淺議保險(xiǎn)業(yè)在新形勢(shì)下的轉(zhuǎn)型發(fā)展

歐陽達(dá)

[摘要]保險(xiǎn)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，尤其是對(duì)社會(huì)的發(fā)展發(fā)揮著重要作用。近年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)也隨之壯大發(fā)展，并且已取得顯著的成效。新形勢(shì)背景下，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展迎來機(jī)遇的同時(shí)，也不可避免地面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。文章簡(jiǎn)單論述了發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的重要意義，指出新形勢(shì)背景下保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的問題，并就此對(duì)未來發(fā)展提出相應(yīng)的發(fā)展策略，指明保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展方向，以促進(jìn)和實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的成功轉(zhuǎn)型，推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)業(yè)；新形勢(shì)；轉(zhuǎn)型發(fā)展

[DOI]1013939/jcnkizgsc201810053

促進(jìn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，需要提高核心競(jìng)爭(zhēng)能力，提升創(chuàng)新能力，使行業(yè)發(fā)展更具生機(jī)與活力，新形勢(shì)背景下，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展需充分結(jié)合環(huán)境發(fā)展，制定科學(xué)的戰(zhàn)略目標(biāo)，把握發(fā)展機(jī)遇，不斷探索出新的發(fā)展方向。近年來，隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)在可持續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響下，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化健康發(fā)展就亟待轉(zhuǎn)型。

1發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的重要意義

（1）保險(xiǎn)業(yè)是改善社會(huì)民生的重要舉措。

單純地依靠政府支持，很難有效提高社會(huì)生活水平，且不利于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，使市場(chǎng)發(fā)展難以釋放生命力，造成經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度緩慢。從而無法改善和解決民生問題，人民的生活水平難以提高，應(yīng)當(dāng)建立健全社會(huì)保障體制和規(guī)范的機(jī)制體系。基于我國(guó)當(dāng)前的發(fā)展情況來看，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展需吸取發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，并與時(shí)俱進(jìn)抓住機(jī)遇，不斷創(chuàng)新就業(yè)模式。

（2）保險(xiǎn)業(yè)是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的重要保證。

商業(yè)保險(xiǎn)是促進(jìn)社會(huì)生活發(fā)展的重要保障，同時(shí)商業(yè)保險(xiǎn)也是實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的重要途徑。商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r直接影響到我國(guó)城鄉(xiāng)一體化建設(shè)進(jìn)程。由此，對(duì)于縮小城鄉(xiāng)差距，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展擔(dān)負(fù)著重要的責(zé)任。

促進(jìn)農(nóng)民市民化發(fā)展是城鄉(xiāng)一體化的主要目的，讓新型農(nóng)民更快速地適應(yīng)城市生活，快速提高物質(zhì)生活水平。新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程離不開社會(huì)保障、城鄉(xiāng)公共服務(wù)、醫(yī)療保障及居民住房保障這些機(jī)制的保障支持。

因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)全面服務(wù)醫(yī)療、就業(yè)及住房等方面，提供全面的保障機(jī)制，為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供服務(wù)。對(duì)此應(yīng)當(dāng)不斷豐富保險(xiǎn)業(yè)資金的應(yīng)用方式，提高資金利用率，尤其是在城鄉(xiāng)公共服務(wù)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、民生工程及扶持城鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展等方面，加大資金的投入與應(yīng)用。以在城鎮(zhèn)化建設(shè)中充分地融入商業(yè)保險(xiǎn)資金，充分滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)中的需要。

（3）保險(xiǎn)業(yè)是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要途徑。

保險(xiǎn)業(yè)作為社會(huì)現(xiàn)代化建設(shè)的重要推動(dòng)力，也是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要因素。近年來，保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展促使資金運(yùn)用渠道日益廣泛化，以滿足社會(huì)發(fā)展需求為前提，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)與社會(huì)管理功能、城市建設(shè)功能的關(guān)系。保險(xiǎn)業(yè)與金融市場(chǎng)及外匯市場(chǎng)之間的關(guān)系也越來越緊密。

在此背景下，不斷完善保障機(jī)制成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)首要任務(wù)，完善保險(xiǎn)機(jī)制，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，建設(shè)具有中國(guó)特色的運(yùn)作機(jī)制，以科學(xué)性、合理性、創(chuàng)新性，促進(jìn)和實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展。

對(duì)此，與中國(guó)特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)合，制定科學(xué)明確的戰(zhàn)略目標(biāo)，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的全面發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定的持續(xù)發(fā)展。

2新形勢(shì)背景下保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的問題

（1）來自經(jīng)濟(jì)周期的影響與制約。

保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)有很大的關(guān)系，經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)影響和制約著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，其中存在諸多不確定性因素。經(jīng)濟(jì)周期的變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)因素直接影響到保險(xiǎn)業(yè)的資金保障能力、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)方向及戰(zhàn)略規(guī)劃等方面的變化。對(duì)此，各個(gè)行業(yè)應(yīng)當(dāng)采取積極有效的措施解決經(jīng)濟(jì)周期的變化。

（2）來自市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的巨大壓力。

在快速發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)背景下，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)行業(yè)成熟的企業(yè)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，一方面國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)的機(jī)制越來越靈活，另一方面日益增多的保險(xiǎn)企業(yè)造成激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。競(jìng)爭(zhēng)過度導(dǎo)致行業(yè)資源的過度利用，企業(yè)在爭(zhēng)奪市場(chǎng)地位的過程中，卻也忽視對(duì)服務(wù)和產(chǎn)品的開發(fā)，單一的產(chǎn)品難以滿足實(shí)際市場(chǎng)需求。這就為保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展帶來不可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)，難以提高服務(wù)質(zhì)量，最終損害的還是客戶的利益。

