晉商保人制度窺探

王治勝

（河北大學(xué)歷史學(xué)院，河北 保定 071000）

晉商以本土商幫集群獨(dú)有的資本組織形式、商業(yè)運(yùn)營模式、職業(yè)授權(quán)方式、人才開發(fā)范式形成一種獨(dú)具地方特色的文化形態(tài)，并以商業(yè)理念、商業(yè)行為、商業(yè)模式、商業(yè)成就享譽(yù)海內(nèi)外。其成功離不開頂身股、東伙制、學(xué)徒制、擔(dān)保制等獨(dú)特的一系列制度設(shè)計(jì)，其中用人制度一直為相關(guān)學(xué)者、專家所推崇，如賀黻晃在《中國經(jīng)濟(jì)全書》中提到晉商票號的組織制度最值得稱道者，“唯雇用店員一項(xiàng)，為他商所不及”。［1］613《申報(bào)》中也記載，“各省錢業(yè)唯山西匯兌流通最廣，生意亦最大，其資本系合股而成，而所以能廣其久者，則在號中用人之法”。［2］當(dāng)前學(xué)界對于晉商學(xué)徒制度已有一定的研究成果，但大多集中于對新學(xué)徒的培養(yǎng)和后期的激勵(lì)機(jī)制研究，而對于保人制度一直缺乏具體、細(xì)致的研究，甚至未出現(xiàn)專題著述，只是在一些章節(jié)中捎帶描述，這無疑是一種缺憾。筆者擬從保人制度的具體情況出發(fā)，以微觀史學(xué)的視角對晉商進(jìn)行歷史深描和文化梳理，激發(fā)晉商文化的創(chuàng)新和再造功能，藉以化解當(dāng)今企業(yè)文化中員工凝聚力缺失而導(dǎo)致的路徑依賴和制度缺失等商業(yè)性難題，補(bǔ)充和完善我國近代信用保證體系研究。

一、“舉鄉(xiāng)避親”為核心的用人觀念

晉商商號對于新學(xué)徒的引進(jìn)甚是嚴(yán)謹(jǐn)，票號更是慎之又慎。雖然各商號的用人標(biāo)準(zhǔn)繁多，各有差異，但大體而言各號的用人標(biāo)準(zhǔn)主要有以下兩點(diǎn)。

（一）只用山西本省人

山西由于特有的地理、人文環(huán)境，較易形成一個(gè)單獨(dú)封閉的地方單元，傳統(tǒng)的思維方式使商人為降低商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，更傾向使用本省人，甚至局限于一定的地緣半徑，具有極強(qiáng)的地域性。商號對于新伙計(jì)、學(xué)徒的引進(jìn)，基本不聘用外省人，高級職員更必須為本省人，甚至本縣。如平遙日升昌票號的七任總經(jīng)理，雷履泰、程清泮、郝可久、王啟元、張興邦、郭樹炳、梁懷文，都是平遙縣人。再以光緒丙午年平遙某票號擔(dān)保帳人籍貫為例，全號共進(jìn)出員工119人，平遙縣88人，占總?cè)藬?shù)的74%，介休17人，占總?cè)藬?shù)的14%，其余汾陽5人，文水5人，祁縣2人，靈石1人，無標(biāo)注1人，占總?cè)藬?shù)的11%。所以晉商商號雇傭職工大多以本縣人為主，并輻射周邊地區(qū)，成為其用人常態(tài)。

伙計(jì)就任外地分號，號規(guī)也規(guī)定不準(zhǔn)接親眷。員工是山西本地人，可以留親眷、家族作擔(dān)保，帶有質(zhì)押的意味。一般商號總號設(shè)立在山西老家，伙計(jì)家人都在本地，具有傳統(tǒng)倫理和宗族的約束，一旦伙友犯事，其所在商號的損失由其家族和保人賠償，所以晉商總號設(shè)立在老家，不是基于商業(yè)上的考慮，更多的是情感、人事方面。

