邊疆地區(qū)助農(nóng)取款服務(wù)面臨的困境與改進建議

韓葵花 王江麗 付曉亮 劉云

【摘要】近幾年，在農(nóng)村推廣助農(nóng)取款服務(wù)，緩解了偏遠地區(qū)金融服務(wù)缺位的問題，受到了廣大農(nóng)牧戶的歡迎與好評。然而調(diào)查發(fā)現(xiàn)助農(nóng)取款服務(wù)點仍存在一些問題亟待解決。

【關(guān)鍵詞】金融支付；助農(nóng)服務(wù)；建議

一、基本情況

鑲黃旗地處內(nèi)蒙古錫林郭勒盟西南部，屬于邊疆少數(shù)民族地區(qū)，全旗面積5144平方公里，全轄2個鎮(zhèn)1個蘇木（鄉(xiāng)） ，60個嘎查（行政村），總?cè)丝?.2萬，其中牧區(qū)人口1.6萬，全轄共有銀行業(yè)金融機構(gòu)4家，分別是工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄、農(nóng)村信用社，設(shè)置銀行類金融機構(gòu)網(wǎng)點13個，其中，設(shè)在旗鎮(zhèn)所在地11個，設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)2個，廣大農(nóng)牧區(qū)行政村與自然村沒有金融機構(gòu)網(wǎng)點。

自2014年以來，人行鑲黃旗支行積極開展嘎查村“助農(nóng)金融服務(wù)點”全覆蓋工程，引導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)加強助農(nóng)金融服務(wù)點建設(shè)，目前全旗行政村共建成銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點60個，覆蓋率達到100%。2014—2016年，全轄助農(nóng)取款服務(wù)點布放POS機 60臺（其中云POS 20臺），累計發(fā)生取款業(yè)務(wù)1477筆，金額1367612.93 元，累計發(fā)生轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)9743筆；金額30321663.15元，累計發(fā)生繳費業(yè)務(wù)4146筆；金額277680.00 元，累計發(fā)生查詢業(yè)務(wù)738筆，鄉(xiāng)村累計信用卡發(fā)卡量15500張，累計通過“一卡通”方式發(fā)放農(nóng)牧民補貼資金12602.62萬元。通過幾年來建設(shè)有效改善了農(nóng)牧區(qū)支付服務(wù)環(huán)境，方便了農(nóng)牧民支付結(jié)算，促進了金融惠農(nóng)惠牧和金融服務(wù)全覆蓋。

二、面臨的困境

（一）POS機功能不全，使用效率較低

“助農(nóng)金融服務(wù)點”近幾年對我旗農(nóng)牧區(qū)支付結(jié)算服務(wù)起到了非常重要的作用，惠及全旗農(nóng)牧區(qū)的農(nóng)牧民群眾，但“助農(nóng)金融服務(wù)點”POS機僅能提供小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬匯款、各種繳費、余額查詢等金融服務(wù)，POS機功能不全限制了“助農(nóng)金融服務(wù)點”的發(fā)展和業(yè)務(wù)拓展，造成服務(wù)點業(yè)務(wù)量小、使用效率不高。

（二）新型支付工具，分散了服務(wù)點使用人群

隨著現(xiàn)代科技通訊的迅猛發(fā)展，中國移動、中國電信等運營商的4G網(wǎng)絡(luò)在我盟農(nóng)牧區(qū)全面覆蓋，手機支付、微信支付等新型支付工具在農(nóng)牧區(qū)也得到了廣泛的推廣使用，網(wǎng)上支付在年輕的金融消費群體中體現(xiàn)了更大的優(yōu)勢，而不愿使用POS機進行刷卡支付。

