以遼寧省為例的中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題研究

宋一卓

摘 要：隨著改革開(kāi)放進(jìn)程的不斷推進(jìn)，我國(guó)在對(duì)外貿(mào)易的方面取得了很大的進(jìn)步，其中小企業(yè)發(fā)揮了很大的作用。遼寧省擁有眾多的中小企業(yè)，它已經(jīng)成為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中重要的一個(gè)組成部分。但是，我國(guó)目前的發(fā)展趨勢(shì)使得中小企業(yè)在融資方面遇到了很多難題。

關(guān)鍵詞：遼寧??；中小企業(yè)貿(mào)易融資；問(wèn)題

隨著全球化的不斷加劇，國(guó)外大量的企業(yè)紛紛涌入我國(guó)市場(chǎng)，這也無(wú)形中加劇了我國(guó)國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，帶來(lái)巨大的挑戰(zhàn)。而融資難是目前中小企業(yè)主要的障礙，而為了解決這些融資的瓶頸問(wèn)題還是要從我國(guó)中小企業(yè)擴(kuò)展國(guó)際市場(chǎng)入手。本文就以中小企業(yè)融資問(wèn)題作為主線，而以遼寧省作為切入點(diǎn)，來(lái)探討這個(gè)問(wèn)題。

遼寧省是我國(guó)最著名的老工業(yè)基地，其最大的優(yōu)勢(shì)就是由于形成的時(shí)間比較久具備其產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。隨著這幾年經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)得到快速的發(fā)展。而在遼寧省中小企業(yè)幾乎要占到本省的99%，這也成為其轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和提升產(chǎn)業(yè)升級(jí)的主力軍。但隨著人民幣幣值的變動(dòng)、國(guó)際貿(mào)易保護(hù)組織的出現(xiàn)、利益與成本的不對(duì)稱(chēng)，這使得遼寧省很多中小企業(yè)面臨著很大的壓力而對(duì)于其融資方面更是面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

一、目前中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展?fàn)顩r

國(guó)際貿(mào)易融資主要是指：中小企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易的時(shí)候利用一定的交易手段和金融工具使得現(xiàn)金的流動(dòng)增加。國(guó)際貿(mào)易融資在進(jìn)行交易時(shí)其發(fā)生的地點(diǎn)和背景都是真實(shí)存在的，它主要是以國(guó)際結(jié)算作為標(biāo)準(zhǔn)從而產(chǎn)生的一種融資任務(wù)，它與一般的借貸業(yè)務(wù)有很大的不同，其具有很強(qiáng)的“自?xún)斝浴?，貿(mào)易的背景和還款的來(lái)源也是非常明確，并且還具有很多特征。例如：有流動(dòng)性強(qiáng)、周轉(zhuǎn)快等特點(diǎn)。由于貿(mào)易融資占用的資本較少，并且可以在一定的時(shí)間內(nèi)使其發(fā)揮最大的效應(yīng)更好、更快的投入到企業(yè)的貿(mào)易環(huán)節(jié)。這樣的特性就使得其會(huì)為銀行帶來(lái)更高的利潤(rùn)，使得銀行在最后結(jié)算的過(guò)程中獲得更多的好處。這就使得貿(mào)易融資在銀行的眾多業(yè)務(wù)中，被認(rèn)為是一種高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。我國(guó)各大銀行開(kāi)始開(kāi)辦貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可以追溯到很久以前，金融工具更是在我國(guó)的進(jìn)、出口貿(mào)易中起到了很大的推動(dòng)作用。并且，伴隨著中國(guó)逐漸入世以來(lái)，貿(mào)易融資的不斷改善更是讓中國(guó)產(chǎn)品的出口額得到了很大程度上的提升。在一些調(diào)查研究中發(fā)現(xiàn)，在我國(guó)那么多貿(mào)易企業(yè)中，企業(yè)進(jìn)行融資時(shí)只有很少的一部分企業(yè)通過(guò)貿(mào)易融資的方式來(lái)進(jìn)行，而在這少數(shù)企業(yè)中，大型企業(yè)更是占了很大一部分，小企業(yè)所占的比例少之又少。

二、中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的優(yōu)勢(shì)

