商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展思

劉春明　任郁

【摘要】隨著我國(guó)金融體制改革步伐的加快，人民幣國(guó)際化、匯率及利率市場(chǎng)化的穩(wěn)步推進(jìn)，我國(guó)商業(yè)銀行生存和發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境都發(fā)生了深刻的變化，同時(shí)也為商業(yè)銀行發(fā)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)提供了難得的歷史機(jī)遇。市場(chǎng)新常態(tài)下，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和改革創(chuàng)新步伐，已經(jīng)成為日益融入金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的各商業(yè)銀行必須高度關(guān)注和認(rèn)真解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。本文從金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的起源開始，重點(diǎn)探討面對(duì)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的“藍(lán)?！?，商業(yè)銀行應(yīng)如何順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)變化，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，搶占市場(chǎng)先機(jī)，在國(guó)際化轉(zhuǎn)型的大背景下推進(jìn)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)本外幣一體化的銀行綜合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶、銀行的雙方共贏。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 金融體制改革 金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

1.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的起源和發(fā)展

1.1什么是金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

金融市場(chǎng)是辦理外匯、金融衍生品、各種票據(jù)、有價(jià)證券買賣，以及同業(yè)之間進(jìn)行貨幣借貸的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行拓展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提升金融服務(wù)水平的重要手段。銀行可根據(jù)市場(chǎng)狀況和客戶個(gè)性化需求，提供全面、完善的各項(xiàng)金融市場(chǎng)服務(wù)，對(duì)于提升商業(yè)銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力具有重要作用。

1.2金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程

20世紀(jì)80年代以來(lái)，金融業(yè)的運(yùn)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了重大變化，面對(duì)更為激烈的新環(huán)境，商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)舉步維艱。在此形勢(shì)下，美國(guó)商業(yè)銀行被迫調(diào)整服務(wù)功能和業(yè)務(wù)方向，開始嘗試金融產(chǎn)品與金融服務(wù)相結(jié)合的經(jīng)營(yíng)模式，成為金融市場(chǎng)的重要參與者，從傳統(tǒng)上通過(guò)存貸業(yè)務(wù)獲取有風(fēng)險(xiǎn)利差的經(jīng)營(yíng)模式，轉(zhuǎn)換為通過(guò)金融中介服務(wù)，獲取無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)的中介服務(wù)費(fèi)。經(jīng)過(guò)幾十年的演變，美國(guó)銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)形成了以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)做大規(guī)模、中間業(yè)務(wù)提供主要利潤(rùn)、強(qiáng)大的信息技術(shù)作為支撐，業(yè)務(wù)品種繁多、門類齊全的經(jīng)營(yíng)模式。

受金融市場(chǎng)發(fā)展及商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新政策的局限，我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的時(shí)間并不長(zhǎng)。從發(fā)展歷程看，我國(guó)商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展大體分為以下兩個(gè)階段：第一階段，1991年至2000年，是商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的起步階段。這一時(shí)期，法律明確限制商業(yè)銀行從事金融市場(chǎng)核心業(yè)務(wù)。我國(guó)商業(yè)銀行在這一階段主要通過(guò)中間業(yè)務(wù)向金融市場(chǎng)逐步拓展，為金融市場(chǎng)各投資主體提供結(jié)算等金融服務(wù)。第二階段，2000年至今，是商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的加速發(fā)展時(shí)期。2001年7月，中國(guó)人民銀行頒布了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管進(jìn)行了新的規(guī)范，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)獲得了新的發(fā)展機(jī)會(huì)。自此，業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)入加速發(fā)展期。

2.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)間還很短，市場(chǎng)的發(fā)育和完善程度不足，我們與先進(jìn)的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體比較，市場(chǎng)發(fā)育完善程度還很弱。當(dāng)前我國(guó)正處在全面深化改革階段，其核心就是經(jīng)濟(jì)體制改革，而經(jīng)濟(jì)體制改革的核心是推進(jìn)市場(chǎng)的發(fā)育和完善，可以預(yù)期今后若干年，中國(guó)的市場(chǎng)發(fā)育和完善程度，以及市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)資源配置中的作用會(huì)得到明顯提升。在此期間，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)將有很好的機(jī)遇。

2.1利率市場(chǎng)化穩(wěn)步推進(jìn)

