國際保險中心建設(shè)中的上海壽險業(yè)改革與發(fā)展
——第五屆上海國際保險論壇嘉賓發(fā)言摘選

付習(xí)習(xí) 王薇 本刊特約記者 整理報道

【編者按】作為上海保險業(yè)的知名“品牌”，5月28日，由上海保監(jiān)局指導(dǎo)、上海市保險學(xué)會和上海市保險同業(yè)公會主辦的第五屆上海國際保險論壇如約舉行。論壇以“邁向新時代的國際保險中心：上海壽險業(yè)改革與發(fā)展”為主題，來自保險監(jiān)管部門、國內(nèi)外保險機構(gòu)及科研院校的專家學(xué)者逾200人參與了本次盛會。

近年來，上海保險業(yè)在市場體系建設(shè)、機構(gòu)集聚、開放創(chuàng)新、環(huán)境優(yōu)化等方面取得了積極成果，有力支持了上海經(jīng)濟社會的發(fā)展，為加快推進上海國際保險中心建設(shè)貢獻了重要力量。其中，人身保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，長期期繳保費收入提升，普通壽險業(yè)務(wù)占比明顯提高，健康險等保障型業(yè)務(wù)增長迅速，中短存續(xù)期業(yè)務(wù)顯著下降，轉(zhuǎn)型發(fā)展初見成效。面對2018年人身險監(jiān)管工作會議提出的人身保險業(yè)進入“改革紅利持續(xù)釋放期、保險需求爆發(fā)增長期和國家支持政策密集出臺期”三期疊加時期，上海壽險業(yè)如何在轉(zhuǎn)型、改革、創(chuàng)新中求發(fā)展？本刊采擷與會演講嘉賓的發(fā)言精華，以資參考。

壽險轉(zhuǎn)型就是要回歸本源

魏迎寧

原中國保監(jiān)會副主席

上海是一個出經(jīng)驗、創(chuàng)造經(jīng)驗的地方。

今天的主題是壽險業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。我國目前已經(jīng)成為世界第二大經(jīng)濟體，也是全球第二大保險市場，是全世界人口最多的國家，也是老齡化加速最快、老齡人口最多的國家；同時，中國國民人均負擔(dān)保費以及保費占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重目前都還沒有達到世界平均水平，因此，中國被認為是潛在最大的壽險市場，發(fā)展空間巨大。

從國內(nèi)看，當(dāng)前壽險業(yè)的發(fā)展環(huán)境較好。首先，我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入不斷增加，全社會的保險意識明顯增強，對保險的需求旺盛。第二，國家推出多種政策支持保險業(yè)發(fā)展，尤其是支持壽險業(yè)的發(fā)展。稅優(yōu)健康險已在全國推行，不久前又啟動了稅延型養(yǎng)老保險試點。第三，中國銀監(jiān)會和中國保監(jiān)會合并后整合了監(jiān)管資源，加強了監(jiān)管力量，市場秩序?qū)⒏右?guī)范，消費者合法權(quán)益將得到更有效的保護。

下一步，人壽保險業(yè)要轉(zhuǎn)型發(fā)展。第一，回歸本源。保險的本源是提供風(fēng)險保障，服務(wù)于實體經(jīng)濟，就人壽保險而言，為人的生老病死殘等提供保障。隨著社會保險的普及，死亡保險、疾病保險仍然是必要的，但生存保險也是很重要的，甚至比以前更重要，對生存的保障也是一種保障。保障型產(chǎn)品一般應(yīng)該是長期的，同時要有明顯的風(fēng)險保障責(zé)任。第二，加強誠信建設(shè)。誠實信用是保險業(yè)生存發(fā)展的基石。首先最基礎(chǔ)的是要在保險行業(yè)進行誠信文化建設(shè)，使誠實信用成為保險從業(yè)人員的內(nèi)心認同、自覺行動。同時要加強行業(yè)自律，各保險公司從產(chǎn)品開發(fā)銷售、營銷員管理、售后服務(wù)、理賠整個業(yè)務(wù)流程，都要考慮體現(xiàn)誠實信用原則。誠實信用還需要監(jiān)管部門采取一定措施進行監(jiān)管。第三，加大創(chuàng)新力度。當(dāng)前保險業(yè)對信息技術(shù)，包括互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的運用還停留在表層，如互聯(lián)網(wǎng)的使用主要作為銷售渠道，沒有深化。這些技術(shù)的深度應(yīng)用，將會引起保險業(yè)更深刻的創(chuàng)新，能使保險提高效率、降低成本，做以前不能做的一些服務(wù)，如個性化設(shè)計、精準(zhǔn)定價等，使保險業(yè)的面貌發(fā)生更大的變化。

