新旦股份張?zhí)梗嘿x能保險(xiǎn)行業(yè)，達(dá)成在線銷售閉環(huán)

徐筱瑋

以往被嫌騷擾人的保險(xiǎn)行業(yè)，如今卻發(fā)生了變化。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)市場(chǎng)在過去幾年保持著強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，2017年保險(xiǎn)規(guī)模突破3.6萬(wàn)億元。中國(guó)的保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度持續(xù)上升，但仍遠(yuǎn)低于世界發(fā)達(dá)國(guó)家水平。

新旦股份從中長(zhǎng)期人身險(xiǎn)的銷售領(lǐng)域切入，通過“營(yíng)銷+智能化培育+網(wǎng)電銷SaaS”模式賦能電網(wǎng)銷座席人員，形成在線銷售閉環(huán)，填補(bǔ)了中長(zhǎng)期人身險(xiǎn)在線銷售的行業(yè)空白。

新旦股份創(chuàng)始人張?zhí)垢嬖V創(chuàng)業(yè)邦（微信搜索：ichuangyebang），公司在形成數(shù)據(jù)閉環(huán)的基礎(chǔ)上，利用智能技術(shù)提升保險(xiǎn)銷售各環(huán)節(jié)的效率。相較于傳統(tǒng)代理人，“科技+遠(yuǎn)程座席”的模式可使銷售效率和服務(wù)效率大幅度提升。

為何進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)

張?zhí)乖诖髮W(xué)畢業(yè)后投身金融行業(yè)，一干就是三年多。在這三年里，他對(duì)整個(gè)銀行系統(tǒng)、金融系統(tǒng)進(jìn)行了系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和認(rèn)知。創(chuàng)業(yè)是他一直以來(lái)的夢(mèng)想，這個(gè)念頭每天都縈繞在他的腦海中。

張?zhí)拐J(rèn)為人一輩子不需要做太多事，能把一件事做到極致就非常厲害了，于是想選擇一個(gè)前景良好的行業(yè)。因?yàn)閷?duì)銀行、金融系統(tǒng)比較熟悉，同時(shí)也擁有許多這方面的社會(huì)資源，當(dāng)他看到保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)在中國(guó)的發(fā)展并不是很好，中間有無(wú)數(shù)痛點(diǎn)需要被解決，但同時(shí)這又是一個(gè)巨大的市場(chǎng)時(shí)，他就懷著無(wú)比興奮的心開始創(chuàng)業(yè)，在2011年成立了新旦股份。

新旦股份目前主要通過幫助客戶賣保險(xiǎn)來(lái)盈利，主要收入來(lái)自保險(xiǎn)賣出去之后的分成，這就是營(yíng)銷的業(yè)務(wù)收入。

張?zhí)拐f(shuō)，賣保險(xiǎn)拿分成一直以來(lái)，是所有人都在做的事情。傳統(tǒng)方式是用代理人賣保險(xiǎn)，

而新旦股份是用一套全新的“科技+人”的模式在賣保險(xiǎn)，這套新的模式會(huì)帶來(lái)效率的提升，新旦股份賺到的利潤(rùn)是效率提升后的利潤(rùn)。傳統(tǒng)模式是常見的，新旦股份會(huì)有很多技術(shù)創(chuàng)新。

“賣保險(xiǎn)，幾乎所有的保險(xiǎn)科技公司都會(huì)做；如果是我們這樣的‘營(yíng)銷+智能化培育+網(wǎng)電銷SaaS全閉網(wǎng)商業(yè)模式，全球只有我們一家?！?h3>解決何種痛點(diǎn)

新旦股份所研發(fā)的系統(tǒng)，解決了保險(xiǎn)的在線銷售問題，包括：

1.精準(zhǔn)的獲客系統(tǒng)。這指的是通過場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)獲取對(duì)保險(xiǎn)有興趣的用戶，包括保險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)上的精準(zhǔn)投放、異業(yè)合作等。新旦股份的精準(zhǔn)獲客量每月新增60萬(wàn)?100萬(wàn)名。在各類保險(xiǎn)場(chǎng)景均可以看到新旦相關(guān)信息的精準(zhǔn)發(fā)布，比如在購(gòu)買火車票時(shí)，支付完成后，用戶就可以在支付頁(yè)面領(lǐng)取一份意外險(xiǎn)。目前，新旦股份所合作的保險(xiǎn)場(chǎng)景已達(dá)上百個(gè)。

