理財(cái)最忌諱的四種做法

佚名

過去的十年，我作為金融從業(yè)者，一直在被朋友們當(dāng)做“投資行家”所追崇。每次聚會(huì)，無論是朋友圈里的月光族、富二代，還是理財(cái)小白、P2P達(dá)人，都會(huì)來跟我探討“發(fā)大財(cái)”的秘籍。

有時(shí)候下班回家，隔壁戴著大金鏈子小金表的東北大哥，在樓下遇到我，都會(huì)時(shí)不時(shí)地跟我聊上兩句——妹子啊，哥有3000多萬，你也給我理理財(cái)唄！

大哥不貪，只要不賠，一年賺個(gè)20%都行。

每到這個(gè)時(shí)候，我都表面打著哈哈、內(nèi)心翻著白眼地想——大哥，您說那穩(wěn)賺不賠的買賣，我也找呢！

這些年在被大家“圍追堵截”的過程中，我發(fā)現(xiàn)一件有意思的事情——很多財(cái)商不夠的人，在理財(cái)思維上，是有一些共同點(diǎn)的。

正所謂富人各有各的發(fā)家路，而窮人之所以窮，原因大抵是一樣的。

今天我們就列舉其中四類常見的錯(cuò)誤理財(cái)觀念，您對照著看看，有沒有同樣的癥狀。

錯(cuò)誤觀念一：錢少不用理財(cái)

我們經(jīng)常會(huì)看到一些雞湯文里說，年輕的時(shí)候，投資自己比理財(cái)更重要。這句話真的是一句政治正確的廢話！

投資自己，在人生的任何時(shí)候，都是重要的。而這句話核心的觀點(diǎn)，無非是給收入不高，又追求超前消費(fèi)的年輕人，找到一個(gè)完美的借口——我沒儲(chǔ)蓄，是因?yàn)槲叶纪对谧约荷砩狭恕５P(guān)鍵是，您都投哪兒了呢，那我咋沒看出來呢？

在之前的文章里，我們曾經(jīng)幫助大家從觀念上把“儲(chǔ)蓄=收入-支出”，調(diào)整為“支出=收入-儲(chǔ)蓄”，很多人都說忽然明白自己應(yīng)該怎樣安排開支了。

收入低，并不代表不能有儲(chǔ)蓄，而只要給本金以時(shí)間，采用適當(dāng)?shù)耐顿Y方式，人生就會(huì)有不同。

記住，投資理財(cái)?shù)牡谝徊?，就是不要輕易地花掉你現(xiàn)在的錢和預(yù)支你未來的錢。

如果你5年前遇到我，聽了我的話，每個(gè)月存下1000塊錢，并且用定投的方式投資一款排名中等的股票型基金，雖然這5年里股市穿越牛熊，大盤點(diǎn)位并沒有什么變化，但現(xiàn)在你的賬戶里已經(jīng)有30%以上的收益，連本帶息加在一起，有8萬塊錢了。

想想有沒有點(diǎn)小激動(dòng)呀？

說到這，很多人可能會(huì)理直氣壯地說，哎呀，你不是說投資理財(cái)很復(fù)雜嘛，那我先把理財(cái)這件事學(xué)透了，再開始投資唄。你也知道我這個(gè)人嘛，就是有拖延癥的，嘿嘿……

你嘿什么嘿，拖什么拖？你每天鬧鐘響了就按，快遞到了就拆，零食買了就吃，你告訴我，你哪來的拖延癥？

理財(cái)，就是不要荒廢貨幣在你手中的時(shí)間價(jià)值，趁年輕，趕緊動(dòng)起來！

錯(cuò)誤觀念二：迷信所謂股票高手，加股票群，讓大哥帶你賺錢帶你飛

我經(jīng)常會(huì)接到一些類似的短信，什么期貨冠軍邀你入群、漲停敢死隊(duì)力薦牛股。觀察下來，有些股票還真的漲勢不錯(cuò)，那是不是我也可以抱著高手大腿，求老司機(jī)帶帶我呢？

不知道大家有沒有聽過一個(gè)幸存者理論，意思是當(dāng)你取得資訊的渠道僅來自于幸存者時(shí)（因?yàn)樗廊瞬粫?huì)說話），他給你的資訊可能與實(shí)際情況不同。

這一規(guī)律也適用于金融領(lǐng)域，你看到的所謂高手，往往是運(yùn)氣比較好而已，而那些運(yùn)氣不好的都被淘汰了，所以你也沒看到。

不信，我們可以舉個(gè)例子。比如我們擲硬幣判斷市場，正面做多，反面做空，如果每次猜對，可以獲利20%，那么連續(xù)10次都猜對，你的賬戶將增長超過500%。很牛吧！這就是傳說中的股神了吧？

這樣的絕代高手一定很稀少吧（估計(jì)我們家樓下大哥找的就是他）？那下面我們就來算算，人間到底有多少大神。

10次連續(xù)都猜對的概率是二分之一的10次方，也就是1/1024，也就是說，大概1000個(gè)人中，你就可以遇到一位號稱回報(bào)率在500%的股神。