（二）要有保人或鋪保

保人，又稱“保證人”“擔(dān)保人”“門神”“上司”等，票號中除總號大掌柜由財(cái)東直接聘用外，其他人等均需要有保人方可進(jìn)號，立有保證書，并專門立有賬簿，名擔(dān)保帳、保薦帳。上至分號經(jīng)理，下至跑堂伙計(jì)，必有保證人之保證，否則不允進(jìn)號，而且其保人必須是當(dāng)?shù)鼐哂幸欢ㄉ鐣匚坏挠蓄^有臉的人物，或是殷實(shí)商鋪，曰鋪保。多數(shù)商號更傾向于鋪保，以降低其商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保人或具保商鋪承擔(dān)學(xué)徒入號之后的一切責(zé)任，并自動放棄抗辯權(quán)。如果保人中途因?yàn)槠飘a(chǎn)或者撤保，伙計(jì)需要另行尋覓保人，中間會有一定的時(shí)間緩沖期，如果無法尋找到新的保人，將會面臨失業(yè)的境遇。“同人感于如此嚴(yán)厲，再受號上道德陶冶，故舞弊情事，百年不遇。”［1］

二、以信用為基礎(chǔ)的晉商擔(dān)保機(jī)制

學(xué)徒進(jìn)號一般有以下流程：引薦、考核、簽保、入號。引薦是指新學(xué)徒的進(jìn)號，必須要有引薦人說項(xiàng)，管事詢問引薦人其身世，三代是否清白。考核分為筆試和面試，筆試查看其書法，文字功底，面試看其相貌是否端正，語言是否得體。找保是考核過關(guān)之后，必須要找保人或者鋪保，作為其在商號學(xué)徒期間的責(zé)任人，保人承擔(dān)無限連帶責(zé)任，無保人不準(zhǔn)進(jìn)號，保人必須是當(dāng)?shù)赜蓄^有臉的人物或者殷實(shí)商鋪。入號，曰“請進(jìn)”，表示其正式成為商號伙計(jì)?；镉?jì)主要由財(cái)東或掌柜推薦，以及同業(yè)或別業(yè)高級職員之間相互推薦，介紹人往往承擔(dān)保證人的職責(zé)，有時(shí)需要附加殷實(shí)鋪保。介紹人、保證人一般與商號簽訂口頭或書面形式的保證契約。

（一）伙計(jì)來源

商號內(nèi)部大掌柜以下皆需要保人，規(guī)定“本號同仁必須覓有妥適鋪?；蜇?fù)責(zé)保薦人，務(wù)必保證書上簽名蓋章，以昭確實(shí)”。大掌柜由財(cái)東直接聘用，有時(shí)也可以由上一任大掌柜推薦，如雷履泰推薦協(xié)理程大培之子程清泮執(zhí)掌號事，此時(shí)由于票號的制度還屬于初創(chuàng)階段，不是很完善，所以這種推薦屬于引薦，已具有初級擔(dān)保意義，但還不是正式的擔(dān)保。大掌柜以下高級員工的來源主要有二，一是從內(nèi)部選拔，此時(shí)經(jīng)理是由伙計(jì)一步步升上來的，其保人在入號之前已經(jīng)找好，已經(jīng)無需再找，除非保人破產(chǎn)或中途撤保，如志成信經(jīng)理的選聘條件：“經(jīng)過3個(gè)賬期以上，工作勤奮，未有過失，即可由經(jīng)理（同級或前一任經(jīng)理）向股東推薦，各方認(rèn)可后將姓名登于萬金帳中?！保?］二是外聘掌柜（經(jīng)理）。大掌柜具有相當(dāng)大的人事權(quán)，“（大掌柜）管事在票莊內(nèi)，有無上之權(quán)力，凡用人之標(biāo)準(zhǔn)，事業(yè)之進(jìn)行，各伙友皆需聽命于管事。”［5］可以直接決定分號經(jīng)理的任命，但是外聘之前財(cái)東或者掌柜會對其進(jìn)行初步考察。新任掌柜有無保人不是很重要的問題，大掌柜有時(shí)可以自己直接任命，有時(shí)需要和財(cái)東進(jìn)行商議，如“蔚泰厚經(jīng)理、協(xié)理人員的升遷調(diào)用，必須征得東家同意，或由東家指派?！保?］

