我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的現(xiàn)狀、問題與對(duì)策

朱睿

現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)以綠色信貸為主，部分商業(yè)銀行已將發(fā)展綠色金融作為提高經(jīng)營(yíng)效益的重要因素。如今我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融還面臨發(fā)展基礎(chǔ)較為薄弱及發(fā)展組織體系不完善、綠色信貸專業(yè)能力不足和服務(wù)不豐富等挑戰(zhàn)。本文先從綠色金融的界定入手，分析我國(guó)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)我國(guó)商業(yè)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題進(jìn)行了分析，并提出解決問題的對(duì)策建議。

商業(yè)銀行 綠色金融

可持續(xù)發(fā)展 現(xiàn)狀 對(duì)策

綠色金融的提出與界定

（1）綠色金融產(chǎn)生背景

1988年，世界上首家以保護(hù)生態(tài)為使命的銀行——德意志聯(lián)邦共和國(guó)金融中心成立。由于其主要經(jīng)營(yíng)自然和環(huán)境保護(hù)信貸業(yè)務(wù)，因此這類銀行也被稱為綠色銀行。2002年，第一屆可持續(xù)發(fā)展世界首腦會(huì)議在南非召開同年提出了著名的赤道原則，一個(gè)國(guó)際項(xiàng)目融資的新標(biāo)準(zhǔn)?？沙掷m(xù)發(fā)展已經(jīng)成了全球的普遍共識(shí)，綠色革命正在席卷全球。

（2）綠色金融的內(nèi)涵

迄今為止，有關(guān)綠色金融（或者稱為碳金融、生態(tài)金融、可持續(xù)金融）的內(nèi)涵，學(xué)界仍沒有一個(gè)公認(rèn)的準(zhǔn)確界定。但總體而言，綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資的決策過程中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中。

我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀

2007年，國(guó)家環(huán)保總局、中國(guó)人民銀行總行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，這標(biāo)志著綠色金融在我國(guó)的開端。隨后，江蘇、浙江等20多個(gè)省市的環(huán)保部門與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合出臺(tái)了綠色信貸的實(shí)施方案和具體細(xì)則。2011年9月27日，“三部門”又聯(lián)合啟動(dòng)了“綠色信貸”評(píng)估研究項(xiàng)目，并計(jì)劃建立“中國(guó)綠色信貸數(shù)據(jù)中心”，為商業(yè)銀行踐行綠色信貸、管理和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)提供權(quán)威的信息支持。多方面情況表明，我國(guó)綠色金融發(fā)展已經(jīng)有了一個(gè)良好的開端，但總體上看，我國(guó)綠色金融發(fā)展還處于起步階段。

我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展中的問題及原因

（1）我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展中的問題與外部制約

1.自身原因

第一，綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模不足

從2017年綠色信貸數(shù)據(jù)可以看出，部分銀行對(duì)綠色信貸的投入不足，發(fā)放綠色貸款也僅僅停留在社會(huì)責(zé)任層面，并沒有將綠色金融全面融入銀行的業(yè)務(wù)中去。

第二，綠色金融服務(wù)和產(chǎn)品不完善

除了興業(yè)銀行發(fā)行國(guó)內(nèi)首張低碳信用卡，鮮少有銀行針對(duì)個(gè)人消費(fèi)的需求挖掘創(chuàng)新綠色產(chǎn)品，提供綠色金融服務(wù)。

第三，綠色金融發(fā)展缺乏激勵(lì)機(jī)制

由于節(jié)能減排、環(huán)保項(xiàng)目具有較強(qiáng)的外部性，而企業(yè)以追求利潤(rùn)最大化為目的，導(dǎo)致其申請(qǐng)綠色貸款，提升自身環(huán)保效能的積極性不高。

2.外部環(huán)境及政策制約

第一，相關(guān)法律體系尚不完善

隨著綠色金融業(yè)務(wù)的開展，市場(chǎng)對(duì)涉及綠色金融相關(guān)法律法規(guī)的需求越來越強(qiáng)烈?，F(xiàn)階段我國(guó)還沒能建立完整的綠色金融法律法規(guī)體系，商業(yè)銀行落實(shí)綠色金融政策過程中得不到相應(yīng)的保障。

