經(jīng)濟新常態(tài)背景下民營銀行人才管理研究
——基于生態(tài)學(xué)視角

張無忌

（河海大學(xué)商學(xué)院，南京211100）

一、研究背景

黨的十八屆三中全會提出，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)，這是黨中央突出市場在資源配置中起決定性作用、深化經(jīng)濟體制改革和建立更為完備的多層次金融體系的重大戰(zhàn)略舉措[1]。銀監(jiān)會信息顯示，截至目前，包括前海微眾等5家試點銀行在內(nèi)，共17家民營銀行獲批籌建，顯示出黨和國家對民營銀行這一“新生兒”成長發(fā)展的高度重視。

在經(jīng)濟新常態(tài)的背景下，商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境正面臨著經(jīng)濟下行、互聯(lián)網(wǎng)金融競爭、貸款有效需求不足和不良資產(chǎn)上升等多重挑戰(zhàn)[2]。新形勢下，人才成為推動銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要動力。知識經(jīng)濟時代，各商業(yè)銀行對前瞻型人才的爭奪戰(zhàn)已經(jīng)開始。民營銀行起步較晚，經(jīng)驗不足，人才管理能力相對較弱。如何吸引優(yōu)秀人才，培養(yǎng)創(chuàng)新人才，留住關(guān)鍵人才，成為現(xiàn)階段民營銀行人力資源管理的核心命題。

二、民營銀行人才管理工作的挑戰(zhàn)

1.復(fù)合型人才供給不足。隨著金融業(yè)態(tài)的深刻變革，商業(yè)銀行面臨日趨復(fù)雜的資金流與交易行為，懂互聯(lián)網(wǎng)、懂金融、懂市場營銷的復(fù)合型高端人才成為銀行業(yè)人才競爭的焦點。銀監(jiān)會信息顯示，截至目前，共計17家民營銀行獲批籌建，其中8家定義為互聯(lián)網(wǎng)銀行，6家定位于小微業(yè)務(wù)，4家涉足科技金融。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，民營銀行紛紛形成了以大數(shù)據(jù)、云計算、搜索引擎等先進網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐的嶄新經(jīng)營模式，對全能型人才的需求更為迫切。然而，能夠滿足民營銀行需求的高端人才供給不足。目前，銀行從業(yè)人員以本科生為主，多為專業(yè)化人才，而復(fù)合型、創(chuàng)新型人才極為短缺。

2.人才競爭日趨激烈。如前所述，高端人才市場供不應(yīng)求，處于賣方市場。隨著第二批民營銀行的籌建提速，銀行相關(guān)高級管理人才再度受到熱捧，一線管理崗中的行長/副行長（即通俗理解的支行長）職位人才需求較2015年同期分別上漲11.5%[3]。股份制銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)是民營銀行引進人才的主要競爭者，股份制銀行在社區(qū)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域與民營銀行展開正面競爭，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)在小微業(yè)務(wù)領(lǐng)域與民營銀行搶占市場。業(yè)務(wù)重疊導(dǎo)致三者之間人才需求的一致性，國有商業(yè)銀行流出的高端人才成為三者的爭奪焦點。中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告（2016）》顯示，股份制銀行兼具先發(fā)優(yōu)勢與市場地位優(yōu)勢，人才吸引力最強，民營銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)處于相對劣勢。

3.人力資源成本較高。隨著人才競爭的加劇，提高薪酬水平以吸引優(yōu)秀人才成為各大商業(yè)銀行普遍的戰(zhàn)略取向。2015年《中央管理企業(yè)負(fù)責(zé)人薪酬制度改革方案》實施，國有銀行中高層管理者薪酬水平受限[4]。在此背景下，為延攬國有銀行優(yōu)秀人才，民營銀行等紛紛提供更高的薪酬待遇。受需求拉動，行長/副行長類職位人才身價猛增，民營銀行管理層人力成本亦隨之提高。從基層看，國有銀行市場認(rèn)可度高，其柜員年薪僅5萬元，股份制銀行柜員年薪約8萬元；民營銀行柜員年薪多達10萬元[4]。綜上，由于管理層與基層員工薪酬均處于高位，民營銀行的人力資源成本顯著高于國有銀行與股份制銀行。

三、民營銀行加強人才管理的生態(tài)對策

民營銀行在我國剛剛試點破冰，是尚處于“嬰兒期”的嶄新生命；正如地球上任何生物的生存和發(fā)展都由其自身條件和其所處的外部環(huán)境共同決定一樣，民營銀行的發(fā)展不僅依靠其自身，也需要來自于外部環(huán)境的支持[1]。因此，運用生態(tài)學(xué)觀點分析該問題具有適當(dāng)性，即民營銀行應(yīng)從自身、環(huán)境兩個層面尋求突破，以期全面提高人才管理水平（見下圖）。