新進(jìn)伙計(jì)一般由熟人推薦而來，一般是財(cái)東或者大掌柜同鄉(xiāng)或親屬，商號內(nèi)具有一定地位的員工也可以推薦伙友，但是財(cái)東不可舉薦人位，“眾東會議，各連號不準(zhǔn)東家薦舉人位，如實(shí)在有情面難推者，準(zhǔn)其往別號轉(zhuǎn)薦?，F(xiàn)下在號人位，無論與東家以及伙等有何親故，務(wù)必以公論共，不準(zhǔn)徇情庇護(hù)?！保?］這樣，既限制了財(cái)東對于商號業(yè)務(wù)、人事的過多干預(yù)，更有利于掌柜的自主性經(jīng)營和商號的發(fā)展。我們通過伙計(jì)和掌柜的引進(jìn)和任用來看，熟人社會在其中起很大作用，限于認(rèn)知性和安全性的考慮，任用本省人可以最大化企業(yè)商業(yè)利益。

（二）保人及保人責(zé)任

保人分為兩類，一種是人保，為當(dāng)?shù)赜蓄^有臉的人物，如燕喜于光緒二十二年經(jīng)祖父燕英烈友人舉薦，進(jìn)祁縣大德通票莊學(xué)做生意。［3］覃成貴，入的是晉益西雜貨鋪，門神是交城瓦窯頭的郝象發(fā)，此公在歸綏商界很有名氣。［3］也可以是具有一定資格的內(nèi)部人員，如蔚豐厚票號北京分號經(jīng)理李宏齡推薦伙友毛蘭亭，雷履泰推薦協(xié)理程大培之子程清泮執(zhí)掌號事?！皩W(xué)徒進(jìn)入票號，必須有保薦人（或保證人）推薦，而保薦人（或保證人）必須與總號有厲害關(guān)系；事實(shí)上，只有在票號中頂有較多身股的業(yè)務(wù)骨干才有資格推薦學(xué)徒?！保?］覓保人所尋覓的保證人本身具有多元化的身份，擁有自己一張廣泛的社交網(wǎng)絡(luò)，不僅是保證人，更是當(dāng)?shù)氐纳碳?，在?dāng)?shù)厣鐣畎l(fā)揮重要的影響。二是殷實(shí)商鋪即鋪保，白建鉉老家是山東濟(jì)南府齊東縣，于1935年經(jīng)人介紹去綏遠(yuǎn)省歸綏市福源當(dāng)學(xué)生意，進(jìn)字號必須先找到強(qiáng)硬的“上司”和“門神”擔(dān)保舉薦，“上司”是和盛昌，門神是元恒當(dāng)，它們是交城較有聲譽(yù)的殷實(shí)字號，與歸綏的福源當(dāng)有業(yè)務(wù)和人事關(guān)系?！保?］

保人承擔(dān)無限連帶責(zé)任。員工失職造成的損失，保證人負(fù)連帶經(jīng)濟(jì)責(zé)任?！氨咎柾侍扔凶孕修o退或因事被裁者，除例應(yīng)得錢文外，概不得過事要求其一切經(jīng)手未了事件及拖欠等類必須認(rèn)真理清，否則應(yīng)請保薦人到場擔(dān)任賠償之責(zé)，始準(zhǔn)脫離關(guān)系?！逼碧枴笆褂猛?，委之于事，向采輕用重托制，乃山西商號之通例。然經(jīng)理同人，全須有殷實(shí)商保，倘有越軌行為，保證人負(fù)完全責(zé)任，須先棄抗辯權(quán)。”［1］錦生潤票號規(guī)定“作保之人，第一要有頭面，第二要對所薦之人負(fù)責(zé)，如有舞弊等違章之事，保人必須賠償損失。”［3］合盛元票號北京分號被擠兌倒閉，日升昌北京分號經(jīng)理侯垣（財(cái)東李五典妹夫侯奎族弟）是其保證人之一，合盛元分號經(jīng)理私逃，京師地方監(jiān)察廳向保人要人，侯垣于1914年九月嚇得帶伙友賬簿逃回平遙。京師監(jiān)察廳根據(jù)債權(quán)人的控告，查封日升昌京號。［7］當(dāng)然也有些商號不追究其伙友責(zé)任，當(dāng)然保證人也不追究了，“知某某實(shí)無冤枉，實(shí)屬咎有應(yīng)得。但若送官究治，未免又多勞費(fèi)，不如令其出號，從寬免究。于情于法兩得其平?！保?］如果保人因?yàn)槠飘a(chǎn)等原因途撤保，被保人需立即尋新保人，在尋覓到下任保證人之前，由前一任保人負(fù)有完全責(zé)任，在新任保證人寫保證書之后，完成責(zé)任的交接。如果是鋪保，經(jīng)理變?nèi)松烫栁锤牡那闆r下，保證書上寫有原經(jīng)理人姓名，需要更改經(jīng)理名字保證書才產(chǎn)生效力，如果保證書上只有商鋪名稱沒有具體人名，則商鋪換人與否，都不影響原保證書的效力。如果經(jīng)理換人，商鋪名字更改，則擔(dān)保人不負(fù)擔(dān)責(zé)任。

