芻議如何做好基層行信貸基礎(chǔ)管理工作

摘要：文章主要圍繞著目前銀行基層行信貸基礎(chǔ)管理中存在的現(xiàn)實(shí)問題及主要原因、進(jìn)一步提升銀行基層行信貸基礎(chǔ)管理水平及效率的有效途徑兩個(gè)主要方面展開了論述與分析，旨在全面推動(dòng)銀行基層行提升自身信貸基礎(chǔ)工作的完善與發(fā)展，推動(dòng)銀行基層行得到長(zhǎng)足發(fā)展，從而為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步提升做出積極的貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞：信貸基礎(chǔ)工作；基層行；管理水平；問題及原因；有效措施

中圖分類號(hào)：F830.31 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2018）004-0-01

積極提升信貸基礎(chǔ)管理水平，對(duì)于信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化管理的推進(jìn)產(chǎn)生了至關(guān)重要的現(xiàn)實(shí)意義。因此在這種現(xiàn)實(shí)情況下，銀行基層行必須與時(shí)俱進(jìn)，結(jié)合自身實(shí)際情況對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展思路給予有效的調(diào)整，實(shí)現(xiàn)信貸基礎(chǔ)管理措施的進(jìn)一步完善，從而實(shí)現(xiàn)信貸管理基礎(chǔ)工作的有效加強(qiáng)[1]。信貸基礎(chǔ)工作包含了貸款基礎(chǔ)檔案以及貸款流程各個(gè)環(huán)節(jié)等基礎(chǔ)管理，例如，貸款三查，貸前調(diào)查、貸時(shí)審查以及貸后檢查等一系列工作。

一、目前銀行基層行信貸基礎(chǔ)管理中存在的現(xiàn)實(shí)問題及主要原因

（一）信貸基礎(chǔ)管理中存在的主要問題分析

首先，貸款基礎(chǔ)檔案管理工作沒有按照標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)施管理，貸款檔案利用等相關(guān)制度尚需進(jìn)一步健全和完善；其次，沒有對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表及管理月報(bào)及按月進(jìn)行全面的分析，因此很難對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況做出科學(xué)、客觀以及及時(shí)的判斷與分析；再次，貸后檢查流于形式，貸后檢查報(bào)告并沒有實(shí)質(zhì)性的內(nèi)容，整個(gè)環(huán)節(jié)流于形式，信貸員沒有制定出具有高度針對(duì)性與科學(xué)性的檢查與審查制度，達(dá)不到規(guī)范化管理要求；最后，信貸員在工作過程中存在著日志登記不完全的情況，沒有做好打碼單、現(xiàn)金情況的記錄工作。這些問題若是沒有得到及時(shí)有效的解決，極大的影響了貸款基礎(chǔ)工作管理的質(zhì)量與效率[2]。

（二）問題出現(xiàn)的主要原因分析

出現(xiàn)上述問題的原因有很多種，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，基層行缺乏專業(yè)素質(zhì)良好的信貸人員，有的信貸員并沒有全面了解與掌握高度隱蔽性及巧妙性的違規(guī)手段，因此并不能及時(shí)對(duì)這些違規(guī)行為采取有效解決措施。第二，有的企業(yè)沒有積極配合信貸員展開貸款檢查等一些日常性的貸后檢查等一系列基礎(chǔ)工作。第三，在上級(jí)規(guī)定與要求的具體落實(shí)上存在生搬硬套的情況，不利于業(yè)務(wù)具體規(guī)定及要求的充分落實(shí)[3]。第四，受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)復(fù)雜多變的影響，信貸基礎(chǔ)管理工作涉及范圍較廣，加之工作難度也逐漸增大，很容易造成信貸工作人員在具體工作展開中出現(xiàn)畏難情緒。

二、進(jìn)一步提升銀行基層行信貸基礎(chǔ)管理水平及效率的有效途徑

（一）提高信貸工作人員對(duì)基礎(chǔ)管理重要性的認(rèn)識(shí)

基層行需要積極結(jié)合時(shí)代發(fā)展需求，組織信貸工作人員參與對(duì)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)基礎(chǔ)制度及監(jiān)管制度的學(xué)習(xí)與實(shí)踐活動(dòng)，進(jìn)一步振奮全行內(nèi)部領(lǐng)導(dǎo)及職工的工作精神，從分調(diào)動(dòng)信貸基礎(chǔ)管理工作展開的主動(dòng)性與積極性，從而實(shí)現(xiàn)更實(shí)、更好、更有成效的完成管理工作。除此之外，還要進(jìn)一步強(qiáng)化法律合規(guī)知識(shí)教育與培訓(xùn)工作，積極組織信貸人員對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《商業(yè)銀行法》以及《違反信貸和資金管理規(guī)章制度行為處理辦法》等有關(guān)金融犯罪內(nèi)容的學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提升信貸人員的法律意識(shí)。就怎樣實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控及安全經(jīng)營(yíng)等問題，積極組織信貸人員獻(xiàn)言獻(xiàn)策、對(duì)問題進(jìn)行分析思考。

