全鏈條農(nóng)資服務(wù)讓“普惠金融之手”觸達(dá)農(nóng)村

文／本刊記者 史 詩

如今，河北沽源農(nóng)戶孟金龍的馬鈴薯種植面積已經(jīng)從300畝擴展到5000畝，并實現(xiàn)了全程機械化。

曾經(jīng)，由于農(nóng)機價格漲幅較快，孟金龍的資金運轉(zhuǎn)出現(xiàn)很大問題。“2013年至今，我在宜信普惠的幫助下，通過融資租賃銷售價值超過2500萬元的農(nóng)機具，極大增加了公司現(xiàn)金收入，利潤大幅提升?！泵辖瘕埜嬖V記者。

農(nóng)機租賃解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)之急

如今的沽源縣，已經(jīng)建立起一條完整的馬鈴薯產(chǎn)業(yè)化鏈條，全程機械化帶來的好處十分明顯。很大程度上，這得益于一些金融服務(wù)機構(gòu)開展的“三農(nóng)”服務(wù)，小微融資租賃便是這些服務(wù)之一。通過融資租賃的方式將農(nóng)機租給農(nóng)戶，加速了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)機械化進程。

截至2018年5月，宜信普惠融資租賃（以下簡稱“宜信租賃”）在河北地區(qū)已覆蓋54個縣，農(nóng)機業(yè)務(wù)服務(wù)經(jīng)銷商、客戶共計500余戶，機種涉及農(nóng)機具拖拉機、青貯機、玉米收割機、小麥聯(lián)合收割機、播種機械、耕整地機械等。

據(jù)了解，作為宜信旗下從事普惠金融服務(wù)的業(yè)務(wù)，自2012年起宜信普惠率先在農(nóng)機行業(yè)推出融資租賃服務(wù)，為購機資金匱乏的農(nóng)戶提供有別于傳統(tǒng)金融機構(gòu)的融資服務(wù)。目前，宜信租賃業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國20多個省市及地區(qū)，涉及農(nóng)機設(shè)備約14大類180種，涉農(nóng)融資租賃客戶遍及全國196個縣市區(qū)，租賃機型可滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)耕、種、收、深加工等全流程需求。

活體租賃助牧場轉(zhuǎn)型升級

除了農(nóng)機租賃，記者發(fā)現(xiàn)，以奶牛作為標(biāo)的物的“活體租賃”在河北張家口地區(qū)也已逐漸成為家庭牧場轉(zhuǎn)型升級、實現(xiàn)規(guī)?；B(yǎng)殖的重要手段之一。

一直以來，張家口地區(qū)的大多數(shù)家庭牧場都面臨牛舍、擠奶設(shè)備的改造升級、小區(qū)型養(yǎng)殖模式全面轉(zhuǎn)變?yōu)槟翀龌芾淼葐栴}，解決這些問題需要大量資金。

宜信普惠高級副總裁、宜信普惠融資租賃總經(jīng)理毛芳竹告訴記者，對于活體租賃業(yè)務(wù)模式，第一個方式是直接租賃，基于牧場擴大規(guī)模的真實需求，宜信租賃購買奶牛，直接租給牧場；第二個方式是售后回租，牧場主將已有的奶?！百u”給宜信租賃再租回，以盤活生物性資產(chǎn)，獲得充足的經(jīng)營資金。

然而，畢竟是經(jīng)驗尚淺的租賃方式，風(fēng)險隱患不可小覷。“機器設(shè)備每年損耗的價值容易測算，但奶牛的胎數(shù)、產(chǎn)奶量、高奶期是不固定的，很難用數(shù)字計量。我們研究了大量樣本，發(fā)現(xiàn)符合一定條件的規(guī)?；翀鲈谶@方面會有一個均值?！泵贾裾f。截至目前，宜信租賃已經(jīng)收集、積累了大量牧場數(shù)據(jù)，在業(yè)務(wù)開展過程中不僅能夠幫助牧場主分析和解決牧場發(fā)展的問題，還建立起了包含幾十個維度的強大風(fēng)控數(shù)據(jù)庫。

