商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程改革探討

蔡琦

【摘 要】本文在闡述當(dāng)前商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程存在的教材設(shè)計不合理、實(shí)訓(xùn)平臺內(nèi)容具有局限性、考核形式單一等問題基礎(chǔ)上，提出增添新材料，豐富課程內(nèi)容；創(chuàng)新課堂組織方式和考核方式，提高學(xué)生參與度；及時總結(jié)，強(qiáng)化知識和技能的訓(xùn)練；培養(yǎng)“雙師型”教師，邀請銀行工作人員參與實(shí)訓(xùn)課程建設(shè)；提高學(xué)校的硬件設(shè)施等改革建議。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 實(shí)訓(xùn)課程 改革

【中圖分類號】G 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A

【文章編號】0450-9889（2018）05C-0139-02

實(shí)訓(xùn)教學(xué)在應(yīng)用型高校的人才培養(yǎng)體系中至關(guān)重要。對于金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生而言，在商業(yè)銀行因?yàn)楸Ｃ苤贫群蛢?nèi)部管理的要求，難以給學(xué)生提供臨柜、臨崗的機(jī)會，學(xué)生實(shí)習(xí)更多參與大堂管理和營銷業(yè)務(wù)的情況下，實(shí)訓(xùn)課程成為金融專業(yè)學(xué)生了解銀行業(yè)務(wù)和實(shí)際運(yùn)作過程的首要機(jī)會。深化商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程改革也成為培養(yǎng)應(yīng)用型人才的重要措施之一。本文從當(dāng)前商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程存在的現(xiàn)實(shí)問題出發(fā)，探索教學(xué)改革的路徑，并提出相應(yīng)的建議。

一、開展商業(yè)銀行課程實(shí)訓(xùn)教學(xué)的理論依據(jù)

建構(gòu)主義認(rèn)為，學(xué)生應(yīng)通過問題解決來學(xué)習(xí)，教師的職責(zé)是為學(xué)生設(shè)置可以探索的問題，商業(yè)銀行的仿真實(shí)訓(xùn)為學(xué)生構(gòu)建了情景化的環(huán)境，有利于學(xué)生合作學(xué)習(xí)、交互學(xué)習(xí)，發(fā)揮好奇心建構(gòu)知識。發(fā)現(xiàn)學(xué)習(xí)理論認(rèn)為教學(xué)中要注重新穎性，激發(fā)學(xué)生的好奇心和勝任感，同時為學(xué)生提供矯正和提高的反饋信息。在商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程中，豐富新穎的案例有利于激發(fā)學(xué)生的好奇心，學(xué)生在操作的過程中接收反饋不斷強(qiáng)化，有利于提高教學(xué)效率。馬克思主義認(rèn)為實(shí)踐是人類創(chuàng)造和改變自我的重要方式。實(shí)訓(xùn)課程是學(xué)生在校內(nèi)實(shí)踐的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，實(shí)訓(xùn)教學(xué)有利于促進(jìn)人的發(fā)展，是重要的教學(xué)方式。

二、當(dāng)前商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程教學(xué)中存在的現(xiàn)實(shí)問題

隨著硬件水平的提升和仿真實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)在課堂的運(yùn)用，商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程取得了較好的課堂效果，但目前仍存在著一些問題制約課程的發(fā)展，主要包括以下幾個方面。

（一）教材設(shè)計不合理

市面上的商業(yè)銀行經(jīng)營管理的教材很多，但真正落實(shí)到實(shí)訓(xùn)課程的教材非常少，能夠全面覆蓋商業(yè)銀行實(shí)踐業(yè)務(wù)的教材更少。故而在實(shí)踐過程中，很多時候并無教材，僅僅是教師在仿真系統(tǒng)案例的基礎(chǔ)上，結(jié)合自己的專業(yè)知識和技能，為學(xué)生講授。課后學(xué)生沒有教材預(yù)習(xí)復(fù)習(xí)，影響上課的效果。此外，大部門教材對于商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程的基礎(chǔ)知識，如反假（假幣識別）、業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)、崗前和崗后的工作、工作流程、點(diǎn)鈔手法等，都缺乏系統(tǒng)性的介紹，學(xué)生學(xué)習(xí)更多靠自己想象。

（二）實(shí)訓(xùn)平臺內(nèi)容具有局限性

目前高校使用的商業(yè)銀行仿真實(shí)訓(xùn)平臺的內(nèi)容較為局限，主要集中在柜面業(yè)務(wù)的操作，銀行金融理財產(chǎn)品、貸款的調(diào)查和審批等內(nèi)容缺失或篇幅較少，主要還是任課教師講授，學(xué)生依舊難以接觸到實(shí)踐業(yè)務(wù)。二是實(shí)訓(xùn)平臺的案例內(nèi)容有限，難以覆蓋所有的實(shí)踐操作環(huán)節(jié)，需要進(jìn)一步豐富和補(bǔ)充新案例。三是實(shí)訓(xùn)平臺的部分案例脫離實(shí)踐，譬如銀行實(shí)踐業(yè)務(wù)中的授權(quán)環(huán)節(jié)，很多系統(tǒng)并未涉及或者只是部分業(yè)務(wù)涉及，“傻瓜”式的操作未能使學(xué)生真正系統(tǒng)掌握知識和技能。上述因素使得在進(jìn)行課程教學(xué)時，未能達(dá)到所希望的實(shí)踐教學(xué)效果。

