淺析不良校園網(wǎng)貸模式

譚昊

摘要：大學(xué)生在學(xué)校階段，主要資金來源就是父母給的生活費(fèi)。當(dāng)然也不排除有同學(xué)通過兼職獲取額外收入，不過這樣的大學(xué)生終究是少數(shù)。對(duì)于依靠父母給的生活費(fèi)上大學(xué)的學(xué)生來說，由于年齡較小，自身缺乏辨別能力、理性分析能力和正確理財(cái)觀念，就會(huì)很容易成為校園貸的受害者。學(xué)生在超前消費(fèi)或攀比消費(fèi)等不良消費(fèi)心理下，更容易選擇不良網(wǎng)貸。很多學(xué)生初期借貸的金額都在2000元以下，借貸人往往認(rèn)為不會(huì)給自己帶來很大負(fù)擔(dān)，也可以滿足自已暫時(shí)的金錢需求?？墒沁@種看似安全可靠的借貸，其實(shí)在背后隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。本文針對(duì)不良網(wǎng)貸的種種模式進(jìn)行了總結(jié)，以期避免更多學(xué)生墮入校園網(wǎng)貸的深淵。

關(guān)鍵詞：校園網(wǎng)貸 模式

中圖分類號(hào)：G645 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-5349（2018）09-0033-02

隨著時(shí)代的快速發(fā)展，在大學(xué)生群體中出現(xiàn)盲目攀比的現(xiàn)象，一些大學(xué)生熱衷于消遣、娛樂，錢袋自然就顯得捉襟見肘。而家境平凡的大學(xué)生每個(gè)月的生活費(fèi)只夠他們的日常生活支出，因此，使用網(wǎng)貸平臺(tái)就成為一些大學(xué)生緩解經(jīng)濟(jì)緊張情況的一種手段，更有少部分深陷不良網(wǎng)貸。網(wǎng)絡(luò)上名目繁多的校園網(wǎng)貸平臺(tái)，為了吸引大學(xué)生，也采取了各種各樣的伎倆或模式。本文試以一個(gè)學(xué)生工作者的角度，淺析不良校園網(wǎng)貸的模式，以便今后工作中，更好地開展不良網(wǎng)貸的宣傳和教育。

一、校園網(wǎng)貸的常規(guī)模式

宣傳力度大。網(wǎng)絡(luò)上名目繁多的校園網(wǎng)貸平臺(tái)，為了能夠吸引大學(xué)生群體，而采用多種宣傳的推廣方式。例如在大學(xué)內(nèi)發(fā)放大量的傳單，在學(xué)校及周邊人流密集處，經(jīng)常會(huì)看見這種關(guān)于校園網(wǎng)貸的宣傳信息，還有公司雇傭人進(jìn)入校園進(jìn)行推廣，總之就是讓大學(xué)生們隨處可見這些校園貸的信息。而這些極具誘惑力的借貸信息，對(duì)于一些自控能力較差的大學(xué)生來說極具吸引力，尤其是當(dāng)受到周邊人攀比的風(fēng)氣的影響時(shí)，會(huì)更容易去借貸。如果自己身邊的同學(xué)都有借貸經(jīng)歷，也很輕松地拿到錢，那么這種情況下，大學(xué)生更容易作出借貸行為。

借貸流程簡單。網(wǎng)絡(luò)借貸，其最顯著的套路就是申請(qǐng)手續(xù)極其簡單，尤其是通過校園代理人進(jìn)行辦理的貸款手續(xù)。只需要借貸人將自己的學(xué)生證、身份證、戶籍等信息告知對(duì)方即可完成借貸。還有的也僅僅是在這個(gè)環(huán)節(jié)基礎(chǔ)上，進(jìn)行真人視頻驗(yàn)。對(duì)于這樣簡單的借貸方式，極速到賬的金錢，會(huì)讓大學(xué)生只看見了眼前的金錢，從而忽略到其高利貸的性質(zhì)，從此便深陷網(wǎng)貸泥潭而不能自拔。

