互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則

李偉

一、互聯(lián)網(wǎng)金融管理的重要意義

對于金融監(jiān)管來講，就是利用市場當中看不見的手使市場上的參與者自覺自發(fā)地服從管理。這種管理形式在理想的市場狀態(tài)下能夠更好地施行，但在非理想狀態(tài)當中，市場參與者是不會這么輕易地服從管理的。很多時候，由于對于市場的金融監(jiān)管力度小或者監(jiān)管行為少，導致市場參與者之間沒有公平的競爭環(huán)境。為了改變現(xiàn)在的狀態(tài)，利用信息時代的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融管理隨著這個時機出現(xiàn)。我國的互聯(lián)網(wǎng)金融管理在目前情況還達不到非常嚴謹?shù)臓顟B(tài)，偶爾會出現(xiàn)對于市場參與者的數(shù)據(jù)信息產(chǎn)生誤差的情況出現(xiàn)。為了避免這種情況，金融監(jiān)管者也不能全面放任市場發(fā)展，應當對其適時地監(jiān)管。

二、對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管的必要性

在當前經(jīng)濟金融發(fā)展的社會環(huán)境中我國對于互聯(lián)網(wǎng)金融采取的都是放任管理的理念，通常都是依靠市場機制對金融發(fā)展進行管理與監(jiān)督，促使金融機構自行創(chuàng)新、選擇與淘汰。但是一味地采取放任的管理態(tài)度，并不能有效的促進金融機構的發(fā)展，因此需要對其進行相應的監(jiān)督與管理，才能促進互聯(lián)網(wǎng)金融機構的成長。當前，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的問題有：消費者對于金融產(chǎn)品不夠了解、消費者投資不夠理性、誤解投資金融，從而導致了對于投資判斷出現(xiàn)誤差，造成經(jīng)濟損失。一個消費者具有理性的投資理念并不代表著很多消費者都有理性的投資理念，而多個消費者具有非理性的投資理念，很有可能導致群體消費者據(jù)帶有非理性的投資理念，這是當前互聯(lián)網(wǎng)金融函待解決的問題。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新力度不夠、出現(xiàn)問題沒有相應的解決措施。對于互聯(lián)網(wǎng)即溶出現(xiàn)的不穩(wěn)定性與不成熟性，如果不能及時的加以解決并制定出正確有效的監(jiān)管政策，將會在一定程度上制約國家、社會的經(jīng)濟發(fā)展。

三、對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管的核心原則

（一）堅持“審慎監(jiān)管”的核心原則

互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風險當中有一類屬于外部性的風險。對于這類風險進行監(jiān)管的最核心的原則就是“審慎監(jiān)管”。將“審慎監(jiān)管”做為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的核心原則，通過采取一定的措施來達到管理與控制的目的，才能夠對消費者相關的權益進行保障。除此之外，我們在風險進行識別的時候，往往就會采取一些管理措施，所采取的這些措施對于互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的風險、造成的危害以及一些負面的外部性的相關因素將會起到很大的作用，這就更需要我們堅持“審慎監(jiān)管”的核心原則。

（二）行為監(jiān)管的原則

對于互聯(lián)網(wǎng)金融的行為監(jiān)管就是監(jiān)管參與者的行為舉止。在其進行金融交易的過程中對其進行監(jiān)督和管理，保證交易的有效和公平，并維護交易雙方的基本權益，保證交易的真實。對互聯(lián)網(wǎng)金融的行為監(jiān)管還可以側面將互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)部結構做出優(yōu)化，通過對其進行的管理督促其運行狀況，并對其管理者進行積極審查，保證其沒有不法行為和犯罪記錄，保證其思想狀態(tài)以及社交狀態(tài)的良好，從而對互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)部結構做出嚴密的控制。其次，在互聯(lián)網(wǎng)金融進行的證券等相關金融行為當中要實施有效的管理，防止其交易當中存在高風險的投資或者存在無法預知的風險。為了防止互聯(lián)網(wǎng)金融的某項負責人出現(xiàn)攜款消失的現(xiàn)象，要對其機構當中是否做到將客戶資金與機構資金進行有效分離，對于沒有做到該行為的機構予與批評和整頓，對于嚴格遵守這一標準的金融機構給予支持。監(jiān)管部門要督促互聯(lián)網(wǎng)金融機構健全自身的監(jiān)管體制和管理部門，在自身內(nèi)部當中不出現(xiàn)意外問題。監(jiān)管人員自身要提升監(jiān)管能力，憑借專業(yè)的知識和素養(yǎng)，打擊違法犯罪的互聯(lián)網(wǎng)金融機構。

（三）堅持“消費者權益至上”的核心原則

互聯(lián)網(wǎng)金融中的消費者，指的在互聯(lián)網(wǎng)金融當中存在交易行為的人。消費者是互聯(lián)網(wǎng)金融中主要的服務對象，針對消費者而言，我們應該堅持“消費者權益至上”的原則。要堅持這一原則就必須對消費者的合理、合法的權益提供有力的保護。消費者在互聯(lián)網(wǎng)金融中的重要性決定了把“消費者權益至上”作為核心原則之一，消費者是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，而對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管主要的目的就是要保護其利益，對于消費者利益的保護一定程度上可以看做是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種行為監(jiān)管。金融信息的有效性喪失了、消費者的主權也遭到了侵害，這些情況都是金融機構對于消費者本身具有的合法權益的一種侵害。我們對互聯(lián)網(wǎng)金融消費者個人利益以及相關的合法權益進行保護，并且以此為背景采取一系列措施對消費者進行保護，很重要的原因在于互聯(lián)網(wǎng)金融機構與消費者之間無論是在目的上或者是在利益上都有著區(qū)別，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的合法權益在相關的金融機構中沒有得到很好的重視，甚至是合法權益得不到有效保護的重要原因。（作者單位為哈爾濱遠東理工學院）