（二）嚴(yán)格要求工作人員按照具體操作規(guī)程執(zhí)行

充分貫徹落實(shí)好上級(jí)各項(xiàng)基本管理制度，對(duì)管理工作中存在的突出問題進(jìn)行分析與總結(jié)，從而實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)管理工作操作規(guī)程及工作制度辦法的進(jìn)一步規(guī)范，并且將信貸基礎(chǔ)管理工作的相關(guān)制度內(nèi)容印刷成冊(cè)，發(fā)放給每一位信貸工作人員，并針對(duì)信貸工作人員的實(shí)際工作情況對(duì)其進(jìn)行考核、檢查及獎(jiǎng)懲，從而促進(jìn)信貸工作人員能夠?qū)芾碇贫冉o予熟練的掌握與應(yīng)用，嚴(yán)格按照規(guī)章制度展開工作，確保信貸基礎(chǔ)管理工作能夠得到有效落實(shí)[4]。

（三）提高賬表工作管理的規(guī)范化

信貸各項(xiàng)專業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表是具有極高科學(xué)性的信貸統(tǒng)計(jì)檢測(cè)工具，能夠做到對(duì)信貸資金運(yùn)行的非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)控與反映，與此同時(shí)這也是信貸管理水平的一項(xiàng)衡量標(biāo)準(zhǔn)。銀行基層行現(xiàn)場(chǎng)貸后管理進(jìn)行充分結(jié)合，嚴(yán)格按照操作規(guī)程展開工作，實(shí)現(xiàn)管理工作的有效化、標(biāo)準(zhǔn)化及規(guī)范化，確保信貸基礎(chǔ)報(bào)表統(tǒng)計(jì)工作真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

（四）進(jìn)一步提升信貸工作人員的專業(yè)素質(zhì)

對(duì)“典型引路，示范帶動(dòng)”的工作方法應(yīng)用給予高度重視，從而實(shí)現(xiàn)信貸基礎(chǔ)管理工作的整體推進(jìn)。對(duì)先進(jìn)典型經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析與總結(jié)，對(duì)其特殊性與普遍性分別進(jìn)行分析，汲取并推廣其中優(yōu)秀的部分，將其樣板作用給予充分的發(fā)揮。對(duì)信貸工作人員給予專業(yè)培訓(xùn)與訓(xùn)練，進(jìn)一步提升工作人員的專業(yè)素質(zhì)與工作水平，從而推動(dòng)基礎(chǔ)管理工作效率及水平的提升。同時(shí)要求全行工作人員參與信貸從業(yè)考試，促進(jìn)信貸人員進(jìn)一步提升自身職業(yè)能力與業(yè)務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)整個(gè)信貸隊(duì)伍技術(shù)操作及工作能力的提升。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，想要提升信貸基礎(chǔ)管理工作效率及水平，就必須將相關(guān)制度規(guī)定給予全面系統(tǒng)的學(xué)習(xí)與掌握，對(duì)制度規(guī)范給予充分的落實(shí)，并在工作過程中發(fā)揮出領(lǐng)導(dǎo)帶頭的積極作用。文章首先闡述了信貸基礎(chǔ)管理中存在的主要問題以及問題出現(xiàn)的主要原因，之后又詳細(xì)從提高信貸工作人員對(duì)基礎(chǔ)管理重要性的認(rèn)識(shí)、嚴(yán)格要求工作人員按照具體操作規(guī)程執(zhí)行、提高賬表工作管理的規(guī)范化及進(jìn)一步提升信貸工作人員的專業(yè)素質(zhì)四部分內(nèi)容分析了基層行信貸基礎(chǔ)管理水平及效率提升的有效途徑。

參考文獻(xiàn)：

[1]中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖北省襄樊市分行農(nóng)業(yè)信貸研究課題組.農(nóng)業(yè)銀行基層行農(nóng)業(yè)信貸策略研究[J].中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報(bào)，2002（1）：22-25.

[2]吳翔江，聶釗競(jìng).信貸政策調(diào)整與中小企業(yè)發(fā)展——浙江省中小企業(yè)信貸市場(chǎng)拓展問題研究[J].金融論壇，2001（12）：37-41.

[3]農(nóng)發(fā)行河南省分行課題組，殷久勇.農(nóng)發(fā)行信貸資金與財(cái)政資金結(jié)合模式的探索與實(shí)踐[J].農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融，2012（3）：31-34.

[4]農(nóng)行襄陽(yáng)分行調(diào)研組，李建華，余傳斌.品質(zhì)經(jīng)營(yíng)是信貸業(yè)務(wù)科學(xué)發(fā)展的必由之路——兼議農(nóng)行襄陽(yáng)分行信貸品質(zhì)經(jīng)營(yíng)[J].湖北農(nóng)村金融研究，2012（12）：25-27.

作者簡(jiǎn)介：張春雨（1969-），女，滿族，遼寧錦州人，碩士，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，主要從事經(jīng)濟(jì)、金融研究。