中國(guó)農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型與金融機(jī)構(gòu)多元化

【摘要】我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不斷的轉(zhuǎn)型，我國(guó)的農(nóng)村金融也發(fā)生了轉(zhuǎn)型。本文對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型與金融機(jī)構(gòu)多元化進(jìn)行了分析和探討。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型 金融機(jī)構(gòu) 多元化

一、我國(guó)的金融轉(zhuǎn)型狀況

我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制在不斷的完善，城市化快速的發(fā)展，農(nóng)村的發(fā)展也緊隨其后，特別是農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型與金融機(jī)構(gòu)多元化，農(nóng)村金融的轉(zhuǎn)型指的是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整說(shuō)明我國(guó)的“種植型”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爱a(chǎn)供銷(xiāo)”的形式。為了改變我國(guó)農(nóng)村的金融結(jié)構(gòu)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的多元化。對(duì)此國(guó)家實(shí)行了相關(guān)的措施：（1）建立農(nóng)村金融市場(chǎng)的基本框架，確定農(nóng)村金融以運(yùn)作為主體。（2）建立農(nóng)村政策性的銀行。（3）推動(dòng)農(nóng)村銀行商業(yè)化的進(jìn)程。（4）建立一個(gè)專(zhuān)門(mén)為農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款的機(jī)制。不過(guò)這些機(jī)構(gòu)都是在國(guó)家計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制模式下和國(guó)家支配金融的觀念下成立的。中國(guó)加入世貿(mào)組織后，國(guó)家的金融面臨著轉(zhuǎn)軌和改革，從而導(dǎo)致農(nóng)村金融的供求出現(xiàn)了一些問(wèn)題：農(nóng)村金融的硬約束難以建立；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍然不能完全獨(dú)立于市場(chǎng)而存在；農(nóng)村金融承受著沉重的不良資產(chǎn)。

本文分析了轉(zhuǎn)型時(shí)期的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融特征，對(duì)農(nóng)村金融面臨的困難提出了相應(yīng)的改進(jìn)措施，從而推動(dòng)農(nóng)村金融的發(fā)展。

二、我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的布局

在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)里，只有農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行專(zhuān)門(mén)設(shè)立了支農(nóng)業(yè)務(wù)及涉農(nóng)，雖然農(nóng)村信用社等機(jī)構(gòu)只有一部分涉及到關(guān)于農(nóng)村的項(xiàng)目，但是它是屬于地方的金融機(jī)構(gòu)，而且還是國(guó)有的金融機(jī)構(gòu)，在募集資金的時(shí)候是以國(guó)家的信用為基礎(chǔ)，同時(shí)還允許一定程度上的虧損。其他金融機(jī)構(gòu)都屬于商業(yè)銀行，它們一般沒(méi)有權(quán)力開(kāi)設(shè)涉農(nóng)業(yè)務(wù)，它們的資金也達(dá)不到涉農(nóng)的要求。根據(jù)以上描述，目前農(nóng)業(yè)銀行設(shè)及的范圍是最廣的，獲得國(guó)家的支持也是最大的。

三、我國(guó)農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型和金融機(jī)構(gòu)多元化的進(jìn)程

根據(jù)我國(guó)的相關(guān)政策可以看出，我國(guó)的其他金融機(jī)構(gòu)是沒(méi)有開(kāi)設(shè)涉農(nóng)金融的權(quán)力的，現(xiàn)在社會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的支持力度比較大，同時(shí)還頒布了相關(guān)的優(yōu)惠政策，農(nóng)民對(duì)這些優(yōu)惠政策的理解越來(lái)越充分。涉農(nóng)方面的業(yè)務(wù)很實(shí)際，項(xiàng)目出現(xiàn)的資金缺口非常的明顯；其他金融機(jī)構(gòu)都屬于商業(yè)銀行，它們一般沒(méi)有權(quán)力開(kāi)設(shè)涉農(nóng)業(yè)務(wù)，它們的資金也達(dá)不到涉農(nóng)的要求，所以涉農(nóng)方面的資金狀況是非常有限的，從而影響了涉農(nóng)項(xiàng)目的進(jìn)展。有一些農(nóng)戶(hù)為了推動(dòng)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的進(jìn)展，他們就利用民間的借貸，但是農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的回款期比較長(zhǎng)，民間借貸會(huì)出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況，最終還會(huì)影響農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的進(jìn)度，所以?xún)?nèi)蒙古、東北的地區(qū)多次發(fā)生關(guān)于涉農(nóng)項(xiàng)目的刑事案件。

