農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響

蔣昕初

摘要：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)乎農(nóng)村地區(qū)的生活質(zhì)量以及國(guó)家整體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，所以國(guó)家不斷推進(jìn)農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的應(yīng)用，通過(guò)眾多的應(yīng)用案例證明農(nóng)村金融能夠有效服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展影響深遠(yuǎn)，不僅能夠推動(dòng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，還能夠充分調(diào)動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)資源來(lái)調(diào)動(dòng)發(fā)展活力。雖然農(nóng)村地區(qū)在使用農(nóng)村金融方面還存在一些問(wèn)題，但是農(nóng)村地區(qū)可以在不斷優(yōu)化應(yīng)用方法的過(guò)程中更有效地推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；影響分析

一、背景研究

農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)我國(guó)整體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要的作用，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與農(nóng)村金融有重要聯(lián)系。農(nóng)村金融的出現(xiàn)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了有利條件，同時(shí)也推進(jìn)農(nóng)村各類(lèi)經(jīng)濟(jì)設(shè)施的建設(shè)，因此農(nóng)村地區(qū)需要大力發(fā)展農(nóng)村金融來(lái)長(zhǎng)久地推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)村地區(qū)在農(nóng)村金融的應(yīng)用和發(fā)展中有所不足，因此制約了農(nóng)村金融的實(shí)際作用。農(nóng)村地區(qū)需要重點(diǎn)關(guān)注農(nóng)村金融的服務(wù)質(zhì)量，全面分析農(nóng)村金融的應(yīng)用狀況和存在的問(wèn)題，因此解決農(nóng)村金融應(yīng)用中的不足并根據(jù)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整就十分必要。農(nóng)村地區(qū)更合理地使用金融手段來(lái)推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，使廣大農(nóng)村群眾過(guò)上更富足的生活。

二、農(nóng)村金融的影響分析

（一）保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金充裕

新農(nóng)村的建設(shè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展都需要在大量的資金支持下進(jìn)行，農(nóng)村金融特別是其中的儲(chǔ)蓄和信貸為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要基礎(chǔ)。農(nóng)村金融中的儲(chǔ)蓄服務(wù)與貸款服務(wù)通過(guò)改變儲(chǔ)蓄利率和貸款的滿(mǎn)意程度來(lái)吸引農(nóng)村地區(qū)的儲(chǔ)蓄存款并將給予投資回報(bào)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也可以在吸納儲(chǔ)蓄資金后為經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)者提供資金支持。例如銀行為代表的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的金融活動(dòng)可以高效且便捷地匯集農(nóng)村地區(qū)的儲(chǔ)蓄資金，能夠把農(nóng)村地區(qū)分散的資金充分匯集起來(lái)用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)也在調(diào)控儲(chǔ)蓄和貸款政策中不斷推進(jìn)新農(nóng)村的建設(shè)工作。

（二）帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的資金使用率

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展質(zhì)量與農(nóng)村地區(qū)的資金使用情況有重要聯(lián)系，在農(nóng)村金融的充分參與下可以提高該地區(qū)的資金使用效率。由于農(nóng)村地區(qū)的資金使用需要在良好的信息環(huán)境以及一定的交易成本上進(jìn)行，金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)為資金的有效使用帶來(lái)了積極影響。由于金融機(jī)構(gòu)擁有良好的信息平臺(tái)以及中介身份，所以能夠以更低的交易成本和信息成本來(lái)推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。其次農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還能夠以監(jiān)督者的身份參與到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中，在評(píng)價(jià)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的優(yōu)劣與風(fēng)險(xiǎn)時(shí)選擇經(jīng)濟(jì)價(jià)值更佳的一項(xiàng)來(lái)更有效地實(shí)現(xiàn)資金有效使用，帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)更加良性地發(fā)展。

（三）推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)活動(dòng)

