中國農(nóng)村金融市場成長機制的建設(shè)路徑

李思　孫燕云

[摘 要]近年來，隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化步伐的不斷加快，受到國際金融危機的影響，中國金融市場面臨巨大的壓力和挑戰(zhàn)。中國作為農(nóng)業(yè)大國，也是世界上最大的發(fā)展中國家，農(nóng)業(yè)人口眾多為農(nóng)村金融市場發(fā)展與成長提供基礎(chǔ)保障。本文通過闡述中國農(nóng)村金融市場基本內(nèi)涵及特征，在此基礎(chǔ)上提出中國農(nóng)村金融市場成長機制的建設(shè)路徑。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村金融市場；成長機制；建設(shè)路徑

[中圖分類號]F832.35 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A

當(dāng)前，我國正處于社會主義初級階段，也是全面建成小康社會的決勝階段，黨中央、國務(wù)院多次提出建設(shè)美麗鄉(xiāng)村的理念，旨在解決中國八億農(nóng)村人口的生存現(xiàn)狀和生活條件，為中國特色社會主義和現(xiàn)代化強國建設(shè)奠定基礎(chǔ)。農(nóng)村金融市場作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場的重要組成部分，事關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)、又好又快發(fā)展。農(nóng)村現(xiàn)代化實現(xiàn)過程中，離不開金融市場的金融資金支持。因此，建立農(nóng)村金融市場成長機制，對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、向好發(fā)展而言，具有一定的積極意義。

1 農(nóng)村金融市場的內(nèi)涵及特征

1.1 農(nóng)村金融市場的內(nèi)涵

關(guān)于農(nóng)村金融市場的建立，國內(nèi)外學(xué)者從不同角度、不同層面進(jìn)行了系統(tǒng)、全面的研究。日本著名學(xué)者山本通過研究指出，農(nóng)村金融市場建設(shè)過程中，過分依賴國有大型金融機構(gòu)，勢必會造成市場活力的下降和信貸資金的過度浪費，大量的信貸資金會成為極少數(shù)人的金融工具，無法真正落實到農(nóng)戶層面。我國學(xué)者尚長風(fēng)通過研究指出，政府通過行政手段對農(nóng)村市場加以干預(yù)，整個過程中要以農(nóng)村市場為核心，以此來突出金融信貸資金使用的有效性，否則，將會對農(nóng)村金融市場發(fā)展形成嚴(yán)重制約。

十一屆三中全會以后，隨著我國改革開放和對外開放政策力度的不斷加大，農(nóng)村金融市場理論逐漸取代了傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)信貸補貼理論。農(nóng)村金融市場理論基于農(nóng)村信貸補貼理論之上，注重市場機制的靈活運用。同時，農(nóng)村金融市場建立的基礎(chǔ)是市場，強調(diào)利率市場化，反對政策性金融政策對農(nóng)村金融市場的干擾和影響。

1.2 農(nóng)村金融市場的特征

第一，健全的市場體系。一套健全和完善的農(nóng)村金融市場體系，主要包含了組織、經(jīng)營和監(jiān)管三個方面的體系。其中：農(nóng)村金融市場組織體系主要由金融組織架構(gòu)、組織機構(gòu)組成，為金融市場提供強有力的信貸資金保障；農(nóng)村金融市場經(jīng)營體系主要為農(nóng)村金融市場提供資金支持和服務(wù)，最大程度上滿足農(nóng)村金融市場的金融服務(wù)需求；農(nóng)村金融市場的監(jiān)管體系以政府為核心的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)為主，旨在解決和處理各種經(jīng)濟(jì)糾紛、金融矛盾，預(yù)防和防范金融風(fēng)險，維護(hù)正常的市場金融活動，確保農(nóng)村金融市場良性運營。

第二，金融主體的多元化。農(nóng)村金融市場的參與主體較多，既有國有大型金融機構(gòu)，也有各類民營、外資金融機構(gòu)、投資機構(gòu)，各類主體通過憑借自身優(yōu)勢，積極參與到農(nóng)村金融市場建立過程當(dāng)中，在市場的良性競爭中，不斷推動農(nóng)村金融市場持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

第三，經(jīng)營模式的多樣性。農(nóng)村金融市場的投資對象類型較多，既有社會組織、團(tuán)體，也有農(nóng)民個人，農(nóng)村信貸資金規(guī)模層次不同，從幾萬到幾千萬不等。由于信貸規(guī)模需求量不同，所以需要由多種投資者共同參與，以多種方式來滿足投資對象的不同需求。另外，對于中西部等經(jīng)濟(jì)條件落后的區(qū)域，國家給予政策扶持和貼息貸款，提供專項金融支持，如：低息貸款、無息貸款等金融產(chǎn)品。

第四，金融功能的完善性。農(nóng)村金融市場發(fā)展過程中，金融機構(gòu)作為主要的參與者，必須要充分結(jié)合農(nóng)村市場，面向廣大農(nóng)民及社會組織提供有針對性的金融產(chǎn)品及服務(wù)。研究表明，農(nóng)村金融機構(gòu)在融資、投資過程中，密切關(guān)注農(nóng)村金融市場，嚴(yán)格按照國家政策規(guī)定，為農(nóng)戶提供低息、無息金融產(chǎn)品，以此來確保農(nóng)村金融市場平穩(wěn)、有序、良性發(fā)展。

2 中國農(nóng)村金融市場成長機制建設(shè)路徑

2.1 統(tǒng)籌規(guī)劃農(nóng)村金融市場

隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷變革，農(nóng)村金融市場發(fā)生了翻天覆地的新變化，國家面向廣大農(nóng)村地區(qū)，特別是給予深度貧困農(nóng)村地區(qū)一定的金融支持，不斷改善和優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，大力培育和支持農(nóng)村金融市場。