上海保險業(yè)發(fā)展依靠的是改革開放創(chuàng)新

裴光

上海保監(jiān)局黨委書記、局長

上海保險業(yè)歷史悠久，改革開放上海壽險業(yè)恢復(fù)發(fā)展后取得了輝煌的業(yè)績，誕生了諸多的全國第一：全國第一家外資保險公司——美國友邦保險公司，全國第一家中外合資保險公司——中宏人壽保險。個人營銷制度、壽險保單質(zhì)押、“壽險+信托”財富保險傳承模式等壽險創(chuàng)新制度，都是從上海走向全國，為全國壽險業(yè)的發(fā)展貢獻了許多可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗。

在壽險市場體系建設(shè)方面，截至2017年底，上海共有法人壽險公司24家，省級壽險公司49家，開展壽險中介業(yè)務(wù)的專業(yè)中介機構(gòu)125家。上海保交所壽險交易環(huán)境建設(shè)取得重大突破，已逐步形成了中資與外資、直保與再保、保險與中介，以及保險要素市場等功能齊全的壽險市場體系和完整的壽險產(chǎn)業(yè)鏈。在政策創(chuàng)新方面，上海市除陸續(xù)出臺了個人稅優(yōu)健康保險試點、大病保險、長期護理保險等多項創(chuàng)新政策和措施外，還率先推出醫(yī)保個人賬戶余額購買商業(yè)健康保險政策，成功發(fā)行國內(nèi)首單保險公司資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，發(fā)布加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的實施意見以及試點開展住房反向抵押養(yǎng)老保險，為壽險業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了良好的政策環(huán)境。在監(jiān)管創(chuàng)新方面，成功處置泛鑫系案件風(fēng)險，重樹上海壽險業(yè)的社會形象。成功遏制P2P非法集資向壽險業(yè)傳遞風(fēng)險，并向全國壽險業(yè)提出風(fēng)險預(yù)警。與公安部門建立“退保理財”非法集資線索專項移送機制。構(gòu)建壽險公司分類監(jiān)管為核心的“一梁三柱”保險分支機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管制度框架，在全國率先實施人身保險公司銀郵代理渠道分險種費用核算。動態(tài)監(jiān)測重大風(fēng)險，平穩(wěn)渡過滿期給付和退保高峰。嚴(yán)控保險從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品，防范外部風(fēng)險輸入。

上海保險業(yè)發(fā)展依靠的是改革開放創(chuàng)新。進入新時代，上海壽險業(yè)要實現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，仍需深化改革，堅持創(chuàng)新，加快轉(zhuǎn)型，同時堅決守住風(fēng)險底線。為此提出五點建議：一是始終堅定以人民為中心的理念，發(fā)展人民需要的壽險業(yè)。上海壽險業(yè)要走回歸本源、突出主業(yè)、做精專業(yè)的發(fā)展道路，順應(yīng)人民群眾生有所保、老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、學(xué)有所教等新期待。二是持續(xù)加快壽險業(yè)改革創(chuàng)新步伐，服務(wù)好國家戰(zhàn)略與上海大局。當(dāng)前尤其要有序開展個人稅延養(yǎng)老保險試點，支持上海解決深度老齡化問題。還將探索在醫(yī)療救助中創(chuàng)新引入商業(yè)保險機制，推動個人賬戶購買商業(yè)保險項目擴面優(yōu)質(zhì)，發(fā)展商業(yè)長期護理保險業(yè)務(wù)。未來爭取擇機開展外匯長期人身保險試點，并將大力推動完善自貿(mào)區(qū)離岸保險稅制安排。三是繼續(xù)完善上海壽險業(yè)市場體系，助力上海壽險產(chǎn)業(yè)鏈升級。包括鼓勵外資加大融入力度，推動上海壽險業(yè)新一輪對外開放政策落地，進一步深化產(chǎn)品定價機制改革，落實保險產(chǎn)品負面清單管理。四是繼續(xù)推進上海保險監(jiān)管現(xiàn)代化，堅決守住風(fēng)險底線。加大力度治理保險市場亂象，堅決打擊保險欺詐和銷售誤導(dǎo)等違法違規(guī)行為。五是多措并舉，繼續(xù)優(yōu)化上海壽險業(yè)營商環(huán)境，不斷完善與公安、法院行刑聯(lián)動機制，嚴(yán)厲打擊涉保犯罪行為。

