城市商業(yè)銀行助推區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展

譚俏俏

前言：區(qū)域經(jīng)濟是整體經(jīng)濟發(fā)展的基礎，近年來，我國的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展發(fā)生了根本性的變化，呈現(xiàn)出多極化、跨行政區(qū)域化、跨國界化、跨行業(yè)化，超大型化等新特征。而資金融通方式也相應地隨著跨區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的狀態(tài)，也悄然發(fā)生這變化，因此，對城市商業(yè)銀行的金融服務提出了新的要求，即必須在針對性地服務區(qū)域經(jīng)濟，針對跨區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)的新特征，采取相應地助推策略，才能適應激烈的競爭環(huán)境，實現(xiàn)自身發(fā)展。

一、西江經(jīng)濟帶、粵桂黔高鐵經(jīng)濟帶發(fā)展背景

2014年7月，國務院批復珠江-西江經(jīng)濟帶發(fā)展規(guī)劃。2016年10月14日上午，柳州市委常委會議審議并原則通過了《粵桂黔高鐵經(jīng)濟帶合作試驗區(qū)（柳州）廣西園區(qū)發(fā)展總體規(guī)劃（2016-2030）》，從總體要求、空間布局、產(chǎn)業(yè)發(fā)展，基礎設施建設等多個方面對柳州進行了規(guī)劃，將柳州打造成粵桂黔高鐵經(jīng)濟帶先進制造業(yè)和現(xiàn)代服務業(yè)聯(lián)動發(fā)展、產(chǎn)業(yè)開發(fā)合作和轉(zhuǎn)移承接創(chuàng)新發(fā)展的引領示范區(qū)。

二、柳州在兩個經(jīng)濟帶發(fā)展中的重要地位

發(fā)展戰(zhàn)略的先后部署，使柳州的區(qū)域地位更加舉足輕重，而柳州的經(jīng)濟也更多地轉(zhuǎn)向了引領和主導區(qū)域發(fā)展，輻射帶動作用也在持續(xù)強化，其“龍頭”“核心”特征日益凸顯。作為全國老工業(yè)基地調(diào)整改造規(guī)劃的工業(yè)基地之一，柳州在西江經(jīng)濟帶的核心地位無可取代。

三、產(chǎn)業(yè)拉動，經(jīng)濟提速，柳州成為西江經(jīng)濟帶中的龍頭城市

近年來，柳州不斷加強區(qū)域合作交流，依托大型骨干企業(yè)，以建設廣西柳州汽車城為重點，不斷調(diào)整和優(yōu)化汽車產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，向開發(fā)高附加值的汽車產(chǎn)品轉(zhuǎn)變，形成完整的汽車零部件生產(chǎn)體系。同時重點提升裝載機、挖掘機和起重機的研發(fā)和制造能力，圍繞東盟、印度、拉美和東歐打造國外市場，形成柳州工程機械世界范圍內(nèi)的系統(tǒng)布局。國家新型工業(yè)化產(chǎn)業(yè)示范基地增至兩個，柳州現(xiàn)代先進制造業(yè)生產(chǎn)基地日漸成型。

四、產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要企業(yè)助力，企業(yè)的發(fā)展離不開金融提供動能

企業(yè)是經(jīng)濟的發(fā)展的助推力，而銀行業(yè)在推進企業(yè)發(fā)展中的地位更是舉足輕重。2012年至2016年期間，金融行業(yè)在對廣西國內(nèi)經(jīng)濟總產(chǎn)值的貢獻度已超過10%，而商業(yè)銀行在其中更是發(fā)揮著重要的作用。廣西全區(qū)GDP呈逐年增長的態(tài)勢，平均增長率達到9.01%。在人民幣貸款余額方面，全區(qū)同樣呈現(xiàn)逐年上升的態(tài)勢。顯而易見，貸款及存貸余額與經(jīng)濟發(fā)展之間正呈現(xiàn)正相關關系，每年持續(xù)投入信貸資金在助推區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展方面起到了積極且重要的作用。

五、發(fā)揮城商行優(yōu)勢，打造供應鏈金融，帶動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級

（一）發(fā)揮城市商業(yè)銀行服務地方經(jīng)濟優(yōu)勢。

1.確保地方經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展平衡。政府高效配置資源和調(diào)動資金的基本手段，財政和金融。商業(yè)銀行的自身利益和地方企業(yè)的利益最終也是地方政府的利益，政府以最大努力扶持地方的優(yōu)勢企業(yè)以及優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而不斷培育地方新的經(jīng)濟增長點，并且將貸款投向的失誤真正的減少到最低限度，以達到資產(chǎn)質(zhì)量最優(yōu)和利潤最大化的目標。