第一，大力發(fā)展農(nóng)村保險市場。農(nóng)村金融市場的全面發(fā)展過程中，首先需要建立和完善農(nóng)村保險市場。一是要積極引導(dǎo)和鼓勵農(nóng)村保險機構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供多種類型的保險，農(nóng)村地區(qū)的保險種類要相對多，價格要盡可能低，保險范圍要更廣，為申請小額貸款的農(nóng)民提供人壽、財產(chǎn)等多種類型的保險。二要創(chuàng)新農(nóng)村保險經(jīng)營模式，國家要出臺相關(guān)保障政策，通過政策制度、法律法規(guī)來完善各類保險，切實保障農(nóng)民合法權(quán)益，降低農(nóng)民投保成本。

第二，健全農(nóng)村信貸體系。結(jié)合農(nóng)村金融市場，不斷健全和完善農(nóng)村信貸體系，積極引導(dǎo)和鼓勵金融機構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村市場。政府通過財政貼息、降低利率等手段，為農(nóng)民提供各類抵押、質(zhì)押性質(zhì)的低息、免息貸款。

第三，大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場。期貨市場是農(nóng)村金融市場的核心組成部分，通過發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，一方面能夠有效預(yù)防和控制風(fēng)險；另一方面有利于農(nóng)產(chǎn)品價格的合理確定。因此，農(nóng)產(chǎn)品期貨市場發(fā)展過程中，要嚴(yán)格按照農(nóng)村金融市場發(fā)展態(tài)勢和農(nóng)產(chǎn)品種類，因地制宜地提供產(chǎn)品及服務(wù)，切實做到農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、經(jīng)營保值、保價。

2.2 加大農(nóng)村金融市場基礎(chǔ)建設(shè)力度

首先，加大農(nóng)村金融市場硬件基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度。農(nóng)村金融市場硬件基礎(chǔ)設(shè)施主要包含了經(jīng)營網(wǎng)點、場所、通信網(wǎng)絡(luò)、安全設(shè)備、交通運輸設(shè)施等。在硬件基礎(chǔ)設(shè)施投入和建設(shè)過程中，要從經(jīng)濟(jì)成本層面出發(fā)，科學(xué)布局經(jīng)營網(wǎng)點，逐步擴大鄉(xiāng)村經(jīng)營網(wǎng)點覆蓋面，讓農(nóng)民能夠切切實實地享受到農(nóng)村金融服務(wù)。同時，要加大農(nóng)村金融市場機構(gòu)建立、人才培養(yǎng)力度，全面提升農(nóng)村金融機構(gòu)的創(chuàng)新能力。

其次，加大農(nóng)村金融市場軟件基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度。農(nóng)村金融市場軟件基礎(chǔ)設(shè)施主要包含了相關(guān)政策制度、法律法規(guī)和機制體制建設(shè)?，F(xiàn)階段，我國有關(guān)農(nóng)村金融市場的政策制度、法律法規(guī)體系尚不完善，機制體制建設(shè)不夠全面、規(guī)范，相關(guān)配套制度和設(shè)施不完整。因此，要進(jìn)一步加大各類軟件設(shè)施的投入和建設(shè)力度，為農(nóng)村金融市場可持續(xù)發(fā)展提供重要基礎(chǔ)保障。

2.3 強化政府監(jiān)管效力

農(nóng)村金融市場發(fā)展過程中，離不開政府宏觀調(diào)控和全面監(jiān)管。政府要專門成立農(nóng)村金融市場監(jiān)管機構(gòu)，重點預(yù)防和防范農(nóng)村金融體系建設(shè)過程中的投資理念偏差、投資行為失控等情況。針對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，盡可能提高農(nóng)村存款利率，降低農(nóng)村貸款利率，在確保金融市場穩(wěn)定、有序發(fā)展的前提下，給予金融機構(gòu)一定的自主定價權(quán)、決策管理權(quán)。政府監(jiān)管的同時，要適當(dāng)加大對農(nóng)村金融市場的人力、財力投入力度。另外，健全市場退出機制，對業(yè)績水平低、業(yè)務(wù)能力差、資質(zhì)信用等級排名靠后的金融機構(gòu)，要督促其完全退出農(nóng)村金融市場。

2.4 激發(fā)農(nóng)村金融市場創(chuàng)造活力

國內(nèi)絕大多數(shù)金融機構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場的主要目的是為了獲取一定的經(jīng)濟(jì)利潤，與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)共同發(fā)展。因此，農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)要結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和自身經(jīng)營目標(biāo)，科學(xué)籌劃、合理布局，推出有針對性的金融產(chǎn)品。同時，農(nóng)村中小企業(yè)要積極為農(nóng)村金融機構(gòu)提供擔(dān)保，成立專門的擔(dān)保、咨詢部門，由政府統(tǒng)一組織，在法律規(guī)定的前提下科學(xué)評估抵押貸款，適當(dāng)放寬抵押貸款條件，增加抵押貸款產(chǎn)品種類。

另外，農(nóng)村金融機構(gòu)可以在農(nóng)村地區(qū)廣泛推廣農(nóng)村信用卡，向農(nóng)民發(fā)放限額信用卡，為農(nóng)村企業(yè)提供網(wǎng)上理財業(yè)務(wù)，為分散農(nóng)戶提供手機銀行、網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)，不斷激發(fā)自身活力，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品。

3 結(jié)語

農(nóng)村金融市場是我國金融市場的重要組成部分，事關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向和命脈，其發(fā)展離不開國家政府的政策支撐，也離不開市場的有效監(jiān)管。通過建立規(guī)范化、長效化成長機制，將能夠有力推動農(nóng)村金融市場持續(xù)、健康、可持續(xù)發(fā)展。

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