轉(zhuǎn)型：總結(jié)過去 面向未來

吉姆·克利

LIMRA&LOMA執(zhí)行副總裁

2018年，德勤發(fā)布保險前瞻性報告說，保險業(yè)在轉(zhuǎn)型的過程中，必須要面對充滿挑戰(zhàn)的未來，包括監(jiān)管變化、快速迭代的商業(yè)運作方式、創(chuàng)新、顧客期望、行業(yè)的顛覆者以及本身保險科技的不斷發(fā)展。同時，也要關(guān)注運營客戶、人才發(fā)展、新的分銷戰(zhàn)略、行業(yè)新的顛覆者、數(shù)據(jù)、科技以及最為重要的盈利能力。

美國人口快速老齡化，必須要有恰當(dāng)?shù)拇胧﹣肀Ｕ贤诵萆?。因此，咨詢的需求是巨大的。?0%的預(yù)退休人員認為他們沒有為退休做好充分的準(zhǔn)備，五分之一的人覺得他們根本沒有準(zhǔn)備。在渠道方面，美國消費者會使用所有的渠道。消費的時候，基本上線下線上都會有。美國消費者的習(xí)慣正在改變，意味著市場也需要轉(zhuǎn)型，從面對面銷售到覆蓋智能手機的線上銷售，我相信這也是中國保險市場面臨的問題。在美國，保費每年增長，但保單數(shù)量在下降。我們需要找到新的方法滲透到新的市場，比如通過網(wǎng)上或者是一些互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)來銷售。人口增長但代理人的比例在下降，我們的增員缺口不斷增加。有很多公司都在利用新的技術(shù)，不是顛覆銷售，而是增強銷售。我們有非常強大的投資公司叫Schwab，它們也用了組合的智能咨詢系統(tǒng)，把機器人和人結(jié)合，對消費者直接進行銷售。

展望未來，我們希望金融咨詢?nèi)藛T能夠更多專注于產(chǎn)品，更加專注服務(wù)于市場，他們有更好的教育，能夠更加廣泛地服務(wù)市場。對于中國，首先，專屬的代理人是現(xiàn)在銷售的主要渠道，接下來是銀行保險渠道，還有經(jīng)紀(jì)人、直銷及越來越多的互聯(lián)網(wǎng)和電商渠道。但當(dāng)代理人從幾百萬增加到幾千萬的時候，這就代表我們不僅要正確的數(shù)量，同時要正確的質(zhì)量。所以，我們在質(zhì)量和數(shù)量之間進行考慮的時候，看到這樣的增長，我們會問自己兩個問題——我們是不是有我們所需要的銷售力量，我們現(xiàn)在的銷售力量是不是在我們所需要的范圍。這也引出其他問題，對代理人有什么期望，他們是不是有相應(yīng)的技能來達到你的期望。中國的消費者對代理人又有什么期望，代理人是不是有相應(yīng)技能滿足客戶。另外，監(jiān)管機構(gòu)對代理人又有什么期望，是不是有相應(yīng)的技能滿足監(jiān)管的一些合規(guī)要求。對代理人的要求和代理人想要做的是不是匹配，代理人是不是也愿意代表你去獲得相應(yīng)的技能、滿足相應(yīng)的要求。我們要不斷增長，必須先要解決上述這些問題。

香港壽險市場的國際競爭優(yōu)勢

周詠姬

美國信安保險公司（香港）有限公司獨立非執(zhí)行董事

香港壽險業(yè)市場發(fā)展成熟，全球最大的20家保險公司里就有65%落戶香港。根據(jù)瑞士再保險2015年Sigma報告，香港的保險密度以人均保費逾6萬港元，在亞洲地區(qū)排名第一，世界排名第三；壽險市場保險深度也以16.2%排名全球第二。2017年香港保險業(yè)整體毛保費總額達到4896億港元，成績有目共睹。

