脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中醫(yī)保西部精準(zhǔn)扶貧效果調(diào)查及改進(jìn)措施

莫潔

[摘要]十九大明確指出，要深入開(kāi)展脫貧攻堅(jiān)，堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。醫(yī)保可以兜底貧困人口因病致貧、因病返貧的風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)扶貧的主力之一。文章通過(guò)分析保險(xiǎn)在精準(zhǔn)扶貧中的作用與影響、西部地區(qū)現(xiàn)有的醫(yī)保脫貧保障政策及其實(shí)施情況，對(duì)醫(yī)保在精準(zhǔn)扶貧中的問(wèn)題提出了改進(jìn)方法。以期能夠更好地發(fā)揮醫(yī)保在扶貧中的作用，幫助貧困人口走向小康走向富裕。

[關(guān)鍵詞]精準(zhǔn)扶貧；醫(yī)保；改進(jìn)措施

[DOI]1013939/jcnkizgsc201808121

1背景分析

2013年11月，習(xí)近平同志在湖南湘西考察時(shí)首次正式提出“精準(zhǔn)扶貧”指導(dǎo)思想。2015年國(guó)務(wù)院提出堅(jiān)持精準(zhǔn)扶貧、提高扶貧成效的基本原則。2016年3月12日，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波表示，保險(xiǎn)助力精準(zhǔn)扶貧可以從大病扶貧、農(nóng)險(xiǎn)扶貧、補(bǔ)位扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧等方面做好工作。黨的十九大再次明確指出，要堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。各級(jí)政府紛紛制定了醫(yī)療保險(xiǎn)脫貧保障政策，扶貧小額人身意外保險(xiǎn)、扶貧小額貸款保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

西部地區(qū)長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)不平衡發(fā)展，導(dǎo)致西部地區(qū)同時(shí)也是貧困發(fā)生的重災(zāi)區(qū)。2013年以來(lái)，西部地區(qū)開(kāi)展扶貧幫扶計(jì)劃，社會(huì)各界對(duì)脫貧攻堅(jiān)有了一定的認(rèn)識(shí)和了解。在西部地區(qū)也先后采取了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼、小額信貸保險(xiǎn)、小額人身意外保險(xiǎn)等創(chuàng)新型險(xiǎn)種。

2醫(yī)保支持精準(zhǔn)扶貧的意義

21社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)

近幾年，脫貧攻堅(jiān)如火如荼地開(kāi)展，保險(xiǎn)憑借自身救濟(jì)補(bǔ)償、互助分?jǐn)偟穆毮苁敲撠毠?jiān)的主力支持之一。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的機(jī)制是分?jǐn)偨】等巳汉突疾∪巳旱尼t(yī)療費(fèi)用，減輕醫(yī)療對(duì)家庭的財(cái)務(wù)影響。實(shí)際上醫(yī)保支持精準(zhǔn)扶貧其實(shí)是對(duì)社會(huì)的“社會(huì)幫扶，共同致富”的責(zé)任承擔(dān)的體現(xiàn)。

22社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系完善的需要

經(jīng)過(guò)多年的醫(yī)保改革，我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系逐漸形成。主要由城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)構(gòu)成。隨著“全民醫(yī)?！钡奶岢雠c精準(zhǔn)扶貧的實(shí)際需要，扶貧醫(yī)療保險(xiǎn)保障政策也紛紛出臺(tái)，醫(yī)保扶貧政策助力精準(zhǔn)扶貧的同時(shí)也是對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的完善。

23貧困群體實(shí)際需求的需要

在貧困群體為什么會(huì)貧窮的根本問(wèn)題上，有研究表明因病致貧是貧困群體致貧的主要原因。有研究指出，因病致貧的比例高達(dá)441%。在脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中，醫(yī)保能夠幫助貧困群體解決因病致貧、因病返貧的難題。由政府提供基本的醫(yī)療保險(xiǎn)是必要的，也是貧困群體實(shí)際所需求的。

3西部地區(qū)醫(yī)保精準(zhǔn)扶貧實(shí)施現(xiàn)狀

31西部地區(qū)保險(xiǎn)扶貧

《中國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)報(bào)告2016》顯示，我國(guó)自從1978到2015年來(lái)，農(nóng)村貧困人口從77億人降到5575萬(wàn)人，約降低928%。在脫貧攻堅(jiān)在中，保險(xiǎn)根據(jù)自己本身的作用，在當(dāng)下的扶貧中起到不可磨滅的作用。多個(gè)方面多層次闡述了保險(xiǎn)行業(yè)精準(zhǔn)扶貧作用。在西部地區(qū)，各種“扶貧保險(xiǎn)”如小額信貸保險(xiǎn)、扶貧小額人身意外險(xiǎn)、扶貧農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等都已紛紛出臺(tái)落地，多方位全方面地助力脫貧攻堅(jiān)。

