第三方財富管理是資產(chǎn)配置未來趨勢

翟文博

2017年，中國是亞太地區(qū)財富增長最強(qiáng)勁的國家，全年財富總值增加了1.7萬億美元，達(dá)到29萬億美元，僅次于美國，位居全球第二。同時，中國的中產(chǎn)階級人數(shù)是全球第一，達(dá)到3.85億人。據(jù)波士頓咨詢公司統(tǒng)計，從2015年到2020年，中國財富管理市場會保持年均15%以上的復(fù)合增長率，預(yù)計到2020年中國居民個人可投資資產(chǎn)總額將達(dá)到200萬億元，高凈值客戶家庭將達(dá)到388萬戶。這一群體對于財富管理的需求也日益增加，越來越多的高凈值投資者開始逐漸關(guān)注資產(chǎn)配置解決方案，而不再僅限于購買簡單的理財產(chǎn)品，這就帶動了第三方財富管理平臺的發(fā)展。

第三方財富管理的理念起源于美國、加拿大等西方國家，占據(jù)著財富管理市場60%以上份額，在中國臺灣、香港等地區(qū)也占有30%左右，而目前在大陸這個數(shù)據(jù)還不到5%，由此可見，內(nèi)地的財富管理市場前景非常廣闊，潛在的財富管理市場亟待挖掘。

第三方財富管理平臺的優(yōu)勢

客觀公正，立場獨立。第三方財富管理平臺不代表金融機(jī)構(gòu)利益，是客戶利益的發(fā)言人（大多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)，其實在進(jìn)行推銷產(chǎn)品式的服務(wù)），不代表基金公司、銀行、保險公司和信托的立場，而是站在非常公正的立場上嚴(yán)格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務(wù)狀況和理財?shù)男枨螅ㄟ^科學(xué)的方式在個人財富管理方案中配備各種金融工具。因此，公正和獨立是第三方財富管理平臺存在的基礎(chǔ)。

資金安全，信譽可靠。首先且最重要的一點是：不接觸客戶的金錢，客戶的錢受到嚴(yán)格監(jiān)管。第三方財富管理平臺是為客戶提供財富管理規(guī)劃及資產(chǎn)配置服務(wù)，客戶的錢直接在金融體系中流動，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，因此客戶不用擔(dān)心資金的安全性問題。

全面規(guī)劃，實現(xiàn)目標(biāo)。第三方財富管理平臺不是推銷產(chǎn)品，而是管理規(guī)劃。第三方財富管理平臺會先對客戶的基本情況進(jìn)行了解，包括資產(chǎn)狀況、投資偏好和財富目標(biāo)，然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財富管理策略，提供金融產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶的財富目標(biāo)。

財富管家，放心無憂。如今隨著信息的爆發(fā)，第三方財富管理平臺都會幫助客戶從海量的市場信息中選擇適合客戶的金融產(chǎn)品及信息，平臺的定位不是信息超市，而是精選信息，讓客戶在精選方案中自由選擇，為其大量簡化財富管理流程。

嚴(yán)格風(fēng)控，合規(guī)合法。第三方財富管理平臺會從市場眾多復(fù)雜的產(chǎn)品中精選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，且一般會設(shè)立風(fēng)控委員會，通過層層篩選，確保項目的合規(guī)合法與安全性，讓客戶的財富真正實現(xiàn)增值。

第三方財富管理機(jī)構(gòu)

成為高凈值群體首選

第三方財富管理機(jī)構(gòu)將成為高凈值群體的首選，原因如下。

金融產(chǎn)品的中立性。目前的金融機(jī)構(gòu)多是以自行開發(fā)產(chǎn)品為主，因此自然是以銷售自己產(chǎn)品為導(dǎo)向，即使代銷產(chǎn)品，也是以公司整體利益為重，而非客戶利益為導(dǎo)向。而第三方財富管理平臺則是以客戶需求為導(dǎo)向，始終將客戶的利益放在首位，同時根據(jù)客戶的資產(chǎn)情況，選擇最優(yōu)產(chǎn)品及組合方式。

金融方案的精細(xì)化。金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的是大眾客戶，因此產(chǎn)品具有大眾性，其設(shè)計的金融產(chǎn)品首要條件是要求能夠讓大多數(shù)人接受，不能做到個性化。而第三方財富管理平臺以服務(wù)高凈值客戶為主，要求根據(jù)其資產(chǎn)配置提供多種解決方案，因此更具特色和個性化。

金融服務(wù)的個性化。金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)龐大，客戶眾多，很難提供一對一的服務(wù)。而第三方管理平臺基本上是一對一的專業(yè)服務(wù)，甚至有時候是整個團(tuán)隊在為客戶進(jìn)行全面服務(wù)，服務(wù)優(yōu)勢更加明顯。

第三方財富管理平臺的公信力

第三方財富管理平臺是金融服務(wù)方，而非資金使用方。公司只提供客戶的財務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)配置服務(wù)，客戶的錢在絕大多數(shù)情況下都是進(jìn)行托管的。

第三方財富管理平臺是金融產(chǎn)品的篩選方，而非產(chǎn)品設(shè)計方。第三方財富管理平臺只是在海量產(chǎn)品中選擇適合客戶的產(chǎn)品，并嚴(yán)控風(fēng)險，保證了獨立客觀性。

專業(yè)的提供者，而非利益導(dǎo)向者。第三方財富管理平臺存在及發(fā)展的核心價值是專業(yè)服務(wù)，以成就客戶的財富保值增值為己任，而不會像很多機(jī)構(gòu)以“任務(wù)、業(yè)績”為導(dǎo)向。

大通全球被譽為“值得信賴的財富管家”，自成立起就建立了嚴(yán)格的風(fēng)控措施，讓平臺的用戶資金有了安全保障，并積極擁抱行業(yè)政策，全方位、立體、多元化布局理財產(chǎn)品，實現(xiàn)平臺用戶資產(chǎn)分散投資。大通全球自成立起至今已累計為國內(nèi)30多萬高凈值客戶提供了財富咨詢及資產(chǎn)配置服務(wù)，服務(wù)區(qū)域覆蓋全國23個省、自治區(qū)、直轄市。

大通全球?qū)I(yè)的理財師和私人訂制化的財富管理規(guī)劃，讓收益與風(fēng)險達(dá)到一個恰當(dāng)?shù)钠胶恻c，為平臺用戶提供安全的收益，受到眾多高凈值群體的信賴。未來，大通全球在“大信至上，融通全球”的價值指引下，將不斷創(chuàng)新，追求卓越。