網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及防范策略探究

徐凱華

摘要：隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的持續(xù)發(fā)展，我國(guó)多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域發(fā)生了極大轉(zhuǎn)變，尤其是傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)模式得到了全面性改革，并在多種技術(shù)的結(jié)合應(yīng)用下形成了網(wǎng)絡(luò)銀行，使銀行用戶在進(jìn)行資金支配的時(shí)候更具有便捷性和簡(jiǎn)單性，極大提高了銀行企業(yè)的發(fā)展進(jìn)程。但是網(wǎng)絡(luò)的安全性問(wèn)題則成為了網(wǎng)絡(luò)銀行的重要風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，一旦網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)出現(xiàn)安全問(wèn)題勢(shì)必會(huì)造成極高的經(jīng)濟(jì)損失，為此就必須要采取有效措施，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及防范措施。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理 防范策略

網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)使銀行客戶在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候更加方便和快速，使得銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展得到了有效加快。但是網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行相比面臨的風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜，不僅包括著傳統(tǒng)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，更包括著信息安全風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題不僅極大影響著網(wǎng)絡(luò)銀行的健康發(fā)展，在很大程度上也會(huì)損害到銀行客戶的利益，對(duì)于我國(guó)金融體系的穩(wěn)定性也會(huì)造成極大問(wèn)題。因此，在網(wǎng)絡(luò)銀行的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，應(yīng)做好網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題進(jìn)行深入研究，以便能夠采取有效的防范措施保證網(wǎng)絡(luò)銀行的安全運(yùn)行。

一、網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的問(wèn)題

（一）銀行內(nèi)部控制機(jī)制有待完善

內(nèi)部控制機(jī)制是網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銀行的安全控制起著至關(guān)重要的作用，也是整個(gè)網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的起始點(diǎn)。就目前來(lái)說(shuō)，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)于銀行內(nèi)部控制機(jī)制的完善還沒(méi)有較高的重視程度，導(dǎo)致銀行內(nèi)部的審計(jì)工作無(wú)法充分發(fā)揮效用，網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)來(lái)往也缺乏合理的監(jiān)督和控制。同時(shí)，由于銀行內(nèi)部的內(nèi)部制度不全面，相關(guān)的工作人員不具備良好的內(nèi)部控制意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平相對(duì)不高。

（二）監(jiān)管體系和手段的欠缺

隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的持續(xù)發(fā)展，許多網(wǎng)絡(luò)銀行與金融機(jī)構(gòu)都有了業(yè)務(wù)上的融合，在這種情況下就無(wú)法采用傳統(tǒng)的監(jiān)管方式，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管力度相對(duì)低下。同時(shí)，隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)越來(lái)越多，銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)著多元化和創(chuàng)新化趨勢(shì)，以致網(wǎng)絡(luò)銀行在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中面臨著越來(lái)越高的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，在不具備科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系和監(jiān)管手段情況下就無(wú)法保證網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)安全。此外，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行還處于初步發(fā)展時(shí)期，網(wǎng)絡(luò)銀行的各個(gè)部門(mén)還存在著一定的利益問(wèn)題，導(dǎo)致進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的時(shí)候，工作人員無(wú)法有效展開(kāi)相應(yīng)的協(xié)調(diào)工作和監(jiān)督工作，極大影響著風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效進(jìn)行，為此就必須要構(gòu)建完整的監(jiān)管體系，并不斷優(yōu)化監(jiān)管手段。

二、網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的具體策略

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，工作人員應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性，這就需要從多方面角度去尋找風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，并針對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的各個(gè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和控制。同時(shí)，工作人員應(yīng)建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，詳細(xì)了解管理風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)程度，以便能夠根據(jù)實(shí)際情況做好防范措施和解決措施，從而有效促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行的安全運(yùn)行。此外，為保證風(fēng)險(xiǎn)控制的合理性及科學(xué)性，工作人員也要針對(duì)不同周期的風(fēng)險(xiǎn)控制情況進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，并針對(duì)其中存在的劣勢(shì)進(jìn)行優(yōu)化和完善，從而有效提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

（二）完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

一般在確定風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的情況下，風(fēng)險(xiǎn)管理人員就要根據(jù)不同問(wèn)題采取相應(yīng)的監(jiān)督措施和防范措施，這就需要積極與各個(gè)部門(mén)展開(kāi)合作，但是許多網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管體系并不完善，為此就要結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理要求不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保風(fēng)險(xiǎn)管理人員擁有一定權(quán)限使相關(guān)部門(mén)能夠積極配合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的順利進(jìn)行，使風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作能夠貫穿于網(wǎng)絡(luò)銀行的各個(gè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)。同時(shí)，管理層也要積極宣傳風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，使各個(gè)工作人員能夠了解到各項(xiàng)工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，使各個(gè)工作人員能夠形成良好的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從多方面確保網(wǎng)絡(luò)銀行的安全運(yùn)行。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的持續(xù)發(fā)展會(huì)面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，為保證網(wǎng)絡(luò)銀行的安全運(yùn)行，保證銀行客戶的切身利益和金融體系的穩(wěn)定性，風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和風(fēng)險(xiǎn)情況，不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制、不斷完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，從而有效促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行的穩(wěn)定發(fā)展。