我國(guó)商業(yè)銀行推行綠色信貸的若干思考

楊雪

摘要：近年來(lái)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)和科技得到了迅速發(fā)展，但是對(duì)生態(tài)環(huán)境也造成了嚴(yán)重的破壞，環(huán)境污染問(wèn)題已經(jīng)引起了社會(huì)廣泛關(guān)注，政府也加大了節(jié)能減排工作力度。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)不斷推進(jìn)，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造有著強(qiáng)勁的金融需求，綠色信貸是治理污染、保護(hù)環(huán)境的重要經(jīng)濟(jì)手段，同時(shí)也是商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。由于存在一些制約因素和不利條件，我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程總體較為緩慢。因此本文就是對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行推行綠色信貸進(jìn)行了具體的研究。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 綠色信貸 解決措施

我國(guó)由于長(zhǎng)期依靠粗放型的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時(shí)破壞了生態(tài)環(huán)境，因此政府和各行業(yè)對(duì)節(jié)能減排工作越來(lái)越重視，我國(guó)的商業(yè)銀行也加入到這個(gè)工作中。商業(yè)銀行的綠色信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及生態(tài)環(huán)境的保護(hù)都具有重要的作用，因此具體研究我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、綠色信貸的基本概念

金融機(jī)構(gòu)，特別是商業(yè)銀行通過(guò)實(shí)行差異化的貸款定價(jià)政策，對(duì)環(huán)境達(dá)標(biāo)、進(jìn)行能源建設(shè)和綠色生產(chǎn)的環(huán)境友好型企業(yè)貸款定價(jià)較低，對(duì)污染排放和資源能源浪費(fèi)嚴(yán)重的企業(yè)不予以信貸支持或提供價(jià)格相對(duì)較高、期限較短的貸款，從融資上對(duì)企業(yè)的發(fā)展方向進(jìn)行限制，引導(dǎo)信貸資金投向有利于環(huán)境保護(hù)的行業(yè)和企業(yè)，有效地促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展，這就是綠色信貸。

二、我國(guó)商業(yè)銀行推行綠色信貸的必要性

（一）對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變具有促進(jìn)作用

商業(yè)銀行推廣綠色信貸進(jìn)行，可以促進(jìn)更多信貸資金流入節(jié)能和低碳經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)。而不符合綠色信貸扶持政策要求的企業(yè)，為了能夠得到商業(yè)銀行的資金支持，也會(huì)嘗試對(duì)其發(fā)展方向進(jìn)行轉(zhuǎn)變，從而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。

（二）節(jié)約能源和保護(hù)生態(tài)環(huán)境

由于商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)地位具有特殊性，因此其對(duì)綠色信貸進(jìn)行推廣可以大大提高資金的綠色使用效率。換而言之，企業(yè)綠色生產(chǎn)的效果主要是由商業(yè)銀行綠色信貸經(jīng)營(yíng)策略、信貸資金的“綠色配置”效率決定的。

三、我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸中存在的問(wèn)題

（一）信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題

政府在對(duì)綠色信貸政策進(jìn)行推廣的過(guò)程中，可能會(huì)存在滯后性，造成商業(yè)銀行在對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中，對(duì)于政府的政策信號(hào)無(wú)法及時(shí)接收，從而使其推廣工作在一定程度上不符合國(guó)家政策。另一方面，信息不對(duì)稱(chēng)的現(xiàn)象也會(huì)存在銀行和企業(yè)之間，銀行在環(huán)保方面并不專(zhuān)業(yè)，不能完全掌握企業(yè)的環(huán)保狀況和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目對(duì)環(huán)境造成的影響，因此銀行的判斷可能會(huì)出現(xiàn)失誤，對(duì)非環(huán)保企業(yè)、項(xiàng)目、企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款，這些問(wèn)題都會(huì)對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展造成不利影響。

（二）綠色信貸產(chǎn)品過(guò)于單一

由于我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)起步比較晚，目前也只是處于綠色信貸產(chǎn)品的研究探索階段，綠色信貸在金融領(lǐng)域中仍然屬于新興業(yè)務(wù)，因此目前大多數(shù)商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)品品種較為單一，還沒(méi)有形成完善的綠色信貸產(chǎn)品體系，還不能完全滿(mǎn)足環(huán)保企業(yè)和環(huán)保項(xiàng)目的實(shí)際貸款需求。

（三）尚未形成健全的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制

綠色信貸業(yè)務(wù)的本質(zhì)是環(huán)保公益性，這就要求商業(yè)銀行更加重視社會(huì)效益，而不是經(jīng)濟(jì)效益。在我國(guó)，綠色產(chǎn)業(yè)屬于新興產(chǎn)業(yè)，目前仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，投資回報(bào)率增長(zhǎng)緩慢甚至呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，所以商業(yè)銀行將優(yōu)惠貸款發(fā)放給環(huán)保企業(yè)或者項(xiàng)目時(shí)，銀行的經(jīng)濟(jì)收益往往達(dá)不到預(yù)期目標(biāo)，不足以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響銀行發(fā)展綠色信貸的積極性。

四、針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信貸問(wèn)題的解決措施

（一）建立和完善信息溝通機(jī)制

商業(yè)銀行要實(shí)時(shí)關(guān)注政府頒布的綠色信貸相關(guān)政策，在綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中要將政府政策作為導(dǎo)向。另一方面，商業(yè)銀行要加強(qiáng)與環(huán)保部門(mén)的溝通，建立和完善企業(yè)環(huán)保信息庫(kù)，實(shí)時(shí)跟蹤企業(yè)的環(huán)保情況，從而對(duì)企業(yè)項(xiàng)目的環(huán)保和污染程度進(jìn)行全面掌握，進(jìn)而將優(yōu)惠貸款發(fā)放給真正的環(huán)保企業(yè)。

（二）加強(qiáng)綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

商業(yè)銀行要重視培養(yǎng)優(yōu)秀人才以及綠色信貸產(chǎn)品研發(fā)，進(jìn)一步拓展綠色信貸產(chǎn)品適用環(huán)保項(xiàng)目范圍，使其利用空間可以增大。而且不但要限制環(huán)境污染企業(yè)用信，同時(shí)要大力研發(fā)對(duì)清潔能源、生物多樣性保護(hù)等對(duì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展具有推動(dòng)作用的綠色信貸產(chǎn)品，對(duì)我國(guó)金融領(lǐng)域的綠色發(fā)展發(fā)揮積極作用。

（三）加強(qiáng)與利益相關(guān)方的合作

商業(yè)銀行開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性，所以商業(yè)銀行要不斷加強(qiáng)與利益相關(guān)方的合作，主要從以下幾個(gè)方面著手：充分與政府部門(mén)溝通，從而可以獲得政府的資金支持，將一部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給政府；加強(qiáng)與環(huán)保評(píng)估機(jī)構(gòu)聯(lián)系，準(zhǔn)確評(píng)估貸款企業(yè)或者項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，最大程度規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)；積極與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，這樣既能夠?qū)W習(xí)國(guó)際成熟的綠色信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，也可以將風(fēng)險(xiǎn)分散至國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，降低銀行本身的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

五、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，當(dāng)前綠色信貸已經(jīng)成為我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)重要發(fā)展趨勢(shì)，但是其在發(fā)展中還存在著一些問(wèn)題，如信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題、沒(méi)有健全的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制等，因此我國(guó)商業(yè)銀行要通過(guò)建立完善信息溝通機(jī)制強(qiáng)化與利益相關(guān)方的合作關(guān)系等手段，有效加強(qiáng)綠色信貸業(yè)務(wù)水平。