網(wǎng)上銀行為基礎(chǔ)的電力資金管理途徑研究

魯巍

摘要：隨著我國信息化變革的不斷深入，由于傳統(tǒng)銀行操作模式中下屬財(cái)務(wù)公司工作復(fù)雜、效率低下，很難理順資金運(yùn)轉(zhuǎn)和管理，因此，網(wǎng)上銀行逐漸被推進(jìn)到各個(gè)行業(yè)中去，并發(fā)揮著極大促進(jìn)作用。電力企業(yè)屬于典型的技術(shù)密集、資金密集型企業(yè)，在加強(qiáng)企業(yè)資金管理和利用方面有著更大的需求。本文通過簡(jiǎn)要闡述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相關(guān)概念及其在電力企業(yè)資金管理中的必要性，對(duì)網(wǎng)上銀行為基礎(chǔ)的電力資金管理途徑展開研究探討，以期對(duì)我國未來電力資金管理的不斷完善提供參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行；電力資金管理；途徑

在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新時(shí)期，電力企業(yè)逐漸成為國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，我國現(xiàn)有的電力企業(yè)都面臨較大的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)。因此，如何利用各種金融方式對(duì)企業(yè)資金進(jìn)行合理管理和利用，是提高電力企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)保障。隨著網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的推出和應(yīng)用，給電力企業(yè)資金管理帶來了極大地促進(jìn)作用，引起了電力企業(yè)各階層人員的高度重視，所以展開對(duì)以網(wǎng)上銀行操作模式為基礎(chǔ)的電力資金管理途徑研究具有十分重要的必要性。

一、“網(wǎng)上銀行”業(yè)務(wù)相關(guān)概念

（一）網(wǎng)上銀行定義

網(wǎng)上銀行具有多種別稱，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行、電子銀行等，具體是指各銀行在互聯(lián)網(wǎng)中設(shè)立的虛擬柜臺(tái)，通過使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)向客戶提供開戶、查詢、信貸、對(duì)賬、銷戶、網(wǎng)上證券、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)，客戶無需實(shí)際到銀行操作，就能夠安全、便捷地管理活期或定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。網(wǎng)上銀行的分類，按照有無實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，可以將網(wǎng)上銀行分為兩類：一類是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的尤形的電子銀行，也就是“虛擬銀行”，另一類是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)；按照服務(wù)對(duì)象，我們可以把網(wǎng)上銀行分為個(gè)人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行兩種。

（二）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能

網(wǎng)上銀行在電子商務(wù)中有著非常重要的作用。網(wǎng)上銀行創(chuàng)造的電子貨幣以及獨(dú)具優(yōu)勢(shì)的網(wǎng)上支付功能，作為電子支付和結(jié)算的最終執(zhí)行者，網(wǎng)上銀行起著連接買賣雙方的紐帶作用，網(wǎng)上銀行所提供的電子支付服務(wù)是電子商務(wù)中最關(guān)鍵要素和最高層次。網(wǎng)上銀行有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

1.無論是同城還是異地，都可以實(shí)時(shí)完成網(wǎng)上資金劃撥。

2.關(guān)于相關(guān)銀行賬單，客戶可直接在網(wǎng)上進(jìn)行下載，降低人工成本。

3.可以監(jiān)控企業(yè)母公司與子公司之間的資金往來，協(xié)助公司理財(cái)。

4.通過針對(duì)不同客戶的需求設(shè)置各種權(quán)限，幫助客戶有效進(jìn)行內(nèi)部管理。

二、基于“網(wǎng)上銀行”系統(tǒng)為基礎(chǔ)進(jìn)行電力資金管理的必要性

（一）提高企業(yè)資金安全性

電力企業(yè)在進(jìn)行資金管理時(shí)，首要關(guān)注的就是資金安全性。網(wǎng)上銀行針對(duì)這一情況，做出以下四方面的安全舉措：

1、數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)傳輸：通過采用具有高強(qiáng)度的SSL安全通信加密手段，來對(duì)客戶信息進(jìn)行保護(hù)，防止信息被外界竊取或篡改。

2、身份認(rèn)證：采用非對(duì)稱式RSA算法進(jìn)行客戶證書保護(hù)工作，同時(shí)用128位非對(duì)稱迷藥算法建立安全保障體系。

3、系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)框架：為防止外界人員入侵，設(shè)置多道防火墻。

4、業(yè)務(wù)處理：網(wǎng)上銀行為加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資金的安全保障，在進(jìn)行電子付款時(shí)增設(shè)一道安全支付密碼，辦理資金業(yè)務(wù)需要經(jīng)過業(yè)務(wù)人員的復(fù)核才準(zhǔn)通過，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)上的業(yè)務(wù)、技術(shù)雙重保險(xiǎn)。

（二）促進(jìn)企業(yè)資金良好運(yùn)轉(zhuǎn)

網(wǎng)上銀行對(duì)電力資金管理的有利影響主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

1.有利于完善企業(yè)管理：將電力資金管理放在網(wǎng)上銀行背景下，可以對(duì)企業(yè)母公司合資公司的所有賬戶以及資金往來進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，防治“跑冒滴漏”、“三亂”等現(xiàn)象出現(xiàn)。與此同時(shí)，站在決策者的角度來看，可以通過網(wǎng)上銀行，便利、及時(shí)的對(duì)各個(gè)分公司的賬務(wù)進(jìn)行查看，以便做出及時(shí)準(zhǔn)確的管理決策；站在經(jīng)辦人員的角度來看，可以通過計(jì)算機(jī)等現(xiàn)代化設(shè)備進(jìn)行賬務(wù)管理，減少人力資源的投入。

