淺議金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施

李玉芳

隨著當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)越來(lái)越明顯，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也面臨著機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存的局面，尤其對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)狀況而言，面臨的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與日劇增。鑒于當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)全球化和開(kāi)放化的趨勢(shì)，采取合理防范措施有效規(guī)避金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，為我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保駕護(hù)航具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型

（一）金融政策風(fēng)險(xiǎn)。金融政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)政策的變化而導(dǎo)致的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。為保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展秩序的穩(wěn)定，國(guó)家會(huì)采取一定的政策對(duì)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展加以限制，其內(nèi)容可能涵蓋為適應(yīng)市場(chǎng)需求的限制性法規(guī)的出臺(tái)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)域范圍、技術(shù)投入、資本的籌資渠道等加以限定。如果金融結(jié)構(gòu)不按照這些政策法規(guī)執(zhí)行，可能會(huì)出現(xiàn)法律糾紛，產(chǎn)生金融政策的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融信貸風(fēng)險(xiǎn)。金融信貸風(fēng)險(xiǎn)是指部分金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張金融業(yè)務(wù)，對(duì)貸款人的信譽(yù)問(wèn)題沒(méi)有嚴(yán)格加以審查，可能出現(xiàn)個(gè)別貸款人或企業(yè)不按時(shí)償還貸款的情況，呆賬壞賬普遍存在，從而增加了金融信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）金融匯率風(fēng)險(xiǎn)。金融匯率風(fēng)險(xiǎn)存在于跨國(guó)交易活動(dòng)中，由于交易雙方國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有一定的差異性，再加上國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式、本國(guó)政治、軍事、文化等因素的影響貨幣可能出現(xiàn)貶值或增值，進(jìn)而對(duì)國(guó)家的匯率產(chǎn)生一定影響，從而產(chǎn)生金融匯率風(fēng)險(xiǎn)。

（四）金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)因會(huì)計(jì)核算、會(huì)計(jì)人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)、會(huì)計(jì)核算監(jiān)督和管理等方面的問(wèn)題產(chǎn)生的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

（五）金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于市場(chǎng)機(jī)制不健全，可能給個(gè)別不法商人提供了惡意投機(jī)和惡意操作的機(jī)會(huì)，使證券市場(chǎng)的安全性受到影響。

（六）金融利率風(fēng)險(xiǎn)。金融利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率的變動(dòng)而產(chǎn)生的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，金融經(jīng)濟(jì)的價(jià)值隨著利率的變化而變化。

二、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因

（一）金融機(jī)構(gòu)自身的原因。金融機(jī)構(gòu)在信貸過(guò)程中對(duì)信貸人的信用分析和評(píng)估工作不到位，沒(méi)有嚴(yán)格按照相應(yīng)規(guī)范確定是否給貸款人貸款以及確定貸款金額，可能出現(xiàn)信貸人無(wú)法償還的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，人情借貸的現(xiàn)象仍然普遍存在，個(gè)人因素增加了金融信貸源頭的金融漏洞風(fēng)險(xiǎn)。

（二）企業(yè)的原因。個(gè)別企業(yè)誠(chéng)信度缺乏，貸款沒(méi)有按時(shí)償還，或是個(gè)別無(wú)良企業(yè)直接將資產(chǎn)帶走“跑路”，從而造成了一定的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)原因。目前，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)主要由固定資產(chǎn)和主營(yíng)的業(yè)務(wù)資產(chǎn)兩部分組成，前者在總資產(chǎn)中所占比重小，所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)較小。而后者在總資產(chǎn)中所占比例較大，因其被動(dòng)性強(qiáng)，如金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題或企業(yè)發(fā)展緩慢時(shí)，其帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)將增加。

（四）行政干預(yù)方面的原因。行政干預(yù)的實(shí)施一般是基于市場(chǎng)環(huán)境的變化，因此我們一般將行政因素歸結(jié)于市場(chǎng)因素。在行政干預(yù)影響下，企業(yè)易出現(xiàn)各類(lèi)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，一定程度上使金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)大為增加。

三、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的防范策略

（一）加強(qiáng)對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督力度。從我國(guó)現(xiàn)實(shí)情況而言，金融經(jīng)濟(jì)這一領(lǐng)域主要由國(guó)家以及相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)，國(guó)家本身需要提升對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，對(duì)于違規(guī)的操作行為進(jìn)行管理和監(jiān)督，想要保障金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和健康，需要防治發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性，同時(shí)維護(hù)一個(gè)良好的健康的發(fā)展環(huán)境。就國(guó)家金融管理實(shí)踐而言，信貸發(fā)展意義重大，因此，在信貸角度提升國(guó)家和相關(guān)結(jié)構(gòu)對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督力度，對(duì)于借貸的機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格審核，防止?jié)撛诘慕鹑诮?jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)于其資產(chǎn)和信用進(jìn)行綜合性評(píng)估，保障有償還能力的基礎(chǔ)上實(shí)施借款和貸款，通過(guò)這種監(jiān)管方式減少壞賬的水平。作為我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)管理實(shí)體，也可以充分地通過(guò)信貸管理質(zhì)量的綜合性提升，為未來(lái)健康發(fā)展金融經(jīng)濟(jì)打好基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)降低或者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。