（三）考核形式單一

現(xiàn)行的商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程的考核方式，通常以平時成績和作業(yè)成績相加。平時成績主要依據(jù)出勤率、課堂表現(xiàn)評定，作業(yè)成績主要為學(xué)生完成系統(tǒng)案例的分?jǐn)?shù)來評定。但因?yàn)榉抡鎸?shí)訓(xùn)系統(tǒng)的局限性，對于學(xué)生完成案例的時間（效率）、錯誤率、業(yè)務(wù)中間的相互配合，工作程序是否準(zhǔn)確，缺乏可以參考的依據(jù)。事實(shí)上這些錯誤在實(shí)際業(yè)務(wù)中一旦發(fā)生，很可能將帶來巨大的損失。由于考核形式單一，又會造成部分學(xué)生學(xué)習(xí)興趣不高，難以調(diào)動積極性。

三、開展商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程改革的意義

2017年，廣西教育廳先后公布了《廣西教育事業(yè)“十三五”規(guī)劃》和《廣西教育信息化發(fā)展規(guī)劃（2017—2020年）》兩份文件，分別對創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式和教育信息化作出規(guī)劃和要求，開展商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程教學(xué)改革即是響應(yīng)教育廳的號召，具體而言有以下兩個方面的重要意義。

（一）培養(yǎng)應(yīng)用型人才的需要

目前，培養(yǎng)密切聯(lián)系實(shí)際、符合行業(yè)發(fā)展需要、能夠?qū)崿F(xiàn)從學(xué)校到企業(yè)的無縫對接的人才受到政府和學(xué)校的重視。開展商業(yè)銀行實(shí)踐教學(xué)，一方面可以為學(xué)生創(chuàng)造工作的情景，增加其學(xué)習(xí)的興趣，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性，另一方面可以有效與學(xué)生的職業(yè)規(guī)劃相聯(lián)系，使教學(xué)和銀行現(xiàn)行的制度、工作流程、金融產(chǎn)品相掛鉤，提高學(xué)生的專業(yè)技能和實(shí)踐能力，使學(xué)生更好地適應(yīng)工作的需要。

（二）商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程建設(shè)的需要

當(dāng)前商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程受限于方針系統(tǒng)和硬件設(shè)施，難以全面有效地實(shí)施實(shí)踐教學(xué)。同時隨著金融業(yè)日新月異的發(fā)展，商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程建設(shè)出現(xiàn)滯后于實(shí)踐操作的現(xiàn)象，需要進(jìn)行教學(xué)改革加以完善，解決教學(xué)中存在的脫離實(shí)踐的問題，使學(xué)生在接受理論知識的同時，能夠通過實(shí)踐教學(xué)加以消化吸收，進(jìn)一步豐富商業(yè)銀行課程的知識結(jié)構(gòu)，使課程建設(shè)能夠真正服務(wù)于應(yīng)用型人才的培養(yǎng)。

四、開展商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程改革的建議

為了進(jìn)一步改進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程建設(shè)，滿足行業(yè)、學(xué)校培養(yǎng)應(yīng)用型人才的需要，本文提出以下改革建議。

（一）增添新材料，豐富課程內(nèi)容

對于商業(yè)銀行仿真系統(tǒng)未涵蓋的教學(xué)知識，學(xué)校要組織教師進(jìn)行補(bǔ)充。一是銀行最新的金融產(chǎn)品，可以聯(lián)系相關(guān)銀行索取產(chǎn)品簡介，培訓(xùn)資料以及網(wǎng)站上的業(yè)務(wù)介紹，溝通產(chǎn)品的針對性和作用，與銀行工作人員共同完成新教學(xué)材料的編寫。在材料充足的情況下，還可以將不同銀行的產(chǎn)品、收益、期限進(jìn)行對比，引導(dǎo)學(xué)生開展拓展性工作任務(wù)。二是補(bǔ)充編寫商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的注意事項(xiàng)和工作流程，讓學(xué)生了解進(jìn)一步了解商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。三是引導(dǎo)學(xué)生抓住商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的前沿問題。例如相關(guān)政府監(jiān)管部門每年都會出臺許多新文件，銀行會要求其工作人員進(jìn)行學(xué)習(xí)。作為未來的從業(yè)者，金融專業(yè)的學(xué)生也需要跟進(jìn)行業(yè)的發(fā)展，在課堂上學(xué)習(xí)文件有助于加深學(xué)生對行業(yè)現(xiàn)實(shí)問題的了解，尤其是金融監(jiān)管部門對行業(yè)的要求，增加他們與未來工作的對接能力。四是配套教學(xué)視頻，制作點(diǎn)鈔手法、翻打傳票、小鍵盤訓(xùn)練的教學(xué)視頻，讓學(xué)生課前課后可以鞏固訓(xùn)練。