2.促進地方經(jīng)濟發(fā)展。城市商業(yè)銀行是形成區(qū)域資本積累的重要載體，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展源源不斷地輸入資本“血液”。城商行的存在，支持了地方經(jīng)濟建設和中小企業(yè)發(fā)展，為城市居民提供了完善的金融服務，成為地方經(jīng)濟發(fā)展中不可或缺的金融力量，為地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展做出了積極貢獻。

3.活躍金融市場，支持小微企業(yè)發(fā)展。不少城商行在深耕當?shù)貥I(yè)務和聚焦細分市場的過程中，在零售、小微、社區(qū)等領域堅持特色定位、做強特色業(yè)務，使得原來覆蓋不到、服務不好的金融需求有了全新的供給者。部分城商行還抓住“互聯(lián)網(wǎng)+”的歷史機遇，利用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)等新一代信息技術，開設直銷銀行、網(wǎng)上商城，探索電視銀行、微信銀行等，為金融創(chuàng)新增添了新的力量。

（二）經(jīng)濟發(fā)展，供應鏈金融應運而生。

近年來，供應鏈金融作為商業(yè)銀行一種新的業(yè)務模式，在國內(nèi)銀行業(yè)中得到較快發(fā)展，成為商業(yè)銀行新的業(yè)務增長點，即銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。在國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)轉(zhuǎn)型升級的大背景下，金融端成為供給側(cè)改革的關鍵。尤其在從制造大國向制造強國邁進，“產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)崱钡谋尘跋?，供應鏈金融應“產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求”而生，成為金融端供給側(cè)改革的重要抓手。

（三）供應鏈金融為行業(yè)金融服務提供支撐

供應鏈金融是針對供應鏈上下游企業(yè)的資金融通，它必須以核心企業(yè)的信用為擔保，并對供應鏈上下游企業(yè)展開產(chǎn)品設計工作，保障企業(yè)不存在資金緊缺問題。一方面，可以把資金融入到處于發(fā)展弱勢的中小企業(yè)中，幫助其解決融資問題以及供應鏈失衡的問題，促進整個供應鏈正常運行；另一方面，銀行需要參與到供應鏈上的企業(yè)的日常管理中去，這樣既可以為其發(fā)展提供廣闊的空間，還可以對資金流、物流進行有效的監(jiān)督，進一步提高企業(yè)的抗風險能力。

（四）以汽車行業(yè)為例，供應鏈金融模式助力柳州產(chǎn)業(yè)升級

1.抓住柳州市場核心（龍頭）企業(yè)。

選取柳州市區(qū)行業(yè)內(nèi)實力較好的汽車生產(chǎn)制造企業(yè)，銀行通過給予該企業(yè)項目貸款、中長期貸款、銀行承兌匯票等，為其提供一系列貿(mào)易融資和結(jié)算服務，優(yōu)化核心企業(yè)改善財務報表，優(yōu)化債務結(jié)構(gòu)和降低財務成本，協(xié)助企業(yè)進行資金集中管理，有效控制企業(yè)資金風險。

2.做好產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶群體的配套服務。

①汽車制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)多數(shù)為零部件及配件的制造企業(yè)，他們資金多數(shù)用于需要購買原材料及設備進行生產(chǎn)。但由于汽車生產(chǎn)商的回款賬期較長，對上游供應商的應付賬款及下游的應收賬款以及存貨等，往往影響到相關企業(yè)的現(xiàn)金流，需要進行融資來補充流動資金的正常周轉(zhuǎn)。②汽車產(chǎn)業(yè)鏈的下游，受到汽車生產(chǎn)企業(yè)的約束較大，需要支付大部分或全部采購貨款，加上汽車存貨等，都需要較大量資金，其融資需求也較強烈。③在對汽車供應鏈金融的末端消費者，城市商業(yè)銀行更應抓住產(chǎn)業(yè)鏈延伸市場，緊跟產(chǎn)業(yè)鏈中汽車經(jīng)銷商網(wǎng)絡優(yōu)勢及客戶群優(yōu)勢，發(fā)展汽車消費類貸款，針對乘用車、商用車等不同用途的消費者或?qū)Σ煌悇e的客戶群體設計不同的汽車消費信貸產(chǎn)品，充分挖掘汽車消費市場的金融需求。

3.緊抓地方融資政策，為供應鏈中小微企業(yè)解決融資難問題。

因產(chǎn)業(yè)鏈延伸，上下游部分小微企業(yè)因話語權(quán)缺乏，在企業(yè)發(fā)展的過程中急需大量資金，城市商業(yè)銀行可根據(jù)小微企業(yè)的實際需求，創(chuàng)新推出符合小微企業(yè)發(fā)展的新產(chǎn)品。為解決小微企業(yè)融資貴的問題，該行堅決落實自治區(qū)“降成本41條”及國家貸款利率、小微企業(yè)流動資金貸款無還本續(xù)貸政策，根據(jù)客戶擔保方式、客戶分類、市場及行業(yè)特色，對微小貸款實施差異化定價策略。

