反假貨幣業(yè)務現(xiàn)場檢查工作存在的問題及相關對策
——以隴南市為例

劉 瑛

（中國人民銀行隴南市中心支行，甘肅 隴南 746000）

近年來，我們發(fā)現(xiàn)基層人民銀行在對金融機構(gòu)執(zhí)行反假貨幣業(yè)務現(xiàn)場檢查的過程中，經(jīng)常遇到一些難點和問題，一定程度上影響了人民銀行在檢查中的執(zhí)法力度，亟待解決。

一、反假貨幣檢查工作中存在的問題

（一）檢查難

反假貨幣業(yè)務的檢查內(nèi)容主要涉及金融機構(gòu)辦理業(yè)務是否按照規(guī)定程序進行操作，由于假幣收繳、鑒定行為具有很強的現(xiàn)場操作性，而其現(xiàn)場檢查存在一定的特殊性，在檢查組進駐被查單位前向金融機構(gòu)發(fā)出現(xiàn)場檢查通知書，不一定能夠真實客觀地對金融機構(gòu)日常辦理業(yè)務的過程進行檢查監(jiān)督，且容易讓被檢查金融機構(gòu)對檢查組產(chǎn)生抵觸情緒，而一旦涉及經(jīng)濟處罰，容易在人民銀行和被檢查金融機構(gòu)之間引起爭議。

（二）取證難

假幣收繳鑒定工作現(xiàn)場操作性強，且事后留有的憑證不能完全反映出收繳鑒定的過程，僅憑事后檢查中發(fā)現(xiàn)的一些要素記載難以斷定其收繳鑒定過程不合規(guī)。而大部分金融機構(gòu)柜面監(jiān)控錄像保存時間僅一個月左右，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點甚至沒有監(jiān)控錄像，即使發(fā)現(xiàn)有可疑的收繳鑒定業(yè)務也很難能夠在檢查中調(diào)用錄像進行回放追溯，影像證據(jù)難以獲得；另一方面大部分居民在金融機構(gòu)網(wǎng)點辦理業(yè)務遇到假幣收繳時往往不知道正規(guī)的手續(xù)，或者即使大概知道也因怕麻煩或礙于情面不愿意出具身份證明，當事人證明資料較難獲取。

（三）處罰難

首先，由于存在上述取證難的問題，在檢查中即使發(fā)現(xiàn)有不合規(guī)的操作，到最后由于沒有有效證據(jù)而無法對違規(guī)辦理業(yè)務的機構(gòu)和人員進行實質(zhì)性的處罰，只能通報其違規(guī)行為、責令其整改，要求金融機構(gòu)嚴格按照規(guī)定程序辦理業(yè)務。

二、問題產(chǎn)生的主要原因

（一）人民銀行

1.缺少針對現(xiàn)場操作檢查工作的指引。自《行政許可法》頒布實施以來，人民銀行對現(xiàn)場檢查工作的要求越來越嚴格，各級行都根據(jù)法規(guī)的相關規(guī)定制訂了嚴密的檢查工作指引或規(guī)程，用以指導現(xiàn)場檢查工作合規(guī)、有序、高效開展，但現(xiàn)有的檢查指引或規(guī)程都是建立在對金融機構(gòu)辦理業(yè)務的事后監(jiān)督檢查的基礎上制訂的，檢查內(nèi)容多為可以根據(jù)事后憑證、資料回放操作過程的業(yè)務，可以根據(jù)事后檢查明晰界定違規(guī)性質(zhì)，而反假貨幣業(yè)務這類檢查內(nèi)容為業(yè)務辦理操作過程的檢查工作指引或規(guī)程目前還是空白，在一定程度上約束了檢查人員的檢查行為。

2.證書考試頻度不夠，間隔較長。近年來金融機構(gòu)在向股份制銀行轉(zhuǎn)型的過程中人員變動情況較大，且流動比較頻繁，很多持證人員離崗。而目前人民銀行舉辦《反假貨幣上崗資格證書》培訓、考試和發(fā)證頻度少，一些新上崗人員無法及時獲取證書，在遇客戶持有假幣時不收繳違規(guī)，收繳也違規(guī)，成為部分金融機構(gòu)遇人民銀行檢查到這一違規(guī)現(xiàn)象時推卸責任的借口。

