SWOT分析框架下匯豐銀行戰(zhàn)略選擇研究

劉艷英 孫紅

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的迅速擴(kuò)展，市場(chǎng)一體化的不斷深化，地區(qū)間或國(guó)際間經(jīng)濟(jì)實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)其本質(zhì)是金融的競(jìng)爭(zhēng)。金融是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈，作為金融主體的銀行業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于至關(guān)重要的地位。在當(dāng)前國(guó)際局勢(shì)跌宕起伏、互聯(lián)網(wǎng)科技迅速發(fā)展的背景下，各銀行如何應(yīng)對(duì)環(huán)境變化來(lái)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展成為亟待解決的問(wèn)題。本文以SWOT分析為基礎(chǔ)，對(duì)匯豐銀行的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略，旨在為匯豐銀行及其它銀行的穩(wěn)定發(fā)展提供指導(dǎo)意見(jiàn)。

關(guān)鍵詞：匯豐銀行；SWOT分析；戰(zhàn)略

中圖分類(lèi)號(hào)：F830? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? 文章編號(hào)：1673-260X（2024）04-0047-05

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是資源優(yōu)化配置和宏觀調(diào)控的重要工具，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量[1]。習(xí)近平總書(shū)記一直以來(lái)非常重視金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位，在2019年2月22日中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)會(huì)議上指出“金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。經(jīng)濟(jì)興，金融興；經(jīng)濟(jì)強(qiáng)，金融強(qiáng)”。經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血液，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，發(fā)展經(jīng)濟(jì)一定要立足于中國(guó)國(guó)情，走出一條具有中國(guó)特色的綠色金融發(fā)展之路[2]。在我國(guó)的金融體系中，處于主體地位的商業(yè)銀行具有舉足輕重的地位，但是近年來(lái)受互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊、同業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)以及疫情形勢(shì)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)等多重因素的影響，商業(yè)銀行獲利的空間在不斷縮小，如何在多重影響下走可持續(xù)健康發(fā)展的道路，成為業(yè)界關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題之一。韋耀光利用PEST分析法和波特五力模型分析了XG農(nóng)商行的外部環(huán)境，指出了銀行面臨的外部機(jī)會(huì)和威脅，運(yùn)用SWOT分析法得出了最適合銀行的發(fā)展戰(zhàn)略[3]。呂大偉利用PEST分析法、波特五力模型分析法及SWOT分析法對(duì)A農(nóng)商行的戰(zhàn)略發(fā)展進(jìn)行深入分析，提出了適合其當(dāng)前發(fā)展的ST戰(zhàn)略[4]。作為高負(fù)債經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的銀行，只有準(zhǔn)確地審時(shí)度勢(shì)，才可能在復(fù)雜的環(huán)境中擁有一席之地。

然而，當(dāng)下具有150多年悠久歷史的匯豐銀行，以其獨(dú)有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，經(jīng)歷了百年滄桑，仍然屹立于全球，同時(shí)也成為許多學(xué)者們研究的主題。早在2010年劉詩(shī)平在《匯豐帝國(guó)》一書(shū)中，闡釋了匯豐銀行全球化視野和綜合化戰(zhàn)略思維，使其能在屢遭金融危機(jī)沖擊時(shí)，依然像獅子一樣昂然挺立[5]。彭若珂通過(guò)對(duì)匯豐銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題分析，指出在我國(guó)的外資銀行中，匯豐銀行最大的規(guī)模、最強(qiáng)的盈利能力及最好的管理效益和風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制等優(yōu)勢(shì)為我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提供了良好的借鑒意義[6]。徐靜在《銀行成長(zhǎng)與國(guó)際化——基于工行和匯豐案例的整合模型》一文中指出，銀行國(guó)際化的影響因素及資源整合對(duì)銀行可持續(xù)發(fā)展的重要性問(wèn)題[7]。匯豐銀行的發(fā)展史為人們?cè)忈屃算y行業(yè)全球化和綜合化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展歷史，也為我們提供了一個(gè)反思和審視“后危機(jī)時(shí)代”金融業(yè)發(fā)展方式的全新視角。

