永輝金融：布局供應(yīng)鏈變革下的金融創(chuàng)新
——專訪永輝金融聯(lián)合創(chuàng)始人夏銳

文/本刊記者申叡

零售業(yè)的突破，供應(yīng)鏈的變革，離不開金融業(yè)的創(chuàng)新。永輝金融是永輝超市股份有限公司于2015年8月份成立的金融事業(yè)部，隸屬于永輝集團第三業(yè)務(wù)集群，總部位于上海。其母體永輝集團創(chuàng)建于2001年，以生鮮農(nóng)產(chǎn)品為主營特色，同時銷售日用百貨、服裝等常規(guī)超市品類。永輝集團是如何把新零售與新金融完美結(jié)合提升供應(yīng)鏈能力的？本刊記者請永輝金融聯(lián)合創(chuàng)始人夏銳做一介紹。

供應(yīng)鏈金融助推零售業(yè)

夏銳介紹說，永輝金融作為永輝超市的一家全資子公司，到目前為止獲取兩張牌照，現(xiàn)在永輝金融的業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)之外，還有為C端的消費者提供貸款產(chǎn)品和服務(wù)。我們服務(wù)的客戶完全走出了永輝超市本身的體系，整個零售業(yè)態(tài)、友商的合作伙伴都在接受我們的服務(wù)。永輝金融是一家領(lǐng)先的金融科技公司，利用前沿的計算和金融搜索引擎的技術(shù)和AI技術(shù)和金融的交易模型，為我們新零售的流通企業(yè)提供便捷服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融對于整個的零售業(yè)到底產(chǎn)生什么好處？夏銳表示，永輝金融總體而言是分兩部分：一是對供應(yīng)商,我們要解決在旺季或者是業(yè)務(wù)拓展期間的資金不足問題；二是加快供應(yīng)商的資金周轉(zhuǎn)效率，讓他賺取更多的利潤。目前我們推出的產(chǎn)品惠商超，不僅支持永輝超市的供應(yīng)商，還支持天貓、京東，做全部的應(yīng)收賬款的融資。

永輝金融成立于2015年，而馬云第一次提出新零售的概念是2016年，現(xiàn)在是2018年。目前永輝超市不僅有傳統(tǒng)的商超這樣的零售概念，也有很多新零售的代表，包括超級物種和永輝生活。現(xiàn)在第一家超級物種店已經(jīng)實現(xiàn)采用無人機配送了，這就是新零售的特征，我們切切實實地感受到了這種新零售的到來。

供應(yīng)鏈上的新改變

新零售帶來了哪些供應(yīng)鏈上的改變?夏銳認為，有三種變化。一是定制化；這里最重要的是看供應(yīng)鏈能不能提供大量的價格低廉、品質(zhì)比較優(yōu)秀的產(chǎn)品。對于整個供應(yīng)鏈的要求，就是要求具有定制化的能力。二是消費者的需求變得越來越快捷，所以我們要提供一些快時尚化的供應(yīng)鏈的能力，來滿足消費者的需求。三是現(xiàn)在的消費者已經(jīng)不愿意等待了，我們原來可以一個需求兩三年滿足，現(xiàn)在消費者很急迫，要求的東西希望馬上滿足，這樣反過來就要求我們及時響應(yīng)。針對新供應(yīng)鏈的三個特征，定制化、快時尚化和迅速響應(yīng)，發(fā)生的第一個變化是零售商的下單行為、交易行為的變化。原來我們零售商一個月或者是一周下一次單，現(xiàn)在零售商的下單頻率越來越快，差不多一天下一次單。第二個是交易金額發(fā)生了變化，原來是下大單，一個訂單幾百萬元、幾千萬元，現(xiàn)在是幾萬塊錢、幾千塊錢，甚至是幾百塊錢。我們交易主題發(fā)生了變化.原來是經(jīng)銷商承擔了三大職能——銷售職能、物流職能和資金職能，現(xiàn)在慢慢地都在不斷萎縮自己的交易額，一種新型的經(jīng)銷商在產(chǎn)生，就是具有大規(guī)模定制化的經(jīng)銷商，可以快速響應(yīng)市場需求的經(jīng)銷商和供應(yīng)商在不斷產(chǎn)生。

其實，這本身對于供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生了兩個最大的挑戰(zhàn)：一是能不能設(shè)計出來一個滿足新的模式和交易行為的產(chǎn)品？二是能不能控制風險，能否知道哪些供應(yīng)商會被淘汰？同時，預(yù)測出來哪些供應(yīng)商發(fā)展得更好，提供更好的資金幫助他發(fā)展？

迎接新零售帶來的挑戰(zhàn)

針對新零售的這些挑戰(zhàn)怎么去做呢？夏銳表示，最重要的一點就是大數(shù)據(jù)。永輝金融建立了基于云的架構(gòu)，我們利用一些爬墻技術(shù)來獲得供應(yīng)商或者是經(jīng)銷商越來越多的信息和數(shù)據(jù)。再有是和一些系統(tǒng)、交易主體對接，獲取本身交易的很多數(shù)據(jù)。第三是數(shù)據(jù)倉儲，在這里面進行加工和分析。我們通過產(chǎn)品創(chuàng)新來滿足供應(yīng)商的變化。永輝金融有幾個創(chuàng)新點，一是APP移動端操作的，現(xiàn)在實現(xiàn)7×24小時全天服務(wù)。有些人覺得不可思議，供應(yīng)商按他們想象是很大的企業(yè)和很大的公司，為什么用APP呢？其實我們有網(wǎng)頁操作也有APP操作，也有傳統(tǒng)的操作，但是，現(xiàn)在所有的客戶都采用APP操作了。二是零售商行為不斷變化，原來做倉單融資、基于確認的對賬金額融資，包括拿發(fā)票進行融資，這些已經(jīng)不再適用了，尤其是零售行業(yè)，在新零售產(chǎn)生之后不再適用了。我們要基于數(shù)據(jù)和模型實時計算出來供應(yīng)商的額度是多少。三是實現(xiàn)前臺無人、后臺無人的體系。為什么這么做？最主要的原因是剔除所有的人為操作，包括蘿卜章的事件。我們本身就剔除了很多人為操作的因素，把人的因素降到最低。四是供應(yīng)商自助注冊。

其實我們拿到的不光是供應(yīng)商主體的信息，我們也對接很多數(shù)據(jù)機構(gòu)和征信的機構(gòu)，同時，我們會掌握相關(guān)企業(yè)的關(guān)系人、關(guān)聯(lián)人、股東、業(yè)主的情況，包括他們的交易數(shù)據(jù)和征信數(shù)據(jù)。比如我和企業(yè)的業(yè)主進行溝通交流的時候，有時會問業(yè)主一些問題，你覺得企業(yè)發(fā)展得怎么樣？業(yè)主說我的企業(yè)發(fā)展得怎么樣。我會告訴他我的結(jié)論，有時候我的結(jié)論反而比他更準確。為什么我們能做到？原因是掌握了越來越多的數(shù)據(jù)。在新零售的轉(zhuǎn)型情況之下，業(yè)主只關(guān)注自己的品類，在某種情況下只有企業(yè)本身的數(shù)據(jù)，關(guān)系好一點就獲取行業(yè)的合作伙伴數(shù)據(jù)，但是，完全不知道在整體的行業(yè)里面哪個品類正在上升，哪個品類正在下降。如果沒有從事到新的品類里面，這個市場會被慢慢地淘汰。因此在風控上，我們的這種方式和方法比其他的企業(yè)做得更好。