1.中小企業(yè)借貸風(fēng)險(xiǎn)高、收益少

在中小企業(yè)進(jìn)行借貸業(yè)務(wù)時(shí)容易使得資金被挪用，而在進(jìn)行貿(mào)易融資的時(shí)候更是注重貿(mào)易的背景和其一些真實(shí)的情況，通過(guò)對(duì)企業(yè)的信用記錄、交易雙方背景和客戶(hù)的違約成本，銀行在貸款之后可以通過(guò)其后續(xù)的一些審查和管理對(duì)其實(shí)際情況進(jìn)行了解，在確認(rèn)其企業(yè)在通過(guò)貿(mào)易工程中所獲取的一筆資金來(lái)確定其第一筆還款，對(duì)于融資的額度而是通過(guò)貿(mào)易額扣除自由基比例來(lái)確定，讓其確定的期限與貿(mào)易所需的時(shí)間所對(duì)應(yīng)，這就可以將資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

2.融資的過(guò)程相對(duì)比較簡(jiǎn)單，企業(yè)可以快速的獲取資金

中小企業(yè)由于其運(yùn)營(yíng)的規(guī)模較小，所以在資金方面也存在著很多漏洞。其資金鏈一直都處于一個(gè)比較緊張的狀態(tài)，這樣的情況就會(huì)使企業(yè)對(duì)資金的需求有著時(shí)效性的要求。在傳統(tǒng)的借貸過(guò)程中需要銀行和企業(yè)雙方對(duì)彼此有著一定的了解，還需要對(duì)雙方的財(cái)務(wù)管理、信用記錄等各方面做出基本調(diào)查，其審批制度比較復(fù)雜，這種復(fù)雜的過(guò)程經(jīng)常會(huì)導(dǎo)致在銀行通過(guò)層層審批后企業(yè)已經(jīng)不再需要貸款。所以很多銀行近些年已經(jīng)開(kāi)始重新改善這一問(wèn)題，使貿(mào)易的流程變得更加簡(jiǎn)便。只要在貿(mào)易的過(guò)程中對(duì)企業(yè)的信用情況和歷史情況進(jìn)行了確認(rèn)，對(duì)其實(shí)際情況進(jìn)行了落實(shí)就可以馬上放款，這就可以解決企業(yè)的燃眉之急。

3.貿(mào)易融資的不斷擴(kuò)大是銀行的收入不斷擴(kuò)大，調(diào)整其收入結(jié)構(gòu)

目前我國(guó)很多銀行其開(kāi)辦的業(yè)務(wù)還處于發(fā)展的初級(jí)階段，其未來(lái)的發(fā)展前景也很樂(lè)觀。以銀行的角度來(lái)說(shuō)，國(guó)際結(jié)算是其支柱性產(chǎn)業(yè)，這樣也大大提高了銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。一方面，銀行可以從其貿(mào)易融資中獲取大量的收入。另一方面，因?yàn)橹行∑髽I(yè)在銀行借貸中存在著很多問(wèn)題但對(duì)于貿(mào)易融資的需求卻較大，而由于銀行是其唯一的供應(yīng)商，所以銀行就會(huì)掌握其價(jià)格的主導(dǎo)權(quán)，對(duì)于銀行為企業(yè)提供低廉的金融產(chǎn)品，銀行可以通過(guò)其對(duì)中小企業(yè)貿(mào)易融資在合理的范圍內(nèi)收取一定的手續(xù)費(fèi)，這樣的發(fā)展情況也可以推動(dòng)銀行的收入結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的挑戰(zhàn)。

三、國(guó)際貿(mào)易融資中出現(xiàn)的問(wèn)題

1.國(guó)際貿(mào)易融資形式單一

對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資的方式來(lái)言，基本上還利用的是把信用證和融資相結(jié)合的傳統(tǒng)的融資方式，這樣的融資方式不僅產(chǎn)品單一其功能也非常少。而對(duì)于銀行而言其一般只是對(duì)其業(yè)務(wù)做一些表面上的創(chuàng)新，這樣的創(chuàng)新并不能很好的去順應(yīng)時(shí)代深層次的變革，再加上所有的銀行其貿(mào)易融資的方式千篇一律且票據(jù)貼現(xiàn)、打包貸款等還沒(méi)有很多銀行開(kāi)辦，即使有些銀行開(kāi)辦了其業(yè)務(wù)額也是極其的有限，很難滿(mǎn)足某些中小企業(yè)的需要。

