金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)與防范措施探討

劉征

[摘要]金融經(jīng)濟(jì)屬于社會的命脈，金融是社會經(jīng)濟(jì)的核心。在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展及世界金融格局不斷變化的背景下，我國經(jīng)濟(jì)也得到了顯著發(fā)展，但由于存在非理性金融及其他相關(guān)因素，不可避免導(dǎo)致了金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，嚴(yán)重阻礙了我國金融經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步與發(fā)展。需要正確面對金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)防范，對金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，以便降低金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，并降低風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。在本次研究中，需要對金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行詳細(xì)了解，并對其成因進(jìn)行分析，從而制定出有效的防范措施，以便有效的解決金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，促使金融經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]金融經(jīng)濟(jì) 風(fēng)險(xiǎn) 防范措施

作為國家經(jīng)濟(jì)非常重要的一項(xiàng)組成部分，金融經(jīng)濟(jì)在維持國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定方面，發(fā)揮出了舉足輕重的作用。而隨著國際經(jīng)濟(jì)一體化的深入發(fā)展，我國現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)中風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)頻率不斷增加，已引起金融界的普遍關(guān)注。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展這一角度展開分析，需要對金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入研究，并且需要將金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制在一定的范圍內(nèi)。如果金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)超出了控制的范圍，那么就會給金融經(jīng)濟(jì)造成不小的影響及破壞。由此可見，對現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)展開全面分析，并積極探討金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制措施，對確保國家經(jīng)濟(jì)的安全、穩(wěn)定發(fā)展有著非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)類型

（一）金融利率風(fēng)險(xiǎn)

金融利率風(fēng)險(xiǎn)比較常見，由于利率水平與國家的政策有關(guān)。國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治因素、軍事因素等俊輝對銀行的利率造成一定的影響。市場利率在金融價(jià)值與經(jīng)濟(jì)中具有密切聯(lián)系，市場利率下降，會導(dǎo)致金融經(jīng)濟(jì)價(jià)值下降。因此，需要對該風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了解，以便對其進(jìn)行有效的防范。

（二）金融政策風(fēng)險(xiǎn)

在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，金融經(jīng)濟(jì)會受到國內(nèi)外的相關(guān)政策影響，在政策的要求下，金融經(jīng)濟(jì)需要發(fā)生一定的變化，在經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境下，金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)會出現(xiàn)較大影響。部分市場的限制性規(guī)定會造成一定的政策風(fēng)險(xiǎn)。需要對金融技術(shù)、市場與資本等進(jìn)行有效的改進(jìn)。在金融機(jī)構(gòu)中，如果對經(jīng)濟(jì)政策法規(guī)進(jìn)行違反，會造成法律糾紛，出現(xiàn)金融政策風(fēng)險(xiǎn)。

（三）金融匯率風(fēng)險(xiǎn)

隨著國際貿(mào)易的不斷發(fā)展，國家與國家之間的貿(mào)易越來越頻繁，在這一過程中容易形成匯率風(fēng)險(xiǎn)，在國際貿(mào)易中，需要充分考慮到國家之間的經(jīng)濟(jì)水平差異性問題，以便了解到匯率兌換的差異性，需要有效的避免匯率風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，需要對其進(jìn)行深入研究，以便對其進(jìn)行防范。

（四）金融會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)涉及到的內(nèi)容較多，在會計(jì)核算、監(jiān)督與工作人員等各個(gè)環(huán)節(jié)中均有可能會出現(xiàn)會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。由于會計(jì)人員素質(zhì)較低，專業(yè)能力不夠強(qiáng)，會出現(xiàn)各種操作失誤現(xiàn)象，或者責(zé)任意識比較薄弱，在實(shí)際工作中會出現(xiàn)較大的失誤，從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。在會計(jì)監(jiān)督方面，對金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的監(jiān)督力度較差，監(jiān)督的作用沒有充分發(fā)揮出來。并且金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的會計(jì)體制不夠完善，使得金融機(jī)構(gòu)大多數(shù)會計(jì)只注重記賬，忽視監(jiān)督作用，并導(dǎo)致金融違法現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。在核算引起的風(fēng)險(xiǎn)中，主要是在核算工作中沒有嚴(yán)格按照規(guī)定要求來操作，使得會計(jì)信息出現(xiàn)誤差，或者出現(xiàn)假利潤的現(xiàn)象。

（五）金融市場風(fēng)險(xiǎn)

在我國金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況下，其與市場環(huán)境有著密切聯(lián)系，如果市場體制不夠完善與健全，或者存在惡意操作金融證券與股市的情況，會導(dǎo)致金融市場機(jī)制出現(xiàn)混亂，對其秩序嚴(yán)重破壞，從而影響到金融經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。由于大多數(shù)的不法分子惡意操作，使得金融市場出現(xiàn)失衡現(xiàn)象，造成較大的金融市場風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重制約金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的發(fā)展，并造成較大的巡視。