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要技術(shù)人才、土地以及勞動(dòng)力等多種發(fā)展資源，而資金是引導(dǎo)各類(lèi)資源服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要核心。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以幫助地區(qū)將各類(lèi)發(fā)展資源進(jìn)行整理和配置，充分滿(mǎn)足農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展?fàn)顩r以及未來(lái)發(fā)展需求并將其轉(zhuǎn)化為實(shí)際的生產(chǎn)力。其次農(nóng)村金融進(jìn)行可以幫助農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)化升級(jí)，充分解決龍頭企業(yè)融資困難以及民營(yíng)企業(yè)發(fā)展困難的問(wèn)題，不斷完善農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量以及地區(qū)的品牌價(jià)值。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品也與農(nóng)民群眾的實(shí)際利益聯(lián)系在一起，通過(guò)小微貸款、創(chuàng)業(yè)貸款以及利息補(bǔ)貼等方式來(lái)推動(dòng)農(nóng)民致富和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的整體增長(zhǎng)。

（四）降低城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)差距

由于城市發(fā)展一般領(lǐng)先于農(nóng)村而農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較慢，城鄉(xiāng)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在較大差距。國(guó)家十分重視如何縮小城鄉(xiāng)之間的經(jīng)濟(jì)差距，同時(shí)國(guó)家很多經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控政策都是通過(guò)農(nóng)村金融來(lái)實(shí)現(xiàn)，所以農(nóng)村金融在縮小城鄉(xiāng)貧富差距方面有重要作用。其次農(nóng)村金融可以充分協(xié)調(diào)社會(huì)商品、勞動(dòng)成本以及貨幣供應(yīng)等關(guān)系來(lái)平衡農(nóng)村地區(qū)的物價(jià)。同時(shí)采用多給予少索取的經(jīng)濟(jì)方針來(lái)鼓勵(lì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)的財(cái)政支持和財(cái)政補(bǔ)貼來(lái)推動(dòng)農(nóng)村建設(shè)，減少貸款服務(wù)等貸款和融資成本，通過(guò)長(zhǎng)期的金融支持來(lái)逐漸減少農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與城市經(jīng)濟(jì)之間的差距。

三、農(nóng)村金融服務(wù)存在的問(wèn)題及完善措施

（一）農(nóng)村金融體系不完善

雖然農(nóng)村地區(qū)在不斷推進(jìn)農(nóng)村金融體系改革，但是由于改革深度不足而無(wú)法完全適用于現(xiàn)有的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。農(nóng)村地區(qū)政府重點(diǎn)關(guān)注農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的數(shù)量增加，然后農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)回報(bào)相對(duì)其他地區(qū)來(lái)說(shuō)較少而導(dǎo)致現(xiàn)在只有少數(shù)銀行在繼續(xù)農(nóng)村金融服務(wù)，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)方式單一且不夠完善，這些都導(dǎo)致農(nóng)村金融體系不夠完善而發(fā)揮作用不明顯。金融體系對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到了重要的作用，因此農(nóng)村地區(qū)需要逐步完善該體系。首先農(nóng)村地區(qū)需要根據(jù)地區(qū)特點(diǎn)進(jìn)行金融體系的完善，把農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄等金融機(jī)構(gòu)的職能進(jìn)行確定并以農(nóng)村信用社為主導(dǎo)進(jìn)行金融服務(wù)的升級(jí)。金融機(jī)構(gòu)也需要重視服務(wù)質(zhì)量，完善儲(chǔ)蓄和貸款制度來(lái)進(jìn)一步拓寬金融服務(wù)的應(yīng)用范圍，同時(shí)加強(qiáng)自身的監(jiān)管力度來(lái)不斷推進(jìn)金融體系的持續(xù)完善。

（二）農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)不科學(xué)

現(xiàn)在農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)存在不夠科學(xué)的問(wèn)題，具體表現(xiàn)在儲(chǔ)蓄和貸款的分配不均上，無(wú)法充分滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求。現(xiàn)在農(nóng)村地區(qū)對(duì)資金的需求主要是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的資金需求，而農(nóng)村人民群眾對(duì)資金的需求相對(duì)較小，因此金融機(jī)構(gòu)的貸款重心主要在鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)上，而相對(duì)不重視農(nóng)村人民的生活需求以及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金需求，十分不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)戰(zhàn)略發(fā)展。農(nóng)村地區(qū)需要優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，在拓寬投融資渠道和完善金融體系的前提下進(jìn)行金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整，不斷降低銀行的貸款并拓寬融資渠道來(lái)豐富農(nóng)村地區(qū)的投資方式，使金融結(jié)構(gòu)能夠更加協(xié)調(diào)并注重農(nóng)村的建設(shè)以及農(nóng)村人民的利益需求，更好地推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