（三）建設(shè)費用問題，阻礙服務(wù)點發(fā)展

據(jù)不完全測算，建設(shè)一個“助農(nóng)金融服務(wù)點”的平均費用為人民幣4000元，自治區(qū)對于建設(shè)“助農(nóng)金融服務(wù)點”的金融機構(gòu)與第三方支付機構(gòu)給予每個點2000元補貼，其他建設(shè)費用及后續(xù)運營管理費與升級改造費用由建設(shè)單位自己承擔(dān)，使布設(shè)“助農(nóng)金融服務(wù)點”的金融機構(gòu)積極性不高，建設(shè)服務(wù)點處于被動地位，盈利性指標(biāo)仍是金融機構(gòu)業(yè)務(wù)配置的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

三、改進建議

（一）進行服務(wù)點的優(yōu)化

在行政村“助農(nóng)金融服務(wù)點”全覆蓋的基礎(chǔ)上，不斷進行甄別和遴選，對距離較近、人口較少的相鄰行政村的“助農(nóng)金融服務(wù)點”進行優(yōu)化，把人口與業(yè)務(wù)量較小的服務(wù)點優(yōu)化合并到人口和業(yè)務(wù)量較大的服務(wù)點。對一些業(yè)務(wù)量大、安全措施得力的助農(nóng)金融服務(wù)點進行資金投入，采取地方財政補貼政策，加大補貼力度，使這些服務(wù)點的功能更加完善，服務(wù)更加便利。

（二）完善服務(wù)點功能

改善金融服務(wù)空白嘎查群眾取款、繳費、查詢、轉(zhuǎn)賬等基礎(chǔ)金融服務(wù)需求，通過助農(nóng)金融服務(wù)點開展代理繳納電話費、新農(nóng)合新農(nóng)保業(yè)務(wù)，辦理資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，開設(shè)社保繳納、查詢，遠程小額信貸申請、查詢、還款，繳納水費、電費、收視費等繳費功能，增加飼草料、羊毛絨、農(nóng)牧機械、日用品等遠程訂購與收貨確認支付功能，同時采用延時到賬以保證農(nóng)牧民資金的安全，滿足廣大農(nóng)牧區(qū)群眾“足不出村繳費、田間地頭轉(zhuǎn)賬”的金融服務(wù)需求，實現(xiàn)真正意義上的助農(nóng)取款服務(wù)“零距離”。

（三）發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融

金融改革的活力在于創(chuàng)新，將現(xiàn)代科技成果運用到農(nóng)牧區(qū)支付結(jié)算當(dāng)中，利用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計算等技術(shù)改變整個農(nóng)牧區(qū)支付結(jié)算現(xiàn)狀。讓農(nóng)牧民足不出村就可以買到質(zhì)優(yōu)價廉的種子、化肥、飼草料、農(nóng)牧機具等生產(chǎn)生活用品，讓他們的糧食、油料、蔬菜、牲畜、羊絨毛在家中的互聯(lián)網(wǎng)站就能實現(xiàn)訂貨與銷售，打造移動互聯(lián)網(wǎng)金融商圈，讓農(nóng)牧民搭上互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的快車。

助農(nóng)金融服務(wù)點的建設(shè)，是創(chuàng)新金融服務(wù)的有效載體和具體表現(xiàn)。農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)需要不斷地完善，要充分考慮到農(nóng)民群眾的切身利益，積極與廣大商戶合作，進一步提升助農(nóng)取款服務(wù)水平，對于推廣和實施過程中出現(xiàn)的問題和阻礙，有關(guān)各方需加強協(xié)作，共同發(fā)力，積極探討解決問題的對策，切實提升助農(nóng)取款服務(wù)的影響力和實施效果，對進一步完善、促進社會主義新農(nóng)村建設(shè)，改善農(nóng)村民生都具有非常重要的現(xiàn)實意義。

參考文獻

[1]何廣文.深入化解農(nóng)村金融服務(wù)困境[J].中國農(nóng)村金融，2012（03）.

[2]史建平.完善政策性金融功能改善農(nóng)村金融服務(wù)[J].中國農(nóng)村金融，2012（03）.

作者簡介：韓葵花（1967.11—），女，漢族，內(nèi)蒙古錫林郭勒盟錫林浩特人，本科，中國人民銀行錫林郭勒盟中支行支付結(jié)算科，科長，研究方向：金融支付管理。