探析商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制

李博

摘要：供應(yīng)鏈金融作為一種新型金融產(chǎn)品和融資渠道，促進(jìn)了我國金融市場的不斷完善，得到了廣泛關(guān)注。供應(yīng)鏈金融借助產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，將供應(yīng)鏈上下游各節(jié)點企業(yè)進(jìn)行有效結(jié)合，從而形成一個整體，實現(xiàn)商業(yè)資本與實體經(jīng)濟(jì)的有效結(jié)合。本文對商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險進(jìn)行了分析，并提出了具有一定針對性的風(fēng)險控制措施。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；供應(yīng)鏈；金融風(fēng)險

供應(yīng)鏈金融通過與現(xiàn)代化的供應(yīng)鏈生產(chǎn)方式進(jìn)行緊密的結(jié)合，為處于供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供各種類型的金融服務(wù)，從而確?！爱a(chǎn)-供-銷”鏈條的穩(wěn)固和順利流轉(zhuǎn)，構(gòu)筑了銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展、良性互動的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈管理的背景下，采取科學(xué)合理的措施予以有效控制風(fēng)險，確保商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的平穩(wěn)運行，具有十分重要的現(xiàn)實意義。

一、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的識別

（一）市場風(fēng)險識別

供應(yīng)鏈金融的市場風(fēng)險主要是由市場的不確定性以及商品價格的波動而造成的，市場風(fēng)險根據(jù)其類型的不同又可以細(xì)分為：利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險以及價格風(fēng)險三種不同的類型。其中，利率風(fēng)險是指由市場利率的變動而可能造成的損失；匯率風(fēng)險是指由于匯率的變化，進(jìn)而引起商業(yè)銀行的凈收益和長期市值出現(xiàn)不同程度的降低；價格風(fēng)險是指由于市場上商品價格的變化而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。

（二）法律風(fēng)險識別

法律和法規(guī)對于規(guī)范商業(yè)銀行的各種經(jīng)營活動具有十分重要的意義，適應(yīng)市場要求的法律法規(guī)能夠為信貸人的合法權(quán)益提供可靠的保障，進(jìn)而確保金融市場的良性發(fā)展。對于商業(yè)銀行來說，法律風(fēng)險屬于操作風(fēng)險，這主要是由于商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)的銀行信貸所采用的模式不盡相同，這就造成法律風(fēng)險的存在，其中供應(yīng)鏈金融中的法律風(fēng)險主要涉及到動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)相關(guān)的法律問題。因此，在實際的工作過程中，要對動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)進(jìn)行充分的關(guān)注，進(jìn)而及時的對其中存在的風(fēng)險進(jìn)行有效的識別。

（三）信用風(fēng)險識別

信用風(fēng)險是指由于交易對方?jīng)]有按照合同有關(guān)規(guī)定履行其相應(yīng)的義務(wù)而可能造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險，它是供應(yīng)鏈發(fā)展過程中的重要瓶頸之一。由于供應(yīng)鏈金融中涉及到的主體數(shù)量較多，因而其風(fēng)險來源呈現(xiàn)出多元化和復(fù)雜化，進(jìn)而大大提高了風(fēng)險控制難度。處于供應(yīng)鏈金融中的中小企業(yè)，在信息透明度、財務(wù)管理以及資信評級方面存在著不少問題，進(jìn)而大大提高了其信用風(fēng)險。為了提高對信用風(fēng)險識別程度，銀行要盡可能收集相關(guān)企業(yè)資料，為進(jìn)行全面信用風(fēng)險識別提供資料支持。

（四）操作風(fēng)險識別

操作風(fēng)險主要是由于供應(yīng)鏈金融的內(nèi)部流程設(shè)計不完善、工作人員的疏忽以及系統(tǒng)漏洞所造成的。操作風(fēng)險具有一定的多樣性，一般來說這主要是供應(yīng)鏈中的企業(yè)內(nèi)部管理不善引起的，屬于典型的內(nèi)生風(fēng)險因素。在商業(yè)銀行實際工作過程中，操作風(fēng)險的發(fā)生概率往往較低，但是一旦發(fā)生就會造成巨大經(jīng)濟(jì)損失，因此，要對操作風(fēng)險進(jìn)行充分的重視，盡可能避免各種操作失誤的發(fā)生。