（3）保險(xiǎn)業(yè)高水平專業(yè)人才嚴(yán)重匱乏。

當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)缺乏高水平專業(yè)人才，例如保險(xiǎn)營(yíng)銷、產(chǎn)品開發(fā)及資金運(yùn)用等方面的人才匱乏，導(dǎo)致管理水平與服務(wù)水平普遍不高。不僅無法為保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制提供可靠的基礎(chǔ)，而且限制企業(yè)的獲利渠道，內(nèi)部管理機(jī)制混亂，一些會(huì)計(jì)核算和賬戶管理方面存在漏洞，內(nèi)部控制體系薄弱，保險(xiǎn)服務(wù)水平亟待提高。

3新形勢(shì)背景下保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的發(fā)展策略

（1）充分利用資金運(yùn)用。

在國(guó)外，保險(xiǎn)公司的資金利用途徑十分豐富，對(duì)資金的利用成為保險(xiǎn)公司的主要贏利途徑。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司與國(guó)外相比，保險(xiǎn)公司的資金利用并不充分，對(duì)此，培養(yǎng)和引進(jìn)高水平的專業(yè)人才，成為保險(xiǎn)公司發(fā)展的重中之重。通過豐富的資金利用渠道，提高資金的利用率與效用。

實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的充分應(yīng)用，降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，提高保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)資金保障能力。對(duì)此，保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)降到最小、提高最大收益的背景下，積極引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的運(yùn)營(yíng)模式，吸取他們優(yōu)秀的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，并為資金管理機(jī)構(gòu)提供

相關(guān)的服務(wù)，為保障自己的運(yùn)用，還構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)提供安全監(jiān)督。

（2）強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管力度。

基于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境與國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境的現(xiàn)狀，保險(xiǎn)業(yè)企業(yè)在不斷深化改革的背景下，明確新形勢(shì)背景下的發(fā)展方向和戰(zhàn)略。其中保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)重視完善語境系統(tǒng)，對(duì)財(cái)務(wù)情況進(jìn)行全面分析和考核，注重提高資金的保障能力。同時(shí)，建立健全完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，建立科學(xué)考核機(jī)制體系，并在今后的監(jiān)管工作中嚴(yán)格執(zhí)行，提高監(jiān)管的靈活性與有效性。

（3）利用優(yōu)勢(shì)創(chuàng)新產(chǎn)品和技術(shù)。

保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施品牌戰(zhàn)略，以市場(chǎng)調(diào)研為根據(jù)，推動(dòng)創(chuàng)新產(chǎn)品和技術(shù)，積極提升保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷新高度，通過科學(xué)的客戶與產(chǎn)品的定位，確定新形勢(shì)下的發(fā)展目標(biāo)，積極拓展服務(wù)領(lǐng)域，確立企業(yè)對(duì)外的品牌形象。

通過具有品牌特色的創(chuàng)新產(chǎn)品，增加保險(xiǎn)產(chǎn)品的彈性選擇，改變業(yè)務(wù)品種雷同的現(xiàn)狀，從而滿足不同階層消費(fèi)者的個(gè)性需求，順應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展和社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的發(fā)展。

（4）構(gòu)造具有現(xiàn)代特色的企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制，全面打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。

首先，在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的背景下，以往價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)逐漸轉(zhuǎn)變，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)主要取決于保險(xiǎn)公司對(duì)成本的控制能力，降低成本、優(yōu)化流程及提高效率成為企業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)力的重要戰(zhàn)略手段；

其次，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無法規(guī)避，所以只能改善風(fēng)險(xiǎn)控制能力，并將其轉(zhuǎn)化為企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，通過加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與管理，來降低企業(yè)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)水平；

最后，積極引進(jìn)高水平保險(xiǎn)專業(yè)人才，建立良好的激勵(lì)培養(yǎng)機(jī)制，提高經(jīng)營(yíng)技術(shù)管理水平和創(chuàng)新能力，為企業(yè)贏得更好的發(fā)展空間和市場(chǎng)地位。

4結(jié)論

新形勢(shì)環(huán)境背景下，隨著市場(chǎng)的全面開放，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)處于一個(gè)轉(zhuǎn)型的重要階段，為實(shí)現(xiàn)更廣大領(lǐng)域和更深入層次的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，文章分析保險(xiǎn)業(yè)的重要意義，針對(duì)其存在的問題，從專業(yè)技術(shù)、管理模式及人才戰(zhàn)略等多個(gè)方面提出相應(yīng)的轉(zhuǎn)型對(duì)策，以促進(jìn)實(shí)現(xiàn)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]尹會(huì)巖，郭新，馬悅新形勢(shì)下保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與轉(zhuǎn)型[J].保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2016（30）.

[2]楊曉明經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下的保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)配置[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2015（6）.

[3]王富源試析新形勢(shì)下保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景[J].活力，2014（21）.

[4]馬士玉保險(xiǎn)業(yè)將迎來發(fā)展壯大的戰(zhàn)略機(jī)遇期[J].商，2015（18）.

[5]譚軍，劉力臻保險(xiǎn)公司營(yíng)銷渠道資源整合與創(chuàng)新分析[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2011（10）.