金融機構(gòu)財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的矛盾與對策

王新榮

摘 要：隨著我國近幾年經(jīng)濟的突飛猛進，各大金融機構(gòu)也取得了飛躍性的進步。要想使得財富管理業(yè)務(wù)繼續(xù)邁進就必須將當(dāng)前存在的矛盾進行一定程度的緩和，最終得到解決。接下來，本文將簡述財富管理業(yè)務(wù)，說明當(dāng)前我國財富管理業(yè)務(wù)特點，進而分析我國當(dāng)前財富管理業(yè)務(wù)與廣大人群需求所存在的矛盾，最終依據(jù)以上分析得出緩和矛盾需采取的措施。

關(guān)鍵詞：財富管理 廣大人群 矛盾 對策

中圖分類號：F832 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）12（b）-049-02

當(dāng)前我國的財富管理業(yè)務(wù)仍處于發(fā)展萌芽期，與廣大人民的需求存在著眾多矛盾，這些矛盾正在嚴(yán)重阻礙著財富管理業(yè)務(wù)的繼續(xù)前進。各大金融機構(gòu)為了更好地滿足人民日益增長的物質(zhì)需求，逐漸相繼推出了財富管理業(yè)務(wù)。對當(dāng)前的財富管理業(yè)務(wù)進行相關(guān)整合，以及各金融領(lǐng)域系統(tǒng)化管理，使得財富管理擺脫當(dāng)前困境，進而取得更大發(fā)展空間。財富管理業(yè)務(wù)在逐漸發(fā)展的過程中，由于缺乏發(fā)展經(jīng)驗，長期處于不斷的摸索過程當(dāng)中，出現(xiàn)了許多問題，與廣大人群的需求矛盾也與日俱增，為了能夠讓我國的財富管理業(yè)務(wù)更進一步，緩解克服當(dāng)前存在的矛盾已顯得迫在眉睫。各大金融機構(gòu)唯有對當(dāng)前存在的矛盾，進行相應(yīng)的調(diào)整，采取一定措施，以保證矛盾得到緩和與解決，從而使廣大人群對金融機構(gòu)的信譽度與好感有所提高，才可以為財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展開拓一條廣闊的前進道路。

1 簡述財富管理業(yè)務(wù)

財富管理業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)在逐漸發(fā)展的過程中，為了滿足廣大人群需求所特意推出的一個金融業(yè)務(wù)，旨在為廣大人群提供適合自己的理財方式，讓廣大人群的個人財產(chǎn)可以達到降低存儲風(fēng)險的目的，進而保證個人財產(chǎn)保值增值。因此，財富管理業(yè)務(wù)實質(zhì)上就是為了服務(wù)人民而存在的，是為了讓廣大人群的個人財產(chǎn)得到有效保護并獲得少量收益。但是當(dāng)前由于我國的財富管理業(yè)務(wù)缺乏借鑒經(jīng)驗，導(dǎo)致我國在不斷的摸索過程中，出現(xiàn)了許多的錯誤，與廣大人群需求的矛盾也與日俱增。若想讓財富管理業(yè)務(wù)可以繼續(xù)良性發(fā)展，緩和解決當(dāng)前的矛盾是重中之重。

2 當(dāng)前我國財富管理業(yè)務(wù)特點

2.1 財富管理業(yè)務(wù)所擁資產(chǎn)不斷增加

隨著我國各大金融機構(gòu)的財富管理業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，自身所擁資產(chǎn)也在不斷增加，從而可以保證各項業(yè)務(wù)可以順利進行，給財富管理業(yè)務(wù)提供了強大后盾，少去了后顧之憂。這是各大金融機構(gòu)財富管理業(yè)務(wù)可以繼續(xù)發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。倘若自身所擁資產(chǎn)缺乏，那么談一切都是枉然，沒有進行下去的資本，就更談不上進一步發(fā)展。

2.2 財富管理業(yè)務(wù)所涉及金融領(lǐng)域逐漸增多

財富管理業(yè)務(wù)在逐漸發(fā)展的過程中，不斷開拓不同的金融領(lǐng)域，各個領(lǐng)域都開始慢慢滲透財富管理，財富管理自身實力也在發(fā)展進程中與日俱增，從而保證了各大金融機構(gòu)能為廣大人群提供更多方面的財富管理業(yè)務(wù)，適應(yīng)當(dāng)前廣大人群也不斷涉足不同金融領(lǐng)域的特點，從而達到“適人群，得發(fā)展”的目的。

2.3 財富管理業(yè)務(wù)處于發(fā)展萌芽期

由于我國的財富管理業(yè)務(wù)起步較遲，且沒有任何可借鑒經(jīng)驗，所以我國財富管理業(yè)務(wù)長期都在不斷的摸索過程當(dāng)中，長期停留在產(chǎn)品推廣過程中，無法做到為每一位客戶量身定制適合自身的理財方式，便使得廣大人群的需求與財富管理業(yè)務(wù)產(chǎn)生了眾多突出矛盾，持續(xù)影響著廣大人群對財富管理業(yè)務(wù)的好感度，影響著繼續(xù)發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)。

