溫商貸被爆涉嫌自融 存管銀行竟然一變?cè)僮?/h1>
2018-06-27 02:58:58李璟高方方
投資者報(bào) 2018年25期
李璟 高方方
鄯善溫商貸互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“溫商貸”）近期被自媒體“深水財(cái)經(jīng)”曝出多方面問題，其中主要涉及兩個(gè)方面：一是溫商貸疑似平臺(tái)自融，為一些與平臺(tái)控股方有關(guān)聯(lián)的公司提供大規(guī)模借款，并且每一家公司的借款金額超過《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱“暫行辦法”）中的限額100萬元；二是有的借款項(xiàng)目時(shí)間跨度較大，同一項(xiàng)目理由兩年不更換。該自媒體在發(fā)布文章的第二天發(fā)布聲明稱，接到了鄯善縣（溫商貸注冊(cè)地）公安分局電話，被要求刪除文章，記者致電鄯善縣公安分局核實(shí)情況，截至出稿日期，暫未得到回應(yīng)。
記者登錄溫商貸官網(wǎng)并對(duì)借款標(biāo)的進(jìn)行查詢，發(fā)現(xiàn)首頁顯示的推薦項(xiàng)目一共有88項(xiàng)，仔細(xì)瀏覽后發(fā)現(xiàn)，公司名稱已經(jīng)被打上馬賽克，從公司歸屬地、用戶名、項(xiàng)目介紹歸類后發(fā)現(xiàn)，這些標(biāo)的的確是被4家公司及相同的借款項(xiàng)目“承包”，每個(gè)標(biāo)的借款金額在80萬元到100萬元不等，的確不符合《暫行辦法》中同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣100萬元的規(guī)定。
相關(guān)質(zhì)疑
溫商貸是鄯善天玖石材電子商務(wù)有限公司旗下的全資子公司，于2013年3月正式上線，法人胡其豐，注冊(cè)資本1億元，可以說是老牌平臺(tái)之一。早期在浙江溫州，后遷移至新疆吐魯番市，注冊(cè)地址為新疆吐魯番市鄯善縣石材工業(yè)園區(qū)石材大道南側(cè)。
2016年8月，銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《“暫行辦法”》），其中明確網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主，《暫行辦法》規(guī)定，同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣100萬元，此舉是為了防范集中性風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)。從2017年開始，就陸續(xù)有相關(guān)媒體對(duì)溫商貸發(fā)出質(zhì)疑，溫商貸也曾與相關(guān)媒體進(jìn)行過正面回應(yīng)。
而溫商貸的項(xiàng)目標(biāo)的卻顯然沒有遵守這個(gè)規(guī)定，打開平臺(tái)首頁注冊(cè)后可以看到，溫商貸的項(xiàng)目主要分為五部分：推薦項(xiàng)目、商戶通項(xiàng)目、工程項(xiàng)目、車貸項(xiàng)目及轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目。除了車貸項(xiàng)目及轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，其他均為企業(yè)借款。
在之前深水財(cái)經(jīng)的報(bào)道中，溫商貸的借款企業(yè)幾乎被5家企業(yè)“包辦”，分別為：溫州候三壽資產(chǎn)管理有限公司，襄陽福泰文化產(chǎn)業(yè)有限公司，菏澤市富川房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，山西玄辰神劍裝飾工程有限公司，山西南北人置業(yè)有限公司，并同時(shí)曝出這5家企業(yè)與溫商貸平臺(tái)關(guān)系不淺，涉嫌平臺(tái)自融。
記者翻看了11頁的推薦項(xiàng)目中發(fā)現(xiàn)，在“貸前審核”中的企業(yè)信息一欄里，企業(yè)名稱及用戶名已經(jīng)處于馬賽克狀態(tài)，頁面中同時(shí)有對(duì)該公司在其他平臺(tái)借款情況、逾期情況、涉訴情況等信息披露。
