隴南市保險支持中藥材產(chǎn)業(yè)發(fā)展的調(diào)查與思考

馬小希

中藥材保險是諸多農(nóng)業(yè)保險品種中的一個，是作為省級特色品種列為省財政補貼項目。2015年在隴南市宕昌縣推行中藥材保險，兩年來共承保中藥材17.42萬畝，1.8萬戶農(nóng)戶參保。為進(jìn)一步了解農(nóng)業(yè)保險中中藥材保險的發(fā)展現(xiàn)狀和存在問題，進(jìn)行了此次調(diào)查。

一、隴南市中藥材保險模式

隴南市中藥材保險全部在宕昌縣開展，由人保財險公司承辦（70%），第一輔承保為中華財險公司（20%），第二輔承保為人壽財險公司（10%）三家保險公司聯(lián)合承保。采用產(chǎn)值保險，每畝產(chǎn)值保險金額2000-3000元，費率6%，保費120-198元。財政定額補貼80元/畝，其中省財政承擔(dān)70%，市、縣財政承擔(dān)30%，剩余保費農(nóng)戶自繳（如表1）。在保險期間內(nèi)，因自然災(zāi)害、病蟲害、鼠害、野生動物毀壞等造成的損失；中藥材收獲后至理賠價格確定前，因價格下跌造成的損失，直接造成保險中藥材實際總產(chǎn)值低于約定值（保險金額）的損失，保險人按照保險合同約定負(fù)責(zé)賠償。

二、隴南市中藥材保險發(fā)展現(xiàn)狀

目前，宕昌縣中藥材總面積達(dá)到40萬畝，其中：黨參8萬畝、當(dāng)歸7萬畝、黃芪7萬畝、大黃6.5萬畝、紅芪5萬畝、柴胡2.5萬畝、其它藥材4萬畝，預(yù)計總產(chǎn)量在8萬噸以上，總產(chǎn)值達(dá)到5.5億元以上。僅黨參、當(dāng)歸、黃芪三種大宗藥材的種植面積達(dá)22萬畝。自2015年在隴南市宕昌縣開辦中藥材產(chǎn)值保險以來，兩年共承保中藥材17.42萬畝，參保農(nóng)戶1.8萬戶，農(nóng)戶自繳保費538.02萬元，賠款支出1237.6萬元，賠款金額為農(nóng)戶自繳保費的2.3倍，為參保農(nóng)戶減少損失戶均789.16元。2016年，中藥材保險共賠付600萬元，賠付率58.44%，受益農(nóng)戶1.35萬人，戶均賠款443.04元。當(dāng)前只承保了5萬畝，部分農(nóng)戶未能參保，未享受到保險帶來的紅利，針對農(nóng)戶對保險的需求之大，政府加大資金扶持力度，未來將逐年增大承保面積。

三、保險支持中藥材產(chǎn)業(yè)過程中存在的問題

（一）中藥材保險品種單一

隴南市中藥材品種比較豐富，農(nóng)戶對大黃、紅芪、柴胡、天麻、豬苓、半夏等多種中藥材都有種植，但這些品種不在中央和省級補貼品種范圍之內(nèi)，在一定程度上制約了隴南市中藥材產(chǎn)業(yè)規(guī)模化的發(fā)展。

（二）農(nóng)戶的投保意識有待提高

很多農(nóng)民將中藥材保險賠償金與國家給予農(nóng)民的受災(zāi)救濟款相互混淆，導(dǎo)致部分農(nóng)民過渡依賴國家救助，不愿意投保，認(rèn)為發(fā)生災(zāi)害時國家會給予救濟。而部分農(nóng)民對保險相關(guān)知識不了解，對中藥材保險更是知之甚少，認(rèn)為只要辦理了中藥材保險，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中遭受損失，保險公司就會全額給予理賠，在一定程度上影響了農(nóng)民主動參保的積極性。

（三）保險機構(gòu)承保積極性不高

隴南市是災(zāi)害多發(fā)地帶，中藥材種植周期較長，市場價格波動劇烈，由于隴南市區(qū)域面積較廣，群眾居住比較松散，保險理賠類人才需求多，理賠投入較多，相對其他險種的收入較低，保險機構(gòu)自主參保的積極性不強。

（四）保險專業(yè)人才匱乏

由于隴南市為偏遠(yuǎn)山區(qū)，開展中藥材保險的區(qū)域也基本上到了最落后的農(nóng)村地區(qū)，這里農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)落后，交通不便、工作環(huán)境差，許多保險專業(yè)人才都不愿意前往。隴南市缺乏核保、理賠、精算等專業(yè)人才，這嚴(yán)重影響了隴南市保險業(yè)的發(fā)展，同時也影響了中藥材保險在隴南的進(jìn)一步推廣應(yīng)用。

四、保險支持中藥材產(chǎn)業(yè)發(fā)展相關(guān)建議

（一）擴大政策性補貼險種

建議將隴南市具有特色和產(chǎn)量較高，產(chǎn)區(qū)較集中的半夏、茯苓、天麻等中藥材保險納入到政策性補貼險種，為隴南市中藥材發(fā)展提供有力的保險保障，促進(jìn)全市中藥材產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。

（二）加強保險人才培養(yǎng)和引進(jìn)

目前隴南市保險人才較為缺乏，應(yīng)加大保險人才培養(yǎng)的投資力度，擴大到高校招生的數(shù)量，適當(dāng)提高生活補助水平，同時加強開展多種形式的保險職業(yè)培訓(xùn)，培養(yǎng)優(yōu)秀的保險專業(yè)人才，引進(jìn)保險先進(jìn)人才，為隴南中藥材保險發(fā)展提供人才保證。

（三）加大對中藥材保險的宣傳力度

隴南市8縣1區(qū)都有種植中藥材，雖然藥農(nóng)們居住散，但政府和保險機構(gòu)可以通過多種形式宣傳中藥材保險（如：電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)和當(dāng)?shù)氐闹兴幉暮献魃绲龋?，使藥農(nóng)們明白中藥材保險不是國家發(fā)放的救濟金，是在發(fā)生災(zāi)害前給藥農(nóng)們保底的一種保險形式。促進(jìn)更多的藥農(nóng)了解中藥材保險，增加藥農(nóng)門自主參保的比例。

（四）適度提高財政補貼比例

隴南市中藥材保險是根據(jù)市值進(jìn)行保險的，建議適度提高中藥材保險保額及政府補貼資金占比，激發(fā)藥農(nóng)參保意愿，增強藥農(nóng)抗風(fēng)險能力，也進(jìn)一步增加保險機構(gòu)承保的積極性。