（三）保證書

保證人與商號一般要簽署關(guān)于入號伙計(jì)的保證契約。早期主要是以口頭保證為主，沒有書寫保證，只是純粹基于熟人之間的信用，是傳統(tǒng)文化下的道德約束，保證人也會認(rèn)真履行保證責(zé)任與義務(wù)。之后“恐口無憑”，以書面形式訂立契約，“立保證書為據(jù)”形成商事慣例，但比較簡單，沒有對伙計(jì)犯錯(cuò)行為和保證人責(zé)任進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，只是籠統(tǒng)的要求保證人承擔(dān)完全責(zé)任，如1911年保證書模板，“立保證書 XXX今保薦XXX在貴號服務(wù)，自入號后應(yīng)遵守號規(guī)，克盡厥職，倘有違犯號規(guī)，品行不端及營私舞弊，指他人在外浮挪暫借其他不合情事，敝號XXX甘負(fù)完全賠償責(zé)任?？挚跓o憑，立保薦書為證。此上?！彪S著近代信用保證體系在中國的推行，晉商也適應(yīng)大壞境改變，保證書的書寫更加規(guī)范與具體。如1935年東和堂為孔祥集作保進(jìn)晉華紡織工廠保證書，詳細(xì)規(guī)定了保證書書寫格式及職員義務(wù)、保人責(zé)任。

此時(shí)的保證書要求更為嚴(yán)苛，保薦人的詳細(xì)信息也得等級，如商號經(jīng)理、商號類型、地址、與被保人之關(guān)系等。保證書的書寫更加的具體和規(guī)范。從保證書的書寫發(fā)展我們可以看出，傳統(tǒng)的熟人關(guān)系向商事慣例再向近代信用保證制度的演變。

三、近代轉(zhuǎn)型視野下的晉商信用保證

從整個(gè)山西商號的信用保證制度情況來看，不論是人保還是鋪保，學(xué)徒制度的基礎(chǔ)仍然是傳統(tǒng)的親屬連帶，地緣觀念，傳統(tǒng)的信用保證有著濃厚的傳統(tǒng)文化基礎(chǔ)，它與傳統(tǒng)文化中的血緣、地緣、業(yè)緣等有著密切的聯(lián)系。晉商在選拔、培養(yǎng)、激勵(lì)人才等方面建立的一系列規(guī)章制度，是中國傳統(tǒng)文化與商業(yè)行為的集中體現(xiàn)，在政府信用缺失，法律監(jiān)管不到位的情況下，商業(yè)自身所形成的商業(yè)慣例實(shí)行的一種自我保護(hù)，傳統(tǒng)信用保證制度對固有社會資源利用的有效性，使其能在中國企業(yè)管理過程中仍然存在并不斷利用，直至20世紀(jì)40年代依然有一定的市場。

信用保證制度，是基于商號自身風(fēng)險(xiǎn)安全性的考慮。聘用的掌柜與伙計(jì)都是山西本地人，甚至是同縣同鄉(xiāng)之人，由于山西商人外地分號眾多，票號更是主要依靠設(shè)在外地的分莊盈利，為防止外地分號人員營私舞弊，總號可將其本地的家屬作為擔(dān)保，被保人家眷親人在本地，可向其追討，再加上生活習(xí)慣、語言的一致性，本地人更為合適。票號行業(yè)由于其金融的特殊性，對于伙計(jì)的要求更高，伙計(jì)必須忠誠且容易控制，而且培養(yǎng)一個(gè)伙計(jì)需要極大的時(shí)間成本，甚至長達(dá)數(shù)十年，為防范人才流失，約束機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制并行，保證制度要求更是嚴(yán)苛。所以這也是晉商在雇傭新伙計(jì)時(shí)“非山西人不用，實(shí)則由資本主利用本省之人而便于節(jié)制也”的原因所在。山西票號處于一個(gè)較為封閉的社會圈子，員工或者伙計(jì)如果做出有損商號利益之事，輕者受罰，重則被開除出號，而且別的商號也不會錄用此人，這也是晉商群體內(nèi)部的集體性原則和共同約定，即伙計(jì)德行有虧，其社會信用降低，商號不會錄用，更不會有人替其作保。對于有過失的員工，其家族聲譽(yù)和利益也會受到影響，伙計(jì)大多是山西人，如果有作弊情事，財(cái)東很容易找到其家族追究。所以員工背叛商號，需要付出極大的道德和機(jī)會成本，雖然這樣一方面維護(hù)了人員的穩(wěn)定性和企業(yè)運(yùn)行的安全，另一方面卻也造成了企業(yè)內(nèi)部的自我封閉，缺乏與外界的交流與溝通，將非本地的優(yōu)秀人才排斥在外，沒有新鮮血液的注入，制度形成僵化，面臨社會大環(huán)境的改變之時(shí)，便毫無還手之力，這也是晉商衰敗的原因之一。