民營銀行加強人才管理的生態(tài)對策圖

1.認(rèn)清自身的“生態(tài)位”，揚長避短?！吧鷳B(tài)位”為生態(tài)學(xué)概念，意指物種在生態(tài)系統(tǒng)中扮演的角色與地位[5]。相對弱小的民營銀行應(yīng)在金融生態(tài)圈中努力找尋適合自身可持續(xù)發(fā)展的生態(tài)位，充分發(fā)揮競爭優(yōu)勢以成為生態(tài)圈中的強者。相較于國有銀行，民營銀行最大的優(yōu)勢就是規(guī)范的制度結(jié)構(gòu)和靈活的機制管理[6]。因此，民營銀行人才管理的關(guān)鍵在于揚長避短，充分發(fā)揮束縛少、運營機制靈活的后發(fā)優(yōu)勢，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)。按照“優(yōu)先加強前臺，適度收縮中臺，合理精簡后臺”的思路，大力充實銷售類人員，合理配備客服類、運行類人員，有效控制管理類、專業(yè)類人員，從而合理配置人才資源，有效控制人力成本[2]。

2.順應(yīng)金融生態(tài)環(huán)境變革，與時俱進。經(jīng)濟新常態(tài)背景下，金融生態(tài)環(huán)境發(fā)生深刻變革。普惠金融是當(dāng)前和今后一段時間內(nèi)金融改革發(fā)展的總體目標(biāo)，讓不同層次的有金融需求的經(jīng)濟主體獲得低成本可持續(xù)的金融服務(wù)是金融領(lǐng)域的“中國夢”；國家政策層面上的“春風(fēng)”將大大助推互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)為業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新提供了平臺和載體[7]。在此形勢下，以“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”為發(fā)展方向的民營銀行迎來發(fā)展機遇期。因此，民營銀行應(yīng)以此為契機，推動人才管理與時俱進。一是加強新型人才隊伍建設(shè)。通過加大面向互聯(lián)網(wǎng)金融等新興業(yè)務(wù)的前瞻性配員，提前儲備優(yōu)秀人才[2]；通過加大員工培訓(xùn)力度，培育兼具互聯(lián)網(wǎng)知識與金融知識的復(fù)合型高端人才，例如新型客戶經(jīng)理、新型風(fēng)險經(jīng)理等。二是創(chuàng)新員工激勵機制。除采取員工持股等物質(zhì)激勵措施外，民營銀行還可加強精神激勵，如自由的工作時間、優(yōu)越的工作環(huán)境、人性化的考核機制等以吸引對生活品質(zhì)有一定要求的新型人才。雙管齊下，形成強大的人才吸引力與凝聚力。

3.與母體企業(yè)互利合作，優(yōu)勢互補。民營銀行可以與其發(fā)起的母體企業(yè)優(yōu)勢互補，實現(xiàn)共贏，這是民營銀行與其他專業(yè)銀行相比最大的優(yōu)勢所在[1]。例如，定位為“互聯(lián)網(wǎng)銀行”的深圳前海微眾銀行和浙江網(wǎng)商銀行背后分別是阿里巴巴、騰訊兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭。又如，定位為“供應(yīng)鏈金融”的蘇寧銀行的發(fā)起人是蘇寧云商這一國內(nèi)知名的網(wǎng)絡(luò)電商。可見，發(fā)起設(shè)立民營銀行的母體企業(yè)無不具有強大的客戶資源與人才資源。因此，從人才引進機制看，民營銀行除采用社會招聘或“挖角”傳統(tǒng)銀行等外部招聘手段外，還可考慮從母體企業(yè)與銀行內(nèi)部選拔培育人才[2]。與外部招聘相比，內(nèi)部選拔具備以下優(yōu)勢。從成本角度看，內(nèi)部人才招聘成本低，培訓(xùn)成本低，信任成本低。此外，母體企業(yè)與民營銀行間人才的雙向流動亦將成為有力的激勵手段。一方面，這會提高現(xiàn)有員工參與工作的積極性與忠誠度，防止人才流失；另一方面，光明的職業(yè)前景也將增強外部人才吸引力，幫助民營銀行在人才爭奪戰(zhàn)中脫穎而出。

四、結(jié)語

新常態(tài)背景下，機遇與挑戰(zhàn)并存。一方面，民營銀行面臨經(jīng)濟下行壓力與銀行業(yè)競爭壓力；另一方面，這一“新生兒”也在政策“東風(fēng)”下迎來轉(zhuǎn)型機遇期。在此背景下，人才成為推動民營銀行未來發(fā)展的關(guān)鍵。彼得·德魯克指出，人才是最為寶貴的資源。高效的人才管理能夠幫助組織吸引和保留關(guān)鍵的人才，提高組織績效，獲得競爭優(yōu)勢[8]。然而，民營銀行的人才管理工作面臨諸多挑戰(zhàn)，即復(fù)合型人才供給不足、人才引進難度大、人力資源成本高等諸多現(xiàn)實問題。

為尋求發(fā)展對策，基于生態(tài)學(xué)視角，構(gòu)建出以民營銀行為核心的金融生態(tài)圈。從“生態(tài)位”角度看，民營銀行可發(fā)揮運營機制靈活優(yōu)勢，精減并優(yōu)化人才布局；從“生態(tài)環(huán)境”角度看，民營銀行應(yīng)抓住“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”的發(fā)展機遇，引進前瞻性人才，培育復(fù)合型人才，靈活使用精神與物質(zhì)激勵手段，增強人才吸引力；從“互利合作”角度看，民營銀行可充分利用母體企業(yè)人才資源優(yōu)勢，尋求內(nèi)部招聘與外部招聘的平衡點。在未來，可以預(yù)見的是，隨著人才管理經(jīng)驗的積累，民營銀行必能實現(xiàn)健康發(fā)展。

參考文獻：

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