（二）創(chuàng)新課堂組織方式和考核方式，提高學(xué)生參與度

課堂教學(xué)組織中，應(yīng)創(chuàng)新以學(xué)生為中心的教學(xué)方式，將學(xué)生分成若干個小組進(jìn)行教學(xué)，每一小組中，學(xué)生分別承擔(dān)不同的崗位職責(zé)，模擬情景開展銀行業(yè)務(wù)教學(xué)。具體環(huán)節(jié)包括：教師設(shè)計業(yè)務(wù)實(shí)踐案例；運(yùn)用多媒體手段給學(xué)生初步講解；學(xué)生再進(jìn)行情景化業(yè)務(wù)實(shí)踐，實(shí)踐中可用小組比較的方式，讓不同小組的學(xué)生互相學(xué)習(xí)；每個案例學(xué)習(xí)完畢，請各學(xué)習(xí)小組分享過程中的經(jīng)驗(yàn)與吸取的教訓(xùn)，教師進(jìn)行總結(jié)評價后，學(xué)生進(jìn)一步完成實(shí)驗(yàn)報告。具體到考核環(huán)節(jié)，可以用每個案例中每個學(xué)生的參與度（如發(fā)言情況）和小組排名（考核團(tuán)隊協(xié)作能力）以及最終考試上學(xué)生的操作能力進(jìn)行綜合評價，改變期考定成績的傳統(tǒng)考核方式。

（三）及時總結(jié)，強(qiáng)化知識和技能的訓(xùn)練

與傳統(tǒng)課程相比，實(shí)訓(xùn)課程較為開放自由，自律的學(xué)生能夠及時查缺補(bǔ)漏，反思總結(jié)，但是另一部分缺乏自覺性的學(xué)生往往忽略這一步驟。例如很多學(xué)生在進(jìn)行商業(yè)銀行柜員業(yè)務(wù)的時候會發(fā)生賬不平的現(xiàn)象，要積極引導(dǎo)學(xué)生注意和反思這一在實(shí)踐部門容易造成損失的環(huán)節(jié)。在掌握基礎(chǔ)技能之后，要強(qiáng)化學(xué)生對業(yè)務(wù)的熟練度。小鍵盤和文本輸入技能需要貫穿柜員業(yè)務(wù)的全過程。要引導(dǎo)學(xué)生及時進(jìn)行總結(jié)，相互交流經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化知識和技能的訓(xùn)練。

（四）培養(yǎng)“雙師型”教師，邀請銀行工作人員參與實(shí)訓(xùn)課程建設(shè)

商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程區(qū)別于傳統(tǒng)的理論課程，更注重實(shí)踐性，這就要求授課教師能夠具備行業(yè)熟悉度和職業(yè)技能，因此，一方面，應(yīng)積極培養(yǎng)“雙師型”教師，鼓勵教師到銀行學(xué)習(xí)、鍛煉，定期與一線部門開展交流，提高講授實(shí)訓(xùn)課程的專業(yè)能力。另一方面，授課過程中，對于一些專業(yè)性的技能，如貸款的發(fā)放、事中檢查、貸款的回收，可以邀請一些銀行工作人員前來分享案例，讓銀行優(yōu)秀員工走進(jìn)課堂，這樣可以密切教學(xué)與現(xiàn)實(shí)的相融度，激發(fā)學(xué)生的興趣。學(xué)生也可以將自己感興趣的話題與從業(yè)人士進(jìn)行交流，增加學(xué)生的思考和專業(yè)能力的訓(xùn)練。

（五）提高學(xué)校的硬件設(shè)施

商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)課程建設(shè)，除了原有的電腦、多媒體等硬件設(shè)施外，學(xué)校應(yīng)配套更多的經(jīng)費(fèi)用于購買實(shí)驗(yàn)耗材，如打印機(jī)、打印紙、模擬存折、磁條卡等業(yè)務(wù)憑證，使課程教學(xué)更加接近銀行業(yè)務(wù)操作，提高仿真水平，加深學(xué)生的體驗(yàn)與了解，增加其將來投身商業(yè)銀行工作的自信心。學(xué)校的教室布局也應(yīng)更接近銀行的布局，為學(xué)生創(chuàng)造真正的工作情景，更符合實(shí)戰(zhàn)的環(huán)境。

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【作者簡介】蔡 琦，廣西經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院教師。

（責(zé)編 蘇 洋）