互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的思考

【摘 要】 本文首先敘述了商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)存在的一些經(jīng)營(yíng)問題，如排隊(duì)現(xiàn)象嚴(yán)重、經(jīng)營(yíng)理念落后、渠道建設(shè)緩慢等。隨后提出了促進(jìn)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代進(jìn)行有效轉(zhuǎn)型的具體措施，包括建設(shè)智能化網(wǎng)點(diǎn)、提高網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)價(jià)值、建設(shè)多元化元的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)等方法，希望能給相關(guān)人士提供一些參考。

【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行 網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型 渠道建設(shè)

引言：從我國(guó)改革開放后，金融市場(chǎng)也開始逐漸向大眾開放，而作為商業(yè)銀行開放的排頭兵就是銀行網(wǎng)點(diǎn)，它是商業(yè)銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)中的基礎(chǔ)設(shè)施，也是進(jìn)行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)最前沿，銀行的經(jīng)營(yíng)在很大程度上決定著銀行的經(jīng)營(yíng)成效，因此我們要加強(qiáng)對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的重視，促進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代實(shí)現(xiàn)有效轉(zhuǎn)型。

一、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)的問題

（一）排隊(duì)現(xiàn)象嚴(yán)重

部分商業(yè)銀行為了降低自身的經(jīng)營(yíng)成本，開始減少銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，使銀行網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量明顯降低。比如在鷹潭地區(qū)的建設(shè)銀行，在2014年末時(shí)，該地區(qū)建設(shè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)有十八個(gè)，而在如今，該地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)只有十六個(gè)。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展時(shí)代，商業(yè)銀行將銀行的發(fā)展出路寄托于推新相關(guān)金融產(chǎn)品以及擴(kuò)展新的業(yè)務(wù)渠道，但由于銀行的業(yè)務(wù)數(shù)量過多，再加上缺乏充足的服務(wù)人員來滿足大眾對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)需求，導(dǎo)致銀行網(wǎng)點(diǎn)群眾排隊(duì)的現(xiàn)象嚴(yán)重。網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)質(zhì)量跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的速度也是造成客戶排隊(duì)現(xiàn)象嚴(yán)重的原因之一，從而造成客源的流失。

（二）經(jīng)營(yíng)理念的落后

目前，部分商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的經(jīng)營(yíng)理念還較為落后，將相關(guān)金融產(chǎn)品作為經(jīng)營(yíng)的核心，跟不上時(shí)代的發(fā)展步伐。在對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行相關(guān)調(diào)查后了解到，負(fù)責(zé)大堂管理的營(yíng)銷經(jīng)理在與進(jìn)入銀行網(wǎng)點(diǎn)的客戶進(jìn)行交流時(shí)，會(huì)將銀行中的金融產(chǎn)品介紹給客戶，并進(jìn)行推銷。這種經(jīng)營(yíng)方式存在著一種弊端，那就是當(dāng)客戶的需求與銀行所推銷的金融產(chǎn)品出現(xiàn)差異，銀行相關(guān)金融產(chǎn)品的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與客戶需求相悖時(shí)，就會(huì)使顧客流失。對(duì)客戶群體進(jìn)行仔細(xì)的管理分類是商業(yè)銀行重要的管理理念之一，商業(yè)銀行的服務(wù)目標(biāo)就是要讓所有顧客都享受到同樣的金融服務(wù)。這就要求商業(yè)銀行要根據(jù)不同顧客不同的理財(cái)觀念、資產(chǎn)規(guī)模、承受能力來推出不同的金融產(chǎn)品。

（三）渠道建設(shè)緩慢

至今為止，商業(yè)銀行仍有巨大的柜臺(tái)交易規(guī)模，網(wǎng)點(diǎn)為了銀行的日常交易服務(wù)需要耗費(fèi)大量的經(jīng)營(yíng)成本，因此降低了整體的業(yè)務(wù)發(fā)展效率。在網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)數(shù)量增加的過程中，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)人員數(shù)量卻在不斷地減少，在這種情況下，商業(yè)銀行可以通過增加自助服務(wù)渠道，增設(shè)電子渠道來分擔(dān)一部分客戶。以鷹潭地區(qū)銀行調(diào)查狀況來看，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)中的電子渠道的業(yè)務(wù)率仍然低于百分之三十。電子渠道宣傳工作的不到位，容易讓客戶群中忽視自助渠道的作用，無法減輕銀行網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)重的排隊(duì)現(xiàn)象。

