硬幣兌換設(shè)備的方式,方便公眾兌換。

    四是為調(diào)動(dòng)公眾參與積極性,要求各銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)自身實(shí)際情況,對(duì)一次性存入硬幣數(shù)量較多的群眾,給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

    (4)推廣功能齊全、兼容性強(qiáng)的硬幣清分機(jī)具。

    按照總行工作要求和寧夏轄區(qū)實(shí)際情況,2017年,銀川中支將要求各銀行機(jī)構(gòu)為寧夏轄區(qū)所有清分中心各配備1臺(tái)功能齊全、兼容性強(qiáng)的硬幣清分機(jī)具??蓪?shí)現(xiàn)不同券別、版別硬幣的清分、挑殘、鑒偽、包裝等功能。

    其他清分業(yè)務(wù)外包的銀行機(jī)構(gòu),也要督促外包公司配備硬幣清分機(jī)具,為硬幣清分提供必要的設(shè)備保障。對(duì)回籠到銀行機(jī)構(gòu)清分中心的硬幣必須經(jīng)過清分設(shè)備清分后才能再次投放。

    (5)轉(zhuǎn)變思路,進(jìn)一步挖掘發(fā)揮市場第三方力量積極參與硬幣自循環(huán)工作。

    一是按照“誰受益誰出錢”的原則,進(jìn)一步降低市場參與主體成本,提高硬幣回收、清分效率,深入、長期開展各行業(yè)、居民手中沉淀硬幣的激活工作。通過指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)與現(xiàn)金服務(wù)外包公司合作,由現(xiàn)金服務(wù)外包公司提供硬幣兌換大篷車,到大型社區(qū)、農(nóng)貿(mào)市場等硬幣沉淀點(diǎn),開展硬幣流動(dòng)兌換,可以在一定程度上節(jié)約銀行機(jī)構(gòu)的人力、物力、財(cái)力投入,且流動(dòng)兌換的效果比在銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)兌換的效果好很多。

    二是研究建立硬幣自循環(huán)目標(biāo)完成情況評(píng)價(jià)機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)各銀行機(jī)構(gòu)和第三方參與機(jī)構(gòu)硬幣自循環(huán)工作的監(jiān)督管理,有效防控風(fēng)險(xiǎn)。

    參考文獻(xiàn)

    [1] 李東.遼寧省硬幣流通存在的問題及對(duì)策建議[J].區(qū)域金融研究,2010(2).

    [2] 蘇利亞.硬幣流通難的成因和對(duì)策[J].河北金融,2011(7).

    [3] 中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部課題組.武漢市硬幣流通狀況及建議[J].武漢金融,2009(11).

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