記者通過借款標(biāo)的資產(chǎn)描述以及企業(yè)名稱和用戶名進(jìn)行對(duì)比后發(fā)現(xiàn)，上述的“同一企業(yè)多次發(fā)布借款標(biāo)的”的現(xiàn)象的確存在，而且企業(yè)名稱等關(guān)鍵信息已經(jīng)被隱去，相關(guān)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等已經(jīng)全副武裝進(jìn)行了馬賽克。例如顯示來自山西的***有限公司，借款人顯示為SX*******，項(xiàng)目簡(jiǎn)介為“本項(xiàng)目位于大同市， 項(xiàng)目總建筑面積為527334.1平方米，其中1號(hào)館已經(jīng)封頂，目前施工范圍為內(nèi)外裝修和機(jī)電設(shè)備安裝等工程2號(hào)館五層混凝土結(jié)構(gòu)封頂局部六層”，這個(gè)項(xiàng)目的標(biāo)的在這9頁的推薦項(xiàng)目中反復(fù)以不同的標(biāo)的名稱出現(xiàn)，借款金額范圍為80萬元和100萬元；除此之外，還有標(biāo)的顯示為山西***有限公司，借款人顯示為XC*******，項(xiàng)目簡(jiǎn)介“本項(xiàng)目地處于城區(qū)中心地段，占地面積77882平方米，建設(shè)用地規(guī)劃面積為77882平方米。大同火車站每日客流量約為2.5萬人左右，本項(xiàng)目具有得天獨(dú)厚的資源優(yōu)勢(shì)”；與上述情況類似的還有來自湖北的用戶名為L(zhǎng)T*******的標(biāo)的，來自浙江的HS*******。可以說，這四個(gè)企業(yè)及項(xiàng)目幾乎平分了溫商貸推薦的88個(gè)標(biāo)的，每個(gè)標(biāo)的金額在80萬元到100萬元之間，這幾個(gè)企業(yè)及項(xiàng)目所借款數(shù)量，已經(jīng)遠(yuǎn)超《暫行辦法》規(guī)定的同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣100萬元限額。
對(duì)于上述情況，記者聯(lián)系溫商貸尋求解釋，截至出稿日期，也暫未得到回應(yīng)。
存管難題
溫商貸上線銀行存管的路程可謂一波三折，在近3年時(shí)間內(nèi)，溫商貸相繼更換了平安銀行、工商銀行、浙商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、貴州銀行等5家銀行存管，曾先后五次宣布上線資金存管，但五次都未上線成功而走紅網(wǎng)絡(luò)。
據(jù)悉，在2014年4月，溫商貸就發(fā)布消息稱，溫商貸與平安銀行正式簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為全國首批資金全面托管的平臺(tái)，而到2015年3月10日，溫商貸又公告稱，與工商銀行簽署了一份資金托管協(xié)議，2016年3月，溫商貸與浙商銀行溫州分行簽署了《網(wǎng)絡(luò)借貸交易資金存管協(xié)議》，浙商銀行溫州分行將為溫商貸提供資金存管服務(wù)，然而，最終溫商貸表示，由于銀行方的原因，與浙商銀行的資金存管最后并未實(shí)現(xiàn)上線，2017年1月，溫商貸又宣布與農(nóng)業(yè)銀行吐魯番分行簽署了資金托管戰(zhàn)略合作協(xié)議，卻依舊未上線成功。
最終，2017年4月，溫商貸成功上線貴州銀行，卻又遇到貴州銀行今年決定退出銀行存管的業(yè)務(wù)，此后，溫商貸宣布今年6月底將上線上饒銀行，記者致電貴州銀行得知，溫商貸目前的存管業(yè)務(wù)依舊在貴州銀行，但后期銀行的確會(huì)全面穩(wěn)步退出存管業(yè)務(wù)，至于溫商貸下一步的存管行為和時(shí)間做何安排，需要聯(lián)系平臺(tái)才知道。對(duì)于存管銀行的變更問題，記者咨詢了溫商貸客服，客服表示，從6月20日晚上9點(diǎn)開始，溫商貸將會(huì)做數(shù)據(jù)遷移，以后的存管銀行將會(huì)從貴州銀行轉(zhuǎn)為上饒銀行。溫商貸平臺(tái)公告顯示，目前，溫商貸與上饒銀行已完成銀行存管系統(tǒng)開發(fā)對(duì)接與聯(lián)調(diào)測(cè)試工作。經(jīng)多方協(xié)商決定，于2018年6月20日21：00～6月24日24：00進(jìn)行數(shù)據(jù)遷移與系統(tǒng)內(nèi)測(cè)，用戶相關(guān)數(shù)據(jù)、存管賬戶資金等將由貴州銀行遷移至上饒銀行。
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相關(guān)質(zhì)疑
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在之前深水財(cái)經(jīng)的報(bào)道中，溫商貸的借款企業(yè)幾乎被5家企業(yè)“包辦”，分別為：溫州候三壽資產(chǎn)管理有限公司，襄陽福泰文化產(chǎn)業(yè)有限公司，菏澤市富川房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，山西玄辰神劍裝飾工程有限公司，山西南北人置業(yè)有限公司，并同時(shí)曝出這5家企業(yè)與溫商貸平臺(tái)關(guān)系不淺，涉嫌平臺(tái)自融。