對(duì)于這些問(wèn)題，給涉農(nóng)方面帶來(lái)了巨大的壓力，一方面體現(xiàn)農(nóng)戶(hù)“吃不飽”的現(xiàn)象，另一方面體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)“不敢吃”的現(xiàn)象，對(duì)于這些現(xiàn)象國(guó)家也不能過(guò)多的實(shí)行宏觀調(diào)控，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都有自己明確的業(yè)務(wù)，對(duì)此這些金融機(jī)構(gòu)不能盲目的跨行業(yè)發(fā)展金融業(yè)務(wù)，這對(duì)于整個(gè)國(guó)家實(shí)行宏觀調(diào)控是非常不利的。對(duì)此面對(duì)這些現(xiàn)象采取了三方甚及四方的合作方式，具體的合作方式就是，還是以農(nóng)發(fā)行為主導(dǎo)單位，在農(nóng)業(yè)項(xiàng)目不變的情況下，增設(shè)了專(zhuān)項(xiàng)的涉農(nóng)服務(wù)業(yè)務(wù)，如果農(nóng)業(yè)銀行資金有限就由商業(yè)銀行來(lái)提供，關(guān)于信貸的還款計(jì)劃由當(dāng)?shù)卣鼍?。這樣之后商業(yè)銀行就滿(mǎn)足了當(dāng)?shù)卣馁Y金需求，同時(shí)政府提供相應(yīng)的信用擔(dān)保，對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行來(lái)說(shuō)也不會(huì)出現(xiàn)資金不足的現(xiàn)象，但是這樣一來(lái)，農(nóng)戶(hù)就要出示更多的法律文書(shū)，這種形式的貸款相對(duì)于國(guó)字號(hào)的信貸資金和民間貸款要正規(guī)的多，同時(shí)有政府做擔(dān)保信任度要高得多。其中商業(yè)銀行有一部分資金涉及到跨行金融業(yè)務(wù)，但是信貸的主體是政府，說(shuō)明這部分資金是可以調(diào)控的，所以在政策上是行的通的。從合作形式的開(kāi)始到現(xiàn)在，已經(jīng)有河北、海南、內(nèi)蒙古等地也開(kāi)始嘗試性的進(jìn)行這種金融業(yè)務(wù)，其中參與進(jìn)來(lái)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)有郵政儲(chǔ)蓄銀行、建設(shè)銀行等。

