新形勢下金融服務(wù)外包發(fā)展策略研究

余 苗

(新形勢下金融服務(wù)外包發(fā)展策略研究 四川 成都 610000)

新形勢下金融服務(wù)外包發(fā)展策略研究

余 苗

(新形勢下金融服務(wù)外包發(fā)展策略研究 四川 成都 610000)

我國的金融服務(wù)外包行業(yè)迅速發(fā)展，但同時存在著諸如競爭優(yōu)勢不強(qiáng)、業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重、人員素質(zhì)不高等問題，隨著信息技術(shù)給金融行業(yè)帶來的變革，金融服務(wù)外包也面臨新的挑戰(zhàn)，筆者通過研究，探討我國新形勢下金融外包行業(yè)的升級與發(fā)展策略。

金融服務(wù)外包；發(fā)展

一、金融外包的概念

金融外包的概念早在1989年就出現(xiàn)，著名管理學(xué)家彼得·德魯克就在其著作中這樣描寫，“任何企業(yè)中僅做后臺支持而不創(chuàng)造營業(yè)額的工作都應(yīng)該外包出去，任何不提供高級發(fā)展機(jī)會的活動與業(yè)務(wù)也應(yīng)該采取外包形式”。

2005年2月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在監(jiān)管指引性文件《金融服務(wù)外包》中，對金融服務(wù)外包的定義為：金融服務(wù)外包是指金融機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，利用外包商(金融公司集團(tuán)內(nèi)部的附屬實(shí)體或金融公司集團(tuán)外部的實(shí)體)來實(shí)施原來由自身進(jìn)行的業(yè)務(wù)活動。

從分類上看，金融服務(wù)外包主要分三大類型，包括信息技術(shù)外包(ITO)、業(yè)務(wù)流程外包(BPO)和知識處理外包(KPO)。

(一)ITO(Information Technology Outsourcing)

ITO即信息技術(shù)外包，是指金融企業(yè)以長期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商向金融企業(yè)提供部分或全部信息技術(shù)服務(wù)，主要包括應(yīng)用軟件開發(fā)與服務(wù)以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)。

(二)BPO(Business Process Outsourcing)

BPO即業(yè)務(wù)流程外包，是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商，主要包括呼叫中心、銀行卡業(yè)務(wù)、財務(wù)技術(shù)支持、消費(fèi)者支持服務(wù)、營運(yùn)流程外包等。

(三)KPO(Knowledge Process Outsourcing)

知識流程外包(KPO)是業(yè)務(wù)流程外包(BPO)的高智能延續(xù)，是BPO最高端的一個類別，KPO的中心任務(wù)是以業(yè)務(wù)專長而非流程專長為客戶創(chuàng)造價值,將知識密集的業(yè)務(wù)，或者需要先進(jìn)研究與分析、技術(shù)與決策技能的流程交給第三方來執(zhí)行，主要包括商業(yè)銀行的金融衍生產(chǎn)品設(shè)計、金融創(chuàng)新、金融分析等。

二、我國金融服務(wù)外包現(xiàn)狀分析

(一)金融外包在國內(nèi)的興起

我國的金融服務(wù)外包始于ITO領(lǐng)域,1992年，中國銀行成立博科信息產(chǎn)業(yè)有限公司；1996年，中國工商銀行成立軟件開發(fā)中心。上述機(jī)構(gòu)都專注于為本行提供應(yīng)用軟件的開發(fā)與維護(hù)。目前，我國四大商業(yè)銀行的軟件開發(fā)、技術(shù)研究、支持推廣業(yè)務(wù)均外包給了隸屬于總行的軟件開發(fā)中心，其他股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等中小銀行則多采用將信息技術(shù)服務(wù)外包給專業(yè)公司的做法。

近年來，金融外包業(yè)務(wù)在BPO領(lǐng)域快速推進(jìn)。其中以信用卡綜合業(yè)務(wù)和后臺集中處理業(yè)務(wù)發(fā)展最快。涵蓋了金融物流、信貸管理、支付服務(wù)、現(xiàn)金管理、服務(wù)于營銷、數(shù)據(jù)處理、文檔管理等多個方面。

(二)國內(nèi)金融外包市場規(guī)模增長迅速

自2011年至2016年，國內(nèi)銀行服務(wù)外包增長較快，2016年我國金融服務(wù)外包ITO和BPO分別達(dá)到65.84億美元和18.87億美元，分別相當(dāng)于2011年的1.88倍和2.35倍。數(shù)據(jù)表明，國內(nèi)金融外包服務(wù)發(fā)展迅速，市場需求很廣闊。

(三)新形勢下金融外包行業(yè)動態(tài)

1.以數(shù)據(jù)中心、清算中心、銀行卡中心、研發(fā)中心為主的金融后臺服務(wù)與金融機(jī)構(gòu)前臺經(jīng)營分離，正成為金融業(yè)未來發(fā)展的趨勢。

當(dāng)前，我國金融業(yè)呈現(xiàn)出核心業(yè)務(wù)和非核心業(yè)務(wù)、前臺業(yè)務(wù)和后臺業(yè)務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)流程業(yè)務(wù)和非標(biāo)準(zhǔn)流程業(yè)務(wù)加快分離的趨勢，原有自主運(yùn)營的產(chǎn)業(yè)鏈正逐漸向?qū)I(yè)化方向發(fā)展。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開始更多關(guān)注自身核心業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新和整體經(jīng)營效益的提升，逐步形成了金融機(jī)構(gòu)專注核心能力、服務(wù)供應(yīng)商提供其他專業(yè)服務(wù)的金融產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)環(huán)境。