2.有利于加速資金運(yùn)轉(zhuǎn)：無論是同城還是異地，在網(wǎng)絡(luò)暢通的情況下都可以實(shí)時(shí)完成網(wǎng)上資金劃撥，極大地減少了資金運(yùn)轉(zhuǎn)所需時(shí)長，創(chuàng)造了資金的時(shí)間價(jià)值。實(shí)際來說，就是電力公司實(shí)施主動(dòng)劃撥電費(fèi)，減少了電費(fèi)上交環(huán)節(jié)所需時(shí)間，促進(jìn)了資金的運(yùn)轉(zhuǎn)速率。

3.有利于降低資金成本：據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，我國大多數(shù)電力企業(yè)都具有廣域網(wǎng)，因此要進(jìn)行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)只需繳納820遠(yuǎn)的工本費(fèi)以及服務(wù)費(fèi)，便可以直接使用，無需額外收費(fèi)。且網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)參照與傳統(tǒng)銀行模式手續(xù)費(fèi)進(jìn)行制定，但需要注意的是當(dāng)外資銀行介入后，網(wǎng)上銀行收費(fèi)可能存在變動(dòng)。

三、以“網(wǎng)上銀行”為基礎(chǔ)的電力資金管理有效途徑

（一）制定并有效開展“網(wǎng)上銀行”業(yè)務(wù)的目標(biāo)和手段

要時(shí)刻明確引入網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要目標(biāo)是確保電力企業(yè)資金安全，并發(fā)揮電力資金的最大價(jià)值。要達(dá)到這一目標(biāo)，需要通過網(wǎng)上銀行對(duì)電力企業(yè)資金管理結(jié)構(gòu)進(jìn)行不斷改善，加強(qiáng)對(duì)電力資金的把控能力和監(jiān)控能力，具體任務(wù)包括以下幾個(gè)方面：

1.對(duì)整個(gè)電力企業(yè)的母公司和分公司賬戶以及兩者之間的來往進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。

2.著力于提高電費(fèi)上交速度。

3.進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)自動(dòng)對(duì)賬。

4.以電力企業(yè)總公司、分公司及各分公司間內(nèi)部實(shí)施網(wǎng)上銀行模式，并不斷進(jìn)行總結(jié)和反思，帶技術(shù)成熟后應(yīng)用到關(guān)系緊密的上下游企業(yè)進(jìn)行支付結(jié)算。

5.將分公司的基礎(chǔ)建設(shè)工程、城農(nóng)網(wǎng)工程、貸款以及還款等業(yè)務(wù)結(jié)算進(jìn)來，通過不斷擴(kuò)大結(jié)算范圍來控制大額資金的支出。

（二）進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行賬戶的有效管理

進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行賬戶的有效管理，需要做好電力企業(yè)各分公司在網(wǎng)上銀行的銀行賬戶的設(shè)置和身份認(rèn)證工作，并辦理好總公司與分公司之間的授權(quán)經(jīng)營承諾。與此同時(shí)，不斷完善有關(guān)賬戶管理的相關(guān)主管理制度，規(guī)范各分公司的銀行開戶行為，定期對(duì)分公司賬務(wù)進(jìn)行檢查和整頓，還應(yīng)實(shí)行賬戶申報(bào)審批程序。

（三）不斷加強(qiáng)電力企業(yè)財(cái)務(wù)的基礎(chǔ)工作

雖然各種現(xiàn)代化技術(shù)的水平不斷提高，但仍需要電力企業(yè)具有扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)，為網(wǎng)上銀行提供可靠、精準(zhǔn)、完整的數(shù)據(jù)，才能進(jìn)一步保證網(wǎng)上銀行對(duì)電力資金的有效管理，進(jìn)而為企業(yè)決策者的決策提供正確指導(dǎo)。因此，客觀上需要企業(yè)引入FMIS中資金管理子系統(tǒng)等配套系統(tǒng)，更好的配合網(wǎng)上銀行的運(yùn)行。此外，還要處理好電力企業(yè)財(cái)務(wù)部門預(yù)結(jié)算中心之間的相互溝通協(xié)調(diào)，明確二者的職責(zé)與權(quán)限。

（四）做好組織協(xié)調(diào)和專業(yè)分工工作

為提高網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)能力，電力企業(yè)應(yīng)注重做好組織協(xié)調(diào)與專業(yè)分工工作。具體需要電力企業(yè)成立專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組以及工作小組，確保工作小組在領(lǐng)導(dǎo)小組的協(xié)調(diào)和指導(dǎo)下，將具體工作落到實(shí)處，并在必要時(shí)聘請(qǐng)銀行專家或相關(guān)專業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)，做好總體安排，分步實(shí)施，最終達(dá)到促進(jìn)網(wǎng)上銀行更好的發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)的目的。

四、結(jié)語

綜上所述，電力企業(yè)作為人們居住以及工業(yè)生產(chǎn)的必需企業(yè)，在發(fā)電企業(yè)、電力輸送企業(yè)以及供電公司的任意環(huán)節(jié)都提出了較高的要求，而且對(duì)區(qū)域性電力企業(yè)來講，具有跨區(qū)域性強(qiáng)、覆蓋范圍廣、子公司較多且分散的特點(diǎn)，導(dǎo)致資金難以管理。因此電力企業(yè)必須緊抓其資金運(yùn)轉(zhuǎn)問題，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)水平，這就需要網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的引入和有效應(yīng)用。各電力企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際情況，切實(shí)落實(shí)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的應(yīng)用，保障企業(yè)資金管理效率。

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（作者單位：國網(wǎng)江蘇省電力有限公司揚(yáng)州市江都區(qū)供電分公司）