二、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈風(fēng)險控制措施

（一）市場風(fēng)險與法律風(fēng)險的控制措施

市場風(fēng)險控制主要是對其三種類型風(fēng)險。對于利率風(fēng)險，可以采取利率市場化的有效措施，通過市場對利率進(jìn)行有效的調(diào)節(jié)；對于匯率風(fēng)險，可以通過采取匯率風(fēng)險敞口管理、外匯持有期限管理以及匯率波動限制管理等三種方式進(jìn)行有效的控制；對于價格風(fēng)險，可以采取提升商品價值的評估水平以及設(shè)置合理的價格風(fēng)險警戒線。為了對供應(yīng)鏈中的法律風(fēng)險進(jìn)行系統(tǒng)全面的控制，就要對相關(guān)的法律規(guī)定進(jìn)行充分的了解，尤其是其中規(guī)定責(zé)任和義務(wù)的條款，進(jìn)而為協(xié)議與合同的正確簽訂提供有效的指導(dǎo)。在簽訂過程中，需要通過制定嚴(yán)謹(jǐn)、全面的協(xié)議和合同條款，明確規(guī)定雙方的權(quán)利和義務(wù)，盡可能的做到全面詳細(xì)，進(jìn)而對其進(jìn)行有效的控制。

（二）信用風(fēng)險的控制措施

由于當(dāng)前商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融發(fā)展并不完善，流通中的信息繁雜且其透明度相對較低，通過市場難以獲得充足的信用評價信息。通過使用Logisitic非線性概率模型，對商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融中信用風(fēng)險進(jìn)行系統(tǒng)全面評估，能夠同時處理多個影響因素，通過采用主體評級與債項評級相結(jié)合的方法優(yōu)選出其中的關(guān)鍵性指標(biāo)，再根據(jù)評估結(jié)果采取有針對性的控制措施，進(jìn)而對信用風(fēng)險進(jìn)行有效控制。

（三）操作風(fēng)險的控制措施

由于操作風(fēng)險絕大部分都是由銀行工作人員疏忽所引起，為了對其進(jìn)行有效控制，可以從兩方面采取措施：首先，對工作人員進(jìn)行系統(tǒng)全面的操作培訓(xùn)，并通過有效的考核機制，提高工作人員的整體素質(zhì)，進(jìn)而有效降低疏忽出現(xiàn)的概率；其次，結(jié)合銀行供應(yīng)鏈工作實際要求，建立有針對性的監(jiān)督機制，對工作人員的工作失誤進(jìn)行實時監(jiān)督管理，一旦出現(xiàn)問題立即指出，并督促其改正，同時還要對責(zé)任人進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐u教育避免以后出現(xiàn)類似錯誤，進(jìn)而對操作風(fēng)險進(jìn)行有效控制。

三、結(jié)語

總而言之，為了確保商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)能夠得以順利的開展，就要對當(dāng)前供應(yīng)鏈中存在的風(fēng)險，進(jìn)行系統(tǒng)全面的分析研究，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)其中存在的不同風(fēng)險，采取有效的控制措施，提高風(fēng)險控制工作水平，將各種風(fēng)險控制在能夠接受的范圍內(nèi)，進(jìn)而將風(fēng)險所造成的損失降到最低，從而促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的長遠(yuǎn)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]雷雅涵.商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制探討[J].時代金融，2017（14）：94-95.

[2]李曉滿.商業(yè)銀行電子供應(yīng)鏈金融與風(fēng)險控制研究[D].杭州：浙江大學(xué)，2017.

（作者單位：中國建設(shè)銀行湖北省分行武昌小企業(yè)經(jīng)營中心）