二、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)原因

（一）金融機(jī)構(gòu)自身的原因

在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融機(jī)構(gòu)會受到同行競爭與市場發(fā)展的影響，對信貸方的資料沒有進(jìn)行詳細(xì)的核查，金融資產(chǎn)方面的評估不夠詳細(xì)，從而導(dǎo)致隨意信貸，部分信貸人無法償還貸款，繼而會出現(xiàn)銀行壞賬問題。同時(shí)，人情觀念影響深遠(yuǎn)，其中人情借貸現(xiàn)象比較頻繁，由于個(gè)人干預(yù)的影響使得金融信貸源頭出現(xiàn)漏洞與風(fēng)險(xiǎn)，從而使得金融機(jī)構(gòu)處于被動(dòng)地位，嚴(yán)重影響到金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，并且存在較大的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，會造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

（二）企業(yè)單位的原因

部分企業(yè)信譽(yù)較低，沒有按照規(guī)定要求還貸，從而會給金融金鉤的工作造成一定影響，容易出現(xiàn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)?；蛘哂械钠髽I(yè)會借助其他名義卷走資產(chǎn)，導(dǎo)致企業(yè)資產(chǎn)嚴(yán)重不足，出現(xiàn)金融資產(chǎn)損失。有的企業(yè)在還貸方面會拖延時(shí)間，使得資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)增加。

（三）金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的原因

金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)分為兩種形式，一種為固定資產(chǎn)，具有穩(wěn)定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。另一種為業(yè)務(wù)資產(chǎn)，具有較強(qiáng)的被動(dòng)性，容易出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)低迷的現(xiàn)象，會導(dǎo)致資金投入后無法回收，從而出現(xiàn)負(fù)債情況。

三、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

（一）加強(qiáng)對金融市場的監(jiān)管

為了促使金融經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，需要對金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的規(guī)避處理。金融管理部門需要加強(qiáng)對信貸的管理，降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。在信貸行業(yè)中，需要對其進(jìn)行嚴(yán)格要求，了解資產(chǎn)與信用等情況，以便對其進(jìn)行合理評估，以便在滿足相關(guān)要求的基礎(chǔ)上辦理借款手續(xù)，從而可以降低壞賬現(xiàn)象的發(fā)生。并且需要對借貸者的新成都進(jìn)行分析，以便提高信貸質(zhì)量水平。另外，需要提高預(yù)見性，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制。由于金融風(fēng)險(xiǎn)是由發(fā)生，需要最大限度的降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，以便降低經(jīng)濟(jì)損失。在遇到問題的時(shí)候，需要采取正確的方式對其解決，對發(fā)展中的問題進(jìn)行有效的預(yù)測，并及時(shí)糾正。同時(shí)，需要對金融經(jīng)濟(jì)的違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，并且需要起到一定的警示作用。

（二）企業(yè)應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)意識

由于金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)比較大，造成損失比較嚴(yán)重。金融企業(yè)需要對金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況進(jìn)行詳細(xì)了解，對緊急風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的規(guī)避，促使金融經(jīng)濟(jì)能夠得到平穩(wěn)發(fā)展。在金融經(jīng)濟(jì)中風(fēng)險(xiǎn)種類較多，需要在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的時(shí)候，具備有效的全局觀念，對引起風(fēng)險(xiǎn)的各種因素進(jìn)行避免，以便促使經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

（三）金融體制改革

目前金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展比較迅速，需要根據(jù)當(dāng)前的要求進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕鹑隗w制改革，應(yīng)創(chuàng)新與更新金融體制，重組金融組織與機(jī)構(gòu)，可以實(shí)現(xiàn)對金融市場的監(jiān)管與調(diào)控，從而可以對現(xiàn)代化金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求進(jìn)行了解，從而建立合理的金融體系，滿足現(xiàn)代化金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在金融體系中，需要確保其商業(yè)化與現(xiàn)代化的發(fā)展，并對金融體制進(jìn)行完善與改建，有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

（四）提高會計(jì)人員綜合素質(zhì)

需要對會計(jì)人員的綜合素質(zhì)進(jìn)行重視，重點(diǎn)培養(yǎng)專業(yè)技能與職業(yè)道德素質(zhì)，要求會計(jì)人員具備較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)與職業(yè)道德，在金融企業(yè)中需要對政治素養(yǎng)進(jìn)行有效的提升。相關(guān)負(fù)責(zé)人需要起到帶頭作用，定期開展專業(yè)培訓(xùn)活動(dòng)，以便不斷提高會計(jì)人員的綜合素質(zhì)，對金融政策的最新概念進(jìn)行詳細(xì)了解，分析金融思想，以便明確金融企業(yè)的調(diào)整與號召能力。會計(jì)人員還需要不斷提高自身的學(xué)術(shù)水平，加強(qiáng)文化素質(zhì)培養(yǎng)，對相關(guān)專業(yè)的理論知識與專業(yè)技能進(jìn)行及時(shí)掌握，以便提高專業(yè)水平管理能力，對自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)進(jìn)行培養(yǎng)，在會計(jì)工作中避免出現(xiàn)誤差，降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（五）合理控制信貸規(guī)模

