影響居民基本養(yǎng)老保險全覆蓋因素分析及對策建議

徐強 費縣人力資源和社會保障局

一、影響因素分析

（一）養(yǎng)老金額度過小，降低了居民參保積極性

居民養(yǎng)老保險資金來源主要由三部分構(gòu)成，一是個人繳費;二是政府補貼，即“政府繳費補貼+基礎(chǔ)養(yǎng)老金”;三是集體補助?，F(xiàn)階段，由于集體經(jīng)濟財力不足，集體補助流于形式。

根據(jù)現(xiàn)有生活質(zhì)量要求，要滿足廣大60周歲以上的老年人基本生活需求，每月至少需要150-300元生活費用，隨著物價的上漲，生活成本會越來越高，而根據(jù)國家現(xiàn)行的居民養(yǎng)老保險金待遇標準，參保人領(lǐng)取的養(yǎng)老金與實際生活需要仍有很大差距。

首先，以我縣為例，居民基本養(yǎng)老保險制度2010年10月開始實施，規(guī)定政策實施時年滿60周歲以上居民，雖無需個人繳費，但每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金僅為100元，即基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

其次，介于45周歲至59周歲之間參保的居民，60周歲以后，每月最低領(lǐng)取102.48元，最高才領(lǐng)取208.71 元。具體測算如下表：

再次，即便是16周歲開始參保的居民，按照最低300元/年檔次繳費，經(jīng)過44年后每月只能領(lǐng)到216.00元養(yǎng)老金，即使按照最高1000元/年檔次繳費，44 年后每月也才領(lǐng)到898.21元，加之經(jīng)濟社會的發(fā)展和物價上漲等因素影響，44 年之后的900 元如要解決居民日常生活之需，也還有一定難度。

最后，政策人為造成參保人普遍選擇低檔次標準繳費，導致年老時領(lǐng)取待遇較低。政府補貼如果不能同個人繳費檔次掛鉤，那么就會極大地挫傷參保人選擇較高檔次繳費的熱情和積極性，成了變相地促使參保人選擇低檔次標準繳費。尤其是年輕人，更不愿意去選擇高檔次去參保繳費，這無異變相地要求參保人選擇低檔次標準繳費。

（二）居民參保意識不強，阻礙了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保率的有效提高

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度在推進過程中存在著“一冷一熱”的特點：60周歲以上的老人對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險非常擁護，45周歲以上的居民即將面臨退休，參保也非常積極，呈現(xiàn)出“熱”的一面；而16-45周歲的青年居民也許是擔心政策的長期性或穩(wěn)定性，也許是對未來通貨膨脹的憂慮，普遍對于參保存在較重的觀望思想，再者，部分居民只注重眼前利益，認為要繳那么長時間，還要很長時間才受益，因此不愿參保，呈現(xiàn)出“冷”的一面。因此，由于部分居民參保意識不強，實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋仍存在很大困難。

（三）城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險待遇差距較大，對參保積極性產(chǎn)生不利影響

由于前些年國家出臺優(yōu)惠政策，鼓勵廣大個體工商戶、自由職業(yè)者參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險擴面，2012年12月全省又把“五七工”、“家屬工”納入到城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險統(tǒng)籌范圍，政策規(guī)定他們最多繳納不到30000元，卻每月最低能領(lǐng)到520 元左右的養(yǎng)老金，且每年還要大幅度的提高待遇，而與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保人60周歲以后每月最多領(lǐng)取 208.71元的保障水平差距懸殊，且城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇增長緩慢，增長幅度小。結(jié)果多數(shù)居民對此感到心里不平衡，認為同樣在相同地區(qū)生活了幾十年，最終因戶口不同而產(chǎn)生那么大差距，很難求得心理平衡，從而引發(fā)了攀比心理，不愿參保。因此，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險之間的待遇差距，影響了城鄉(xiāng)居民參保積極性的提高。

（四）年輕居民常年在外打工，無法聯(lián)系，導致城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋工作推進受阻

科技信息的發(fā)展，加劇人才流動，常年在外打工人員越來越多，尤其是年輕人，因此，導致了對這部分群體的宣傳工作無法開展。即便有參保意愿的年輕人，由于常年在外地，也無法加入到城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的參保行列中，成為居民基本養(yǎng)老保險全覆蓋工作推進障礙。

（五）城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦能力不足，降低了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作效率

依據(jù)國家《新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險經(jīng)辦規(guī)程》，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦工作包括參保登記、保險收繳、基金劃撥、個人賬戶管理、待遇支付、基金管理、保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)、統(tǒng)計管理、內(nèi)控稽核、宣傳咨詢、舉報受理等 11 項基本工作環(huán)節(jié)。每一個環(huán)節(jié)的質(zhì)量不僅關(guān)系到整個城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作的進度，而且還會影響到參保率的高低。然而，由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）人社所工作人員數(shù)量少，加之鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）工作特點，人員流動性大，經(jīng)常出現(xiàn)集中活動臨時抽調(diào)人的現(xiàn)象，導致工作落實不到位，因而不利于工作的有效提升，進一步延緩了參保全覆蓋的進程。