全國這么多投資者，幸存的高手估計(jì)能湊出好幾個(gè)村兒。

話說回來，人家要是真的那么牛，那還辛辛苦苦的打什么電話、拉什么群，早就去夏威夷曬太陽了。

而事實(shí)上，騙子常有，而股神不常有，不辭辛勞普度眾生的雷鋒股神，我們更是沒見過。

在投資的市場上，從來就沒有常勝將軍，只有堅(jiān)持資產(chǎn)配置的理性投資者，才能做自己投資領(lǐng)域里的“帶頭大哥”。

錯(cuò)誤觀念三：資產(chǎn)配置就是買不同的股票、基金、P2P

我的很多朋友，只是聽人家說資產(chǎn)配置好用，心想哎喲，這有什么難，不就是把錢拆開、多買幾樣么？于是開始盲目地“自我配置”。

一打開他的交易軟件，20只股票，15只基金，外加8家P2P，把本來就不多的本金，拆得跟餃子餡兒似的，真正地實(shí)現(xiàn)了配置……了個(gè)稀碎。

雞蛋不要放在一個(gè)籃子，這里的籃子，指的是大類資產(chǎn)——股票、債券、銀行理財(cái)、另類投資等等。你把錢都拿去買了20個(gè)股票型基金，這不叫分散，這只是把蛋，用不同的塑料袋包上，整齊地放在了一個(gè)根本不知道好壞的籃子里！

分散配置，也不是像去菜市場買菜，稱仨土豆，挑一棵大白菜，來半斤五花肉，最后再掐兩根兒蔥這么簡單。

配置之前，要綜合考量你的資金狀況、家庭生命周期、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受力，才能知道怎么樣的配置比例是適合你的。

如果你沒有測試的工具，那么也有簡單的做法，有個(gè)80法則大家可以參考。也就是用80減去你的年齡，剩下的數(shù)字，就是你可以放進(jìn)股權(quán)類投資里的占比。

比如你今年35歲，那80-35，用45%的資金投在股票、股票型基金里，都是相對合理的。

但這個(gè)一刀切的算法比較粗糙，而且對不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好也沒有區(qū)分，如果想認(rèn)真做好配置，還是通過專業(yè)機(jī)構(gòu)的專業(yè)建議，才靠譜。

錯(cuò)誤觀念四：我現(xiàn)在身體好，保險(xiǎn)這東西不用著急買

很多人厭惡保險(xiǎn)，一聽到這兩個(gè)字就捂耳朵——這么喪氣的事兒，我不聽我不聽……

事實(shí)上，我們?nèi)绻Ｍ约盒列量嗫嘧龊玫馁Y產(chǎn)配置，在長期投資的情況下，可以真正帶領(lǐng)我們跑贏通脹，那么保險(xiǎn)，不管你愿意不愿意，都是要提前做好的。

否則的話，風(fēng)險(xiǎn)來臨，三五十萬的醫(yī)療費(fèi)用缺口擺在你面前，你是能賣房賣地，還是能賣兒賣女？

如果你都沒有，或者即使有，你也舍不得，那就只能把所有投資類資產(chǎn)快速變現(xiàn)。

固定期限投資的產(chǎn)品，提前贖回會(huì)損失本金；流動(dòng)性好的產(chǎn)品，可能這會(huì)兒都在熊市蟄伏，割肉離場，你愿意不愿意？

而當(dāng)所有最初設(shè)定好的投資目標(biāo)和產(chǎn)品配置被打破，說好的跑贏通脹，說好的賺取收益，就都成為了泡影。

2002年的世界杯上，中國隊(duì)跟巴西隊(duì)交鋒。無論是從實(shí)力上，還是從最終的結(jié)果上，小編都覺得巴西隊(duì)根本沒有帶守門員上場的必要，省下個(gè)名額多個(gè)前鋒多帥氣。而事實(shí)上呢，巴西還是派了守門員。

當(dāng)然，我相信教練如此安排，并不僅僅是出于對中國隊(duì)的尊重，而是因?yàn)闆]有人知道未來會(huì)發(fā)生什么。畢竟中國隊(duì)也曾跑過了半場，還踢中了門柱……多嚇人！你說是不是？

而保險(xiǎn)，就像巴西隊(duì)的守門員。它并不會(huì)占用我們很大的現(xiàn)金流，甚至很多消費(fèi)型的保險(xiǎn)，對于年輕人來說，平均每天留出五塊八塊，一年下來，就能夠買到30萬的重疾和意外保額。

有了它，我們可以安心地配置，穩(wěn)穩(wěn)地賺錢。

做金融這十來年，沒見誰買保險(xiǎn)買窮的，倒是見了很多因?yàn)闆]買保險(xiǎn)而變窮的。

我也不認(rèn)為錢是人一生中最重要的東西，可是假如我們?nèi)卞X的話，錢就會(huì)變得格外重要。

最后，我想對所有希望發(fā)家致富的朋友們說，

不要在有人問你“為什么要存定期”的時(shí)候，只回答說爸媽讓我存的；

不要在有人問你“為什么要炒股”的時(shí)候，只回答說朋友讓我炒的；

不要在有人問你“為什么都買了這只基金”的時(shí)候，只回答說網(wǎng)上大牛推薦的；

不要在有人問你“怎么買了黃金”的時(shí)候，只回答說新聞?wù)f黃金能升值保值的；

不要在有人問你“怎么投了P2P”的時(shí)候，只回答說電視上、地鐵里都有廣告，還有名人代言，肯定靠譜啊！

不加思考的理財(cái)，不加判斷的選擇，都不會(huì)讓我們的生活變得輕松。科學(xué)理財(cái)，理性投資，才是發(fā)家致富的獨(dú)門秘籍。