上海銀行放大招 百億資金助科創(chuàng)

金姬

在國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的背景下，加快建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心，是上海被賦予的重要?dú)v史使命。上海銀行作為立足本土的商業(yè)銀行，近年來(lái)認(rèn)真踐行智慧金融、專業(yè)服務(wù)的理念，開(kāi)展了一系列面向科創(chuàng)企業(yè)的綜合金融服務(wù)創(chuàng)新實(shí)踐，不斷優(yōu)化服務(wù)體系，支持了一批戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的大項(xiàng)目落地。

6月26日，上海銀行在上?？萍即髮W(xué)這所充滿著創(chuàng)新活力的高等學(xué)府召開(kāi)“科創(chuàng)金融服務(wù)方案發(fā)布會(huì)”，通過(guò)對(duì)接資本、知識(shí)、機(jī)構(gòu)，打造“上海銀行+”科創(chuàng)金融服務(wù)大平臺(tái)。值得注意的是，為加大金融支持科創(chuàng)企業(yè)力度，上海銀行宣布將為科創(chuàng)企業(yè)提供100億元專項(xiàng)信貸額度支持，并設(shè)立了科創(chuàng)金融專家?guī)欤虾ｃy行金煜董事長(zhǎng)為首批6位來(lái)自上?？萍即髮W(xué)、上海交通大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、蔚來(lái)汽車、恒生電子的教授、專家和高管頒發(fā)聘書(shū)。當(dāng)天，上海銀行還與上?？萍即髮W(xué)、張江集團(tuán)、蔚來(lái)汽車簽署科創(chuàng)金融合作協(xié)議。

對(duì)于上海銀行在科創(chuàng)金融服務(wù)方面頻頻“放大招”，上海銀行董事長(zhǎng)金煜表示，這既是落實(shí)社會(huì)責(zé)任，服務(wù)國(guó)家創(chuàng)新戰(zhàn)略和上?？苿?chuàng)中心建設(shè)的主動(dòng)舉措，也是把握經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的歷史機(jī)遇，培育制勝競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略選擇。

直面兩大痛點(diǎn)

當(dāng)下，中國(guó)掌握核心技術(shù)、加快科技創(chuàng)新顯得越來(lái)越重要和緊迫。目前，上海正在加緊推進(jìn)科創(chuàng)中心建設(shè)，并已發(fā)布了系列政策措施優(yōu)化科創(chuàng)環(huán)境和生態(tài)。

金煜表示，發(fā)展科創(chuàng)金融需要堅(jiān)持“問(wèn)題驅(qū)動(dòng)”、聚焦痛點(diǎn)。

第一個(gè)痛點(diǎn)是信息問(wèn)題：一方面，科創(chuàng)企業(yè)知識(shí)密集、行業(yè)差異大、運(yùn)營(yíng)相對(duì)復(fù)雜，銀行傳統(tǒng)手段難以深入了解企業(yè)，這就需要?jiǎng)?chuàng)新方式，充分利用科技手段，加強(qiáng)數(shù)據(jù)整合運(yùn)用、加強(qiáng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，以提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和專業(yè)服務(wù)能力。另一方面，也需要加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳，使科技企業(yè)的企業(yè)家們更多了解銀行的產(chǎn)品與服務(wù)，做好信息的雙向互動(dòng)和交流。

第二個(gè)痛點(diǎn)是成本問(wèn)題：一方面，要解決風(fēng)險(xiǎn)成本問(wèn)題。對(duì)科技型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，是銀行做好這項(xiàng)工作的核心。另外，科創(chuàng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在專利技術(shù)，而非實(shí)物資產(chǎn)，如何擺脫傳統(tǒng)的抵質(zhì)押模式，開(kāi)發(fā)符合科創(chuàng)企業(yè)實(shí)際的金融產(chǎn)品，需要更加智慧的解決方案。另一方面，還要解決操作成本問(wèn)題。尤其對(duì)小微企業(yè)，如何降低銀行服務(wù)成本、降低企業(yè)融資成本，都需要專業(yè)的手段、創(chuàng)新的思維。

對(duì)此，上海銀行將進(jìn)一步做好三方面工作，包括進(jìn)一步加強(qiáng)和政府部門(mén)的合作，利用自身優(yōu)勢(shì)發(fā)揮好政府引導(dǎo)基金、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)政策等方面的資源和杠桿撬動(dòng)作用；重點(diǎn)利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈以及供應(yīng)鏈等技術(shù)，提升服務(wù)效率，降低服務(wù)成本和風(fēng)險(xiǎn)；并充分發(fā)揮資源整合和中介撮合作用，加強(qiáng)外部合作。

度身定制“科創(chuàng)金融服務(wù)”