在金融市場中，信貸屬于重要部分，信貸會對金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向起到至關(guān)重要的作用。目前金融流動(dòng)性現(xiàn)象比較常見，需要對目前的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢進(jìn)行了解，以便制定出相應(yīng)的金融政策，對現(xiàn)有的資產(chǎn)證券進(jìn)行合理轉(zhuǎn)換。同時(shí)，需要對信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避與降低，通風(fēng)對資產(chǎn)證券進(jìn)行改變，將其更換為債券，可以將其納入到金融經(jīng)濟(jì)體系中，并對傳統(tǒng)的信貸模式進(jìn)行轉(zhuǎn)變，可以對流動(dòng)性金融資產(chǎn)進(jìn)行運(yùn)作處理，能夠明顯促使資金安全性的提高。

（六）加快相關(guān)法律規(guī)章的制定及完善

金融經(jīng)濟(jì)交易通常會伴隨著大量資金的流動(dòng)，在資產(chǎn)交易過程中，不少因素會對金融資本的上漲產(chǎn)生影響，且金融經(jīng)濟(jì)會頻繁跌漲，風(fēng)險(xiǎn)較高。為對金融經(jīng)濟(jì)進(jìn)行適當(dāng)約束，減少經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，國家就應(yīng)當(dāng)加快相關(guān)法律規(guī)章的制定及完善，嚴(yán)格規(guī)范并把控金融經(jīng)濟(jì)市場的交易情況，并加大監(jiān)督及審查大型企業(yè)資金流動(dòng)的力度，防止其借助非法手段來獲益，并干擾金融市場。另外，需要對各種非法金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了解，并嚴(yán)格打擊犯法違規(guī)行為與現(xiàn)象，需要嚴(yán)格根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)來經(jīng)營企業(yè)，加強(qiáng)對企業(yè)的內(nèi)部管理，及時(shí)發(fā)展違規(guī)現(xiàn)象，并嚴(yán)格處理，針對已經(jīng)形成刑事犯罪的需要嚴(yán)格依法處理。在金融政策相關(guān)法律法規(guī)方面，需要對金融機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行約束與規(guī)范，并且還需要從打的教育方面進(jìn)行規(guī)范與約束處理，以便充分發(fā)揮出法律與道德的作用，降低金融資本的惡意流失風(fēng)險(xiǎn)，以便促使金融經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

（七）加強(qiáng)主體內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理

需要對金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)正確、積極面對，對主體內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行強(qiáng)化處理，以便提高內(nèi)部管理的水平與能力，確保金融經(jīng)濟(jì)可以持續(xù)性發(fā)展。在金融機(jī)構(gòu)中，需要自身建立完善的體系與制度對金融體系進(jìn)行有效的管理，并根據(jù)自身的實(shí)際情況與社會變化的趨勢進(jìn)行分析，從而制定出適合自身發(fā)展的內(nèi)部管理體制，確保管理體制的和學(xué)習(xí)與合理性，在遇到風(fēng)險(xiǎn)與困難的時(shí)候能夠及時(shí)解決問題，確保金融經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展。

（八）促進(jìn)利率市場化

針對各種金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)需要深入研究，其中利率風(fēng)險(xiǎn)是其中的一種，國內(nèi)利率的變化會對金融經(jīng)濟(jì)價(jià)值系數(shù)造成一定的影響，需要極強(qiáng)推進(jìn)利率市場化，對起存金額放寬要求，以便實(shí)現(xiàn)利率市場化建設(shè)。并且需要建立金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，對金融市場運(yùn)作機(jī)制進(jìn)行有效的改革，其中需要對利率進(jìn)行改革，簡化貸款利率，拓展新的業(yè)務(wù)，以便促使金融服務(wù)質(zhì)量的提高。

四、總結(jié)

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，任何一種金融經(jīng)濟(jì)體制不可避免會出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象，相比于社會主義經(jīng)濟(jì)，資本主義經(jīng)濟(jì)在自身制度等因素的影響下，更容易發(fā)生金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，盡管如此，對于社會主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的可能性，我們同樣不可忽視。因此，需以我國實(shí)際情況為依據(jù)，適時(shí)、適當(dāng)調(diào)整相關(guān)政策，使其滿足金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，在減少經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的基礎(chǔ)上，促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。