32西部地區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)扶貧政策

從脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中，全國(guó)各地紛紛出臺(tái)一系列政策。在醫(yī)療保險(xiǎn)方面，各地區(qū)尤其是西部地區(qū)，出臺(tái)了醫(yī)療保險(xiǎn)脫貧保障政策對(duì)西部的貧困人口進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)兜底。參照已出臺(tái)的西部各地區(qū)政策，大體思路是相同的，其具體有如下幾個(gè)方面：在參保對(duì)象上，以區(qū)域內(nèi)全部建檔立卡貧困人口為參保對(duì)象；在繳納保費(fèi)上，由政府承擔(dān)，貧困戶不繳納費(fèi)用；在住院報(bào)銷比例上，基本上報(bào)銷比例都有所提高；在起付線上，采取免起付線的辦法；在可報(bào)銷病種上增添了更多慢性病報(bào)銷。

33醫(yī)保脫貧保障政策效果的調(diào)研

以上政策已經(jīng)紛紛落地，從條款上來(lái)看是很能幫助貧困人口的就醫(yī)問(wèn)題。本文就其具體成效、公眾的接受度及具體細(xì)節(jié)做了一個(gè)調(diào)研。

調(diào)研對(duì)象：四川省某縣105戶建檔立卡貧困人口，他們家庭的主要收入來(lái)源是務(wù)農(nóng)（353%）、外出務(wù)工（171%）、就近務(wù)工（248%）、政府扶持（152%）、其他（76%）。

調(diào)研內(nèi)容：該縣已實(shí)施的醫(yī)保脫貧保障政策

在調(diào)研過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，他們大多對(duì)于報(bào)銷范圍、報(bào)銷比例、報(bào)銷流程等關(guān)系自身利益的投保基礎(chǔ)性問(wèn)題一知半解，基本不清楚自身利益，大多覺(jué)得自己不花錢得到保障就是有利的，生病住院治療反正要花錢能報(bào)就報(bào)、不能報(bào)也得花錢的心理十分嚴(yán)重，不在乎不關(guān)心報(bào)銷范圍、報(bào)銷比例、報(bào)銷流程的環(huán)節(jié)。在調(diào)研過(guò)程中問(wèn)到如發(fā)燒感冒等小病是否會(huì)到定點(diǎn)醫(yī)院就醫(yī)再報(bào)銷，基本上的答案都是不去，藥店拿點(diǎn)藥就好了，根本不關(guān)心醫(yī)保是否能報(bào)、在哪個(gè)范圍內(nèi)能報(bào)。在加入了醫(yī)保脫貧保障政策后，仍舊首先不會(huì)想到醫(yī)保報(bào)銷。具體數(shù)據(jù)結(jié)果是，知道并參加醫(yī)保脫貧保障政策的家庭是105戶占比100%，這可能跟調(diào)查對(duì)象的選取有一定的關(guān)系，但也從側(cè)面反映出宣傳的覆蓋面較廣。在是否報(bào)銷過(guò)醫(yī)保上，有21戶（20%）報(bào)銷過(guò)醫(yī)保。在是否明確知道報(bào)銷比例這點(diǎn)上只有8戶（75%）明確表示知道。

4醫(yī)療保險(xiǎn)在精準(zhǔn)扶貧中的問(wèn)題

41醫(yī)保意識(shí)有待提高

精準(zhǔn)扶貧大多數(shù)還是在西部的農(nóng)村地區(qū)，在這些地方因?yàn)閭鹘y(tǒng)習(xí)俗和經(jīng)濟(jì)文化的影響，還多多少少會(huì)有買醫(yī)療保險(xiǎn)就是提及生病、死亡，尤其是老人會(huì)有避諱。有研究表明，年齡是影響貧困發(fā)生的重要因素，老年貧困發(fā)生率高現(xiàn)在基本上是大家公認(rèn)的事實(shí)。在大多農(nóng)村地區(qū)仍舊存在提及醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)是在詛咒他們生病，在調(diào)研過(guò)程中也有老人明確表示此觀念，稍年輕的人群對(duì)醫(yī)保的接受程度好得多。

42政策延續(xù)性問(wèn)題

醫(yī)保脫貧保障政策是一個(gè)針對(duì)建卡貧困戶的暫時(shí)性政策。對(duì)于建卡貧困戶脫貧后是否仍享受此政策、是否有更好的醫(yī)保兜底政策銜接等問(wèn)題目前沒(méi)有明確的答案。