匯豐銀行的發(fā)展是一面鏡子，以史為鑒，可以知興替，其發(fā)展中積累的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)為當(dāng)代銀行的發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。對(duì)于銀行的研究，不同學(xué)者采用的視角不同，研究的內(nèi)容各異。本文基于SWOT分析方法，對(duì)匯豐銀行的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，提出適宜的戰(zhàn)略組合選擇方案，以期為我國(guó)銀行業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展提供參考。

1 匯豐銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

1.1 匯豐銀行產(chǎn)生的背景

根據(jù)理查德·羅伯茨與戴維·凱納斯頓在《獅子銀行 百年匯豐傳記》中的記載，匯豐銀行產(chǎn)生于19世紀(jì)60年代，第二次煙片戰(zhàn)爭(zhēng)后導(dǎo)致沿海、沿江城市被迫開(kāi)放，西方貿(mào)易大量涌入，對(duì)資金的需求日益增加，在融資結(jié)構(gòu)變得日趨復(fù)雜的背景下，香港的商業(yè)巨頭迫切地感到創(chuàng)辦一家本地銀行，以提供及時(shí)而充足的信貸資金及其他金融服務(wù)，才可以滿(mǎn)足急劇膨脹的資金需求。環(huán)境使然，蘇格蘭人蘇石蘭（譯）基于蘇格蘭原則于1865年在香港成立了外資銀行——匯豐銀行，中文簡(jiǎn)稱(chēng)“匯豐”，取“匯款豐?！敝鈁8]。匯豐銀行最初的經(jīng)營(yíng)理念是創(chuàng)立一家契合國(guó)際商貿(mào)需求的本地銀行。其總資產(chǎn)規(guī)模由500萬(wàn)港元起家到2022年上半年的2.985萬(wàn)億美元。目前它的主要業(yè)務(wù)集中在財(cái)富管理與個(gè)人銀行、工商金融、環(huán)球銀行及資本市場(chǎng)等三大領(lǐng)域，為大約4000萬(wàn)名客戶(hù)提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍及歐洲、亞洲、中東及非洲、北美和拉美，覆蓋全球67個(gè)國(guó)家和地區(qū)，成為了全球最大的銀行及金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之一，并以“匯通全球，開(kāi)創(chuàng)新機(jī)”為使命，致力于把匯豐銀行打造成世界領(lǐng)先的國(guó)際化銀行。

1.2 匯豐銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

匯豐銀行是一家起源于香港，發(fā)展壯大于中國(guó)，繼而擴(kuò)張至全球的英資金融機(jī)構(gòu)。從成立至今取得了很大的成就，由一年純利不到50萬(wàn)港元到2021年匯豐的基準(zhǔn)除稅后利潤(rùn)達(dá)到了147億美元。

1.2.1 主要業(yè)務(wù)相對(duì)集中，國(guó)內(nèi)與亞洲貢獻(xiàn)度突出

根據(jù)2018年到2021年間的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可知，匯豐銀行的主要業(yè)務(wù)集中在香港、亞洲、聯(lián)合王國(guó)及其他地區(qū)，其中香港和亞洲地區(qū)的業(yè)務(wù)占比之和均在50%以上，具體參照表1所示。2018年以來(lái)匯豐銀行的總營(yíng)收雖然整體有所下降，但是在香港和亞洲地區(qū)的總營(yíng)收之和仍然占據(jù)1/2以上，香港和亞洲是匯豐銀行的金融服務(wù)重心，也是其主要的收入來(lái)源。

1.2.2 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入突出，整體發(fā)展比較平穩(wěn)

匯豐銀行的主營(yíng)收入主要體現(xiàn)在財(cái)富管理與個(gè)人銀行、工商金融、環(huán)球銀行與資本市場(chǎng)及其它業(yè)務(wù)等方面。根據(jù)表2可知，自2018年以來(lái)各業(yè)務(wù)總收入從537.80億元降低到2021年的495.52億元，年主營(yíng)收入整體呈下降的趨勢(shì)。各主營(yíng)業(yè)務(wù)的年度平均變動(dòng)率分別是31.21%、22.07%、18.87%與27.85%，各業(yè)務(wù)年收入變動(dòng)幅度比較平穩(wěn)?？傮w來(lái)說(shuō)自2019年新冠疫情發(fā)生以來(lái)，匯豐銀行基本保持穩(wěn)定的發(fā)展趨勢(shì)。

