比利時(shí)信用有污點(diǎn)會(huì)被人看不起

◎文/任 彥

奧利威爾是筆者的比利時(shí)朋友，他前不久遇到一件煩心事。由于搬家時(shí)沒有及時(shí)更新住址，好幾個(gè)月都沒有收到賬單，自己也把繳費(fèi)的事情忘在腦后。等他終于收到賬單時(shí)，發(fā)現(xiàn)好幾張來自一家追債公司，費(fèi)用金額翻了幾番，原本一個(gè)月40歐元的電話套餐一下子變成了200歐元。

奧利威爾很快就把所有賬單都一一付清?！斑@件事讓我痛苦，不是因?yàn)槎嗵土搜怯捎谧约旱氖韬霰粍?dòng)成了‘老賴’?！彼硎?，“老賴”在比利時(shí)就像過街老鼠一樣人人喊打，“一旦我拖欠賬單的行為上了征信系統(tǒng)，我在申請(qǐng)銀行貸款、辦理一些證件時(shí)都會(huì)遭到拒絕，在日常生活中也會(huì)被人看不起，好像犯了罪一樣。

據(jù)《人民日?qǐng)?bào)》報(bào)道，在布魯塞爾自由大學(xué)法學(xué)院任教的張蕾博士對(duì)筆者說，在比利時(shí)，絕大多數(shù)人都會(huì)避免成為“老賴”，因?yàn)椤袄腺嚒辈粌H受到道義譴責(zé)、承受心理壓力，還要付出難以承受的代價(jià)。“消費(fèi)信貸在比利時(shí)人生活中有著舉足輕重的作用，年輕人大多通過消費(fèi)信貸買手機(jī)、買車、買房。如果一個(gè)人有拖欠費(fèi)用行為，就會(huì)被認(rèn)為存在信用問題，債權(quán)機(jī)構(gòu)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)拒絕與這樣的人合作。如果一個(gè)比利時(shí)人不能從商業(yè)銀行得到貸款，他的日常生活就會(huì)受到極大影響。”

在比利時(shí)，“老賴”現(xiàn)象并不普遍，但還是有一些人故意或無意拖欠各類費(fèi)用。為了懲治這種行為，追債公司在比利時(shí)應(yīng)運(yùn)而生。通常，債權(quán)機(jī)構(gòu)會(huì)首先向欠債人發(fā)出提醒通知，給對(duì)方一個(gè)至少14天的付款期限。在此期限內(nèi)沒有收到相應(yīng)賬款，債權(quán)機(jī)構(gòu)就有權(quán)利委托追債公司出面討債。

追債公司接到合同委托后，會(huì)向欠債方發(fā)出附有賬單說明的追債函，此時(shí)賬單金額比實(shí)際消費(fèi)金額高出不少，因?yàn)樵黾恿藴{金罰款以及追債費(fèi)用。多數(shù)欠債人都會(huì)在收到追債函之后第一時(shí)間還款。但還有一些人無力償還，或者抱著僥幸心理繼續(xù)拖欠。此時(shí)追債公司就會(huì)派專人登門收取欠款。如果溝通無果，追債公司會(huì)申請(qǐng)法律文件許可，強(qiáng)行用欠債人的資產(chǎn)來抵債。如果依然無法討回債務(wù)，債權(quán)機(jī)構(gòu)最后會(huì)訴諸法律渠道，將債務(wù)人告上法庭。

“追債公司和法律訴訟固然對(duì)于遏制‘老賴’行為有著重要作用，但更重要的是建立一套行之有效的社會(huì)信用體系。”張蕾說，比利時(shí)之所以“老賴”較少，是因?yàn)橛幸惶淄暾纳鐣?huì)信用體系，它的核心是征信管理體系，中央銀行的信用信息辦公室是管理中樞，該辦公室對(duì)于企業(yè)和個(gè)人在分期付款協(xié)議、消費(fèi)信貸、抵押協(xié)議、租賃和公司借款中出現(xiàn)的不履約信息都記錄在冊(cè)。

“這些信息會(huì)添加到身份證芯片里，在比利時(shí)看病、買藥、辦簽證等日常生活中都需要刷身份證，如果你的信用有污點(diǎn)，馬上就會(huì)被發(fā)現(xiàn)并受到冷遇?！睆埨僬f，個(gè)人信用對(duì)社會(huì)的健康有序運(yùn)行有著至關(guān)重要的作用，個(gè)人信用不僅是一個(gè)人操守的記錄，更是一種巨大的社會(huì)財(cái)富。