香港壽險業(yè)能夠持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，與擁有優(yōu)秀的軟硬件有著莫大關(guān)聯(lián)。

第一，香港的法律制度完善，法治、司法具有獨立精神，低稅率政策有利優(yōu)化營商環(huán)境，外匯流動自由，而且在知識版權(quán)保障方面擁有專業(yè)人才，能夠提供知識產(chǎn)權(quán)組合管理、經(jīng)紀(jì)、估價及盡職調(diào)查等專業(yè)服務(wù)。第二，香港特區(qū)政府持續(xù)每年引入海外專業(yè)人才達1.5萬名，主打金融及會計、科技產(chǎn)業(yè)，通過專才勞動力來維持經(jīng)濟增長。第三，香港擁有地緣政治及經(jīng)濟優(yōu)勢，世界金融網(wǎng)絡(luò)完善，而且擁有自由市場的經(jīng)濟系統(tǒng)。第四，香港的金融市場成熟穩(wěn)健，國際金融機構(gòu)多，從而創(chuàng)造出廣泛性的全球銀行及金融機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。第五，香港的基建設(shè)施可靠齊備。

2008年國際金融海嘯爆發(fā)，香港經(jīng)濟及股市都受到打擊，股票、債券等投資回報下降，投資連結(jié)保險的回報也不能幸免。香港壽險業(yè)經(jīng)歷許多變化之后，市場尋回了初心與保險本質(zhì)，客戶的投資風(fēng)險意識提高，不再盲從。壽險業(yè)界明白，要努力提升人才的專業(yè)度及服務(wù)質(zhì)素以及保險產(chǎn)品回到重視保障健康的本質(zhì)，讓保單條款趨向更簡潔易懂，幫助客戶更清楚所購買產(chǎn)品的內(nèi)容。更重要的是，監(jiān)管機構(gòu)加強銷售政策，有利于整個壽險市場更加健康及穩(wěn)固發(fā)展。

展望香港壽險業(yè)經(jīng)歷危機后的新方向，香港特區(qū)政府的“提升保險業(yè)人才培訓(xùn)先導(dǎo)計劃”最終讓客戶受益。2017年6月26日“保險業(yè)監(jiān)管局”成立，標(biāo)志著香港壽險業(yè)界進入新階段。

總結(jié)而言，我認為香港壽險業(yè)未來發(fā)展樂觀向好，主要基于幾個正面因素：（一）CEPA框架及內(nèi)地“一帶一路”倡議有助于保險機構(gòu)大有所為，香港有望成為地區(qū)性保險中心；（二）全球人口老齡化趨向嚴(yán)重，同時社會整體日益富裕，愈來愈多的人對保險產(chǎn)品有興趣、有需求，可見市場增長潛力龐大；（三）數(shù)字科技持續(xù)發(fā)展，加速保險產(chǎn)品及服務(wù)的速度與效率，提升客戶增值服務(wù)品質(zhì)，更能接觸年輕一代族群；（四）監(jiān)管及發(fā)牌制度日漸完善，保險管理層及從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)不斷上升，定能幫助保險產(chǎn)品創(chuàng)新多元化，為整個市場注入新活力、新商機。

堅持回歸保障本源加快推動轉(zhuǎn)型升級

崔順心

中國太平洋人壽保險總經(jīng)理助理

早在2011年，太平洋壽險就在集團公司的領(lǐng)導(dǎo)下，率先啟動了“以客戶需求為導(dǎo)向”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，堅持價值可持續(xù)增長的經(jīng)營理念，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，連續(xù)7年實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值較快增長，積累了一定的轉(zhuǎn)型經(jīng)驗。

隨著中國特色社會主義步入新時代，行業(yè)必須正確認清形勢，把握發(fā)展機遇，推動新一輪的轉(zhuǎn)型升級。從國家層面來看，社會主要矛盾已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)變，行業(yè)必須轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，在改善民生保障、服務(wù)實體經(jīng)濟等方面發(fā)揮重要作用。從監(jiān)管層面來看，監(jiān)管要求持續(xù)趨嚴(yán)，促進行業(yè)回歸本源，堅持保險業(yè)姓保，也對保險公司的經(jīng)營管理水平提出了更高要求。從客戶需求來看，隨著人口老齡化和消費升級，人民群眾對美好生活的需求不斷演變，保險業(yè)應(yīng)當(dāng)為客戶提供更加個性化、多元化的產(chǎn)品服務(wù)。從新技術(shù)發(fā)展來看，大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)飛速發(fā)展，行業(yè)可以利用新技術(shù)，在提升客戶體驗等方面增加新動能。

