我國(guó)影子銀行發(fā)展及其監(jiān)管制度

盧蕩

隨著互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)程的不斷推進(jìn)，高科技發(fā)展技術(shù)已經(jīng)滲透到我國(guó)國(guó)民生活的方方面面，線上交易也越來越頻繁。在新時(shí)代的發(fā)展背景下，只有通過相關(guān)監(jiān)管制度的落實(shí)，才能夠更好的促進(jìn)影子銀行與實(shí)體銀行之間的相互交流和溝通，從而實(shí)現(xiàn)兩者的協(xié)調(diào)發(fā)展。不得不說，影子銀行為人民生活提供了很大的便利，但同時(shí)也給我國(guó)金融市場(chǎng)的整體規(guī)范造成了極大影響，只有通過監(jiān)管制度的落實(shí)，才能夠更好的促進(jìn)我國(guó)影子銀行的發(fā)展。

一、影子銀行的具體含義

所說的影子銀行，其實(shí)是金融學(xué)中的一個(gè)專有名詞，指的是游離于銀行監(jiān)管體系之外，可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利的問題的信用中介體系。從通俗意義上來說，影子銀行指的是各種可供自由存儲(chǔ)和提取的線上集資系統(tǒng)，例如余額寶、微信錢包、QQ錢包等可供用戶進(jìn)行網(wǎng)上交易的大型系統(tǒng)。隨著我國(guó)時(shí)代的進(jìn)步和人民生活水平的不斷提高，人們已經(jīng)不再滿足于線下實(shí)體銀行的業(yè)務(wù)開展，開始追求線上銀行更快捷、更方便的業(yè)務(wù)模式。通過影子銀行的實(shí)施和應(yīng)用，使人民擺脫了傳統(tǒng)意義上的實(shí)體銀行發(fā)展模式，進(jìn)而追求一種更簡(jiǎn)單、更便捷的存儲(chǔ)方式。在快節(jié)奏的發(fā)展模式下，影子銀行的廣泛應(yīng)用已經(jīng)成為新時(shí)代發(fā)展模式下的標(biāo)簽。另外，影子銀行與傳統(tǒng)銀行在本質(zhì)上有著顯著的差別，它是以高杠桿、轉(zhuǎn)換類業(yè)務(wù)為主，是一種脫離了金融監(jiān)管和信用支持的貨幣中介。從其本質(zhì)上來說，影子銀行為人民生活的更大便利起到了很大的促進(jìn)作用，從而為整體銀行體系的豐富和滿足奠定了條件。

二、促進(jìn)影子銀行發(fā)展和監(jiān)管制度落實(shí)的具體措施

（一）加強(qiáng)對(duì)影子銀行運(yùn)行過程監(jiān)管制度的落實(shí)

由于影子銀行的發(fā)展并不像實(shí)體銀行那樣，能夠通過具體的政策規(guī)范或者實(shí)際監(jiān)管制度的實(shí)施來達(dá)到監(jiān)管目的。因?yàn)橛白鱼y行是一種媒體中介，因此在進(jìn)行線上交易的過程中很難對(duì)影子銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而造成一系列影子銀行交易事件的出現(xiàn)。在新時(shí)代的發(fā)展背景下，只有不斷加大對(duì)影子銀行交易的監(jiān)管力度，借用大數(shù)據(jù)等高端科技力量，對(duì)線上影子銀行的交易進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管，從而促進(jìn)其向社會(huì)需要的發(fā)展方向前進(jìn)，這樣才能夠使有影子銀行更加符合人民生活的實(shí)際需要。隨著人民生活的快節(jié)奏特點(diǎn)越來越突出，很多社會(huì)人士出現(xiàn)了煩躁以及心靈疲態(tài)，他們希望用最短的時(shí)間來完成特定的工作，因此就很注重工作效率。要想促進(jìn)影子銀行在未來社會(huì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，首先就必須從提高影子銀行的線上交易效率方面著手，通過具體的技術(shù)支持，來為影子銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展起到相應(yīng)的促進(jìn)作用。

（二）加強(qiáng)影子銀行的信息披露，創(chuàng)造信息共享機(jī)制

針對(duì)很多線上發(fā)展的企業(yè)以及體系來說，一定要形成一種特定的發(fā)展模式，通過對(duì)他們內(nèi)部的運(yùn)行信息進(jìn)行披露，從而達(dá)到對(duì)其發(fā)展理念的監(jiān)管作用。就我國(guó)影子銀行目前的發(fā)展現(xiàn)狀來看，還沒有形成相應(yīng)的信息披露模式，公眾普遍都不了解影子銀行的運(yùn)行方法，只對(duì)其大概的發(fā)展理念有一個(gè)系統(tǒng)的了解。在新時(shí)代的發(fā)展背景下，一定要對(duì)影子銀行進(jìn)行適當(dāng)?shù)男畔⑴?，形成透明化、公開化的發(fā)展體系，這樣才能夠更好的促進(jìn)他們?cè)诿癖娦哪恐械挠押枚?。除此之外，?chuàng)建信息共享機(jī)制不僅能夠?qū)ζ溥M(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管，還能夠促進(jìn)整個(gè)市場(chǎng)的健康發(fā)展，為線上發(fā)展模式的長(zhǎng)遠(yuǎn)進(jìn)步奠定一定的基礎(chǔ)。

（三）提高影子銀行從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)，對(duì)他們進(jìn)行定期培訓(xùn)

由于影子銀行不能實(shí)行面對(duì)面的服務(wù)交流，因此就對(duì)相關(guān)從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)提出了更高要求。如何通過屏幕滿足客戶的需求，從而提高客戶的體驗(yàn)滿意度是所有影子銀行從業(yè)人員不斷追求的目標(biāo)。通過對(duì)他們進(jìn)行定期培訓(xùn)，讓他們不斷掌握先進(jìn)的理念和發(fā)展方式，從而學(xué)會(huì)用科學(xué)的方式來武裝自己的頭腦，進(jìn)而能夠?qū)⒖菰锏睦碚撝R(shí)應(yīng)用到實(shí)際生活中，從根本上提高影子銀行的服務(wù)質(zhì)量。只有通過人員意識(shí)的不斷創(chuàng)新，才能夠?yàn)橛白鱼y行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展保駕護(hù)航。同時(shí)，相關(guān)人員只有具有過硬的專業(yè)素養(yǎng)，才能夠?yàn)楸O(jiān)管制度的落實(shí)創(chuàng)造相應(yīng)的條件。在新時(shí)代的發(fā)展背景下，只有不斷通過加強(qiáng)人員的專業(yè)素養(yǎng)，才能夠從根本上保證影子銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展及其監(jiān)管制度的正常落實(shí)。

三、結(jié)語

對(duì)我國(guó)影子銀行的發(fā)展及其監(jiān)管制度進(jìn)行相關(guān)研究，是為了從根本上促進(jìn)我國(guó)影子銀行的健康發(fā)展，共同協(xié)調(diào)好它與實(shí)體銀行之間的和諧關(guān)系，從而為人民生活質(zhì)量的提高創(chuàng)造相應(yīng)的保障。隨著時(shí)代的快速發(fā)展，只有通過影子銀行監(jiān)管制度的正常落實(shí)，才能夠更好的促進(jìn)影子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的正常開展，從而做到在滿足人民正常生活需要的同時(shí)能夠更好地促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)效益提高的目的。（作者單位為遼寧省交通高等?？茖W(xué)校）