讓“套路貸”無所遁形

辛省志

最高法日前發(fā)布《關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》，要求法院在審理民間借貸糾紛案件中，切實(shí)提高對(duì)“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺，加強(qiáng)對(duì)民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別。通知將“套路貸”明確為非法侵占財(cái)物的詐騙犯罪，規(guī)定法院在審理民間借貸糾紛民事案件時(shí)，如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的，要裁定駁回起訴并將有關(guān)線索移送公安或檢察機(jī)關(guān)。這對(duì)于打擊“套路貸”犯罪，無疑具有重要的指導(dǎo)意義。

“套路貸”指的是以借貸為名，行詐騙謀財(cái)之實(shí)。詐騙者披著民間借貸外衣，通過高額“砍頭息”、各類高額費(fèi)用、惡意制造違約等方法，詐騙受害者的房子、汽車等高價(jià)值的財(cái)物。南方周末2017年3月16日報(bào)道《可怕的“套路貸”》，講有受害者最初借貸僅25萬，3年時(shí)間，連本帶利竟然要償還300多萬，被迫拍賣家里唯一的房產(chǎn)還債。

“套路貸”以民間高利借貸的幌子出現(xiàn)，往往表面上有著完善的證據(jù)，包括借貸合同、銀行轉(zhuǎn)賬記錄等等，甚至?xí)⒔栀J合同公證，以表面的合法掩蓋其非法目的，或者說，套路貸的目的，就是試圖通過制造“民間借貸糾紛”，通過法院的民事審理程序確定其“債權(quán)”，利用民事判決堂而皇之地侵占被害人的財(cái)產(chǎn)。

與真正的民間借貸目的是獲得利息不同，“套路貸”一開始就沒有打算只獲取利息，甚至在借款人要還款的時(shí)候以各種借口不接收，制造“違約”，“盯上的是你的房子”。而在此前曝出的類似民事案件中，因?yàn)椤白C據(jù)”鏈條完善，受害人往往處于非常不利的地位。而受害人向警方報(bào)案，詐騙者會(huì)以經(jīng)濟(jì)糾紛、法院正在審理為由，阻礙警方立案偵查。

此次最高法的通知，將為此類案件堵上漏洞。最高法要求法院在審理民間借貸糾紛案件時(shí)，要加大對(duì)借貸事實(shí)和證據(jù)的審查力度，不僅僅依靠借款合同等債權(quán)憑證和銀行流水等資金交付憑證等表面證據(jù)判斷，還要結(jié)合交易習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)能力、財(cái)產(chǎn)變化情況等綜合判斷借貸的真實(shí)情況；如果發(fā)現(xiàn)以民間借貸之名行“套路貸”之實(shí)，要將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安或檢察機(jī)關(guān)。有助于堵住類似案件涉及民刑交叉時(shí)的司法脫節(jié)漏洞，提高打擊“套路貸”犯罪的效率。

值得一提的是，此次最高法的通知中提到，對(duì)于此前法院已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決，如果刑事判決認(rèn)定出借人構(gòu)成“套路貸”詐騙等犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過審判監(jiān)督程序予以糾正。這意味著，此前因“被套路”而被法院民事判決承擔(dān)高額債務(wù)的受害人，有望拿回自己的財(cái)產(chǎn)；“套路貸”以合法形式行非法侵占之實(shí)的空間將被大大擠壓，進(jìn)一步震懾犯罪。