互聯(lián)網金融對農村信用社轉型發(fā)展的探析

陳前

新時期背景下，互聯(lián)網技術的發(fā)展速度顯著加快，為金融行業(yè)的發(fā)展提供了必要的保障。但需要注意的是，金融行業(yè)未來發(fā)展也將面臨互聯(lián)網技術的挑戰(zhàn)。特別是互聯(lián)網金融發(fā)展的過程中，對于農村信用社的轉型發(fā)展產生了極大影響。基于此，文章將互聯(lián)網金融作為研究背景，闡述農村信用社的轉型發(fā)展路徑，希望有所幫助。

所謂的農村信用社，是中國人民銀行批準并設立，為社員提供所需金融服務的農村合作金融機構。而農村信用社的主要任務就是將農村地區(qū)閑散的資金集中起來，為農業(yè)與經濟發(fā)展提供必要的金融保障。而伴隨互聯(lián)網的發(fā)展，直接推動了互聯(lián)網金融行業(yè)進步，有效融合了傳統(tǒng)金融行業(yè)和互聯(lián)網技術，為農村信用社的轉型發(fā)展奠定了堅實的基礎。

互聯(lián)網金融背景下農村信用社發(fā)展狀況研究

在電子商務決速發(fā)展的過程中，也推動了金融行業(yè)領域的進步。而農村信用社內部電子銀行業(yè)務的發(fā)展速度最快，交易額度已經超出一萬億元人民幣，特別是網上銀行與手機銀行的簽約客戶，數量顯著增加。這同樣也反映出農村信用社互聯(lián)網金融的發(fā)展趨勢明顯。但仍需正確認知的是，農村信用社互聯(lián)網信息技術的發(fā)展速度緩慢，在轉型發(fā)展中始終面臨嚴峻地挑戰(zhàn)。

工作人員素質水平偏低?；诨ヂ?lián)網的發(fā)展，農村信用社內部工作人員素質水平很難與電子銀行的業(yè)務要求相適應，直接制約了農村信用社的可持續(xù)發(fā)展。其中，農村信用社是銀行機構的一部分，所以對外招聘幾率并不大，使得內部人才結構的“任人唯親”問題嚴重，素質水平與專業(yè)水平達標的人才數量不充足，無法深入了解電子銀行的業(yè)務，也很難充分利用新型技術。此外，農村信用社內部人才激勵機制缺乏科學性，無法將高素質水平的專業(yè)人才留下，不利于農村信用社的轉型發(fā)展。

科技水平不高。在銀行發(fā)展的過程中，科技水平的影響程度較大。較之于其他的商業(yè)銀行，農村信用社內部科技機制的建設效果并不理想，而根本原因就是復合型人才缺失以及資金投入比例不高。其中，復合型人才的缺失具體表現(xiàn)在互聯(lián)網背景下，在推進農村信用社轉型方面，需要引入高科技技術并廣泛應用，所以人才數量始終不充足。對于資金投入比例偏低的問題，則對農村信用社的轉型發(fā)展產生了直接制約。農村信用社在互聯(lián)網背景下的發(fā)展，要求投入大量的金融資金。根據當前農村信用社的轉型現(xiàn)狀可以發(fā)現(xiàn)，在科技金融資金投入方面不到位，所以對農村信用社服務質量的提高帶來了負面作用。

互聯(lián)網金融下農村信用社轉型發(fā)展路徑研究

以客戶為中心。農村信用社的主要服務對象就是客戶，同樣也是推進其全面發(fā)展不可或缺的因素。根據互聯(lián)網金融發(fā)展狀況展開分析，為全面推動農村信用社的轉型發(fā)展，一定要積極轉變原有以產品為中心的思想，將客戶作為業(yè)務開展的中心，以保證客戶對于農村信用社的服務需求能夠得以滿足，進一步增強農村信用社的競爭實力。伴隨互聯(lián)網快速發(fā)展，客戶更強調移動客戶端的使用不受時間與空間的限制，所以要對網絡平臺進行不斷完善，并且為客戶提供便捷性服務，為農村信用社進步提供必要的保障。

深入挖掘自身優(yōu)勢。在農村信用社運營過程中，每天都會發(fā)生大量的交易額與交易數，必須要及時進行備份處理。其中，互聯(lián)網金融數據的目的是對客戶群體進行定位，而根據農村信用社的數據信息可以了解到，在其實現(xiàn)轉型發(fā)展的過程中，必須對自身的數據優(yōu)勢加以挖掘，全面審核數據信息，并建立健全系統(tǒng)化的電子信息管理模式，始終為客戶提供更加科學合理與人性化服務，進一步推動農村信用社管理工作的順利開展。

信貸業(yè)務的全面優(yōu)化與創(chuàng)新。對于農村信用社而言，信貸業(yè)務是核心的業(yè)務，能夠有效地簡化信貸流程，使得銀行利潤空間得以擴大。與其他商業(yè)銀行相比可以發(fā)現(xiàn)，農村信用社信貸審批業(yè)務相對嚴格，而信貸員的定點包村是最常見的信貸業(yè)務形式，對農村信用加以評級，貫徹并落實信貸工作[4]。在互聯(lián)網金融背景下，對于農村信用社的啟示具體表現(xiàn)在滿足服務質量要求的基礎上，不斷強化業(yè)務開展效率。為此，在農村信用社信貸業(yè)務開展的過程中，必須對網絡技術予以充分利用，針對農戶檔案展開動態(tài)化地管理，轉變傳統(tǒng)的審批程序，實現(xiàn)網絡審批，以保證工作效率的全面提升。除此之外，要注重信貸業(yè)務公開度與透明度的增強，只有這樣，才能夠簡化農戶信貸的程序，為農村信用社的進一步發(fā)展奠定堅實的基礎。

提高農村對于金融的實際需求。近年來，社會經濟發(fā)展速度不斷加快，人們的生活水平也明顯提高。伴隨城鄉(xiāng)居民經濟收入的穩(wěn)定增加，農民的收入也隨之增多，有效地改善其生活質量，為農村信用社轉型發(fā)展提供了必要的前提基礎。正是在農民經濟收入水平提高的背景下，農民群眾在金融產品需求方面也隨之增加[5]。尤其是互聯(lián)網背景下，農村信用社的加快轉型，也一定要正確認知城鄉(xiāng)居民對農村信用社轉型產生的關鍵性影響。在對城鄉(xiāng)居民金融產品需求進行深入了解的基礎上，也使得農村信用社金融產品以及管理模式更加豐富，加快了農村信用社的轉型速度。

綜上所述，在信息通訊技術快速發(fā)展的背景下，互聯(lián)網金融信息對于金融市場產生了極大的影響。特別是受互聯(lián)網金融的影響，使得農村信用社的轉型發(fā)展獲得了必要的平臺，進一步增強其自身的競爭實力，為其未來的發(fā)展提供了必要保障。在文中，針對農村信用社在互聯(lián)網金融環(huán)境中的轉型發(fā)展問題展開了相應的研究，并結合實際情況，提出了具有一定可行性的轉型策略，以期為農村信用社發(fā)展提供具有價值的參考依據。