1.2.3 資金規(guī)模較大，資產(chǎn)信貸質(zhì)量良好

根據(jù)2019年與2021年間香港銀行業(yè)報(bào)告摘要，匯豐銀行的貸款及墊款規(guī)模由2018年的35450億港元增長(zhǎng)至2020年的36980億港元，在同行業(yè)的占比處于領(lǐng)先地位，貸款資產(chǎn)盈利空間較大。香港銀行業(yè)在2018年與2020年間的信貸資產(chǎn)平均減值比率分別為0.63%、0.51%與0.71%，匯豐銀行的3年期的信貸資產(chǎn)質(zhì)量為0.54%、0.45%及0.97%。根據(jù)圖1所示，匯豐銀行同期減值貸款比率2018年與2019年的比率均低于平均水平，在同行業(yè)中處于優(yōu)勢(shì)的地位，2020年比2019年增加幅度較大，但是相比同業(yè)其它銀行信貸質(zhì)量處于中等水平偏上。與同行業(yè)相比整體資產(chǎn)減值比率維持穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健。

1.2.4 凈息差比率較高，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)

凈息差指的是生息資產(chǎn)的收益率，即凈利息收入與平均生息資產(chǎn)規(guī)模的比值。根據(jù)圖2所示，匯豐銀行同期的凈息差在2019年僅次于恒生銀行，位于第二，2020年雖有一定幅度的下降，但總體生息資產(chǎn)的收益率在同業(yè)的比率仍然具有一定的優(yōu)勢(shì)。

2 匯豐銀行的SWOT分析

2.1 優(yōu)勢(shì)分析

首先，匯豐銀行具有很強(qiáng)的國(guó)際知名度。從1865年成立至今已有150多年的歷史，可以說(shuō)匯豐的發(fā)展史是銀行業(yè)國(guó)際化和綜合化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展史。其次，高度的全球化和穩(wěn)健的多元化，使得匯豐銀行發(fā)展路徑始終契合全球經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)大勢(shì)，始終迎合全球金融客戶(hù)不斷變化的金融服務(wù)需求，也使得匯豐銀行在激烈的國(guó)際金融市場(chǎng)中始終保持旺盛的生命力和發(fā)展能力。第三，匯豐銀行是一個(gè)多樣化的組織，在全球有219000名全職員工，世界各地的優(yōu)秀人才大約使用144種語(yǔ)言為不同國(guó)家和地區(qū)的客戶(hù)提供服務(wù)，以便更好地滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化的需求。第四，匯豐銀行明確的戰(zhàn)略和審慎的經(jīng)營(yíng)原則。根據(jù)復(fù)雜多變的環(huán)境變化，審時(shí)度勢(shì)，保持清醒的頭腦，實(shí)施卓越的戰(zhàn)略管理策略是其基業(yè)長(zhǎng)青的關(guān)鍵所在。

2.2 劣勢(shì)分析

首先，匯豐銀行近年來(lái)成本控制不足。從圖3可以看出，匯豐銀行的成本比率由2018年的41.54%上升到2020年的50.61%，銀行單位收入成本支出較高，且在同行業(yè)中的成本優(yōu)勢(shì)較弱。

其次，安全設(shè)置與內(nèi)部管理失誤不斷。匯豐銀行自身規(guī)模的龐大，管理鏈條范圍廣而且長(zhǎng)，加大了管理的難度。據(jù)悉，多次被監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)監(jiān)控力度不足、泄露客戶(hù)資料等方面進(jìn)行處罰，在一定程度上引起客戶(hù)對(duì)它的信用危機(jī)。

第三，與同業(yè)其它銀行相比，匯豐銀行部分業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)偏高。例如個(gè)人綜合銀行賬戶(hù)的海外電匯業(yè)務(wù)除電報(bào)費(fèi)外每筆收費(fèi)在100元到500元之間?？缇侈D(zhuǎn)匯掛號(hào)信、快遞等業(yè)務(wù)，每份費(fèi)用50元、150元等值。

