非法集資“下鄉(xiāng)進(jìn)村”，來時(shí)容易去時(shí)難

近年來，不少農(nóng)民嘗試著更高收益的投資方式，一方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工得到了資金回報(bào)，希望自己的這些收入保值增值；另一方面，農(nóng)艮進(jìn)城務(wù)工將資金匯回老家，希望能有投資理財(cái)渠道。目前，相關(guān)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品有很多，但是其發(fā)行對(duì)象往往面向城市居民。農(nóng)村的投資渠道仍然狹窄，而正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)并沒有將服務(wù)下沉。這就給一些打著高收益幌子的非法集資提供了市場(chǎng)。

動(dòng)態(tài)：非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進(jìn)村”趨勢(shì)

近年來，非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進(jìn)村”趨勢(shì)，一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金，這些非法集資活動(dòng)嚴(yán)重?fù)p害農(nóng)民群眾切身利益，成為影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融環(huán)境和社會(huì)環(huán)境的金融隱患。

農(nóng)村非法集資案件的犯罪手法也日益多樣。“非法集資在農(nóng)村的主要犯罪手法有以委托生產(chǎn)或開發(fā)形式進(jìn)行非法集資，以興辦實(shí)業(yè)，借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)等名義，承諾回報(bào)以收取定金、股金等向社會(huì)公眾集資。”人民銀行條法司副司長龐任平說，部分地區(qū)存在非法集資“進(jìn)村下鄉(xiāng)”現(xiàn)象，不法分子利用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)服務(wù)力量薄弱的便利，假借保險(xiǎn)名義從事非法集資。

原因：盲目投資、監(jiān)管不力、渠道不暢多重因素交織

“在三地合作社入股1萬元，即可得到100袋面粉。除此之外，4個(gè)月利息30%，1年利息100%。如想退社，返還本金和利息，已被食用的面粉免費(fèi)贈(zèng)送?！边@是三地合作社給村民開出的入社條件，這樣的條件對(duì)從事周期長、收益低的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民來說，無疑具有極大的誘惑力。不過事實(shí)還是證明天下沒有免費(fèi)的午餐，幻想一夜暴富終是竹籃打水——一場(chǎng)空。

很多農(nóng)民群眾仍然缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，辨別能力低，容易受到利益誘惑；現(xiàn)行法律對(duì)農(nóng)民合作社沒有明確主管部門，為一些假借農(nóng)民合作社名義搞非法集資提供了可乘之機(jī)。業(yè)內(nèi)人士指出，非法集資案件發(fā)生后，很多農(nóng)民投資人將司法機(jī)關(guān)及政府視為討債公司，無視自己不審慎投資所應(yīng)該承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，將原因完全歸咎于要求政府的監(jiān)管不力，要求政府承擔(dān)所有的“經(jīng)濟(jì)責(zé)任”，為農(nóng)民返還本金，甚至利息。

行動(dòng)：出重拳，打擊農(nóng)村非法集資

2017年，各省（區(qū)、市）針對(duì)各類涉農(nóng)合作組織等重點(diǎn)領(lǐng)域、主體，開展了全面的涉嫌非法集資專項(xiàng)排查活動(dòng)，有效減少了存量風(fēng)險(xiǎn)、控制增量風(fēng)險(xiǎn)。

非法集資的有效監(jiān)管需要法律制度做保障?！短幹梅欠Y條例》正在醞釀之中，出臺(tái)《條例》是強(qiáng)化行政處置、推動(dòng)關(guān)口前移、遏制增量風(fēng)險(xiǎn)、化解存量風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。2016年，《非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》印發(fā)，截至目前，全國23個(gè)?。▍^(qū)、市）出臺(tái)了非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)實(shí)施細(xì)則，2016年共接到舉報(bào)線索1200余條，獎(jiǎng)勵(lì)17萬余元，全民舉報(bào)和抵制非法集資的氛圍正在形成。

非法集資十大高發(fā)領(lǐng)域

1.民間投融資：中介機(jī)構(gòu)一是以投資理財(cái)為名義，承諾無風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對(duì)一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實(shí)體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保。

2.網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)：一是一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人，或者以先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺(tái)未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對(duì)象募集資金。三是個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。

3.虛擬理財(cái)：一是以“互助”“慈善”“復(fù)利”等為噱頭，無實(shí)體項(xiàng)目支撐，無明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤。二是以高收益、低門檻、快回報(bào)為誘鈄，利誘性極強(qiáng)，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30°%。三是無實(shí)體機(jī)構(gòu)，宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動(dòng)完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，主要組織者、網(wǎng)站注冊(cè)地、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是通過設(shè)置“推薦獎(jiǎng)”“管理獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)金制度，鼓勵(lì)投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級(jí)關(guān)系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

4.房地產(chǎn)行業(yè)：一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)公眾購買。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時(shí)，以內(nèi)部認(rèn)購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)等名義，直接或通過中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。

5.私募基金：一是公開向社會(huì)宣傳，以虛假或夸大項(xiàng)目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對(duì)象募集資金。二是私募機(jī)構(gòu)涉及業(yè)務(wù)復(fù)雜，同時(shí)從事股權(quán)投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務(wù)。

6.地方叉易場(chǎng)所：一是大宗'商品現(xiàn)貨電子交易場(chǎng)所涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。二是區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)掛牌企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)。

7.相互保險(xiǎn)：一是有關(guān)人員編造虛假相互保險(xiǎn)公司籌建項(xiàng)目，通過承諾高額回報(bào)方式吸引社會(huì)公眾出資加盟，嚴(yán)重誤導(dǎo)社會(huì)公眾，涉嫌集資詐騙。二是一些以“★★互助”“★★聯(lián)盟”等為名的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推出多種與相互保險(xiǎn)形式類似的“互助計(jì)劃”。

8.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)：一是打著提供養(yǎng)老服務(wù)的幌子，以收取會(huì)員費(fèi)、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報(bào)等方式非法吸收公眾資金。二是以投資養(yǎng)老公寓或投資其他相關(guān)養(yǎng)老項(xiàng)目為名，承諾給予高額回報(bào)，引誘老年群眾“加盟投資”。三是打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，以商品回購、寄存代售、消費(fèi)返利等方式吸引老年人投入資金。

9.“消費(fèi)返利”網(wǎng)站：消費(fèi)返利網(wǎng)站打出“購物=儲(chǔ)蓄”等旗號(hào)，宣稱“購物”后一段時(shí)間內(nèi)可分批次返還購物款，吸引社會(huì)公眾投入資金。

10.農(nóng)民合作社：一是一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等；二是有的合作社公開設(shè)立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營業(yè)柜臺(tái)，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。