二、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的有效轉(zhuǎn)型

（一）建設(shè)智能化網(wǎng)點(diǎn)

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，中國(guó)商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型需要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行思考。首先要精準(zhǔn)定位銀行網(wǎng)點(diǎn)的目標(biāo)客戶，讓客戶都能享受到更加全面的專業(yè)性服務(wù)。創(chuàng)新銀行網(wǎng)點(diǎn)管理模式，改善管理過程中的問題，為滿足客戶的多樣化需求，擴(kuò)大服務(wù)渠道，增加服務(wù)業(yè)務(wù)，建立多樣的泛金融服務(wù)功能。隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的發(fā)展重點(diǎn)將向金融服務(wù)和銷售等方面轉(zhuǎn)移，將新近的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用到網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中去，使客戶享受到全面的服務(wù)終端。我國(guó)商業(yè)銀行在未來發(fā)展中，要找準(zhǔn)發(fā)展方向，充分利用互聯(lián)網(wǎng)的各種功能，改變客戶的傳統(tǒng)思想觀念，讓銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)朝著智能化的方向發(fā)展。利用大數(shù)據(jù)建立精準(zhǔn)的營(yíng)銷方案，深入挖掘潛在客戶，開發(fā)智能化、自主化的服務(wù)通道，凸顯商業(yè)銀行中網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)[1]。

（二）提高網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)價(jià)值

隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為我們?nèi)粘９ぷ魃钪胁豢扇鄙俚拇嬖?，同時(shí)也使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式發(fā)生了根本的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)商業(yè)銀行進(jìn)行進(jìn)一步的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作，不斷探尋新時(shí)代下的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)措施，提高銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益，創(chuàng)新相關(guān)經(jīng)營(yíng)模式和運(yùn)營(yíng)技術(shù)，使用戶體驗(yàn)更加方面快捷，增加了網(wǎng)點(diǎn)的使用價(jià)值，讓銀行網(wǎng)點(diǎn)的客戶數(shù)量得到了明顯的提升。建立可持續(xù)發(fā)展的營(yíng)銷模式，轉(zhuǎn)變客戶傳統(tǒng)的使用觀念，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)出更多的潛在客戶，通過短信銀行、電子銀行等多種非柜臺(tái)渠道建立更加具有針對(duì)性、更加便捷的服務(wù)渠道，增加同客戶之間的溝通聯(lián)系，促進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)的可持續(xù)發(fā)展[2]。

（三）建設(shè)多元化的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)

我國(guó)商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)可以通過創(chuàng)新服務(wù)模式來增加服務(wù)渠道，促使銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)朝著多元化、智能化的方向發(fā)展。比如可以增加銀行網(wǎng)點(diǎn)在重要商業(yè)區(qū)的建設(shè)數(shù)量，為客戶提供更加高品位、高質(zhì)量的服務(wù)。建設(shè)個(gè)性化服務(wù)，提高用戶體驗(yàn)滿足感，增加更加具有個(gè)性化的服務(wù)內(nèi)容。同時(shí)也可以創(chuàng)新相關(guān)的金融產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的研發(fā)效率，設(shè)立專門管理產(chǎn)品的信息平臺(tái)，提高創(chuàng)新管理相關(guān)產(chǎn)品的整體水平。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型改造需要堅(jiān)持客戶為主的經(jīng)營(yíng)理念，在了解客戶需求的基礎(chǔ)上策略規(guī)劃相關(guān)的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作，創(chuàng)新網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)技術(shù)。同時(shí)在發(fā)展中要注意建立完善的網(wǎng)點(diǎn)配套管理制度，在有效管理下進(jìn)行多元化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。

結(jié) 語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代受到了巨大的挑戰(zhàn)，大部分商業(yè)銀行為了構(gòu)建新的運(yùn)營(yíng)模式，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，都開始進(jìn)行轉(zhuǎn)型，并取得了一定的成效。但銀行網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)還跟不上時(shí)代發(fā)展的步伐，無法滿足現(xiàn)代人們的生活需求，因此要求我們要不斷加強(qiáng)自身建設(shè)，提高商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)變化的應(yīng)變能力，保持健康平穩(wěn)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 姚堅(jiān).新形勢(shì)下深化商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的思考[J].吉林金融研究，2017（07）：30-34.

[2] 朱曉磊.關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的思考[J].時(shí)代金融，2017（11）：127-128.

作者簡(jiǎn)介：沈偉（1979.06——），男，漢族，湖北武漢人，本科，經(jīng)濟(jì)師。