區(qū)塊鏈技術(shù)來了 銀行有五種方式應(yīng)用

佚名

區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合了共享數(shù)據(jù)庫和加密技術(shù)，允許多方同時(shí)訪問不可更改的不斷更新的數(shù)字分類賬。支撐比特幣等加密貨幣的技術(shù)最初受到了銀行的懷疑。但現(xiàn)在已經(jīng)有所改變了。區(qū)塊鏈成為了該領(lǐng)域最熱門的流行詞。區(qū)塊鏈公司在2017年前六個(gè)月籌集了超過2.4億美元的風(fēng)險(xiǎn)投資資金，其中大部分來自銀行。

那么銀行業(yè)的哪些領(lǐng)域有可能被區(qū)塊鏈轉(zhuǎn)化？英國“金融時(shí)報(bào)”已與幾十位銀行家、咨詢顧問和分析師進(jìn)行了會談，提出該行業(yè)最有可能發(fā)生影響的五個(gè)領(lǐng)域。

清算和結(jié)算

埃森哲推算，最大的投資銀行可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)來節(jié)省100億美元，以提高清算和結(jié)算效率。咨詢公司的金融服務(wù)主管Richard Lumb表示：“首先讓我們看到它的影響力的是結(jié)算所，比如德意志交易所、澳大利亞證券交易所和存管信托以及結(jié)算公司[DTCC]?！彼a(bǔ)充說：“今天它通過無數(shù)的信息和人工調(diào)節(jié)來管理，區(qū)塊鏈有很大的機(jī)會來重組這個(gè)行業(yè)?！?/p>

付 款

全球各地的中央銀行正在探索將部分支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)向區(qū)塊鏈技術(shù)甚至用它來推出數(shù)字貨幣的潛力。它還強(qiáng)調(diào)了中央銀行家如何才能喚醒該技術(shù)對支付系統(tǒng)的潛在利益。

埃森哲的西蒙懷特豪斯說：“每個(gè)人都在看著它，試驗(yàn)并等待看到誰先行動。 “有足夠多的玩家投入新的支付基礎(chǔ)設(shè)施是值得的。”與此同時(shí)，商業(yè)銀行越來越厭倦了等待中央銀行家?guī)ь^并且正在緊鑼密鼓地進(jìn)行自己的項(xiàng)目。瑞士的瑞銀已經(jīng)提出了“公用事業(yè)結(jié)算硬幣”，旨在通過在中央銀行發(fā)行可兌換為現(xiàn)金的代幣，創(chuàng)建用于金融市場的數(shù)字貨幣。

在跨境支付領(lǐng)域，越來越激烈的爭奪正在進(jìn)行。一方面，Swift是銀行擁有的消息系統(tǒng)，用于發(fā)送價(jià)值數(shù)萬億美元的支付；另一方面是由Ripple在舊金山領(lǐng)導(dǎo)的越來越多的企業(yè)正在使用區(qū)塊鏈技術(shù)來降低成本和時(shí)間。

交易融資

R3的常務(wù)董事Charley Cooper認(rèn)為：“貿(mào)易融資是區(qū)塊鏈技術(shù)的一個(gè)顯而易見的領(lǐng)域，用傳真機(jī)完成這項(xiàng)工作已經(jīng)很久了，而且您需要在一張紙上印上實(shí)物印章?！?/p>

但有專家表示，如果銀行獨(dú)自行動，銀行將無法實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈優(yōu)勢。世界上最大的貿(mào)易融資提供商匯豐銀行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主管維威克拉瑪錢德蘭說：“將石油從新加坡運(yùn)送到馬來西亞可能需要一天的時(shí)間，并且需要一周的時(shí)間處理文書工作。貿(mào)易融資數(shù)字化是一項(xiàng)毫無意義的工作，你需要數(shù)字化交易。”有幾家初創(chuàng)公司正在努力改變數(shù)字化提單流程，如以色列的Wave，馬耳他的EssDocs和英國的Bolero。 Ramachandran預(yù)測，將需要五年的時(shí)間來數(shù)字化整個(gè)貿(mào)易生態(tài)系統(tǒng)，但區(qū)塊鏈技術(shù)有可能“真正改變游戲規(guī)則”。

身份

客戶和交易對手的驗(yàn)證對銀行業(yè)至關(guān)重要。沒有它，貸款人很快就會失去作為人們資金的可靠監(jiān)護(hù)人的角色。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求銀行負(fù)責(zé)檢查客戶不是犯罪分子或非法行為人。銀行多年來一直試圖建立一個(gè)共享數(shù)字工具來記錄客戶的身份并保持更新。他們沒有找到正確的公式，一些人認(rèn)為區(qū)塊鏈可以提供解決方案，因?yàn)樗哂忻艽a保護(hù)功能，并且可以與多方共享不斷更新的記錄。

埃森哲的懷特豪斯最近與聯(lián)合國和微軟合作，為沒有身份證件的人提供區(qū)塊鏈身份識別系統(tǒng)。 “我們可以很容易地看到如何將其轉(zhuǎn)移到‘知識客戶和反洗錢這樣的大規(guī)模領(lǐng)域，銀行的成本非常巨大?！睌?shù)十家初創(chuàng)公司正致力于構(gòu)建用于客戶識別的區(qū)塊鏈系統(tǒng)，包括劍橋區(qū)塊鏈，Tradle，Credits和Blockstack。

身份也是R3努力構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的銀行操作系統(tǒng)Corda的核心部分。 “身份是一個(gè)核心組成部分，”庫珀說， “如果你還沒有解決身份問題，那么區(qū)塊鏈就不適用于任何應(yīng)用程序，想象一下建立一個(gè)分類賬，你不知道賬單上的人是誰?！?/p>

銀團(tuán)貸款

當(dāng)一家美國公司通過銀團(tuán)貸款籌集資金時(shí)，這筆交易平均需要19天才能結(jié)算。當(dāng)貸款在銀行間轉(zhuǎn)手或借款人盡早償還貸款時(shí)，大部分溝通仍然通過傳真完成。瑞士信貸集團(tuán)區(qū)塊鏈負(fù)責(zé)人Emmanuel Aidoo表示：“這是一個(gè)沒有太多創(chuàng)新的領(lǐng)域?！?/p>

他表示，一個(gè)關(guān)鍵的挑戰(zhàn)是找到一種方式讓單獨(dú)的區(qū)塊鏈互相交流，以便貸款所有權(quán)的變更能夠在所有系統(tǒng)中快速反映出來。新項(xiàng)目將涉及不同的代理銀行，每個(gè)代理銀行都提供他們管理的貸款的“黃金來源記錄”，然后可以由其他貸方進(jìn)行訪問。然而，就像貿(mào)易融資一樣，他認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)本身并不能解決銀團(tuán)貸款市場的所有低效問題。