（二）金融機構(gòu)方面

1.思想上不夠重視，照章操作意識不強。面對近年來金融市場的激烈競爭，各金融機構(gòu)都使出渾身解數(shù)開拓潛力市場、服務優(yōu)質(zhì)客戶，盡力增收減支、提高效率，在注重利益的同時往往放松對內(nèi)部控制的管理，未采取有效的內(nèi)控措施對從業(yè)人員辦理業(yè)務的行為、程序進行規(guī)范，對假幣收繳、鑒定這類有可能得罪客戶的工作更是存在畏難情緒，個別金融機構(gòu)領導在人民銀行檢查時不是積極主動配合，而是盡力掩飾問題。

2.處罰涉及當事人，檢查中不能積極配合。隨著商業(yè)銀行股份制化，各銀行機構(gòu)內(nèi)部管理方式也有相應的改變，金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點減少，柜員柜面工作量都有不同程度增加，且網(wǎng)點基本上實行辦理業(yè)務柜員制，涉及的通報、警告等行政處分直接處分到直接責任人，罰款等經(jīng)濟處罰也最終都直接與直接責任人經(jīng)濟收入掛鉤，致使部分臨柜人員在檢查中態(tài)度消極。

三、相關對策建議

（一）針對特殊檢查，補充制訂暗訪檢查工作指引

建議上級行對反假貨幣業(yè)務這類以現(xiàn)場操作為主要內(nèi)容、程序性較強的業(yè)務檢查，考慮其檢查的特殊性，有針對性地制訂帶有暗訪性質(zhì)的現(xiàn)場檢查工作指引，規(guī)范此類現(xiàn)場檢查工作的程序，引導現(xiàn)場檢查正確、規(guī)范、有效進行，避免因執(zhí)法行為不規(guī)范引起爭議，同時有效提高檢查工作效率。

（二）轉(zhuǎn)換常規(guī)觀念，改變現(xiàn)有的現(xiàn)場檢查模式

目前人民銀行對反假貨幣業(yè)務現(xiàn)場檢查基本上采取屬地監(jiān)管的原則，由各地方人民銀行分支機構(gòu)對本轄區(qū)金融機構(gòu)進行檢查，因人民銀行檢查人員通常人數(shù)不多且人員變動不大，這樣的模式運用在檢查中往往容易產(chǎn)生事倍功半的結(jié)果。可以采取交叉檢查的檢查模式，或由上級行在轄內(nèi)各分支行抽調(diào)人員組成檢查小組分別對轄內(nèi)金融機構(gòu)進行檢查，有效提高現(xiàn)場檢查的質(zhì)量和效率。

（三）擴大宣傳范圍，將假幣收繳納入反假宣傳內(nèi)容

目前反假貨幣宣傳的內(nèi)容主要集中在人民幣常識、假幣的識別手段、制販假幣的法律責任等，對居民群眾如何在假幣被收繳、鑒定時維護自己應有權(quán)利的宣傳暫時還是空缺，不去注意假幣收繳鑒定的過程。每年的反假宣傳月和各反假義務宣傳站應將假幣收繳、鑒定的程序納入反假宣傳范圍，對誤持的假幣在收繳鑒定時應注意的事項進行宣傳，告知收繳鑒定的正確程序，使居民群眾在遇到誤持的假幣被收繳、鑒定時能夠積極配合并保護自己利益，在必要的時候能夠履行作為當事人的舉證義務。

（四）加大培訓力度，增加資格證書考試次數(shù)

從目前金融機構(gòu)人員流動的頻率看，《反假貨幣上崗資格證書》培訓、考試每年舉辦一次的頻度難以跟上金融機構(gòu)臨柜人員的更換速度。人民銀行可以考慮增加資格證書考試、發(fā)證的頻度，加大辦理假幣業(yè)務人員的培訓力度，有效緩解金融機構(gòu)新上崗臨柜人員獲取收繳假幣資格不及時的問題，防止金融機構(gòu)在被檢查遇此類違規(guī)時推卸責任。

（五）加強社會監(jiān)督，建立群眾投訴、舉報制度

人民銀行應設立舉報電話、聘請社會監(jiān)督員，充分調(diào)動社會力量對金融機構(gòu)辦理反假貨幣業(yè)務程序進行監(jiān)督，對金融機構(gòu)在收繳、鑒定假幣過程中違規(guī)操作、侵犯顧客權(quán)利等不規(guī)范的行為，一經(jīng)查實，嚴格按照《中華人民共和國人民幣管理條例》、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》等有關規(guī)定進行處理，并通報轄區(qū)各金融機構(gòu)，以警示臨柜人員，規(guī)范假幣收繳鑒定業(yè)務操作，達到維護貨幣持有人權(quán)益的目的。