面對新時代、新形勢、新要求，2017年末，在集團的統(tǒng)籌部署下，太平洋壽險開啟轉(zhuǎn)型2.0戰(zhàn)略。在深化客戶需求導(dǎo)向的基礎(chǔ)上，圍繞人才、數(shù)字、協(xié)同、管控、布局五大關(guān)鍵領(lǐng)域，力爭實現(xiàn)客戶體驗最佳、業(yè)務(wù)質(zhì)量最優(yōu)、風(fēng)控能力最強，成為行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的中堅力量。

堅守與革新并重

郭杰聲

友邦保險上海分公司總經(jīng)理

友邦對于創(chuàng)新的看法是不要為了創(chuàng)新而創(chuàng)新，要有所為、有所不為。所以，我們特別強調(diào)在革新的同時，要堅守一些我們認為很重要的價值觀。

對于外部的市場環(huán)境，我們覺得機遇很大，但是同時挑戰(zhàn)也非常大。從壽險市場的滲透率來看，中國內(nèi)地與一些保險比較發(fā)達的國家和地區(qū)相比，還是相對比較落后的。這個落后帶來的也是整個保險市場巨大的市場空間。第二，從社保的支出占GDP的比例來看，跟一些保險業(yè)發(fā)達國家相比也還是偏低的。第三，一般一個國家如果人均GDP能夠達到接近1萬美元的水平，就是這個國家保險業(yè)要爆炸式增長很關(guān)鍵的轉(zhuǎn)折點。而我們現(xiàn)在正處于這樣的轉(zhuǎn)折點。

但是要抓住這個機遇、要把蛋糕做大，挑戰(zhàn)也不小。第一個挑戰(zhàn)是監(jiān)管政策的改變，這對保險公司整個經(jīng)營管理提出了更高的要求，驅(qū)使整個保險業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。第二個挑戰(zhàn)是客戶對保險的認知不斷提升。第三是新技術(shù)、新模式對傳統(tǒng)保險業(yè)的沖擊。最后是營銷員渠道也發(fā)生了一些變化，對營銷員隊伍的管理提出了一些新的要求。

我們的策略是要堅守初心。我們把初心演繹成三個堅持。第一個堅持是在產(chǎn)品方面，我們會堅持保障為本，堅持“保險業(yè)姓?！边@個理念。第二個堅持是以營銷員渠道為我們經(jīng)營的重點和核心經(jīng)營的渠道，堅持卓越營銷員的渠道發(fā)展。第三個堅持是要堅持革新。我們覺得五個領(lǐng)域需要革新，把它們總結(jié)歸納成為“五化”，即規(guī)模增員精英化、銷售顧問專業(yè)化、經(jīng)營管理系統(tǒng)化、作業(yè)平臺數(shù)字化以及客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化。我們希望能夠通過這樣的機制，促使?fàn)I銷員更好地服務(wù)客戶。

科技賦能促轉(zhuǎn)型

楊軍

平安人壽上海分公司副總經(jīng)理

以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)，特別是人工智能為代表的新科技，正在深刻改變著我們的生活，在保險領(lǐng)域的應(yīng)用也會更加廣泛，并會進一步推動保險業(yè)的改造和保險公司發(fā)展模式的升級轉(zhuǎn)型?；ヂ?lián)網(wǎng)時代消費需求呈現(xiàn)多元化、簡單化、互動快的特點。從某種角度來看，傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品周期長、產(chǎn)品條款復(fù)雜、互動頻率低的屬性，與當(dāng)下的客戶消費習(xí)慣相悖。如何將風(fēng)險保障、風(fēng)險分散功能更好地與消費升級相結(jié)合，也是行業(yè)的共同難題。

