關(guān)于我國綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀及對策的研究

王可歡

隨著環(huán)境污染越來越嚴(yán)重，堅持綠色發(fā)展是大勢所趨。通過綠色信貸將資金引入綠色發(fā)展的相關(guān)產(chǎn)業(yè)，有利于發(fā)展我國綠色金融，從而助力綠色可持續(xù)發(fā)展。以最大限度改善環(huán)境問題。本文分析了我國目前綠色信貸現(xiàn)狀以及綠色貸款的期限錯配、數(shù)據(jù)缺乏造成的信息不對稱等問題。并提出創(chuàng)新綠色信貸/具、增強(qiáng)政策協(xié)調(diào)等建議。

赤道原則 綠色信貸

信貸政策 信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

綠色信貸的現(xiàn)狀

（1）實施發(fā)展綠色信貸是為了節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境并將環(huán)境因素納入金融相關(guān)決策中。從而達(dá)到可以改善環(huán)境，減少企業(yè)污染物排放和浪費資源等現(xiàn)象的出現(xiàn)。我國約有10%的銀行貸款被列為“綠色貸款”。

（2）綠色信貸支持體系。目前綠色信貸的發(fā)展最為迅速，從2007年就開始發(fā)展，現(xiàn)在規(guī)模在半年期限內(nèi)達(dá)到7.26億元，同時其發(fā)展相關(guān)政策也都落實的還算到位發(fā)展相對成熟。目前已成為國際可持續(xù)金融的標(biāo)桿。

1.建立信貸統(tǒng)計監(jiān)測體系。2013年，銀監(jiān)會印發(fā)了《綠色信貸統(tǒng)計制度》，這是我國目前為止唯一為統(tǒng)計綠色信貸規(guī)模而發(fā)行的制度。一方面，是為了針對企業(yè)等單位需要申請貸款來完成一些環(huán)保類項目而進(jìn)行的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)；另一方面，是為了針對銀行等金融機(jī)構(gòu)在面對企業(yè)貸款的情況下，考察其是否符合環(huán)保類貸款。還有就是環(huán)保部門可以根據(jù)該統(tǒng)計制度對一些企業(yè)相關(guān)情況進(jìn)行信息統(tǒng)計。

2.建立跨部門信息共享機(jī)制。各部門應(yīng)該加強(qiáng)信息溝通，通過信息共享機(jī)制，分別將信息傳送到該機(jī)制中互相分享，有利于銀行對企業(yè)等申請貸款的機(jī)構(gòu)有全面的評估。進(jìn)入2016年，相關(guān)部門聯(lián)合出臺了相關(guān)信息共享方案，然后大力支持推廣信息共享。有利于完善銀行和相關(guān)部門之間信用評級的實施。

3.建立國際交流合作機(jī)制。2012年，首次“綠色信貸論壇”由世界銀行等金融機(jī)構(gòu)召開。銀監(jiān)會又倡導(dǎo)關(guān)于綠色信貸國際交流的展開，并建立了相關(guān)交流平臺，大力支持推動各國間信息交流。

綠色信貸實踐中存在的問題

綠色信貸相關(guān)政策的出臺，一定程度上避免了在開展綠色信貸過程中“劣幣驅(qū)逐良幣”的風(fēng)險。其具體問題可歸納如下：

（1）綠色貸款的期限錯配。綠色貸款的期限錯配原因包括，銀行無法在綠色領(lǐng)域投放的長期資金。尤其是在資本市場并不發(fā)達(dá)的情況下。目前銀行在人力、財物資源配置都不充分、產(chǎn)品的創(chuàng)新存在不足，組織結(jié)構(gòu)框架還不完善，而且專業(yè)人才隊伍不健全等問題。所以我國綠色信貸在期限錯配方面仍存在較大的難題。

（2）數(shù)據(jù)缺乏造成的信息不對稱。全國性統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫還處于在建狀態(tài)，目前為止，還沒有辦法有效支持信貸投放。除此之外，還有環(huán)保信息在采集中面臨在采集地采集困難，采集方法不規(guī)范和采集設(shè)備單一等問題。并且，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)《中國銀行業(yè)環(huán)境記錄》，一些地方的環(huán)保部門與銀行之間存在信息溝通不完善等問題。