此次上海銀行發(fā)布的“科創(chuàng)金融服務(wù)方案”，在科創(chuàng)企業(yè)看來(lái)十分“接地氣”。

例如，蔚來(lái)汽車創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)李斌在發(fā)布會(huì)上直言不諱地表示，作為一家發(fā)源于上海的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新企業(yè)，蔚來(lái)汽車與銀行體系對(duì)接時(shí)，還是有一些困難?！盎ヂ?lián)網(wǎng)公司沒(méi)有什么資產(chǎn)，蔚來(lái)的資產(chǎn)就是人，即使交很多稅，比如個(gè)人所得稅，但好像很多時(shí)候這也不是銀行能夠去衡量的東西；即使這個(gè)公司有很高的價(jià)值，比如說(shuō)估值已經(jīng)是100億美元、200億美元，但是去找銀行貸款合作，可能還不如有一塊地的某鄉(xiāng)鎮(zhèn)的房地產(chǎn)公司好使。”

而上海銀行此次推出的科創(chuàng)金融服務(wù)方案，讓蔚來(lái)汽車等科創(chuàng)企業(yè)遇到的普遍融資問(wèn)題由此解決。據(jù)上海銀行行長(zhǎng)胡友聯(lián)介紹，根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)的特點(diǎn)，結(jié)合不同成長(zhǎng)時(shí)期的企業(yè)，上海銀行設(shè)計(jì)了聯(lián)合金融服務(wù)產(chǎn)品。從注重硬資產(chǎn)到挖掘軟資產(chǎn)，解決擔(dān)保難題等。此外，對(duì)符合一定條件的科技型中小企業(yè)貸款實(shí)行差異化的不良容忍安排。據(jù)悉，上海銀行設(shè)計(jì)了各類適用于科創(chuàng)企業(yè)的靈活信貸產(chǎn)品，推出供應(yīng)鏈融資、科技履約貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸、遠(yuǎn)期共贏利息業(yè)務(wù)等融資安排，目前已為618戶上海市“專精特新”中小企業(yè)提供專項(xiàng)服務(wù)方案，占全市“專精特新”企業(yè)總數(shù)的三成以上。

構(gòu)建科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)圈

上海銀行還在積極構(gòu)建科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)圈。在與資本、知識(shí)、機(jī)構(gòu)對(duì)接的過(guò)程中，將打造“上海銀行+”大平臺(tái)，聯(lián)合政府及公共服務(wù)平臺(tái)、科研院校、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、孵化器和創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、科技中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等，加強(qiáng)跨界合作，向科創(chuàng)企業(yè)提供開(kāi)戶、結(jié)算、投融資、顧問(wèn)咨詢等一站式、系統(tǒng)化的金融服務(wù)。

近年來(lái)，上海銀行先后支持了華力12英寸先進(jìn)生產(chǎn)線建設(shè)等一批戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的重大項(xiàng)目落地，為張江科學(xué)城、紫竹、漕河涇、嘉定、臨港等一批高科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)提供了全方位金融服務(wù)，與聯(lián)影醫(yī)療、科大訊飛、商湯智能科技、寒武紀(jì)、地平線人工智能、清華啟迪、蔚來(lái)汽車、威馬汽車、華大基因、中科遙感等一批獨(dú)角獸企業(yè)建立了合作關(guān)系。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，上海銀行科技企業(yè)貸款余額478億元，占對(duì)公貸款的11.3%，比年初增長(zhǎng)13.8%。作為首批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，上海銀行已為近30家企業(yè)提供了投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)，全行客戶中已有110余家在各類市場(chǎng)掛牌上市。

2018年以來(lái)，上海銀行助力科創(chuàng)金融的服務(wù)更是快馬加鞭——4月，上海銀行與臨港集團(tuán)合作，設(shè)立了科創(chuàng)金融服務(wù)示范區(qū)，為區(qū)內(nèi)8400多家企業(yè)提供專屬產(chǎn)品；6月，通過(guò)與張江集團(tuán)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，上海銀行將積極服務(wù)張江科學(xué)城的建設(shè)……

除了和園區(qū)以及大型企業(yè)的合作，上海銀行也在基金推進(jìn)和產(chǎn)業(yè)基金的合作。2018年年初，上海銀行與松江區(qū)人民政府、上海雙創(chuàng)投資中心、啟迪控股股份有限公司就啟迪雙創(chuàng)產(chǎn)業(yè)基金合作、G60科創(chuàng)走廊建設(shè)達(dá)成了戰(zhàn)略合作，共同出資成立G60科創(chuàng)走廊母基金，用于支持松江區(qū)科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

據(jù)悉，上海銀行將科創(chuàng)金融作為新一輪三年發(fā)展規(guī)劃的重要內(nèi)容，創(chuàng)新思維模式，加強(qiáng)系統(tǒng)性組織推進(jìn)，完善科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)體系。