要做到以客戶為中心，首先就要傾聽客戶的聲音。平安圍繞以客戶為中心的宗旨推出云科技工程，以比較簡單的互聯(lián)網(wǎng)思維、高效便捷的新科技手段，了解客戶需求，優(yōu)化服務(wù)水平。我們建立了全網(wǎng)絡(luò)覆蓋百余家主流媒體的客戶聲音云監(jiān)測體系，主動關(guān)注并傾聽客戶聲音，從中發(fā)現(xiàn)痛點，并對客戶的產(chǎn)品、服務(wù)、銷售等環(huán)節(jié)進行有針對性的分析和檢視。這對我們遇到的投訴和分揀發(fā)生的前置預(yù)警有著重要的意義，為后續(xù)的解決方案提供強大的支持。實時跟蹤分析從時間走勢、地域分布、媒體分析等疏理出需要關(guān)注的風(fēng)險點，對風(fēng)險的強弱等級進行預(yù)判，對高風(fēng)險點高危地區(qū)進行預(yù)警，這也成為我們平安人壽高效風(fēng)險管理、保護消費者權(quán)益的有效利器。通過咨詢、投訴智能機器人的云服務(wù)，為客戶提供覆蓋全保單周期的業(yè)務(wù)服務(wù)咨詢，并對產(chǎn)品銷售推廣線上咨詢進行全天候自動的智能應(yīng)答，這也受到我們客戶的好評和歡迎。

隨著AI技術(shù)的日益成熟，AI+保險已進入一個全新階段，正在開啟新一輪的變革。2017年，平安首次在業(yè)內(nèi)推出AI客服，以平安自主研發(fā)的AI技術(shù)為內(nèi)核，通過人臉、聲紋等認證技術(shù)進行在線一次性的業(yè)務(wù)辦理。除了AI客服以外，圍繞客戶在理賠環(huán)節(jié)的體驗，我們還推出了30分鐘的閃賠服務(wù)，通過智能審核、風(fēng)控模型極大提高理賠效應(yīng)。目前全國已經(jīng)有70萬客戶體驗了我們的閃賠服務(wù)，每天有接近2500件的理賠案件進行閃賠，上海地區(qū)有1.3萬客戶體驗了閃賠服務(wù)，最快的僅用時2.65分鐘。新科技在保險的應(yīng)用會越來越深入，我們在用AI技術(shù)進行客戶服務(wù)的同時，平安人壽已上線運用AI技術(shù)進行營銷隊伍的管理，從前端增員到整個風(fēng)險行為模式的建立，風(fēng)險人員信息庫對風(fēng)險人員實行有針對性的管控，從而降低整個風(fēng)險的發(fā)生率。

創(chuàng)新多元 向陽而行

王慶龍

泰康人壽上海分公司總經(jīng)理

5年來，泰康人壽上海分公司大個險保險收入7.4億元，新單價值3.4億元，4年多的時間，大個險增長了3.6倍。這些數(shù)據(jù)說明，選擇一個多元化和多渠道的路徑回報給我們的是什么。

對于一個公司，正確的價值觀的轉(zhuǎn)型非常重要。對于經(jīng)營壽險的公司來講，沒有價值的業(yè)務(wù)是沒有意義的，在這里面我們特別重視管理當(dāng)中的客戶體驗。

我們重啟電銷，精細化組織架構(gòu)的設(shè)計以及資源的分配和投入。對電銷的規(guī)劃，泰康有成形的中后臺以及多年打造個險的干部和員工。我們把優(yōu)秀的理念融入“基本法”的重新設(shè)定到產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的設(shè)定。上海這個市場留給保障型產(chǎn)品的機會非常多，我們堅持以意外險和重疾險為核心的電銷業(yè)務(wù)，給公司帶來了巨大價值，使分公司有收入、有績效?；痉ǖ脑O(shè)定、組織架構(gòu)、人才的培養(yǎng)和體系建設(shè)以及突破帶來客戶體驗的提升。在多年的監(jiān)管和市場的檢查當(dāng)中，我們都以合規(guī)為基礎(chǔ)做到高品質(zhì)、高績效。在2013年、2014年，市場銀保從業(yè)者情緒低迷的時候，上海分公司異軍突起，公司在銀保業(yè)務(wù)線上穩(wěn)定成長。所謂多元化、多渠道，每一個公司都可以走自己的路。同時，我們也不放棄個險，堅持品質(zhì)絕不讓路，也不胡亂投入資源、激勵方案、增員等。