2.用戶的培育和決策輔助。新旦股份開發(fā)了“藍(lán)鯨?！逼放疲@取的用戶會(huì)沉淀在“藍(lán)鯨甄?！惫娞?hào)內(nèi)。新旦股份會(huì)對(duì)用戶進(jìn)行培育及服務(wù)，比如相關(guān)文章推薦、運(yùn)營(yíng)等，從而加深用戶對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知。另一方面，藍(lán)鯨保設(shè)立了較高的品牌門檻，通過保險(xiǎn)知識(shí)答題來(lái)篩選用戶。“這看似把很多用戶擋在了門外，其實(shí)為我們節(jié)省了很多后期的服務(wù)成本?！睆?zhí)拐f(shuō)。

3.保險(xiǎn)的云智能銷售。這包含三個(gè)方面：

⑴電網(wǎng)通

即通過網(wǎng)絡(luò)和電話結(jié)合的方式來(lái)服務(wù)用戶。由于用戶如今已經(jīng)習(xí)慣在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行決策，溝通也更多基于微信，因此專屬客戶經(jīng)理會(huì)先通過網(wǎng)絡(luò)為用戶提供日常的保險(xiǎn)增值服務(wù)，在用戶許可的情況下，再通過電話進(jìn)行情感連接，甚至幫助用戶完成投保。目前電網(wǎng)通已經(jīng)與太平電商達(dá)成了深度合作，效果反饋良好。

⑵智能保顧

在服務(wù)過程中，系統(tǒng)能夠獲取大量的用戶畫像及用戶動(dòng)態(tài)信息，這時(shí)可以借助人工智能技術(shù)讓系統(tǒng)自動(dòng)判斷用戶的意圖，向用戶推薦最好的方案。

⑶智能電銷系統(tǒng)

新旦股份同保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和代理公司等合作，使他們的銷售全流程可以在線上完成，形成線上閉環(huán)。從后者的角度來(lái)看，新旦的智能電銷系統(tǒng)可以給客戶經(jīng)理提示，讓他們了解怎樣服務(wù)用戶以及如何使銷售成功率更高。

張?zhí)垢嬖V創(chuàng)業(yè)邦（微信搜索：ichuangyebang），保險(xiǎn)是重決策產(chǎn)品，它并非完全理性的金融產(chǎn)品，而是由感情來(lái)驅(qū)動(dòng)的，所以在以往行業(yè)的信息化程度并不高的情況下，保險(xiǎn)銷售以保險(xiǎn)代理人推廣為主。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)出現(xiàn)，保險(xiǎn)行業(yè)也實(shí)現(xiàn)了基本的信息化，技術(shù)會(huì)在保險(xiǎn)銷售中發(fā)揮更大的作用，而這對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司是很好的機(jī)會(huì)。

張?zhí)拐J(rèn)為新旦股份最大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是模式的創(chuàng)新帶來(lái)的數(shù)據(jù)壁壘，因?yàn)槭腔诒ｋU(xiǎn)銷售閉環(huán)的數(shù)據(jù)來(lái)做優(yōu)化，人工智能技術(shù)得以在各個(gè)方面得到應(yīng)用，因而這些數(shù)據(jù)是非常寶貴的財(cái)富；其次是商業(yè)模式帶來(lái)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)——整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)目前還處于早期階段，相關(guān)企業(yè)也處于特別迷茫的探索期，因此新旦股份擁有時(shí)間上的優(yōu)勢(shì)。

目前許多企業(yè)都在使用數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能技術(shù)提升行業(yè)效率，這也是新旦股份未來(lái)會(huì)考慮的方向。張?zhí)垢嬖V創(chuàng)業(yè)邦（微信搜索：ichuangyebang），公司目前正在做與區(qū)塊鏈相應(yīng)的準(zhǔn)備工作，等到時(shí)機(jī)成熟，就會(huì)開始利用這項(xiàng)技術(shù)。

在6月6日舉行的“2018金融科技峰會(huì)·中國(guó)寧波”上，新旦股份在最終路演PK環(huán)節(jié)一舉奪得冠軍，張?zhí)箤?duì)行業(yè)的判斷和對(duì)時(shí)機(jī)的把握獲得了一眾投資人和專家的認(rèn)可。