2.3 機(jī)會(huì)分析

由于中國(guó)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，廣大的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，使得匯豐銀行將中國(guó)市場(chǎng)作為其長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)重心。匯豐銀行作為第二批加入“赤道原則”的銀行，計(jì)劃在遵循保護(hù)環(huán)境基本理念的前提下運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)，同時(shí)匯豐銀行致力于成為推動(dòng)綠色可持續(xù)發(fā)展業(yè)務(wù)的國(guó)際領(lǐng)先銀行，并且走在了前列。預(yù)計(jì)到2030年提供7500億美元到1萬(wàn)億美元的資金和投資，以支持其所有行業(yè)的客戶(hù)逐步實(shí)現(xiàn)脫碳。同時(shí)我國(guó)2022年中共二十大報(bào)告中特別強(qiáng)調(diào)了發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)，這一舉措為銀行實(shí)施綠色金融提供了發(fā)展的契機(jī)?！耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)離不開(kāi)金融的支持，為金融行業(yè)提供了巨大的發(fā)展機(jī)遇，匯豐銀行的跨境服務(wù)優(yōu)勢(shì)正好與“一帶一路”金融需求相契合。

2.4 威脅分析

從全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的角度看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展放緩。如在北美和歐洲，能源和食品價(jià)格上漲推高了通脹預(yù)期，家庭可支配收入因此受到擠壓，導(dǎo)致增長(zhǎng)預(yù)期下調(diào)。在亞洲，堅(jiān)持嚴(yán)格的與大流行相關(guān)的公共衛(wèi)生政策，導(dǎo)致GDP增長(zhǎng)預(yù)期下調(diào)。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)還面臨著全球利率收緊帶來(lái)的越來(lái)越大的逆風(fēng)向影響，更高的通貨膨脹使利率預(yù)期大幅上升，這對(duì)利率敏感行業(yè)的影響是負(fù)面的。

從地緣政治風(fēng)險(xiǎn)角度看，俄烏沖突曠日持久、不斷升級(jí)、美中在一系列戰(zhàn)略問(wèn)題上的持續(xù)分歧，以及英國(guó)與歐盟關(guān)系的演變，復(fù)雜多變的政治環(huán)境對(duì)匯豐銀行的全球性發(fā)展戰(zhàn)略提出了更高的要求。

3 匯豐銀行的戰(zhàn)略組合與選擇

據(jù)匯豐銀行上述存在的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)和面臨的機(jī)會(huì)和威脅，將具體的分析結(jié)果列入SWOT結(jié)構(gòu)矩陣，得到的市場(chǎng)戰(zhàn)略組合分別是：SO戰(zhàn)略、WO戰(zhàn)略、ST戰(zhàn)略和WT戰(zhàn)略，根據(jù)相關(guān)戰(zhàn)略組合制定適宜的對(duì)策。

3.1 SO戰(zhàn)略

SO戰(zhàn)略方案要求匯豐銀行在依靠自身內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)的前提下，充分利用外部機(jī)會(huì)，用敏銳的戰(zhàn)略視野及時(shí)調(diào)整區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展方向和創(chuàng)新金融服務(wù)。根據(jù)綠色金融發(fā)展的要求，響應(yīng)零碳排放的政策，繼續(xù)加大綠色金融供給服務(wù)的力度。一是要繼續(xù)穩(wěn)固香港、亞洲金融市場(chǎng)的占有份額，根據(jù)細(xì)分的消費(fèi)市場(chǎng)，深挖多元化產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)客戶(hù)的滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度。二是加大普惠金融的支持力度。在匯豐智慧供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)上，繼續(xù)探索為中小企業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展提供金融支持的新路徑，拓展業(yè)務(wù)服務(wù)的溫度。三是積極實(shí)行氣候策略與和諧共建共榮策略。支持零碳排放經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的融資和投資項(xiàng)目，協(xié)助并保障企業(yè)減少碳排放的過(guò)程中資金供應(yīng)的順暢，同時(shí)積極為“一帶一路”建設(shè)的國(guó)家或項(xiàng)目提供長(zhǎng)期的資金支持，踐行企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。該戰(zhàn)略與匯豐銀行的使命和愿景相一致，與當(dāng)前的國(guó)內(nèi)外環(huán)境相契合，以自身的優(yōu)勢(shì)和能力完全可以實(shí)現(xiàn)，適合匯豐銀行“匯通全球、開(kāi)創(chuàng)新機(jī)，綠色金融，共榮共生”的發(fā)展理念，應(yīng)當(dāng)設(shè)立為首要的戰(zhàn)略。