涉農(nóng)項(xiàng)目現(xiàn)在已經(jīng)有了較強(qiáng)的資金后盾，涉農(nóng)方面的進(jìn)展和優(yōu)勢(shì)已經(jīng)開(kāi)始明顯了。以前的傳統(tǒng)種植型基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目已經(jīng)不能滿(mǎn)足現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，現(xiàn)代的農(nóng)業(yè)發(fā)展形式是產(chǎn)供銷(xiāo)一條龍深加工的發(fā)展形式。由于農(nóng)業(yè)的形式在發(fā)生變化，涉農(nóng)方面的服務(wù)機(jī)構(gòu)也在發(fā)生變化。以前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金流僅限于本地，具有優(yōu)勢(shì)的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目也不過(guò)是相鄰的幾個(gè)地區(qū)和省而已，但是現(xiàn)在的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目不在局限于幾個(gè)地區(qū)而已，已經(jīng)發(fā)展到了海外甚至歐美市場(chǎng)，原來(lái)那種傳統(tǒng)的結(jié)算方式已經(jīng)不能農(nóng)村的發(fā)展需求，所以需要設(shè)及到跨境的結(jié)算方式。這種跨境的結(jié)算方式受到一定的政策局限性，如果是對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展好的政策政府是一定會(huì)給支持的，但是農(nóng)業(yè)銀行要做跨境結(jié)算的話，它的經(jīng)驗(yàn)遠(yuǎn)不如商業(yè)銀行，也沒(méi)有商業(yè)銀行的資源多。在這種情況下同樣也采取了三方合作的方式來(lái)提供金融服務(wù)。以當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)項(xiàng)目資源為基礎(chǔ)，由當(dāng)?shù)卣M建企業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行提供結(jié)算賬戶(hù)，再由有跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行向海外提供金融服務(wù)項(xiàng)目。這樣可以減少資金的金融風(fēng)險(xiǎn)壓力，在這個(gè)過(guò)程中雖然產(chǎn)生了一筆境外結(jié)算的費(fèi)用，但是就如買(mǎi)了保險(xiǎn)一樣，減少了金融風(fēng)險(xiǎn)，資金用起來(lái)會(huì)更加的方便和安全，雙方達(dá)成協(xié)議各取所需。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是由農(nóng)產(chǎn)品出口而推動(dòng)項(xiàng)目的發(fā)展，隨后中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行已經(jīng)與北京和山東等地的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)陸續(xù)開(kāi)展相關(guān)的金融服務(wù)項(xiàng)目。

四、我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)多元化發(fā)展形式

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不斷在發(fā)展，關(guān)于農(nóng)村相關(guān)的金融服務(wù)也在發(fā)生變化，金融服務(wù)項(xiàng)目應(yīng)該著眼于農(nóng)村未來(lái)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?jié)摿?，同時(shí)還要加大對(duì)農(nóng)村金融的約束力，國(guó)家要修訂符合現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的有關(guān)政策，放寬其他金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)涉農(nóng)項(xiàng)目的服務(wù)，同時(shí)要加強(qiáng)商業(yè)銀行與農(nóng)業(yè)銀行之間的合作，兩者之間相互合作可以實(shí)現(xiàn)共贏。由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)跨境結(jié)算的經(jīng)驗(yàn)不足，資源也沒(méi)有其他銀行多，政府需要頒布相應(yīng)的政策加以扶持。在這個(gè)過(guò)程中國(guó)家不能放松對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的扶持力度，其他銀行投入涉農(nóng)業(yè)務(wù)的資金必須要在國(guó)家可控制的范圍內(nèi)，有效的控制可以避免不良資金的產(chǎn)生。

五、總結(jié)

我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制在不斷的完善，城市化快速的發(fā)展，農(nóng)村的發(fā)展也緊隨其后，特別是農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型與金融機(jī)構(gòu)多元化，農(nóng)村金融的轉(zhuǎn)型指的是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整說(shuō)明我國(guó)的“種植型”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爱a(chǎn)供銷(xiāo)”的形式。為了改變我國(guó)農(nóng)村的金融結(jié)構(gòu)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的多元化。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不斷在發(fā)展，關(guān)于農(nóng)村相關(guān)的金融服務(wù)也在發(fā)生變化，金融服務(wù)項(xiàng)目應(yīng)該著眼于農(nóng)村未來(lái)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?jié)摿Γ瑫r(shí)還要加大對(duì)農(nóng)村金融的約束力，國(guó)家要修訂符合現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的有關(guān)政策，放寬其他金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)涉農(nóng)項(xiàng)目的服務(wù)，同時(shí)要加強(qiáng)商業(yè)銀行與農(nóng)業(yè)銀行之間的合作，兩者之間相互合作可以實(shí)現(xiàn)共贏。

參考文獻(xiàn)

[1]隋艷穎，夏曉平.金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的經(jīng)驗(yàn)研究——基于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)金融排斥的視角[J]，《金融發(fā)展研究》2012年第4期：19-25.

[2]李婭.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)金融支持策略研究[J].《中國(guó)經(jīng)貿(mào)》2011年第12期：19-25.

作者簡(jiǎn)介：周后強(qiáng)（1977-），男，漢族，籍貫：四川岳池，職稱(chēng)：講師，碩士學(xué)位，研究方向：金融市場(chǎng)。