（二）加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控。提高金融宏觀調(diào)控上的有效性和科學(xué)性，使貨幣工具的創(chuàng)新力得以提升，以促進(jìn)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的完善。同時(shí)，中央銀行需保持貨幣政策的穩(wěn)步推行，發(fā)揮其對(duì)通貨膨脹的抑制作用、規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的作用，從而對(duì)金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展提供助力。另外，遵循“公開(kāi)性市場(chǎng)操作”的原則加強(qiáng)對(duì)日常資金的流動(dòng)性管理及市場(chǎng)利率的調(diào)控，并借助價(jià)格工具合理調(diào)控金融市場(chǎng)，優(yōu)化資源配置，使貨幣信貸可以穩(wěn)定增長(zhǎng)。

（三）著力構(gòu)建金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度。制度是科學(xué)發(fā)展的靈魂所在，因此應(yīng)當(dāng)著力于提升金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)見(jiàn)性，保障風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制的完善和發(fā)展，對(duì)于潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別以及評(píng)估，進(jìn)而有助于采取富有針對(duì)性的措施。但同時(shí)也應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，風(fēng)險(xiǎn)本身是無(wú)處不在的，因此并非所有的風(fēng)險(xiǎn)都能夠被預(yù)測(cè)活著識(shí)別，如果發(fā)生了不可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)當(dāng)從最大程度上提升風(fēng)險(xiǎn)的反對(duì)措施，提升整體預(yù)見(jiàn)性，保障具有良好的、科學(xué)的、可實(shí)踐的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度。對(duì)于市場(chǎng)的違規(guī)行為進(jìn)行抵制以及警示等等，防止發(fā)生類(lèi)似的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)建立科學(xué)的獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)犯罪的管理也應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)處置。同時(shí)，金融系統(tǒng)本身與貪污受賄等行為相聯(lián)系的情況也較多，這主要是由于金融系統(tǒng)內(nèi)部涉及到的資產(chǎn)量較大，因此可能出現(xiàn)違紀(jì)違法的行為，都應(yīng)當(dāng)及時(shí)依法處理，實(shí)現(xiàn)政府的依法監(jiān)管等行為，對(duì)于廣大金融經(jīng)濟(jì)從業(yè)者也應(yīng)當(dāng)有所啟示，提升行業(yè)整體的思想道德素質(zhì)，保障金融經(jīng)濟(jì)行業(yè)的清廉水平。

（四）加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管，改革金融體制。為規(guī)避市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的自發(fā)性發(fā)展導(dǎo)致的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的宏觀調(diào)控，強(qiáng)化對(duì)金融市場(chǎng)的管理和監(jiān)督，建立競(jìng)爭(zhēng)有序、統(tǒng)一開(kāi)放的市場(chǎng)體系，有效引導(dǎo)和監(jiān)督市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，確保市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常、有序運(yùn)行。同時(shí)，進(jìn)一步推進(jìn)金融體制改革，促進(jìn)符合現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的金融體系的建立也尤為關(guān)鍵，其必將對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范起到關(guān)鍵性作用。

（五）提升從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。金融行業(yè)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展有著關(guān)鍵的作用。極個(gè)別從業(yè)人員受利益的驅(qū)使，違紀(jì)違法的現(xiàn)象可能會(huì)發(fā)生。為杜絕這一情況一方面，要進(jìn)一步完善內(nèi)部的監(jiān)督體系，促進(jìn)監(jiān)督力度與強(qiáng)度的提高，使從業(yè)人員避免違規(guī)操作；另一方面，應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)工作，從職業(yè)道德層面和法律意識(shí)層面強(qiáng)化其綜合能力，增強(qiáng)其工作責(zé)任心，強(qiáng)化其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)其工作的高效性和規(guī)范性。

四、結(jié)語(yǔ)

總之，金融經(jīng)濟(jì)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵性力量，對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有重要的意義。金融經(jīng)濟(jì)本身發(fā)展存在著國(guó)家監(jiān)管以及風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)意識(shí)不足等問(wèn)題，導(dǎo)致我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)存在著很多看得見(jiàn)或者看不見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。為促進(jìn)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展，我們應(yīng)認(rèn)清金融經(jīng)濟(jì)面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，提升個(gè)人對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)的了解水平，通過(guò)各種措施積極有效的防范，提升金融經(jīng)濟(jì)的安全水平，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航