二、對策建議

（一）增加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險籌資額度

通過分析，廣大居民領(lǐng)取的養(yǎng)老金額度過小是造成居民參保積極性不高的主要原因之一。所以，為解決此問題，提出以下三方面建議:

第一，大幅增加基礎(chǔ)養(yǎng)老金額度。根據(jù)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險養(yǎng)老金構(gòu)成比例分析得出，其領(lǐng)取養(yǎng)老金總額過少的主要因素，是其中的基礎(chǔ)養(yǎng)老金額度過小。如前所述，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基礎(chǔ)養(yǎng)老金目前為每人每月100元，即便繳費15 年，每月最多也只能領(lǐng)取養(yǎng)老金208.71元。所以，要使養(yǎng)老金能夠滿足居民基本生活需要，則需要大幅提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金額度。

第二，適度增加個人繳費額度。在加大基礎(chǔ)養(yǎng)老金這一國家政策扶持力度的同時，還要適度增加個人繳費額度。建議繳費標準參照當?shù)亟y(tǒng)計部門公布的城鄉(xiāng)居民上年度人均可支配收入為繳費基數(shù)，參保時按繳費基數(shù)的8%-12%繳費；或根據(jù)當?shù)鼐用袢司芍涫杖朐鲩L情況提高繳費檔次，逐步取消低檔次繳費。

第三，創(chuàng)造條件，盡快實行村集體補助。雖然集體經(jīng)濟實力欠發(fā)達，集體補助空缺，但各級政府應(yīng)在積極鼓勵其他經(jīng)濟組織、社會公益組織、個人為參保人繳費提供資助的同時，還要采取招商引資等措施，大力發(fā)展集體經(jīng)濟，為實行村集體補助創(chuàng)造條件。

（二）加大城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作宣傳力度

要想吸引廣大居民參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，必須加大宣傳力度，消除居民顧慮。首先，市、縣、鄉(xiāng)各級宣傳部門要把城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險納入每年的宣傳工作計劃，組織新聞媒體宣傳城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策。要設(shè)立城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險宣傳工作組，尤其要發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)人社所和村級協(xié)理員的作用，積極到社區(qū)、居民家中走訪，普及相關(guān)政策，讓廣大居民真正看到城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險在未來能給自己帶來的實惠，爭取符合參保條件的居民全部參保。其次，對于養(yǎng)兒防老的陳舊觀念，宣傳人員應(yīng)該盡力從兒女負擔、家庭和諧、國家惠農(nóng)政策等方面說服居民摒棄這種觀念，參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，最終實現(xiàn)社會養(yǎng)老的目標。最后，開導居民，使他們相信，隨著國家財力不斷增強和城鄉(xiāng)二元差距縮小，與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險差距必將越來越小，要對今后一個時期養(yǎng)老金額度的持續(xù)增加充滿信心。

（三）為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險建立系統(tǒng)工程，實現(xiàn)參保、繳費全國聯(lián)網(wǎng)

根據(jù)現(xiàn)行的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦模式，無論參保登記還是繳納保險費或是變更個人賬戶信息，都必須要到戶籍所在地辦理相關(guān)手續(xù)。這對于有參保意愿卻常年在外打工、戶口依然在農(nóng)村的年輕居民造成了諸多不便，因此，建議建立一套完整的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險管理系統(tǒng)，把全國各地城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險管理系統(tǒng)通過網(wǎng)絡(luò)全部連接，實現(xiàn)管理一體化，只要具備所需證件，即可實現(xiàn)不分地域辦理申請、繳費等一系列手續(xù)。這樣不僅可以增加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作效率，而且還可以為外出打工人員提供網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)平臺，為進一步提升參保率創(chuàng)造條件。

（四）專職專人專責，保證人員的穩(wěn)定性與專業(yè)性

首先，保持人員的穩(wěn)定性，避免出現(xiàn)臨時找人現(xiàn)象。要專職專人專責，分工明確，不輕易調(diào)換崗位。重點保證基層人社所工作人員數(shù)量充足，避免出現(xiàn)人手不夠，頻繁輪崗等問題。

其次，加強崗位培訓，提高經(jīng)辦能力。工作人員專業(yè)素質(zhì)的高低，將會直接影響到城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作效率，也關(guān)系到其參保率的高低，因此建議上級業(yè)務(wù)部門多舉辦崗位培訓、業(yè)務(wù)培訓，并實行考核上崗。

最后，實行獎勵機制，提高工作積極性。為保證人員的穩(wěn)定性與專業(yè)性，建議建立獎勵制度，表揚先進，激勵后進，對在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作中成績顯著、貢獻突出的員工，實行物質(zhì)或精神獎勵。

希望以上分析能對廣大居民參?，F(xiàn)狀有所改善，對實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋起到一定促進作用。同時，相信在黨和國家的指導下，隨著國家財力的不斷增強，財政對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的投入會不斷增加，居民基本養(yǎng)老保險制度會愈加完善，廣大居民通過城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險得到的實惠也會越來越多。