論小額信貸的發(fā)展前景規(guī)劃

王景美

摘要：為了能夠更好的促進安康市小額信貸的健康發(fā)展，扶持地方企業(yè)的發(fā)展，從而促進地方經(jīng)濟的快速發(fā)展，根據(jù)安康市“十三五”發(fā)展“對接兩市、承接新區(qū)、拓展空間、跨越發(fā)展”的戰(zhàn)略，不斷提高農(nóng)業(yè)信息化、市場化、規(guī)?；?。通過多渠道籌集資金，增加信貸投入，提高市場份額，為支農(nóng)資金提供保障，從而探索創(chuàng)新出一條值得借鑒的發(fā)展新路。

關(guān)鍵詞：小額信貸 商業(yè)銀行 村鎮(zhèn)銀行 發(fā)展前景

一、安康市小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）發(fā)展現(xiàn)狀

截至2017年3月末，安康市共有小額貸款公司65家，小額貸款從業(yè)人員總數(shù)量為578人，小額貸款實收資本23.6億元，貸款余額為37.3億元，一季度人民幣貸款增加5億元。盡管小額貸款公司的數(shù)量以及規(guī)模都呈現(xiàn)出良好的發(fā)展趨勢，但是其公司由于性質(zhì)原因，其發(fā)展方向依然受到經(jīng)營模式、信貸業(yè)務的制約。

（二）發(fā)展瓶頸

1、轉(zhuǎn)商業(yè)銀行存在政策上的限制

金融業(yè)是嚴格受政府控制的一個行業(yè)，未經(jīng)央行審批的任何個人以及單位都不可以隨意開設金融機構(gòu)，小貸企業(yè)是沒有金融許可證的，盡管一直從事貸款業(yè)務，但是國家政府部門并沒有依照金融業(yè)來對小貸企業(yè)進行管理，在沒有新政策規(guī)定之前，小額貸款公司轉(zhuǎn)商業(yè)銀行具有一定的難度，受到不可行政策的限制，難以實現(xiàn)轉(zhuǎn)商業(yè)銀行的目標。

2、轉(zhuǎn)村鎮(zhèn)銀行存在制約

在2009年，銀監(jiān)會發(fā)布《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，指出經(jīng)營連續(xù)保持兩年盈利且成立的時間有3年之久的小貸企業(yè)可以申請轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行，然而在實際過程中，小貸企業(yè)轉(zhuǎn)村鎮(zhèn)銀行依然存在不少制約。在此種政策下，這就讓小貸企業(yè)陷入一種兩難境地，轉(zhuǎn)，會削弱小貸企業(yè)控制人的決策權(quán)，不轉(zhuǎn)，資金問題又難以得到解決。

二、小額貸款發(fā)展規(guī)劃

（一）開展融資租賃業(yè)務

融資租賃也可以稱之為現(xiàn)代租賃或者說是設備租賃，其本質(zhì)上是指一種資產(chǎn)所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，且?guī)в幸欢L險性質(zhì)的租賃業(yè)務。開展融資租賃業(yè)務的優(yōu)勢還體現(xiàn)在可以減少小貸公司資產(chǎn)折舊的風險。小貸公司在擁有設備時得承擔設備的無形損耗，但是在開展了融資租賃業(yè)務之后有助于減少這種損耗，利于公司的資源利用。此外，還可以實現(xiàn)“融資”與“融物”的統(tǒng)一，使得融資速度更快，企業(yè)能夠更快的投入生產(chǎn)。

（二）發(fā)展商業(yè)保理業(yè)務

保理業(yè)務是一種綜合性的金融服務產(chǎn)品，主要是用于商品賒銷業(yè)務而產(chǎn)生的，集應收賬款、貿(mào)易融資、信用風險以及商業(yè)資信為一體。小貸公司如果選擇開展這類業(yè)務，那么在經(jīng)營方式上將會更加靈活，可以對企業(yè)應收賬款的管理進行較為全面專業(yè)的評估，控制企業(yè)風險，在審批周期方面也能夠有效縮短，從而幫助企業(yè)渡過難關(guān)。其次融資成本低，有效緩解中小型企業(yè)的還貸壓力，進而能夠促進更多的中小企業(yè)來此公司辦理業(yè)務，增加經(jīng)營利潤。

（三）多渠道對接資本市場

在小貸行業(yè)面臨的融資困境下，小貸公司可以通過在多層次資本市場上市、掛牌，或發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，對接資本市場的方式解決融資難的問題，以客戶為中心，積極推進小額信貸品牌，選擇符合實際發(fā)展的項目，實施“陽光辦貸”，有效地提升信貸業(yè)務服務能力及水平，滿足客戶的多元化需求。鼓勵企業(yè)進行上市并發(fā)行債券，一些符合發(fā)行債券條件的企業(yè)可以積極改變?nèi)谫Y方式，進行債券融資或者也可以進行短期融資，除此之外，也可以通過引導機構(gòu)來指導企業(yè)發(fā)行債券工作，進一步擴大我市進行直接投資的企業(yè)數(shù)量，對于鼓勵企業(yè)上市的一些政策，我市要充分的進行利用，各類證券公司可以積極的在安康市建立分支機構(gòu)，發(fā)揮其對小貸企業(yè)的指導作用，引導更多的小貸企業(yè)選擇上市融資方式。

三、未來展望

隨著一帶一路戰(zhàn)略的實施，安康市的金融業(yè)在此背景下有了新的發(fā)展空間，同時也將對小額貸款業(yè)務的發(fā)展提出了更為嚴格的要求。2017年正值“十三32"規(guī)劃的第二年，安康市小貸企業(yè)按照市委市政府總體部署和全市金融工作會議要求，以開局即是沖刺的勇氣，積極爭取各類發(fā)展資金，引導域內(nèi)中小微企業(yè)拓寬融資渠道，持續(xù)增強金融服務安康經(jīng)濟社會能力，為實現(xiàn)新跨越和建設美麗富裕新安康做出新的更大貢獻。