2015年6月，央行公布大額存單按市場(chǎng)化定價(jià)，表明經(jīng)過(guò)將近20年的利率市場(chǎng)化改革探索，中國(guó)利率市場(chǎng)化已經(jīng)走到“決戰(zhàn)”關(guān)口。資金價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的加劇必然會(huì)縮小銀行利差收入，商業(yè)銀行亟待開拓新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)能夠?yàn)榭蛻籼峁└鼮槿娴慕鹑诜?wù)，增加大量中間業(yè)務(wù)收入。

2.2人民幣國(guó)際化和金融市場(chǎng)開放步伐加快。銀行間市場(chǎng)人民幣對(duì)外幣直接交易品種不斷增加，雙邊貨幣互換規(guī)模不斷擴(kuò)大，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算范圍不斷擴(kuò)張。

2.3金融脫媒加劇。近年來(lái)，由于直接融資市場(chǎng)比信貸價(jià)格成本低，且產(chǎn)品創(chuàng)新步伐快，更能滿足企業(yè)融資需求，促使眾多企業(yè)轉(zhuǎn)向直接融資，我國(guó)企業(yè)整體融資格局發(fā)生了較大變化。銀行融資主導(dǎo)作用下降，資金的供給方繞開商業(yè)銀行媒介體系，直接將資金輸送到資金需求方，造成資金的體外循環(huán)。

3.商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展思考

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的影響是重大的。商業(yè)銀行的改革和發(fā)展要實(shí)現(xiàn)新突破，就必須充分發(fā)揮金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的作用。在我國(guó)金融市場(chǎng)體系初步建立的條件下，客戶對(duì)產(chǎn)品的需求愈發(fā)多樣化，商業(yè)銀行應(yīng)抓住這一契機(jī)，順應(yīng)時(shí)代潮流，把握市場(chǎng)變化及政策機(jī)遇，加快推進(jìn)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提高金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度。

3.1跟進(jìn)市場(chǎng)變化，搶抓市場(chǎng)先機(jī)

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化迅速，信息技術(shù)的飛速發(fā)展、客戶需求的日趨多樣化和個(gè)性化使得金融市場(chǎng)的業(yè)務(wù)需求難以把握，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。要想在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，就必須加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)變化的敏感性，以市場(chǎng)需求為中心，面對(duì)轉(zhuǎn)瞬即逝的交易時(shí)機(jī)，建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，搶抓市場(chǎng)時(shí)機(jī)。

3.2加強(qiáng)市場(chǎng)培育，拓寬金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)范圍

在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極跟進(jìn)市場(chǎng)變化，加強(qiáng)客戶和產(chǎn)品研究，不斷培育客戶產(chǎn)品需求，積極拓寬金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)范圍，致力于為客戶提供本外幣產(chǎn)品一體化、滿足避險(xiǎn)或套利綜合化需求的全方位服務(wù)方案，深入挖掘客戶貢獻(xiàn)度，提高客戶粘性，擴(kuò)大客戶群體。

3.3建立金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新體制

創(chuàng)新是金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展的立足點(diǎn)和原動(dòng)力。是金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的靈魂?？蛻粜枨蟮亩鄻踊蛡€(gè)性化促使我們要順應(yīng)市場(chǎng)變化，細(xì)化客戶需求，在堅(jiān)持客戶真實(shí)性需求的原則下，不斷開發(fā)新產(chǎn)品，引導(dǎo)、激發(fā)客戶的潛在需求，進(jìn)一步拓寬銀行收入來(lái)源。

3.4建立金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的根基，也是金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展的前提。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展要深刻吸取金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，杜絕浮躁心態(tài)和盲目跟風(fēng)。堅(jiān)持“安全第一”的經(jīng)營(yíng)原則，加強(qiáng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的制度建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)程。

3.5加強(qiáng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)員工隊(duì)伍建設(shè)

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)對(duì)人員的素質(zhì)要求很高，業(yè)務(wù)人員不僅要具有豐富的專業(yè)知識(shí)，而且要熟悉宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，要有很強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力和一定的市場(chǎng)分析能力。一是加大員工培訓(xùn)力度，培養(yǎng)一支適應(yīng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展需要的人才隊(duì)伍。二是加強(qiáng)研究人員隊(duì)伍建設(shè)。提高研究人員的分析能力，加強(qiáng)對(duì)利率、匯率、貴金屬、大宗商品等市場(chǎng)走勢(shì)的分析預(yù)判，使研究成為推進(jìn)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展和有效運(yùn)營(yíng)的重要驅(qū)動(dòng)力量。