“以奶牛為標(biāo)的物，主要風(fēng)險在于行業(yè)政策、牛體管理、持續(xù)增值、牛體非線性折舊四個方面。”毛芳竹，可喜的是近幾年國家不斷出臺相關(guān)政策扶持包括奶牛養(yǎng)殖在內(nèi)的奶業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，行業(yè)政策利好。

除了規(guī)避風(fēng)險，在持續(xù)增值方面，毛芳竹稱，奶牛在養(yǎng)殖業(yè)被視為生產(chǎn)資料，每年需要有15%到20%的更新率，“宜信普惠就像租賃農(nóng)機具一樣，把奶牛租給牧場，幫助他們快速投入生產(chǎn)”。

如今，宜信租賃擁有所有權(quán)的奶牛近6萬頭，業(yè)務(wù)范圍從河北地區(qū)發(fā)散至包含全國主要牧區(qū)黑龍江、內(nèi)蒙古、甘肅、寧夏在內(nèi)的12個地區(qū)。項目累計完成260筆業(yè)務(wù)，放款額近3億。

“科技＋數(shù)據(jù)”探索解決農(nóng)戶痛點

一直以來，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的整個產(chǎn)業(yè)鏈條較長，從種植到銷售涵蓋了幾十個環(huán)節(jié)、涉及十幾筆交易。利益本位思想使得交易雙方的信任感較弱，加之流通商品非標(biāo)準(zhǔn)化問題嚴(yán)重、冷鏈建設(shè)不足、農(nóng)產(chǎn)品生命周期特殊、有效的金融服務(wù)資源缺位，整個市場呈現(xiàn)出一種割裂、無序、信息不通暢的狀態(tài)。

中農(nóng)普惠金服科技股份有限公司副總經(jīng)理周昕認(rèn)為，農(nóng)產(chǎn)品上行問題本質(zhì)上是一個供應(yīng)鏈優(yōu)化過程，需要從四個維度賦能農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈，完善農(nóng)產(chǎn)品上行通道。

“第一層是基礎(chǔ)工具SaaS，幫助種植端的信息結(jié)構(gòu)化和數(shù)據(jù)化；第二層是成本把控，通過集中采購和整合提升規(guī)模效率，降低成本；第三層是資源整合，打破原有利益的環(huán)節(jié)予以重構(gòu)；第四層是數(shù)據(jù)驅(qū)動，基于工具采集和沉淀數(shù)據(jù)價值的挖掘，驅(qū)動整個產(chǎn)業(yè)鏈信息的觸達(dá)和傳播，建立起快速的市場反應(yīng)機制?！敝荜空f。

宜信對此有著長期的探索和實踐。宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧告訴記者，“我們在推動解決農(nóng)戶兩大痛點，即資金和銷路?！?/p>

目前，宜信翼啟云服和“每日優(yōu)鮮”一起做供應(yīng)鏈的融資支持，同時用區(qū)塊鏈技術(shù)和每日優(yōu)鮮合作把供應(yīng)鏈拉長，從而降低信息的不對稱。此外，華創(chuàng)資本投資的社群零售平臺“有好東西”，其創(chuàng)新模式能夠幫助中國農(nóng)戶把好東西更好地賣出去。

當(dāng)前，農(nóng)村融資租賃市場還是一片藍(lán)海，除了一些廠商系的融資租賃公司涉足，第三方融資租賃公司涉足較少，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計還有大量市場需求沒有被滿足。唐寧表示，宜信普惠已經(jīng)把融資租賃不斷擴展和創(chuàng)新，形成了全鏈條農(nóng)業(yè)租賃業(yè)務(wù)?！爸Αr(nóng)’還要多措并舉，既關(guān)注農(nóng)戶們金融的需求，又要關(guān)注其能力建設(shè)?！r(nóng)業(yè)+金融+科技’三個關(guān)鍵元素的疊加，才能解決中國實體經(jīng)濟的問題。”