（3）缺乏分析和執(zhí)行能力。目前，政策更多的是強(qiáng)調(diào)企業(yè)違法對環(huán)境產(chǎn)生不利影響的懲罰處理，并沒有做到提前預(yù)防此類風(fēng)險，從而避免發(fā)生。分析和執(zhí)行能力同樣需要專門的技術(shù)人才，所以從另一方面說明我國還需要培養(yǎng)知識能力人才。

完善綠色信貸發(fā)展措施

目前，綠色信貸發(fā)展仍受到局限，很多綠色項目都需要募集資金來促進(jìn)項目的進(jìn)展。針對本文提出的問題給出具體措施包括以下幾個方面。

（1）在自愿的基礎(chǔ)上推動采納可持續(xù)銀行原則?？沙掷m(xù)銀行原則是銀行在可持續(xù)發(fā)展道路上需要遵守的自愿性原則。各國應(yīng)該和國際組織發(fā)展完善該原則的實施措施，從而增強(qiáng)銀行在發(fā)行綠色信貸方面避免資金不充足問題，另外該原則有助于在管理環(huán)境風(fēng)險的情況下還能擴(kuò)大綠色貸款。

（2）研發(fā)創(chuàng)新金融工具。青海銀行綠色信貸在實踐水平方面尤其注重綠色信貸金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。我國其他地區(qū)應(yīng)該效仿青海銀行在綠色信貸方面的實踐層面。大眾創(chuàng)業(yè)和萬眾創(chuàng)新都可以用來推動綠色信貸的發(fā)展。在面對綠色信貸期限錯配的狀況，銀行等金融機(jī)構(gòu)還可以在實行抵押貸款的方式獲得綠色信貸。

（3）加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)。目前，我國相關(guān)部門制定并發(fā)布了一些有關(guān)綠色信貸的政策或文件報告等。在面對當(dāng)今這個環(huán)境嚴(yán)峻的情況，各國相關(guān)部門更需要加強(qiáng)政策的借條，其中有關(guān)的利益方更應(yīng)該加強(qiáng)對該政策相互協(xié)調(diào)的重視。首先，可以通過跨部門協(xié)調(diào)一些政策文件，從而在綠色信貸界定方面達(dá)成一致，重新界定何種貸款符合綠色信貸。大力推行激勵政策。從而加快政策落實進(jìn)度。

（4）加大綠色信貸激勵力度。青海銀行在發(fā)展綠色信貸進(jìn)程中有很多值得我么借鑒的其中包括政策間相互協(xié)調(diào)，各政府應(yīng)該與相關(guān)部門達(dá)成一致。銀行等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)督管理機(jī)制的實施，加大政策的高效性和透明性，讓激勵政策都落實到涉及環(huán)保產(chǎn)業(yè)的項目。同時應(yīng)該完善信息共享機(jī)制和績效考核評價機(jī)制，從而促進(jìn)生態(tài)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。總之，就綠色信貸目前的發(fā)展來說，加強(qiáng)激勵力度必不可少。

總之，面臨嚴(yán)峻的環(huán)境狀況，銀行金融機(jī)構(gòu)實施綠色信貸刻不容緩。相關(guān)部門加強(qiáng)綠色信貸實施力度。打造屬于我們的一片藍(lán)天。

[1]張蓉。綠色金融新發(fā)展一全球綠色信貸發(fā)展趨勢與思考[J].中國銀行業(yè)，2017 （1）：22-26.

[2]《中國銀行業(yè)》[J].2017年第1期.

[3]《我國商業(yè)銀行綠色信貸存在的問題分析》，金融管理資訊，2016年10月10日.

[4]馬駿.綠色金融：中國與G20 [J].海外投資與出口信貸，2016（ 6）：3 -10.

[5] G20綠色金融綜合報告[R] .2016年9月.

[6]喻強(qiáng).關(guān)于推進(jìn)我國綠色信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的思考[J].北京金融評論，2016 （1）.