4.根據(jù)產(chǎn)業(yè)集群，建立專業(yè)服務團隊。

廣西城商行因為經(jīng)營地域的限制、區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)集群的有限，只需立足區(qū)域經(jīng)濟實際，整合優(yōu)質(zhì)資源發(fā)展具有經(jīng)濟價值的幾個行業(yè)金融，揚長避短，以自己的區(qū)域優(yōu)勢彌補資金體量的不足?？筛鶕?jù)產(chǎn)業(yè)集群的不同組建專門的經(jīng)理服務團隊，從不同金融產(chǎn)品部門進行人員組合，明確不同團隊負責的行業(yè)，將一個產(chǎn)業(yè)鏈上的供貨商、生產(chǎn)商、經(jīng)銷商集中到一個團隊中進行專業(yè)化經(jīng)營。從遠期來看，這也有助于打造一支專業(yè)團隊，甚至可以根據(jù)產(chǎn)業(yè)分布集中區(qū)域設立特色支行，這樣極大提高專業(yè)服務能力和服務效率，大大促進產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。

六、各方聯(lián)手合作，為柳州經(jīng)濟發(fā)展助力

1政府重視并強化職能。①重視金融創(chuàng)新，結(jié)合柳州產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，確立金融機構(gòu)在產(chǎn)業(yè)升級過程中的創(chuàng)新方向，引導金融創(chuàng)新補短向服務實體經(jīng)濟靠攏。同時利用優(yōu)惠政策吸引國內(nèi)外銀行、保險、證券、信托等金融產(chǎn)業(yè)入駐，讓豐富的金融服務體系為柳州產(chǎn)業(yè)升級注入更多力量。②發(fā)揮政府橋梁紐帶作用，多渠道多方式創(chuàng)建政銀企合作平臺，引導重大產(chǎn)業(yè)、重大項目與金融機構(gòu)順利完成對接，解決項目建設過程中資金融通問題，營造良好金融環(huán)境，保障金融市場穩(wěn)定、和諧發(fā)展。

2發(fā)揮監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)測職能。按照銀行對重點產(chǎn)業(yè)、重點項目、重點企業(yè)的信貸投放和金融服務進行量化考核，推出切實可行考評機制及獎懲機制，每年對金融機構(gòu)進行指標評價，對貢獻突出的給予獎勵，對于給社會帶來負面效應的應及時制止并對給予懲處，密切關注金融風險重點領域，加強金融監(jiān)測和信息通報，加強監(jiān)管機構(gòu)間的溝通協(xié)調(diào)。

3立足實體經(jīng)濟，城商行主動作為，積極促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。①城市商業(yè)銀行應有效結(jié)合地方政策，加大對城市發(fā)展中重點產(chǎn)業(yè)、重大項目的信貸投放力度，緊跟國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向，及時根據(jù)風險狀態(tài)做出審慎調(diào)整和戰(zhàn)略性退出，加大產(chǎn)品及服務創(chuàng)新，提升金融支持的質(zhì)量和水平，維護柳州良好健康的金融環(huán)境。②企業(yè)在不斷發(fā)展變化，對于金融的需求也日新月異，要不斷深入市場，對企業(yè)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求進行精準分析，深入產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)中，建立客戶需求精確分析系統(tǒng)，以最有效的產(chǎn)品和服務最大程度地滿足客戶需要，并根據(jù)需求變化與市場檢驗情況不斷優(yōu)化自身產(chǎn)品，以適應柳州經(jīng)濟發(fā)展、市場環(huán)境、客戶需求。③突破傳統(tǒng)發(fā)展模式，城商行要加強與與證券公司、保險公司、擔保公司、租賃公司等同業(yè)間的業(yè)務合作。

七、總結(jié)

本文先就廣西城市商業(yè)銀行所處發(fā)展背景進行了介紹，指出在城商行在建設西江經(jīng)濟帶、粵桂黔高鐵經(jīng)濟帶的大背景下應該把握機遇，發(fā)展自身的同時助推區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。然后分析了廣西城市商業(yè)銀行目前的發(fā)展情況和遇到的問題，最后從供應鏈金融及產(chǎn)業(yè)金融的角度，為廣西城市商業(yè)銀行發(fā)展提出了建議。指出如果能夠廣西城商行如果能夠積極改革，以供應鏈金融作為指導變革思路、改革產(chǎn)品，政銀企等各方合力，必然能在跨區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中做出更大的貢獻。