2.4 財富管理業(yè)務(wù)可以盡可能為客戶規(guī)避風(fēng)險

財富管理業(yè)務(wù)的工作人員可以憑借自身的優(yōu)秀專業(yè)知識，根據(jù)客戶的自身情況，為客戶提出具有建設(shè)意義的理財方式，讓客戶在投資或運營的過程中可以最大程度地達到規(guī)避風(fēng)險的目的，同時又可以獲得一定的收益，使廣大人群的不必要損失降到最低。

3 我國當(dāng)前財富管理業(yè)務(wù)與廣大人群需求所存在的矛盾

3.1 財富管理賬戶分塊管理與廣大人群綜合性要求之間的矛盾

我國當(dāng)前的財富管理業(yè)務(wù)所涉及的領(lǐng)域包括了基金，保險等眾多領(lǐng)域，但我國當(dāng)前在處理這些眾多領(lǐng)域的財富管理業(yè)務(wù)的過程中，采取的大多是各個業(yè)務(wù)嚴(yán)格分割，互不相關(guān)，各自管理的管理方式，與當(dāng)前我國廣大人群所追求的綜合性要求相悖，使廣大人群對金融機構(gòu)的理財方式好感度并不高，越來越多的人也開始對財富管理業(yè)務(wù)心生抵觸。要想讓財富管理更進一步，對各個金融領(lǐng)域的財富管理進行相應(yīng)的整合便是尤為重要的，只有讓客戶達到自身所期望的要求，才能讓財富管理有進一步的可能性。倘若金融機構(gòu)對該矛盾仍不作出相關(guān)調(diào)整，無法達到廣大人群普遍需求，財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展必將受到阻礙。

3.2 當(dāng)前財富管理業(yè)務(wù)追求的以產(chǎn)品為主體的經(jīng)營思想與服務(wù)人群的服務(wù)宗旨之間的矛盾

財富管理業(yè)務(wù)的初衷便是為了服務(wù)廣大人群，目的是為了向廣大人群提供適合自身的理財方式，以達到降低廣大人群存儲風(fēng)險的目的，并使廣大人群獲得一定的收益。然而當(dāng)前各大金融機構(gòu)對財富管理業(yè)務(wù)的經(jīng)營卻以產(chǎn)品作為服務(wù)主體，不對廣大人群進行調(diào)查，不針對廣大人群的具體需求去制定相關(guān)的理財方式，而是向廣大人群推出了統(tǒng)一的理財方式，并不能讓廣大人群普遍接受，便會影響廣大人群繼續(xù)接受當(dāng)前的理財方式，久而久之就會使財富管理業(yè)務(wù)難以更進一步發(fā)展。各大金融機構(gòu)必須重新認(rèn)識到財富管理業(yè)務(wù)出現(xiàn)的初衷，將服務(wù)人群作為業(yè)務(wù)開展的主體，要明確自身的存在目的是為了讓廣大人群的利益得到有效保護，在制定相關(guān)理財方式時，各大金融機構(gòu)一定要立足客戶的自身條件進行制定，充分考慮客戶的風(fēng)險承受能力以及個人資產(chǎn)條件，從而達到客戶的要求。

3.3 當(dāng)前財富管理業(yè)務(wù)推出的產(chǎn)品形式大多相同，差異較小，無法滿足客戶的個性化需求

我國當(dāng)前的財富管理業(yè)務(wù)所推出的理財產(chǎn)品雖然種類眾多，但其服務(wù)形式基本相同，沒有太大的差異，無法滿足客戶的個性化需求。因為每個客戶的風(fēng)險承擔(dān)能力以及個人資產(chǎn)條件是有所不同的，所以金融機構(gòu)在進行財富管理業(yè)務(wù)的時候，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的不同條件制定推出不同的理財產(chǎn)品，讓每一位客戶都達到自身想要追求的目的，便會使越來越多人群對金融機構(gòu)的財富管理業(yè)務(wù)好感度有所增加，使得財富管理業(yè)務(wù)的進行也更加容易，漸漸的財富管理業(yè)務(wù)也會取得根本性突破。

4 各大金融機構(gòu)為緩和當(dāng)前矛盾應(yīng)當(dāng)采取的相應(yīng)措施

4.1 財富管理賬戶應(yīng)當(dāng)進行相應(yīng)的整合從而滿足客戶的綜合性要求

由于當(dāng)前我國的各大金融機構(gòu)財富管理業(yè)務(wù)涉及的領(lǐng)域眾多，不斷在開創(chuàng)新的金融領(lǐng)域，當(dāng)前各大金融機構(gòu)對各個財富業(yè)務(wù)的管理也是分為各個賬戶進行管理，且各個賬戶之間沒有關(guān)聯(lián)，無法滿足客戶的綜合性需求。各大金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強各個領(lǐng)域財富管理賬戶之間的聯(lián)系，使各個賬戶不再像從前一樣各自管理，而是進行一個系統(tǒng)的管理，使各個賬戶之間緊密聯(lián)系，使財富管理更加方便。各大金融機構(gòu)可以將不同領(lǐng)域的財富管理業(yè)務(wù)進行一個統(tǒng)一的整合，安排專門的機構(gòu)進行管理，協(xié)同不同的領(lǐng)域，使當(dāng)前客戶的綜合性需求得以滿足。

