加拿大養(yǎng)老制度的啟示

陶短房

加拿大是福利社會(huì)，很多中國人都會(huì)誤會(huì)，以為“福利社會(huì)人人都有養(yǎng)老金”，然而，實(shí)際情況和國人的想象有很大差異。認(rèn)真地說，加拿大的養(yǎng)老金制度恐怕是世界上最復(fù)雜的養(yǎng)老制度，加拿大菲沙研究所曾將之稱為“西方最難讀懂的養(yǎng)老體系”。

這個(gè)“最難讀懂的養(yǎng)老體系”中，養(yǎng)老金部分分成老年金、養(yǎng)老金、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄基金三大部分，以及配偶補(bǔ)貼、私人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄等一些補(bǔ)充部分等。這三部分中的老年金是不折不扣的政府福利：所有資金來源都出自聯(lián)邦政府稅款。不過老年金也不是那么好拿的：按規(guī)定，只有在加拿大定居滿10年，年滿65歲后才有資格領(lǐng)?。欢ň訚M40年才有資格全額領(lǐng)取。全額老年金有多少呢？以2010年為例，每月有516.96加元（1加元約合5.22元人民幣），如果僅定居10年，每個(gè)月更只有129.24加元，那就連吃飯都?jí)騿芰恕?/p>

加拿大老年人主要的養(yǎng)老保障是養(yǎng)老金。在加拿大，18～70歲從事固定職業(yè)的人都要被強(qiáng)制參加養(yǎng)老金計(jì)劃，計(jì)劃規(guī)定，雇員和雇主按1：1的比例從月工資中提成養(yǎng)老金，這個(gè)比例如今已漲到9.9%，且政府曾千方百計(jì)想上調(diào)至15%，但屢次都被公眾輿論駁回。但如果僅靠老年金、養(yǎng)老金，大多數(shù)老年入根本無法生活，因此許多加拿大人都會(huì)參加養(yǎng)老儲(chǔ)蓄基金和私人養(yǎng)老金計(jì)劃。這筆錢由專門的基金負(fù)責(zé)運(yùn)作、投資，雇員退休后可獲本息收益。一般而言，養(yǎng)老基金收入會(huì)占個(gè)人養(yǎng)老收入的35%左右，但和養(yǎng)老金一樣，只有從事固定工作者才有份參加，且工作年限越短，退休后收益也越少。

在加拿大乃至整個(gè)北美，家庭養(yǎng)老都并非養(yǎng)老的主流形式，父母無須補(bǔ)貼成年子女，而子女一般也不贍養(yǎng)老人，大部分加拿大人年紀(jì)老邁后，都會(huì)選擇把住房賣掉，然后住進(jìn)各種有福利補(bǔ)貼的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，靠退休金、老年金，以及養(yǎng)老基金的分紅來支付養(yǎng)老的費(fèi)用。

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)分為多個(gè)等級(jí)。最高規(guī)格的稱為護(hù)理安老院，這類安老院的入住者為完全喪失獨(dú)立生活能力的老人，需由護(hù)工24小時(shí)照顧，費(fèi)用全免，一般為醫(yī)院附屬，因此也被外國人俗稱為“老人醫(yī)院”。較次一級(jí)的養(yǎng)老院是護(hù)士中心，老人有較多活動(dòng)空間，可以會(huì)客和互相交往，但需要護(hù)工全天候照顧。再次一級(jí)的養(yǎng)老院為退休人士之家，基本為集體老人公寓性質(zhì)，有護(hù)士24小時(shí)監(jiān)護(hù)，每天接受1小時(shí)醫(yī)療檢查和護(hù)理，社區(qū)醫(yī)生會(huì)定期巡訪，費(fèi)用不高。最普通的為老人公寓，55歲以上即可申請(qǐng)入住，房租很低廉（如在不列顛哥倫比亞省一室一廳僅300加元），公寓里各種鍛煉和活動(dòng)設(shè)施一應(yīng)俱全，可以自己做飯，也可去食堂就餐。這類公寓一般有政府或非營利機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼，由于老齡化嚴(yán)重，排隊(duì)現(xiàn)象同樣明顯，很多老人只能望屋興嘆。不過加拿大政府也想出了一些變通手法，如允許老人自己找房屋，政府給予高額補(bǔ)貼。當(dāng)然，加拿大也有各種商業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，床位不緊張，但費(fèi)用十分高昂。

如今，許多加拿大人也主張多看望、關(guān)照老人，幾年前CBC電視臺(tái)曾推出一個(gè)公益廣告，向那些對(duì)老年父母不聞不問，偶爾回家卻忙著盤剝老年父母積蓄和養(yǎng)老金的子女提出批評(píng)，曾引發(fā)許多人的共鳴。

（摘自《同舟共進(jìn)》）