借貸額度分布。校園網(wǎng)貸平臺(tái)為了不讓自己的借貸資金打水漂，便會(huì)采用分級(jí)分層的方式來進(jìn)行額度分布。針對(duì)借貸人的年級(jí)和學(xué)校層次的高低，將貸款額度范圍，分為從100到5萬不等。這樣的分級(jí)方式，會(huì)逐步消減大學(xué)生的防范心，認(rèn)為自己可以依照還貸能力選擇適合自身的借貸額度，于是就這樣一步步地落入了校園貸的陷阱。

欺騙性極強(qiáng)。校園網(wǎng)貸的另外一個(gè)套路就是所謂的“低利息”，用極低的借貸利息來吸引借貸者的眼球。可實(shí)際上這些所謂的“低利息”，實(shí)則是在收取利息的同時(shí)還收取了高額的借貸服務(wù)費(fèi)。于是乎，大學(xué)生就會(huì)在消費(fèi)心理的驅(qū)動(dòng)下，再加上缺乏一定的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和對(duì)網(wǎng)貸實(shí)質(zhì)的辨識(shí)能力的缺乏而選擇借貸，從而陷入校園貸的連環(huán)貸陷阱。

二、需要重視的網(wǎng)貸陷阱

上面總結(jié)的只是一些常規(guī)模式，往往是讓大學(xué)生喪失警惕性的做法，還有些是明顯的違法行為，會(huì)導(dǎo)致更嚴(yán)重的問題，如果遇到類似情況，一定要通過報(bào)警解決。

“迅速放款”為誘餌進(jìn)行詐騙。有些校園平臺(tái)會(huì)以快速便捷、簡化手續(xù)放款為宣傳口號(hào)吸引借款人，隨后以行規(guī)為由，哄騙借款人簽下高于所借款項(xiàng)一倍甚至數(shù)倍的欠條。比如借10萬元，欠條寫的卻是20萬元。此時(shí)，最常見的說辭是“不會(huì)真讓你還這么多，按期還就沒事”。如果相信了，并完成了貸款手續(xù)，也就此背上了沉重的債務(wù)。

刻意制造逾期陷阱。當(dāng)還款日期臨近時(shí)，網(wǎng)貸平臺(tái)不主動(dòng)提醒借款人逾期，甚至以電話故障、系統(tǒng)維護(hù)為名導(dǎo)致借款人無法還款，造成借貸人逾期。然后，這些公司就以違約為名收取高額滯納金、手續(xù)費(fèi)。

層層“平賬”的詐騙方式。平臺(tái)方會(huì)選擇中介人哄騙借款人前往銀行轉(zhuǎn)賬取款并拿走現(xiàn)金，留下銀行流水作為證據(jù)。比如，平臺(tái)方通過銀行轉(zhuǎn)賬給借款人20萬元，接著讓借款人取出，然后拿走其中的10萬元，最后借款人實(shí)際到手的錢只有10萬元，但是銀行流水卻顯示有20萬元進(jìn)賬。借款人無端地背上10萬元的債務(wù)。加上高額的利滾利利息，不可想象。

巧立名目榨取服務(wù)費(fèi)。不良網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)以“違約金”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽借款合同、抵押合同等明顯不利于被害人的各類合同。玩文字游戲制造各種陷阱，致使借款人違約，從而非法占有借款人財(cái)產(chǎn)，甚至發(fā)生霸占房產(chǎn)的極端案例。

“貸款購手機(jī)”騙局。有不良網(wǎng)貸平臺(tái)或者一些黑中介誘騙大學(xué)生通過貸款平臺(tái)貸款購買一到三臺(tái)不等的蘋果手機(jī)，每臺(tái)的市場價(jià)都在六千元左右，大學(xué)生在辦完貸款購機(jī)手續(xù)后，手機(jī)沒拿到，卻背負(fù)了一身的債務(wù)。這類騙局往往在小范圍內(nèi)被騙人數(shù)眾多，金額巨大，影響極大，嚴(yán)重影響了學(xué)校的正常教學(xué)秩序。