2.對(duì)于貿(mào)易審批制度沒(méi)有一個(gè)合理的標(biāo)準(zhǔn)

在目前很多商業(yè)中，其對(duì)貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)審批不同于通過(guò)其貿(mào)易融資的特點(diǎn)進(jìn)行相應(yīng)的審批，而是與貸款業(yè)務(wù)的審批一般以等同的速度進(jìn)行處理。這樣的處理方式就使得其缺少一套合理、高效的審批制度。由于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)時(shí)間的要求較多，需要在短時(shí)間內(nèi)完成。如果在進(jìn)行一單出口業(yè)務(wù)時(shí)，其收匯的時(shí)間規(guī)定在一個(gè)短時(shí)間內(nèi)，在這種情況下將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和普通的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行相比，其利用貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行處理就會(huì)變的更方便，如果企業(yè)還是利用普通的貸款業(yè)務(wù)就會(huì)給企業(yè)帶來(lái)很多損失。

3.中小企業(yè)沒(méi)有一個(gè)完備的信用管理系統(tǒng)

目前，很多企業(yè)在進(jìn)行交易的時(shí)候仍然還利用的是傳統(tǒng)的方式，其風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)也只是單單停留在控制非信用證業(yè)務(wù)上，而沒(méi)有更多去關(guān)注進(jìn)口方個(gè)人的信息，這就會(huì)給中小企業(yè)帶來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于某些海外企業(yè)，其企業(yè)的管理者也沒(méi)有深刻的認(rèn)識(shí)到其存在的風(fēng)險(xiǎn)，一旦有拖欠存在，這些款項(xiàng)就很難被追回來(lái)。而且，我國(guó)目前利用外部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)降低中小企業(yè)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)還是少之又少。

四、提高中小企業(yè)融資能力的對(duì)策

1.建立適合中小企業(yè)的信用評(píng)估系統(tǒng)

銀行應(yīng)該針對(duì)每一個(gè)企業(yè)內(nèi)在的具體情況制定相應(yīng)的信用評(píng)估體系，使其對(duì)每一個(gè)企業(yè)的信用評(píng)估變得更科學(xué)化、合理化。實(shí)時(shí)的去反映其實(shí)際還款的情況，在金融貿(mào)易交易的過(guò)程中，借款者其還款的主要資金來(lái)源就是在進(jìn)行貿(mào)易過(guò)程中所形成的現(xiàn)金流量，而其第二來(lái)源則是其自身的盈利能力。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶(hù)的信用等級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)應(yīng)該根據(jù)其自身的特點(diǎn)制定關(guān)于自己的體系，應(yīng)該讓其與人民幣流動(dòng)資金貸款客戶(hù)所制定的信用等級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)分開(kāi)進(jìn)行制定。銀行還應(yīng)該根據(jù)每一個(gè)客戶(hù)的具體情況從而制定多樣的信用制定，建立獨(dú)立的檔案，例如：可以根據(jù)其業(yè)務(wù)能力等進(jìn)行一定的記錄與實(shí)施跟蹤從而去判斷其信用等級(jí)。

2.培養(yǎng)更好素質(zhì)的從業(yè)人員

應(yīng)該讓銀行和外貿(mào)的從業(yè)人員得到充分的就業(yè)培訓(xùn)，讓他們充分去了解貿(mào)易金融產(chǎn)品和各種產(chǎn)品的特點(diǎn)。另外，也應(yīng)該強(qiáng)化其業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在其平時(shí)的工作中要多總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，向外國(guó)多多學(xué)習(xí)其管理方式，密切關(guān)注其國(guó)際方面的動(dòng)態(tài)，提高其國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)的洞察能力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。

五、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，我們所處的時(shí)代是一個(gè)充滿(mǎn)挑戰(zhàn)的時(shí)代，如何將這些挑戰(zhàn)化解為機(jī)遇更好的發(fā)展，這是所有企業(yè)都面臨的問(wèn)題，企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中面對(duì)融資難這一絆腳石，遼寧省的中小企業(yè)應(yīng)該將其積極的進(jìn)行轉(zhuǎn)化，使絆腳石變成墊腳石從而更好的發(fā)展，在面對(duì)這一問(wèn)題中還應(yīng)該不斷去挖掘企業(yè)的內(nèi)在潛能，提高人員的素質(zhì)，從而使中小企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易方面更好的發(fā)展。

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