3.2 WO戰(zhàn)略

WO戰(zhàn)略方案要求匯豐銀行利用外部機(jī)會(huì)的同時(shí)積極彌補(bǔ)自身的不足，通過(guò)提升自身實(shí)力來(lái)抓住外部機(jī)會(huì)應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。匯豐銀行經(jīng)過(guò)了150多年的發(fā)展，經(jīng)歷了一個(gè)又一個(gè)經(jīng)濟(jì)危機(jī)和惡劣的環(huán)境威脅，取得了許多令人矚目的成就。隨著數(shù)字化快速發(fā)展和規(guī)模不斷擴(kuò)大，內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題不斷暴露出來(lái)。針對(duì)內(nèi)部安全隱患加大內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)的力度，建立內(nèi)部審計(jì)長(zhǎng)效機(jī)制，提高威脅安全的成本，降低因內(nèi)部管理失誤造成的客戶(hù)對(duì)銀行的信用損失?；趶V大的市場(chǎng)需求，根據(jù)價(jià)格需求彈性對(duì)收入的影響，積極采取“抓多放小”的策略，適當(dāng)降低部分收費(fèi)較高的服務(wù)項(xiàng)目，拓寬服務(wù)的領(lǐng)域，增加服務(wù)對(duì)象，占領(lǐng)更大的消費(fèi)市場(chǎng)。要解決自身的劣勢(shì)問(wèn)題，需要全方位提高內(nèi)部治理管理水平，這不是短期內(nèi)能夠完成的任務(wù)，目前本戰(zhàn)略適宜作為備選戰(zhàn)略。

3.3 ST戰(zhàn)略

ST戰(zhàn)略方案要求匯豐銀行發(fā)揮自身的內(nèi)在優(yōu)勢(shì)，積極穩(wěn)固收益穩(wěn)定的區(qū)域發(fā)展策略，縮減不確定性市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)模，深耕穩(wěn)定市場(chǎng)的金融產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)，以此來(lái)彌補(bǔ)不利市場(chǎng)帶來(lái)的損失。充分利用廣大的資源網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字化平臺(tái)，根據(jù)不同客戶(hù)的需求，完善多元化金融產(chǎn)品和服務(wù)的供給。ST戰(zhàn)略主張面對(duì)外部的威脅，揚(yáng)長(zhǎng)避短，但是綜合考慮外界的環(huán)境，即使是第一時(shí)間做出反應(yīng)，影響已然發(fā)生，短期內(nèi)恢復(fù)如初不是一件容易的事情，所以現(xiàn)階段作為備選戰(zhàn)略。

3.4 WT戰(zhàn)略

WT戰(zhàn)略方案要求匯豐銀行降低成本、調(diào)整部分業(yè)務(wù)的費(fèi)用及加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控，減少安全隱患，避免客戶(hù)信用丟失。采取規(guī)避外部威脅戰(zhàn)略，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)，降低外界的負(fù)面影響，積極尋求戰(zhàn)略聯(lián)盟或戰(zhàn)略合作。根據(jù)匯豐銀行的主要業(yè)務(wù)區(qū)域，縮減海外市場(chǎng)不利的業(yè)務(wù)，穩(wěn)固并拓展環(huán)境穩(wěn)定的市場(chǎng)的業(yè)務(wù)。WT戰(zhàn)略所涉及到的規(guī)避威脅的方法需要一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，目前這一戰(zhàn)略只能做備選戰(zhàn)略。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，結(jié)合當(dāng)前國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治環(huán)境，根據(jù)定性分析可知匯豐銀行適宜采取SO戰(zhàn)略，用明確的戰(zhàn)略眼光和審慎性原則，確定適宜的發(fā)展戰(zhàn)略。結(jié)合國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)，抓住綠色金融發(fā)展契機(jī)，根據(jù)國(guó)內(nèi)外金融環(huán)境的差異和消費(fèi)市場(chǎng)廣大、穩(wěn)定性等特點(diǎn)，利用“一帶一路”戰(zhàn)略、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、普惠金融與綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，及時(shí)靈活地調(diào)整自己的發(fā)展方向和戰(zhàn)略目標(biāo)，為150多年的基業(yè)長(zhǎng)青增厚奠基。

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