第二，缺少政策扶持

政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的激勵(lì)機(jī)制、市場(chǎng)環(huán)境尚未建立起來，并且我國(guó)現(xiàn)行的綠色金融發(fā)展的政策體系并不完善，扶持政策較為分散且滯后于市場(chǎng)的發(fā)展。

（2）問題的原因

我國(guó)在發(fā)展綠色金融過程中，存在一些問題，其原因是多方面的。但作者認(rèn)為，關(guān)鍵在于主觀方面缺乏足夠的宣傳和客觀方面處于起步階段。綠色金融是一個(gè)新生事物要使其快速、健康的發(fā)展。一是，必須讓社會(huì)各界對(duì)其有充分的了解，形成共識(shí)。二是，綠色金融是一種很強(qiáng)的技術(shù)手段和制度安排。而無論是技術(shù)手段，還是制度安排，都有一個(gè)探索、完善的過程。

促進(jìn)我國(guó)綠色金融發(fā)展的對(duì)策建議

（1）金融機(jī)構(gòu)層面

1.積極參與國(guó)際間溝通合作，加強(qiáng)交流與借鑒

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行可與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)積極合作，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式。國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)提供一定數(shù)額的資金支持，邀請(qǐng)相關(guān)領(lǐng)域的專家學(xué)者對(duì)綠色信貸項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)。

2.提高對(duì)綠色金融的認(rèn)知程度

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)識(shí)到自身在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中應(yīng)扮演的角色，綠色消費(fèi)要廣為大眾接受和認(rèn)可，需要商業(yè)銀行提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，推動(dòng)全社會(huì)形成綠色消費(fèi)自覺。

3.創(chuàng)新內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)

一是積極探索金融產(chǎn)品，二是結(jié)合自身結(jié)合銀行自身特點(diǎn)，三是充分考察各個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)以及當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的特點(diǎn)，因地制宜。

（2）社會(huì)、政府與公眾的宏觀層面

1.政策上的傾斜與保障

綠色金融的開展涉及到金融、環(huán)保、監(jiān)管、統(tǒng)計(jì)等多個(gè)部門，需要各部門的通力合作。政府應(yīng)結(jié)合現(xiàn)階段我國(guó)綠色金融發(fā)展的實(shí)際，建立綠色金融業(yè)務(wù)激勵(lì)、約束機(jī)制和良好的市場(chǎng)環(huán)境。

2.開拓金融和環(huán)保部門的信息溝通渠道

政府要做好綠色金融量化評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和口徑的統(tǒng)一工作，規(guī)范綠色金融的實(shí)施，金融環(huán)保要求等方面具體化、可量化的金融業(yè)內(nèi)部統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)加強(qiáng)環(huán)保部門與金融部門的有效溝通。

3.完善綠色金融配套制度

我國(guó)要建立健全的綠色金融法律法規(guī)，為發(fā)展綠色金融提供法律保障，應(yīng)當(dāng)在規(guī)范性法律文件方面重視綠色金融的地位。

4.積極參與國(guó)際合作采納國(guó)際原則

目前為止，我國(guó)僅有興業(yè)銀行一家宣布接受赤道原則。我國(guó)綠色金融起步較晚，在制定實(shí)施綠色金融的政策和方針時(shí)，可以參考國(guó)際上現(xiàn)有的較為完善的原則制度，如聯(lián)合國(guó)責(zé)任投資原則、聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融行動(dòng)、赤道原則等。

[1]中國(guó)工商銀行綠色金融課題組，周月秋，殷紅，馬素紅，楊荇，韋巍，邱牧遠(yuǎn)，馮乾，張靜文.商業(yè)銀行構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系研究[J].金融論壇，2017，（01）：3-16.

[2]王剛，賀章獲.我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的現(xiàn)狀、挑戰(zhàn)與對(duì)策[J].環(huán)境保護(hù)，2016，（19）：18-21.

[3]林倩.商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)探析[J].中國(guó)商論，2016，（26）：79-80.