4.2 確立以服務(wù)人群為宗旨的經(jīng)營理念

財富管理業(yè)務(wù)得以設(shè)立的初衷就是為了服務(wù)廣大人群，為廣大人群提供安全可靠的理財方式，為廣大人群降低風(fēng)險，讓更多的人群獲得更多的收益。而當(dāng)前各大金融機構(gòu)的財富管理業(yè)務(wù)大多都是為廣大人群設(shè)立統(tǒng)一制定的理財產(chǎn)品，為廣大人群推廣，使廣大人群普遍無法接受。各大金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以服務(wù)人群作為工作的主體，針對不同的人群，不同的風(fēng)險承擔(dān)能力，不同的個人資產(chǎn)條件，制定適合各自的理財產(chǎn)品，才可以獲得更多人群的認(rèn)可，只有每個人群都可以獲得各自所期望的利益，財富管理業(yè)務(wù)才可以得到更大的發(fā)展，才可以獲得更大的發(fā)展空間。這個措施也是各大金融機構(gòu)需要特別重視的，只有在經(jīng)營理念上有正確的方向，才可以確保自身的發(fā)展不走彎路，這是一切財富管理工作得以順利進行的基礎(chǔ)，是開展一切的根本。

4.3 各大金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定個性化的理財產(chǎn)品，避免各類產(chǎn)品形式基本相同的情況出現(xiàn)

當(dāng)前我國各大金融機構(gòu)的財富管理業(yè)務(wù)雖然推出的各類產(chǎn)品看似百花齊放，但實際上這些產(chǎn)品背后的實質(zhì)基本相同，沒有太大的本質(zhì)區(qū)別，無法滿足當(dāng)前許多客戶的個性化要求。由于當(dāng)前社會發(fā)展的多元化，越來越多的人群開始追求個性化，希望自己的理財方式也是獨一無二的，而目前各大金融機構(gòu)所推出的差異性不明顯的各類產(chǎn)品已經(jīng)無法滿足當(dāng)前廣大人群需求。各大金融機構(gòu)若想讓財富管理業(yè)務(wù)有一個更好的進步，就必須針對當(dāng)前人群的具體需求，充分挖掘自身的推廣潛能，開發(fā)更多個性化產(chǎn)品，依據(jù)人群的具體情況去制定，使更多的人群可以獲得自身所期望的利益，慢慢的便會改變當(dāng)前廣大人群對財富管理業(yè)務(wù)的看法，好感度逐日增加，便會使財富管理業(yè)務(wù)在開展過程中也更加容易，少去許多推廣困難。

5 結(jié)語

通過以上分析，首先了解到了金融機構(gòu)設(shè)立財富管理機構(gòu)的初衷便是為了服務(wù)廣大人群，為了給廣大人群提供有效規(guī)避風(fēng)險的理財方式，但當(dāng)前我國的財富管理業(yè)務(wù)卻由于處于長期摸索前進的過程中，使得自身出現(xiàn)了眾多問題，與廣大人群需求產(chǎn)生突出矛盾，這些矛盾正在嚴(yán)重阻礙著財富管理業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。我國當(dāng)前的財富管理業(yè)務(wù)與廣大人群需求的矛盾主要有以下幾點：我國當(dāng)前財富管理業(yè)務(wù)分塊治理，各個領(lǐng)域之間沒有聯(lián)系，無法滿足廣大人群的綜合需求；當(dāng)前財富管理業(yè)務(wù)的經(jīng)營方向與最初的經(jīng)營理念：服務(wù)廣大人群，出現(xiàn)了嚴(yán)重偏差，產(chǎn)品得不到廣大人群的普遍接受，便會使得自身的發(fā)展變得極其有限；財富管理業(yè)務(wù)當(dāng)前的各種產(chǎn)品雖然種類很多，但是其本質(zhì)基本相同，差異性不大，無法滿足廣大人群的個性化需求?；谝陨贤怀雒苁沟秘敻还芾順I(yè)務(wù)難以繼續(xù)有所進展，緩和解決這些矛盾便顯得尤為重要，是當(dāng)前財富管理業(yè)務(wù)的重中之重。各大金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對以上幾點矛盾，積極采取措施，對當(dāng)前的財富管理業(yè)務(wù)進行相關(guān)整合，以及各金融領(lǐng)域系統(tǒng)化管理，使得財富管理擺脫當(dāng)前困境，進而取得更大發(fā)展空間。

參考文獻

[1] 艾艷坤.金融機構(gòu)財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問題與對策[J].商情，2017（30）.

[2] 李憲娜.財富管理業(yè)務(wù)在金融機構(gòu)開展過程中的矛盾和對策[J].時代金融，2017（27）.

[3] 于蓉.金融機構(gòu)財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的矛盾與對策[J].南方金融，2016（7）.