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記者通過借款標(biāo)的資產(chǎn)描述以及企業(yè)名稱和用戶名進(jìn)行對(duì)比后發(fā)現(xiàn)，上述的“同一企業(yè)多次發(fā)布借款標(biāo)的”的現(xiàn)象的確存在，而且企業(yè)名稱等關(guān)鍵信息已經(jīng)被隱去，相關(guān)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等已經(jīng)全副武裝進(jìn)行了馬賽克。例如顯示來自山西的***有限公司，借款人顯示為SX*******，項(xiàng)目簡(jiǎn)介為“本項(xiàng)目位于大同市， 項(xiàng)目總建筑面積為527334.1平方米，其中1號(hào)館已經(jīng)封頂，目前施工范圍為內(nèi)外裝修和機(jī)電設(shè)備安裝等工程2號(hào)館五層混凝土結(jié)構(gòu)封頂局部六層”，這個(gè)項(xiàng)目的標(biāo)的在這9頁的推薦項(xiàng)目中反復(fù)以不同的標(biāo)的名稱出現(xiàn)，借款金額范圍為80萬元和100萬元；除此之外，還有標(biāo)的顯示為山西***有限公司，借款人顯示為XC*******，項(xiàng)目簡(jiǎn)介“本項(xiàng)目地處于城區(qū)中心地段，占地面積77882平方米，建設(shè)用地規(guī)劃面積為77882平方米。大同火車站每日客流量約為2.5萬人左右，本項(xiàng)目具有得天獨(dú)厚的資源優(yōu)勢(shì)”；與上述情況類似的還有來自湖北的用戶名為L(zhǎng)T*******的標(biāo)的，來自浙江的HS*******。可以說，這四個(gè)企業(yè)及項(xiàng)目幾乎平分了溫商貸推薦的88個(gè)標(biāo)的，每個(gè)標(biāo)的金額在80萬元到100萬元之間，這幾個(gè)企業(yè)及項(xiàng)目所借款數(shù)量，已經(jīng)遠(yuǎn)超《暫行辦法》規(guī)定的同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣100萬元限額。
對(duì)于上述情況，記者聯(lián)系溫商貸尋求解釋，截至出稿日期，也暫未得到回應(yīng)。
存管難題
溫商貸上線銀行存管的路程可謂一波三折，在近3年時(shí)間內(nèi)，溫商貸相繼更換了平安銀行、工商銀行、浙商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、貴州銀行等5家銀行存管，曾先后五次宣布上線資金存管，但五次都未上線成功而走紅網(wǎng)絡(luò)。
據(jù)悉，在2014年4月，溫商貸就發(fā)布消息稱，溫商貸與平安銀行正式簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為全國首批資金全面托管的平臺(tái)，而到2015年3月10日，溫商貸又公告稱，與工商銀行簽署了一份資金托管協(xié)議，2016年3月，溫商貸與浙商銀行溫州分行簽署了《網(wǎng)絡(luò)借貸交易資金存管協(xié)議》，浙商銀行溫州分行將為溫商貸提供資金存管服務(wù)，然而，最終溫商貸表示，由于銀行方的原因，與浙商銀行的資金存管最后并未實(shí)現(xiàn)上線，2017年1月，溫商貸又宣布與農(nóng)業(yè)銀行吐魯番分行簽署了資金托管戰(zhàn)略合作協(xié)議，卻依舊未上線成功。
最終，2017年4月，溫商貸成功上線貴州銀行，卻又遇到貴州銀行今年決定退出銀行存管的業(yè)務(wù)，此后，溫商貸宣布今年6月底將上線上饒銀行，記者致電貴州銀行得知，溫商貸目前的存管業(yè)務(wù)依舊在貴州銀行，但后期銀行的確會(huì)全面穩(wěn)步退出存管業(yè)務(wù)，至于溫商貸下一步的存管行為和時(shí)間做何安排，需要聯(lián)系平臺(tái)才知道。對(duì)于存管銀行的變更問題，記者咨詢了溫商貸客服，客服表示，從6月20日晚上9點(diǎn)開始，溫商貸將會(huì)做數(shù)據(jù)遷移，以后的存管銀行將會(huì)從貴州銀行轉(zhuǎn)為上饒銀行。溫商貸平臺(tái)公告顯示，目前，溫商貸與上饒銀行已完成銀行存管系統(tǒng)開發(fā)對(duì)接與聯(lián)調(diào)測(cè)試工作。經(jīng)多方協(xié)商決定，于2018年6月20日21：00～6月24日24：00進(jìn)行數(shù)據(jù)遷移與系統(tǒng)內(nèi)測(cè)，用戶相關(guān)數(shù)據(jù)、存管賬戶資金等將由貴州銀行遷移至上饒銀行。
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