（三）農(nóng)村金融效率較低

農(nóng)村金融存在的另外一個(gè)缺陷就是工作效率相對(duì)較低，還可以進(jìn)一步完善來(lái)更高效地鼓勵(lì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一般處于較偏遠(yuǎn)的地區(qū)所以受到的監(jiān)管相對(duì)較少，工作流程和工作結(jié)果都無(wú)法得到及時(shí)的監(jiān)督，所以很多金融機(jī)構(gòu)存在工作懈怠和工作質(zhì)量不高的問(wèn)題。其次農(nóng)村金融的工作隊(duì)伍整體質(zhì)量也不夠理想，很多是由當(dāng)?shù)氐墓ぷ魅藛T組成而缺乏專(zhuān)業(yè)的工作知識(shí)和技能，不利于機(jī)構(gòu)開(kāi)展各項(xiàng)金融工作。為了保證農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的作用，地方政府和金融機(jī)構(gòu)的上級(jí)部門(mén)需要加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，提高金融機(jī)構(gòu)的規(guī)范工作意識(shí)并優(yōu)化服務(wù)方法，同時(shí)完善金融機(jī)構(gòu)的管理制度并打造更健康的金融市場(chǎng)，這也需要不斷調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的人員組成，不斷提高工作人員的工作素養(yǎng)和金融機(jī)構(gòu)的管理能力。

（四）農(nóng)村金融市場(chǎng)存在問(wèn)題

一般的金融市場(chǎng)擁有股票、期貨以及債券等金融產(chǎn)品，種類(lèi)多樣且能夠帶來(lái)很多經(jīng)濟(jì)收益，而農(nóng)村地區(qū)的金融產(chǎn)品主要是貸款和保證，主要因?yàn)檗r(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)等與城市有一定的差距，而金融產(chǎn)品過(guò)于單一而無(wú)法充分調(diào)動(dòng)農(nóng)村地區(qū)的投資積極性相對(duì)不高，同時(shí)農(nóng)村金融市場(chǎng)的信息化程度不高而使農(nóng)村金融市場(chǎng)存在很多不便的地方。農(nóng)村地區(qū)必須健全金融市場(chǎng)，首先需要豐富金融產(chǎn)品的種類(lèi)同時(shí)合理提高金融產(chǎn)品的投資回報(bào)來(lái)提高農(nóng)村地區(qū)的投資興趣，這需要不同的金融機(jī)構(gòu)根據(jù)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)需求來(lái)進(jìn)一步組合金融產(chǎn)品來(lái)合理滿(mǎn)足各個(gè)地區(qū)的投資需求。其次農(nóng)村地區(qū)還需要逐漸建立信息化的金融市場(chǎng)，不僅為金融機(jī)構(gòu)同時(shí)為廣大農(nóng)村地區(qū)提供充足的信息支撐，能夠各個(gè)時(shí)期評(píng)價(jià)金融市場(chǎng)的狀態(tài)以及存在的問(wèn)題，為金融市場(chǎng)更好地服務(wù)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有利條件。

四、結(jié)語(yǔ)

農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響著廣大農(nóng)村人民群眾的生活質(zhì)量，同時(shí)也是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要影響因素。為了保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)能夠持續(xù)的良好發(fā)展，農(nóng)村地區(qū)需要更加重視農(nóng)村金融的相關(guān)作用，在不斷推進(jìn)農(nóng)村金融缺陷的完善過(guò)程中更好地把握其積極意義，使農(nóng)村金融能夠更好地服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)高水平發(fā)展。

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（作者單位：浙江蕭山農(nóng)商銀行瓜瀝支行）