三、陷入不良網(wǎng)貸學(xué)生的表現(xiàn)

少部分不良網(wǎng)貸組織者或者詐騙其他同學(xué)充當(dāng)借貸中介的大學(xué)生，面對(duì)突如其來的不義之財(cái)，會(huì)產(chǎn)生揮霍的念頭，在很短時(shí)間內(nèi)花錢大手大腳，特別是把錢用在電子產(chǎn)品的消費(fèi)上，值得引起注意。

不良網(wǎng)貸往往還會(huì)和其他惡習(xí)相連，比如少部分深陷不良網(wǎng)貸的大學(xué)生染上賭博的惡習(xí)。這部分人明白不良網(wǎng)貸的危害，又沒有解決辦法，心存不甘，就會(huì)想方設(shè)法不擇手段地騙錢，欺騙親人的善良和朋友的信任，然后賭博去翻本。受欲望的誘惑，在善良中掙扎，想過平淡安穩(wěn)的日子，又不甘于現(xiàn)狀。怎么改變現(xiàn)狀？只有賭博。這就是賭性難以戒除的原因，人心的貪欲被無限放大。

與一般經(jīng)濟(jì)案件不同，很多深陷不良網(wǎng)貸的學(xué)生往往并沒有揮霍，在很短時(shí)間內(nèi)，由于以貸養(yǎng)貸，就導(dǎo)致債臺(tái)高筑。學(xué)校和家長及早發(fā)現(xiàn)深陷不良網(wǎng)貸的學(xué)生的反常情況，有助于盡早干預(yù)，扼制不良后果的發(fā)生。

學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠也值得關(guān)注。上海市社會(huì)科學(xué)界聯(lián)合會(huì)與上海市信用研究會(huì)共同發(fā)布了《上海市大學(xué)生信用消費(fèi)指數(shù)調(diào)查報(bào)告》。調(diào)查19所上海高校學(xué)生樣本中，超兩成學(xué)生認(rèn)為助學(xué)貸款不需償還或?qū)Υ瞬磺宄?，超過一半的學(xué)生使用分期付款平臺(tái)。從調(diào)查結(jié)果看，采取信用消費(fèi)方式的大學(xué)生中，雖然逾期無法還款的比例僅占1.62%，但絕對(duì)總數(shù)也超過萬人以上。從另一項(xiàng)問卷調(diào)查結(jié)果看，忘記還款日期的占35.99%；主觀上不愿還款的占11.11%，兩項(xiàng)之和占比達(dá)到47%，有將近50%的學(xué)生是主觀上不夠重視造成的。更有數(shù)據(jù)顯示，認(rèn)為逾期不還會(huì)對(duì)未來個(gè)人工作和生活造成嚴(yán)重影響的占54.03%；影響不嚴(yán)重的占33.21%；沒有影響的占4.16%；不了解的占8.6%，有將近50%的學(xué)生認(rèn)為逾期不還對(duì)未來個(gè)人工作和生活造成的影響不嚴(yán)重或不了解。上海是金融重鎮(zhèn)，民間又有著悠久的理財(cái)傳統(tǒng)和社會(huì)氛圍，可在那里學(xué)習(xí)生活的學(xué)生們尚且觀念淡薄且疏漏頗多。可見，高校大學(xué)生對(duì)信用消費(fèi)逾期主觀上認(rèn)識(shí)不夠的現(xiàn)象應(yīng)該引起相關(guān)部門的重視，及時(shí)加以引導(dǎo)和教育顯得尤為重要。窺一斑而知全豹，在校園內(nèi)進(jìn)行金融知識(shí)普及、信用意識(shí)提升已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。

綜上所述，面對(duì)不良校園網(wǎng)貸，要幫助大學(xué)生養(yǎng)成理性消費(fèi)的觀念，使其樹立憑著自己的努力賺錢的意思，而不是借貸，引導(dǎo)大學(xué)生杜絕不勞而獲的思想，讓校園網(wǎng)貸遠(yuǎn)離大學(xué)生。

責(zé)任編輯：劉健