互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題分析

楊琛珠

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行的發(fā)展既迎來了機(jī)遇，又面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中諸如財(cái)務(wù)認(rèn)識不足、管理體系不健全及風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管缺乏創(chuàng)新等問題。究其原因，不僅是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展促使市場競爭激烈，也因銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)不足引發(fā)一系列的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題。為確保銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下更快更好地發(fā)展，論文分析了互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題和成因，最后總結(jié)出互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)從完善銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體制、加深對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識、優(yōu)化管理隊(duì)伍等方面做起。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 金融 銀行 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 管理

互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)，借助于互聯(lián)網(wǎng)虛擬平臺(tái)建立銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理體系和結(jié)算體系，用于完成財(cái)務(wù)融通、財(cái)務(wù)支出及財(cái)務(wù)支付等金融服務(wù)項(xiàng)目?；诨ヂ?lián)網(wǎng)金融下的銀行財(cái)務(wù)運(yùn)作方式打破了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)工作模式，以更加簡便、高效的工作方式為銀行財(cái)務(wù)管理提供服務(wù)。但互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行財(cái)務(wù)管理獲取便利時(shí)，也面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理上的各種問題，為銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展帶來了根本隱患。那么，論文分析互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題，并總結(jié)了相應(yīng)的優(yōu)化策略有一定的研究意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題及成因

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要設(shè)計(jì)全新的發(fā)展觀念，以全新的視角認(rèn)識現(xiàn)代銀行應(yīng)具備的發(fā)展理念和發(fā)展方向，進(jìn)而在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下制訂相應(yīng)的發(fā)展規(guī)劃。但是在銀行實(shí)際工作中，由于部分銀行財(cái)務(wù)管理人員職業(yè)素質(zhì)整體偏低，傳統(tǒng)理念根深蒂固，缺乏對新理財(cái)觀念的了解，關(guān)于成本核算、桿桿效應(yīng)及預(yù)算管理的認(rèn)識不足，也缺乏對效益的重視。這樣情況下的銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，很難落實(shí)財(cái)務(wù)管理的時(shí)效性和實(shí)用性，以至于財(cái)務(wù)管理表面效應(yīng)較強(qiáng)，也脫離了銀行財(cái)務(wù)的實(shí)際情況，財(cái)務(wù)管理效率頗為低下。

對此，互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理還存在的問題較多，如財(cái)務(wù)管理體系不健全和風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)控缺乏創(chuàng)新。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行作了相應(yīng)的財(cái)務(wù)改革和創(chuàng)新，也建立了一定的體系，但是銀行依然缺乏對財(cái)務(wù)管理的重視度，以致于財(cái)務(wù)管理體系存在各種缺陷。銀行內(nèi)部和行業(yè)聯(lián)合合作下，配合難度大，銀行往往忽略了財(cái)務(wù)管理僅僅注重資金核算。當(dāng)然，部分銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新中也重視業(yè)務(wù)服務(wù)水平的提高，但成本核算管理依然落實(shí)不足，以至于成本核算分配系統(tǒng)流于形式。財(cái)務(wù)管理工作人員也就無法科學(xué)分析銀行的盈利能力，財(cái)務(wù)管理流于形式。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題的成因

現(xiàn)階段，銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題的構(gòu)成成因是多方面的，具體來說可從兩個(gè)角度說起。一方面我隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的成熟發(fā)展，加劇了銀行市場的競爭，以至于部分銀行在競爭中不斷降低標(biāo)準(zhǔn)，也在惡性競爭中忽略了財(cái)務(wù)監(jiān)控管理，不僅僅損失了大量利潤，也面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn)問題。另一方面銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏經(jīng)驗(yàn)，以至于銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平整體不高。在銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行內(nèi)部操作起著至關(guān)重要的作用，一旦銀行內(nèi)部操作中缺乏有效監(jiān)管，存在不規(guī)范的操作，就必然會(huì)帶來一系列的銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題。當(dāng)然，銀行工作人員職業(yè)道德素質(zhì)普遍不高也是銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題的一個(gè)成因，當(dāng)員工難以抵制金錢的誘惑，一旦參與到非法集資活動(dòng)必然增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。對此，銀行內(nèi)部和外部相關(guān)負(fù)責(zé)人缺乏對風(fēng)險(xiǎn)的識別能力，也很難提高銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化策略