從保證人角度出發(fā)，替人作保雖是有一定的人情關(guān)系，但也是提升其自身信用或商號信譽(yù)的一種方式。鋪保中也是由于商號中人與覓保人的人情關(guān)系以商鋪名義替人作保，從中也可以反映出作保人在商號中的一定關(guān)系網(wǎng)絡(luò)和社交范圍。當(dāng)然，所選擔(dān)保人為當(dāng)?shù)孛嘶蛞髮?shí)商鋪，固然降低了商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，但保證人承擔(dān)職員在職期間的一切責(zé)任，無條件賠償并放棄抗辯權(quán)，這實(shí)際上是將保證人置于一種法律制度保護(hù)之外的境地，這樣與近代管理制度的立法精神是相違背的，更與現(xiàn)代意義上的保證人差距很大。保證人的無限責(zé)任，使得一般人不敢輕易作保，如果被保薦人出事，不僅累及保薦人聲譽(yù)，而且保薦人還要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，票號內(nèi)的保薦人更是要承擔(dān)無限連帶責(zé)任，而現(xiàn)代意義上的保證人是有限責(zé)任制，有一定的賠償限制。而且晉商商號在選用人員只做信用擔(dān)保，而不是抵押擔(dān)保，更沒有保證金，既區(qū)別于近代企業(yè)信用保證制度，更遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于西方。

晉商的信用機(jī)制（人際關(guān)系交換）在其發(fā)展壯大的過程中起了積極作用，但是它本身是建立在中國傳統(tǒng)文化基礎(chǔ)之上的，其信用體系存在很大的局限性，起作用的是中國人的鄉(xiāng)土意識、家族觀念和倫理道德等非制度性因素，而近代以財(cái)產(chǎn)作為抵押擔(dān)保的近代信用保證機(jī)制沒有在晉商商業(yè)中建立起來，其衰敗也是無可避免了。

對現(xiàn)代企業(yè)而言，要保證員工的忠誠，除了要構(gòu)建企業(yè)文化之外，更應(yīng)該加強(qiáng)制度建設(shè)，因時(shí)而變，不斷創(chuàng)新，不能止步不前，加強(qiáng)與外界交流，才能更好地服務(wù)于企業(yè)發(fā)展，晉商的信用保證制度對我們今天依然具有借鑒和反省意義。

［1］中國人民銀行山西省分行、山西財(cái)經(jīng)學(xué)院、黃鑒暉等編.山西票號史料（增訂本）［G］.太原：山西經(jīng)濟(jì)出版社，2002.

［2］陳嘯.晉商企業(yè)制度與經(jīng)營管理［M］.北京：經(jīng)濟(jì)管理出版社，2008（2）：71.

［3］山西省政協(xié)《晉商史料全覽》編輯委員會.晉商史料全覽·金融卷［Z］.太原：山西人民出版社.2007.

［4］李渭清.山西太谷銀錢業(yè)之今昔［J］.中央銀行月報(bào).第6卷第2期.1837（2）：187.

［5］山西票莊盛衰之調(diào)查［J］.中外經(jīng)濟(jì)周刊（119號）.1925（7.4）：119.

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［7］黃鑒暉.晉商經(jīng)營之道［M］.太原：山西經(jīng)濟(jì)出版社，2002（9）：134－135.

［8］山西財(cái)經(jīng)大學(xué)晉商研究院.晉商研究早期論集（一）.李宏齡.同舟忠告［M］.太原：經(jīng)濟(jì)管理出版社，2008（1）：261.