目前，我國擁有金融資產(chǎn)8.1萬億，規(guī)模超過其他新興經(jīng)濟(jì)體。2011年我國金融機(jī)構(gòu)4293家，其中，銀行3800家、保險公司152家、證券公司341家。2006-2008年期間，中國金融業(yè)營業(yè)收入復(fù)合增長率超過30%，中國銀行業(yè)收入年復(fù)合增長率36%，高于美國銀行業(yè)(同期美國銀行業(yè)年復(fù)合增長率-1.5%)。為了降低成本，很多金融機(jī)構(gòu)都在尋求專業(yè)服務(wù)外包。根據(jù)海輝軟件資料顯示，企業(yè)如選擇外包服務(wù)，通?？晒?jié)省30%—65%的成本開支和管理成本。

2.金融業(yè)信息化的廣泛應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)、流程改進(jìn)等，為金融服務(wù)外包提供了越來越多的市場機(jī)遇。

IT技術(shù)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、人臉識別等的空前發(fā)展，尤其是以云計算為代表的新一代信息技術(shù)為服務(wù)外包提供了新的增長空間，使金融業(yè)務(wù)打破了空間、地域的限制，為金融機(jī)構(gòu)在全球范圍內(nèi)實(shí)施服務(wù)外包提供了技術(shù)基礎(chǔ)。同時，隨著客戶對新產(chǎn)品、新服務(wù)需求的不斷增長，推動了金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和渠道創(chuàng)新，加速了金融機(jī)構(gòu)外包的進(jìn)程。

三、加快我國金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)發(fā)展的路徑探討

(一)我國金融服務(wù)外包存在的問題

1.競爭優(yōu)勢不強(qiáng)。我國金融服務(wù)外包業(yè)由于目前仍處初級階段，大部分企業(yè)往往以盈利為主要目的，著重于控制運(yùn)營成本，特別是BPO業(yè)務(wù)多數(shù)為勞動力密集型，企業(yè)難以形成核心競爭優(yōu)勢。

2人員素質(zhì)不高。目前，我國銀行金融服務(wù)外包大部分集中在低端業(yè)務(wù)范圍，一方面企業(yè)對其從業(yè)人員的素質(zhì)要求不高，另一方面高端人才在此行業(yè)中較少。該行業(yè)在吸引大量人員就業(yè)的同時，人員流動性大的情況非常普遍。

3.業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重。我國金融服務(wù)外包業(yè)的企業(yè)規(guī)模較小，主要承接低端業(yè)務(wù)，提供服務(wù)的能力較低，致使該行業(yè)在我國進(jìn)入門檻較低，進(jìn)入和退出該行業(yè)相對較為容易。

4.管理機(jī)制不夠健全。我國銀行金融服務(wù)外包業(yè)相關(guān)管理機(jī)制不夠完善，存在較大風(fēng)險。在金融外包企業(yè)的實(shí)際工作中，監(jiān)管機(jī)制的落實(shí)不到位及外包公司內(nèi)部管理的不規(guī)范，不但會在服務(wù)質(zhì)量上大打折扣，而且也有一定風(fēng)險隱患。

(二)金融服務(wù)外包業(yè)的發(fā)展建議

1.加強(qiáng)對企業(yè)和業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)。在對企業(yè)的培育上，不僅要繼續(xù)引進(jìn)國際知名金融服務(wù)外包公司，更要積極培育更多的本土型競爭力強(qiáng)的專業(yè)金融外包服務(wù)提供商；在對業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)上，加大對高端人才的引進(jìn)力度，通過進(jìn)行專業(yè)化的職業(yè)資格認(rèn)證、培訓(xùn)等多渠道、多方式，培育大批高素質(zhì)的金融服務(wù)專業(yè)人才，同時建立起合理的激勵機(jī)制和具有競爭力的晉升通道，降低員工的流失率，為我國金融服務(wù)外包業(yè)的發(fā)展提供人才保障。

2.建立完善有效的金融服務(wù)外包監(jiān)管制度。充分認(rèn)識金融服務(wù)外包活動的潛在風(fēng)險，，借鑒國外金融服務(wù)外包監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，參考巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《金融服務(wù)外包》的成果，制定我國金融業(yè)務(wù)外包監(jiān)管指引文件，開展對金融服務(wù)外包業(yè)資格審查和信用評級。

3.加快金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)專業(yè)化基地建設(shè)，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢。以上海、北京、深圳、等金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地為重點(diǎn)，推動金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。借鑒印度、愛爾蘭等國際先進(jìn)服務(wù)外包基地發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，從建設(shè)高水準(zhǔn)、前瞻性的服務(wù)外包所需要的基礎(chǔ)設(shè)施要求出發(fā)，建設(shè)配套功能齊全的國際化金融服務(wù)外包園區(qū)，完善通信基礎(chǔ)設(shè)施，籌建直達(dá)國外的高速互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)出口，改善服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地的軟硬件環(huán)境。

4.通過信息技術(shù)的創(chuàng)新來引領(lǐng)金融服務(wù)外包。當(dāng)前，區(qū)塊鏈、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、RFID、GPS等新技術(shù)發(fā)展迅速，面對新技術(shù)的發(fā)展，金融服務(wù)外包應(yīng)緊跟銀行業(yè)發(fā)展的要求，不斷使自己的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與升級，使承接銀行的業(yè)務(wù)由低端轉(zhuǎn)向中高端。科技金融的理念帶入金融外包服務(wù)之中，將有利于打造金融外包服務(wù)的核心競爭力，也將為提高外包企業(yè)內(nèi)部管理水平以及資源配置效率提供了有力保障，成為中國金融服務(wù)外包企業(yè)變革與創(chuàng)新的強(qiáng)勁動力。