（一）重視風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體制

互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化，銀行應(yīng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步規(guī)范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體制。銀行可全面分析外部環(huán)境，分析互聯(lián)網(wǎng)金融可能會(huì)存在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，以現(xiàn)代化技術(shù)建立業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)模式，并從國家經(jīng)濟(jì)政策角度出發(fā)規(guī)范銀行現(xiàn)有的內(nèi)部監(jiān)管體系。銀行還應(yīng)始終秉承“成本效益”的基本原則，合理控制資金預(yù)算，嚴(yán)格考核銀行的業(yè)務(wù)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和機(jī)遇指標(biāo)等，以全新的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念做好風(fēng)險(xiǎn)防范準(zhǔn)備。當(dāng)然，銀行也要增強(qiáng)員工的危機(jī)意識，規(guī)范員工的財(cái)務(wù)操作，確保員工負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的安全性和規(guī)范性，以吻合實(shí)際的內(nèi)部管理體系作為約束，確?？蛻艉蜆I(yè)務(wù)操作人員任何環(huán)節(jié)的操作行為都達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)化，以避免不規(guī)范的操作帶來的風(fēng)險(xiǎn)。不可置疑的是，銀行完善管理體制依然需要科學(xué)、全面的考核體系作為檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，正確地監(jiān)管工作人員，以獎(jiǎng)罰方式激勵(lì)員工開展內(nèi)部工作，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融下銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的正常化進(jìn)行。一旦銀行準(zhǔn)備嘗試開發(fā)新產(chǎn)品，就要綜合分析開發(fā)新產(chǎn)品時(shí)會(huì)面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題，如生產(chǎn)成本和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，盡量將生產(chǎn)成本控制在可接受范圍內(nèi)，以最小的風(fēng)險(xiǎn)完成新產(chǎn)品的開發(fā)。對此，開發(fā)、生產(chǎn)、應(yīng)用和交易新產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)以嚴(yán)密的追蹤和監(jiān)控突出銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的安全性。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)處理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，要強(qiáng)化數(shù)據(jù)收集、整理過程的安全性，增加安全系數(shù)避免客戶信息泄露。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)知識的培訓(xùn)，培養(yǎng)高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍

銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營和財(cái)務(wù)管理都離不開人的核心力量。對此，互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)知識的培訓(xùn)，注重銀行員工業(yè)務(wù)能力的培養(yǎng)，加深財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的風(fēng)險(xiǎn)意識，以獎(jiǎng)懲機(jī)制約束風(fēng)險(xiǎn)管理人員的工作，進(jìn)而確保管理人員以積極的狀態(tài)投入到工作中。當(dāng)然，銀行還要幫助員工及時(shí)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)思想觀念，為銀行員工提供資金支持和技術(shù)支持去掌握全新的財(cái)務(wù)管理知識，以確保財(cái)務(wù)管理人員達(dá)到銀行財(cái)務(wù)管理人員的聘用標(biāo)準(zhǔn)。

三、結(jié)語

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)打破傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理觀念，以互聯(lián)網(wǎng)下全新的財(cái)務(wù)管理理念規(guī)范銀行的財(cái)務(wù)管理機(jī)制，既要重視財(cái)務(wù)的成本核算，也要重視財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中也要規(guī)范銀行工作人員的工作方式，培養(yǎng)銀行財(cái)務(wù)工作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識，提高財(cái)務(wù)管理工作人員風(fēng)險(xiǎn)管理技能，引導(dǎo)其掌握更多的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理知識，以推動(dòng)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的順利進(jìn)行。

參考文獻(xiàn)：

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