43報(bào)銷手續(xù)復(fù)雜

醫(yī)保報(bào)銷手續(xù)復(fù)雜一直是醫(yī)保報(bào)銷中長(zhǎng)期存在的問(wèn)題。在調(diào)查過(guò)程中，也發(fā)現(xiàn)了不同的病種不同的醫(yī)院到不同的窗口或地方報(bào)銷的問(wèn)題，尤其是轉(zhuǎn)診、異地就醫(yī)報(bào)銷則更加復(fù)雜。

44貧困人口收入問(wèn)題

在調(diào)研過(guò)程中發(fā)現(xiàn)貧困人口之所以貧困的另一個(gè)主要原因是經(jīng)濟(jì)收入低，從他們所從事的工作中也能看出一二，因此在解決醫(yī)療后顧之憂的同時(shí)，怎樣提高他們的收入也值得探討。

5改進(jìn)方法

51加強(qiáng)宣傳力度

對(duì)于農(nóng)村低收入群體來(lái)說(shuō)，仍舊存在少部分人對(duì)保險(xiǎn)有偏見(jiàn)。因此仍需要擴(kuò)大對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳。同時(shí)也應(yīng)在農(nóng)村開(kāi)展保險(xiǎn)知識(shí)的教育宣傳活動(dòng)，逐步改善農(nóng)村保險(xiǎn)的氛圍。

52完善醫(yī)保產(chǎn)品供給體系

完善醫(yī)保產(chǎn)品供給體系是對(duì)于醫(yī)保脫貧保障政策延續(xù)性問(wèn)題給出的解決方案。建議采用商業(yè)化的運(yùn)作輔以政府支持解決后續(xù)可持續(xù)問(wèn)題。

53加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)支撐

在醫(yī)保中可以依托我們現(xiàn)有技術(shù)來(lái)優(yōu)化我們傳統(tǒng)的醫(yī)保業(yè)務(wù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)支撐，在地方或者省市建立自己的云數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行處理和分析。對(duì)扶貧醫(yī)保的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，使得醫(yī)保研究更加全面。

54加強(qiáng)貧困人口技能培訓(xùn)

在調(diào)研過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，調(diào)研對(duì)象大多從事低技能低收入的工作，甚至存在不工作（且不務(wù)農(nóng)）只依靠政府補(bǔ)助生活的家庭。政府政策不僅僅停留在兜底上面，更應(yīng)該加強(qiáng)貧困人口的技能。比如請(qǐng)有經(jīng)驗(yàn)的農(nóng)戶傳授務(wù)農(nóng)經(jīng)驗(yàn)，給務(wù)工貧困人口開(kāi)展免費(fèi)的技能培訓(xùn)等方式，讓其在扶貧醫(yī)保兜底的同時(shí)提升經(jīng)濟(jì)收入。

6結(jié)論

總而言之，要想真正實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興，真正邁入共同富裕社會(huì)，就必須深入開(kāi)展脫貧攻堅(jiān)，堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，而醫(yī)?？梢远档棕毨丝谝虿≈仑殹⒁虿》地毜娘L(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)扶貧的主力之一。文章通過(guò)分析保險(xiǎn)在精準(zhǔn)扶貧中的作用與影響、西部地區(qū)現(xiàn)有的醫(yī)保脫貧保障政策及其實(shí)施情況，對(duì)醫(yī)保在精準(zhǔn)扶貧中的問(wèn)題提出了改進(jìn)方法，以期能夠更好地發(fā)揮醫(yī)保在扶貧中的作用，幫助貧困人口走向小康、走向富裕。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉毅娟，姜興健淺談高校在精準(zhǔn)扶貧大背景下的醫(yī)保擔(dān)當(dāng)[J].當(dāng)代教育實(shí)踐與教學(xué)研究，2017（8）：579

[2]嚴(yán)妮，胡瑞寧全民醫(yī)保：基于城鄉(xiāng)居民醫(yī)保整合背景下的制度反思[J].社會(huì)保障研究，2017（3）

[3]李亞青社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼增長(zhǎng)及可持續(xù)性研究——以醫(yī)保制度整合為背景[J].公共管理學(xué)報(bào)，2015，12（1）：70-83，156

[4]魏詩(shī)晴保險(xiǎn)業(yè)支持農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧的現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策[J].臺(tái)灣農(nóng)業(yè)探索，2017（4）：34-38

[5]崔中葆關(guān)于精準(zhǔn)扶貧問(wèn)題的思考[J].中國(guó)市場(chǎng)，2017（8）